Tag Archive: Banca móvil

  1. Las instituciones de Financiamiento Colectivo están obligadas a limitar el monto invertido por crédito

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    Prestadero explica que “La mora” es un fenómeno natural y cómo la Ley Fintech busca fomentar la diversificación. Dentro del mundo de las finanzas y los préstamos podemos definir a “La mora” como un fenómeno natural, que conocen los inversionistas pues la cartera o inversión perfecta no existe, siempre existen factores de riesgo, y la mora es uno de ellos sobre todo cuando hablamos de financiamiento colectivo de deuda.

    Gerardo Obregón, Fundador y Director General de Prestadero, explica: La mora es un retraso con algún compromiso previamente acordado, específicamente cuando hablamos de préstamos, nos referimos al retraso de las mensualidades que tiene que pagar el solicitante. Esto significa que pueden tener retrasos con alguna de sus mensualidades.

    Además, Prestadero cataloga como “Morosos” a los solicitantes poco confiables en donde La mora es una constante en su estilo de vida, ya sea por confiarse demás en su deficiente manejo de finanzas o simplemente por su falta de compromiso. Por lo general estas personas tienen atrasos mayores a tres meses, entonces se les denomina con el famoso término de “Morosos”.

    Con la Ley Fintech, las instituciones de Financiamiento Colectivo están obligadas a limitar el monto invertido por crédito para fomentar la diversificación de los inversionistas. A grandes rasgos, no pueden prestar más del 7.5% del monto que tienen ya prestado en la plataforma si es a una persona física, o 20% si es a una persona moral.

    Como excepción a la regla anterior, los inversionistas pueden prestar hasta 667 Unidades de Inversión por crédito si su inversión es menor a 2000. Estos límites son por cada crédito, no el monto total de sus inversiones. Si quiere invertir cada vez más por crédito, deberán ir aumentando paulatinamente el monto invertido.

    Entonces, la mejor estrategia para invertir es que no se haga solo por hacerlo y menos si no se conoce el modelo de inversión. Además, las mejores oportunidades o resultados se van a obtener si no solo se invierte dinero, sino también tiempo para aprender respecto a los tipos de inversiones, sobre diversificación, y ahora también sobre lo que la Ley Fintech señala en este aspecto.

  2. El fraude de las transacciones en línea podría causar pérdidas de hasta USD 44 billones en 2025

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    Por Matías Fainbrum, Director General de Ingenico ePayments para América Latina

    El fraude en las transacciones en línea afecta a empresas y bancos en todo el mundo, con pérdidas financieras que pueden llegar a casi $44 billones de dólares en 2025. Para combatir estos fraudes y proteger eficazmente al e-commerce de riesgos financieros, Visa desarrolló el protocolo 3D Secure (3DS) a principios de siglo.

    Para ese entonces el 3DS representaba un avance importante en la seguridad de las transacciones financieras para el comercio electrónico, pero su primera versión presentaba fallas en la autenticación de dos factores, lo que generaba molestias en la experiencia del cliente y como consecuencia, una disminución en la tasa de conversión de los comercios.

    En vista de esto apareció la segunda versión cuya función era precisamente hacer de la autenticación un proceso sin fricción para el cliente, pidiéndole al comercio y a sus procesadores de pago electrónico que compartan un mayor volumen de datos en cada transacción en línea con los bancos emisores.

    Proporcionar más contexto para una transacción aumenta las probabilidades de que el titular de la tarjeta sea quien está utilizándola para esa compra puntual. De esta manera compartir más información aumenta la probabilidad de obtener aprobaciones más precisas, lo que redunda en un aumento en la conversión de ventas.

    Una de las ventajas del protocolo 3D Secure v2 es la introducción del SDK (Software Development Kit) que permite que los comercios puedan integrar el flujo de seguridad durante el proceso de compra online. De esta forma los clientes ya no necesitan ser redirigidos a un portal de autenticación externo para completar la transacción, llevando a cabo toda la operación de forma nativa en la aplicación o en el sitio Web del comercio.

    Finalmente, es importante que las compañías se estructuren apropiadamente para administrar sus datos. El futuro de los pagos implica una comunicación y colaboración cada vez más profunda entre los comercios, los PSPs y los bancos, ya que la nueva versión del protocolo 3D Secure tiene como objetivo principal eliminar el fraude y aumentar las tasas de conversión.

  3. Los usuarios de PayPal podrán retirar dinero en Panamá

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    PayPal en alianza con Banistmo, a través de Nequi, anunciaron que desde ahora cualquier negocio o persona que vende un producto o servicio fuera de Panamá, podrá retirar sus pagos de PayPal localmente gracias a esta unión estratégica entre ambas plataformas.

    “Con este nuevo servicio, reforzamos de la mano de Nequi, nuestro compromiso con el mercado panameño. Nuestro objetivo continuo es abrir nuevas puertas que contribuyan a la democratización de los servicios financieros y promuevan la innovación en la región, todo esto con transacciones seguras, facilidad y comodidad para nuestros clientes”, expresó Patricia Salaverry, head of Markets Development para PayPal Latinoamérica.

    Para vincular las cuentas, los usuarios únicamente deberán tener una cuenta Nequi, que puede abrirse de manera gratuita e inmediata al registrar los datos requeridos. De esta manera podrán transferir plata desde sus cuentas PayPal Panamá hacia sus cuentas Nequi, en pocos minutos y sin necesidad de hacer filas o llenar papeles.

    Es importante resaltar que este servicio tiene un bajo costo por operación, además de ser rápido y poder efectuarse a través del móvil. Cada vez que el usuario transfiera dinero, deberá pagar el 5% de comisión (hasta un máximo de USD $10), además que el dinero llegará al instante a su cuenta Nequi Panamá.

    Una vez que los fondos estén en Nequi, los usuarios, a través de la aplicación, podrán hacer giros gratis a cualquier parte del país, pagar en línea, mantenerlos en la cuenta, separarlos en bolsillos dentro de la aplicación o sacar efectivo de los cajeros de la red de Banistmo y Banco Nacional de Panamá.

    La globalización ha generado un nuevo crecimiento económico y ha promovido nuevas tecnologías, especialmente en los mercados emergentes. Por este motivo, la necesidad de servicios financieros accesibles y confiables se ha incrementado.

    Esto exige que empresas innovadoras pongan un mayor énfasis en la oferta de soluciones que satisfagan las necesidades de una base diversa de consumidores y negocios en mercados con tanto potencial y oportunidades como Panamá.

    “Gracias a esta unión, los usuarios con cuenta Nequi podrán vincular su cuenta PayPal Panamá y traer hasta 2,000 dólares al mes al país, en el mismo día, y sin hacer ningún requerimiento adicional para crear una cuenta. Este servicio resulta muy valioso para personas que hacen trabajos a distancia con empresas del exterior, pues para ellos retirar dinero en el país suele ser complicado. Con este primer paso seguimos facilitándole la vida a muchas personas a través de Nequi”, explicó Raúl Romero Director de Nequi Panamá.

  4. Las plataformas de comercio electrónico acrecentaron la cantidad de transacciones en un 16%

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    De acuerdo con cifras oficiales de PayU, en Argentina y Latinoamérica, las plataformas de comercio electrónico acrecentaron en abril la cantidad de transacciones en un 16% con respecto a marzo/20 ¿En qué sectores se gastó más y cuáles sufrieron una mayor caída?

    Los sectores que evidencian mayor crecimiento en el último mes son: comidas y restaurantes con un 131%; Moda y calzado 122%, Ventas por catálogo 81%, Servicios Médicos 41% y Tecnología 11%. Dentro de la categoría comidas, que es una de las que más crecimiento ha tenido, se encuentran los supermercados, restaurantes y panaderías. Así mismo, el cierre masivo de restaurantes y medidas para evitar que la gente salga a la calle, aumentaron significativamente los servicios a domicilio.

    En cuanto a servicios médicos, encontramos una mayor demanda de farmacias, droguerías, equipos e insumos sanitarios. Por su parte, el incremento en conectividad provocado por la cuarentena obligatoria aumentó la venta de tecnología como computadoras, celulares, videojuegos e internet de banda ancha.

    Por otro lado, los sectores más afectados y que registraron una mayor caída con respecto al mes pasado fueron: servicios de transporte (-71%), turismo y recreación (-39%) y construcción (-35%). La caída del sector turístico y entretenimiento se ha dado en parte a una reducción en los servicios brindados por agencias de viajes, hoteles, eventos, cines y espectáculos públicos.

    A pesar de esto, el sector no ha llegado a picos tan bajos como el transporte. En cuanto al entretenimiento puede decirse que su desarrollo ha tomado impulso desde el hogar, marcado por el aumento del consumo de las plataformas de video.

  5. Ualá ya lleva emitidas más 2 millones de tarjetas

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    Ualá anunció que ya lleva emitidas más de 2 millones de tarjetas en Argentina, a tan solo 10 meses de haber alcanzado el millón. El 69% de las tarjetas se emitió fuera de CABA y GBA.

    A través de una aplicación y una tarjeta prepaga Mastercard internacional totalmente gratuita, Ualá continúa creciendo en busca de revolucionar el manejo de las finanzas personales y promover la inclusión financiera.

    En 2019 comenzó a otorgar préstamos de forma 100% online y lanzó junto al Grupo SBS la posibilidad de invertir a través de la aplicación en fondos comunes de inversión (FCI). A menos de 6 meses de su lanzamiento, más de 400 mil usuarios ya abrieron una cuenta de inversión gracias a esta funcionalidad.

    Ualá realiza este anuncio en el marco del aislamiento obligatorio, periodo en el cual vio un increíble aumento no solo en las descargas sino en el uso de sus funcionalidades, pago de facturas, inversiones en fondos comunes y transferencias a cuentas bancarias o virtuales.

    En línea con el crecimiento en usuarios, la fintech ya cuenta con más de 330 colaboradores y espera cerrar el 2020 con un staff de 600 personas, para lo cual tiene más de 50 posiciones abiertas habiendo sumado 55 nuevos ingresos en plena cuarentena.

    “Trabajamos en Ualá para hacer una revolución financiera. En un contexto de crisis económica mundial, me llena de orgullo que la revolución siga creciendo, no sólo en la emisión de tarjetas sino también en la generación de empleo en Argentina. Cada vez más personas confían en nosotros, eso nos desafía y nos da la energía para seguir creando el mejor producto de finanzas personales”, agrega Pierpaolo Barbieri, Fundador y CEO de Ualá.

  6. Pay per TIC ofrece de manera gratuita su servicio de recaudación digital

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    Con el objetivo de acompañar las acciones que promueve el Estado y las autoridades sanitarias para evitar la propagación del Covid-19, Pay per TIC ofrece de manera gratuita su servicio de recaudación digital mientras dure el período de aislamiento social y preventivo.

    Esta iniciativa está destinada a todas las entidades públicas o privadas que tengan un pago recurrente mensual. La plataforma de recaudación ofrece todos los medios de pagos digitales (tarjetas de crédito, débito, cuentas bancarias) así como débito automático y pago telefónico.

    Hay que usar el dinero lo menos posible, ya que es uno de los mayores vectores de contagio. Desde nuestro rol en la sociedad, quisimos asumir este compromiso durante el tiempo que se extiendan las restricciones de la pandemia tanto para ayudar a las entidades a sostener sus operaciones como para facilitarle a las personas realizar sus pagos online evitando poner en riesgo su salud y la de los demás”, expresa Fabián Barros Requeijo, Fundador y Presidente de Pay Per TIC.

    Esta promoción especial incluye el desarrollo de una web de pagos básica exclusiva para las entidades donde sus pagadores puedan buscar su deuda y cancelarla en el momento o por débito automático; migración de datos hacia la plataforma de Pay per TIC; archivos a medida con respuestas de pago y procesamiento de archivos con pagos en cualquier formato; mails de difusión del servicio y notificación de cobro, comprobantes de pago y billetera de gestión para todos los pagadores; mesa de ayuda y soporte telefónico gratuito tanto a entidades como a pagadores.

    De esta manera, todas las entidades podrán contar con una plataforma digital de recaudación tan amigable como eficiente que las ayudará a sostener su operación y facilitará a todos los argentinos el pago en línea de sus impuestos, servicios, cuotas, expensas, matrículas, sin moverse de su casa.

  7. Cibercriminales roban USD 1.3 millones en transferencias bancarias

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    Los investigadores de Check Point Software Technologies han descubierto que el grupo de cibercriminales conocido como “The Florentine Banker” consiguieron robar USD1.3 millones en transacciones realizadas por tres empresas británicas de capital privado.

    Durante meses, este grupo de hackers tenía como principal objetivo manipular el correo electrónico, registrar dominios similares y realizar el cobro directo de cuatro transacciones bancarias que trataban de transferir dinero a cuentas bancarias no reconocidas.

    Check Point, gracias a una rápida operación de emergencia, permitió recuperar casi USD700.000, aunque el resto se mantiene como una pérdida de fondos permanente, y advierte de que, teniendo en cuenta el número de dominios registrados, los cibercriminales tienen más objetivos en su radar.

    En el caso de los fondos robados de capital privado británicos, los cibercriminales utilizaron un total de 7 dominios diferentes. Tras un minucioso análisis, la compañía descubrió otros 39 dominios similares registrados entre 2018 y 2020, que utilizaron para hacerse pasar por empresas legítimas.

    Actualmente las transferencias electrónicas son muy frecuentes dentro de las acciones cotidianas, pero ahora mucho más como consecuencia de los paquetes de estímulo económico para los ciudadanos de muchos países están poniendo en marcha. Como consecuencia, desde Check Point aconsejamos prestar especial atención a todas las comunicaciones que entran o salen del correo electrónico, ya que este grupo de cibercriminales puede estar detrás de estas actividades”, señala Lotem Finkelsteen, Director de Inteligencia de Amenazas de Check Point.  

    Tras seleccionar un objetivo, este grupo iniciaba su ataque a través de una campaña de phishing dirigida contra los encargados de realizar transacciones económicas como directores ejecutivos y financieros clave dentro de la empresa que será víctima del robo, con el objetivo de obtener las credenciales.

    Para ello, los cibercriminales empezaban dirigiendo estos correos a tan sólo 2 destinatarios, aunque progresivamente iban aumentando el número de objetivos y variando las técnicas para obtener una visión panorámica de todo el panorama financiero de la empresa.

    Una vez que obtienen el control de una cuenta de correo de la víctima, monitorizan todas sus comunicaciones durante semanas o meses para descifrar los procedimientos del negocio. El siguiente paso de los atacantes es aislar a la víctima de terceros, creando reglas de buzón maliciosas con el objetivo de desviar cualquier correo electrónico a una carpeta bajo su supervisión a través de ataques Man-in-the-Middle.

    Los atacantes registran dominios con una apariencia visual similar a las webs originales de las entidades involucradas en la correspondencia de correo electrónico interceptado. Tras esto, comienzan a enviar mensajes desde estos nuevos dominios para establecer o mantener una conversación ya existente, haciendo creer a la víctima que la fuente es de fiar.

    De esta manera, empiezan a infiltrar información de cuentas bancarias fraudulentas a través de dos técnicas, interceptando transferencias legítimas o creando nuevas solicitudes. Luego ccontinúan manipulando la conversación hasta que la víctima aprueba los nuevos datos bancarios y confirma la transacción. Si el banco rechaza la transacción por cualquier motivo, los atacantes pueden solventar estos detalles para conseguir el dinero.

    Los expertos de Check Point apuntan al Business Email Compromise (el tipo de ciberataque que ha utilizado The Florentine Banker) como uno de los mayores riesgos para las empresas. De hecho, el correo electrónico es el vector de ataque más empleado por los cibercriminales, mientras que los emails de phishing que incitan a los usuarios a hacer clic en un enlace/archivo malicioso o compartir sus contraseñas bajo falsos pretextos como revisión de medidas de seguridad, son la principal amenaza.

    Por este motivo, es necesario que las organizaciones incorporen siempre una solución de seguridad en el correo electrónico, diseñada para prevenir tales ataques automáticamente utilizando motores de seguridad que se actualizan continuamente; añadir sistemas de doble autenticación para evitar pérdidas por suplantación de identidad; y en caso de sufrir alguna infracción de este tipo, informar inmediatamente a clientes y socios para evitar males mayores. Retrasar estas comunicaciones beneficia al atacante.

  8. Halving 2020: Nuevo récord para la criptomoneda mas grande del mercado

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    La expectativa sobre el Halving 2020 y la mirada sobre un Bitcoin que en las últimas semanas fue recobrando valor llegando a valores superiores a USD 9.300, hace que este fenómeno sea el centro de atención para los inversores y consumidores de cripto.

    El golpe que representó la pandemia por Covid-19 y el derrumbe de las economías más fuertes del mundo, dejó al universo cripto como el único vigente y suficientemente rentable para invertir y sostener valores financieros a mediana y gran escala.

    Desde SatoshiTango analizaron en un video el concepto de Halving y cómo impacta en los mercados. Cada cuatro años el ritmo de producción de BTC se reduce a la mitad y los mineros obtienen menos recompensas, algo que afecta a toda la cadena de valor. El principio básico es similar al del oro, son bienes finitos cada vez más difíciles de obtener y su escasez haría subir su precio.

    Previsto para este mes de mayo, muchos expertos se basan en el comportamiento de la criptomoneda en los dos últimos halving (2016 y 2012) y pronostican un nuevo récord para la criptomoneda más grande del mercado. No sólo el recorte de la oferta y la recompensa deberían aumentar la presión sobre los precios de los criptoactivos, otros factores también.

    Matías Bari, CEO de Satoshi Tango, sin embargo, sostuvo que el precio del bitcoin no debería variar mucho. “El exchange Binance movió 11.000 millones de BTC en transacciones la semana pasada y el halving reducirá la oferta de 16 a 8 millones. Es decir, si el exchange más grande del mundo transaccionó USD 11.000 millones en un día, que haya 8 millones menos de BTC en circulación no creo que vaya a tener mucha influencia”.

    Otros especialistas expresaron su pronóstico a principios de año: “Lo que vemos es mucha oscilación, pero una cosa importante que siempre recordamos es que en 11 años de Bitcoin 10 veces tuvimos el mínimo anual más alto que el año anterior. Sólo hubo un año en el que el mínimo fue menor que el año anterior, que, cuando se despeja el ruido, se obtenemos el peor momento del año, y se muestra una tendencia”.

  9. Quiena invertirá USD 2 millones en Argentina a pesar de la crisis

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    En el marco de la pandemia del Covid-19 y en una economía global en crisis, todavía hay quienes intentan atravesar la situación apostando por contribuir a la recuperación del país y la región. En este sentido, Quiena Inversiones empezó a ejecutar la inversión de us$ 2,000,000 para sumar nuevo talento a la empresa y lanzar productos de inversión locales y de manejo de efectivo, para complementar su oferta actual de inversiones globales.

    Luego de cerrar en mayo una nueva ronda de inversión, cuyos aportantes fueron Alaya Capital Partners, ItalBank International, ArkFund y FNV Capital, la fintech refuerza su apuesta por Argentina y la región y sumará talento a su equipo en medio de la implementación de un nuevo sistema de RRHH en el que no hay jefes por área, sino líderes por unidades.

    Los resultados logrados por Quiena en 2019, le dieron visibilidad a la compañía frente a varios grupos inversores. En un año extremadamente volátil y estresante para quienes tenían inversiones en el mercado financiero, sus clientes tuvieron resultados consistentes y poco volátiles, demostrando un incremento del 250% en nuevos usuarios de la plataforma en comparación con años anteriores.

    Los retornos de los clientes, dependiendo del nivel de riesgo que corrieron, fueron desde un conservador 6% en dólares hasta +21% en dólares, esto significa retornos en pesos que van desde 108% a 123%, muy por encima de la inflación.

    Pero su misión final es desarrollar los mercados de capitales locales, en Argentina y en varios países de la región, y que cada vez más ahorristas se beneficien de las ventajas de instrumentos financieros que sólo habían estado disponibles para el 1% más rico. Para hacerlo complementarán su oferta de productos internacionales con manejo de inversiones en productos locales que sirvan para manejo de efectivo de corto plazo, ya que lo que existe hoy no es óptimo ni suficiente.

    “Queremos que los mercados de capitales locales sean grandes y ricos, y que así las empresas encuentren financiamiento, mientras los ahorristas reciben retornos mayores a la inflación. Para hacerlo es necesario disminuir el riesgo que corre cada cliente. Por eso es importante diversificar con inversiones globales los ahorros de nuestros clientes, y en esa diversificación introduciremos inversiones locales y regionales. Me imagino una región con mercados de capitales unificados y prósperos, y desde Quiena queremos ayudar a construir ese futuro”, afirma Nicolás Galarza, CEO de Quiena.

  10. Posnet incorpora pagos en línea para comercios

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    Con las opciones de pago digital en alta demanda, las empresas argentinas podrán utilizar una nueva capacidad de posnet, para permitir pagos sin contacto físico entre vendedores y compradores. El Link de Pago permite a las personas usar una tarjeta para pagar las compras usando una PC, laptop o dispositivo móvil, sin la necesidad de descargar una aplicación específica.

    Con este link, las empresas pueden usar su terminal para crear y proporcionar un hipervínculo a sus clientes a través de correo electrónico, WhatsApp, Instagram, Telegram, SMS, Google Hangouts, entre otras redes sociales. El comprador puede acceder a este enlace para pagar con una tarjeta, esta modalidad también se puede implementar de manera simple y rápida en el sitio web de la empresa. Los compradores podrán realizar transacciones con cualquier tarjeta de débito y crédito nacional o internacional y acceder a sus planes locales.

    No existe un costo adicional para esta capacidad para los clientes de posnet ya existentes, y no tienen que enviar información adicional para acceder a este nuevo medio de pago. Al ofrecer link de pago, Fiserv está ayudando a las empresas a continuar operando en un entorno cambiante.

    Al expandir las opciones de pago ofrecidas a los clientes, las empresas pueden continuar las operaciones activas mientras se adhieren a los requisitos del gobierno destinados a frenar la propagación de Covid-19.