Economia

jueves, 15 de abril de 2021 | 12:59 am

México: Los créditos son uno de los mayores pendientes de la banca con las empresas

Mientras que las condiciones de acceso siguen siendo poco favorables entre los bancos, el sector fintech está creando disrupción al permitir que empresas desatendidas puedan financiarse con procesos más simples y montos más atractivos.

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(México)

El crédito es uno de los mayores pendientes de la banca con las empresas, especialmente con las PyMEs. Pero mientras que las condiciones de acceso siguen siendo poco favorables entre los bancos, el sector fintech está creando disrupción al permitir que empresas desatendidas puedan financiarse con procesos más simples y montos más atractivos. ¿Cómo es que instituciones de gran tamaño con mucha tradición no ofrecen lo mismo que empresas relativamente jóvenes?

“En términos simples, la respuesta está en un uso más eficiente de tecnología financiera y aprovechamiento de ciencia de datos. El boom de la tecnología financiera no solo se apoya en apps, en realidad, está especialmente basado en aprovechar herramientas estadísticas, métricas clave y una serie de fuentes de datos que las fintech han logrado convertir en oportunidades para empresas, sobre todo PyMEs”, explica Edmundo Montaño, Director General de Drip Capital.

 En México, además de la situación económica general y las tasas de interés, las principales limitantes al crédito, según el más reciente reporte de Banxico, están relacionados con factores de su proceso de aprobación, las ventas y rentabilidad de la empresa, los montos exigidos como colateral, además de la disposición de los bancos a otorgar crédito.

Este reporte indica que la mayoría del financiamiento a empresas en México se genera por parte de los proveedores, esquema que representa el 77.1% del financiamiento a empresas en el país, de acuerdo con la institución. Mientras que el financiamiento por la vía del crédito tradicional representa el 27.1% de las formas de adquirir capital.

Por otro lado, si bien 43.9% de las empresas cuenta actualmente con algún tipo de financiamiento, no ven viable o sencillo acceder a un nuevo crédito, aunque cerca de la mitad (49.8%) cree que la situación actual de acceso y costo del mercado de crédito bancario constituyen una limitante, en mayor o menor grado, para llevar a cabo sus operaciones corrientes

Para hacer una calificación y evaluación del riesgo, con base en dichos elementos y, por ende, decidir si ofrecen o no financiamiento, los bancos analizan primordialmente estados financieros de las empresas. Pero, según asegura Montaño, “esto no necesariamente es un retrato exacto de su capacidad de pago”.

En contraste, las empresas fintech optan por una metodología que da un panorama más amplio con múltiples fuentes de datos que se traducen en una evaluación más precisa. Según el directivo, esto les permite crear modelos predictivos y decisiones de negocios que mitigan el riesgo y aumentan las oportunidades de las empresas para ser aprobadas y no quedarse en los primeros filtros como sucedía en la banca tradicional.

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