Tag Archive: Bank

  1. Naranja emitió obligaciones negociables por más de $3.500 millones de pesos

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    En el marco de su “Programa Global de Emisión de Obligaciones Negociables”, Naranja emitió obligaciones negociables clase XLIV por $ 3.574.897.350 de pesos argentinos, a tasa variable Badlar, más un margen de 4%.

    La fecha de vencimiento será en enero de 2022, y la amortización del capital se realizará en tres pagos iguales en los meses de julio y octubre de 2021 y enero de 2022. De esta manera, Naranja salió nuevamente al mercado local con una importante colocación que contribuirá a cumplir con los objetivos diseñados por la compañía para este año.

    Durante el mes de abril, con el objetivo de seguir potenciando el crecimiento de la compañía y en una búsqueda por ofrecer la mejor propuesta de valor para sus equipos, Naranja X incorporó 100 nuevos talentos a su staff, a su vez, previo a la expansión del Covid-19, inauguró sus nuevas oficinas.

  2. Los bancos buscan adaptarse a la nueva demanda digital

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    El 2020 ha enfrentado al mundo a un desafío muy grande desde el surgimiento de la pandemia: ¿cómo cuidar la salud de los ciudadanos y, al mismo tiempo, evitar una gran recesión de la economía a nivel mundial? Desde comienzos de este año, los países y las organizaciones han sido testigos de un verdadero efecto dominó, ya que las medidas implementadas para contener el avance del coronavirus generaron consecuencias que han trascendido la emergencia sanitaria y han provocado una crisis económica cuyos resultados son difíciles de predecir.

    Desde el comienzo del aislamiento social, tanto los bancos como los fondos de inversión y las entidades financieras, observaron un incremento en la demanda de nuevas soluciones y transacciones a través de sus sitios o aplicaciones de home banking, esto se debe a que el usuario final se ha visto forzado a digitalizar muchas de sus transacciones y actividades diarias. Como consecuencia, las compañías bancarias se vieron obligadas a acelerar rápidamente la transformación digital en este nuevo panorama financiero.

    Para hacer frente a este incremento en la demanda de servicios digitales y a la vez continuar captando clientes, las empresas en el sector bancario se han lanzado a una serie de proyectos de inversión para desarrollar sus recursos digitales en donde la innovación tecnológica y el open source han sido su mejor aliada.

    Los bancos alrededor del mundo están reforzando sus infraestructuras informáticas y apostando a desarrollos de nube híbrida mediante el uso de soluciones de Inteligencia Artificial, Machine Learning y Edge Computing, dado que les permiten automatizar procesos, ganar agilidad tecnológica, y como resultado, ofrecer una mejor experiencia de usuario, atributos esenciales para reforzar la fidelidad de sus clientes.

    Según el estudio “El Estado del Open Source” realizado por Red Hat, el 63% de las empresas consultadas cuentan actualmente con una infraestructura en la nube híbrida, y las soluciones de código abierto son las elegidas por el 88% de las compañías de Latinoamérica.

    La implementación de nuevas tecnologías digitales será un recurso esencial en el cual las compañías deberán apoyarse para responder a las demandas y necesidades de los usuarios, y cuidar la salud de los clientes y asociados, buscando proteger paralelamente el modelo de negocios. Estas medidas que se tomen hoy para adaptarse a la pandemia tendrán impacto de larzo plazo, tanto en la interacción de los bancos con sus clientes y empleados, como en los servicios que brindarán a futuro, modificando la experiencia de uso bancaria.

  3. Itaú amplia su cartera de canales digitales a través de WhatsApp

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    Itaú continúa ampliando su cartera de canales digitales e informa que ya se encuentra funcionando el servicio de atención “Itaú en WhatsApp”, un canal que permite a los clientes realizar consultas de información de sus productos tales como saldos, movimientos, vencimientos, últimos consumos, así como también obtener los resúmenes de sus tarjetas en la misma conversación.

    El objetivo de Itaú tanto a nivel local como regional es convertirse en líder en banca digital, desarrollando herramientas ágiles y sencillas para facilitar la vida diaria de sus clientes. Gracias al nuevo canal de atención por WhatsApp se puede acceder también a una lista de preguntas frecuentes, las cuales son contestadas mediante tutoriales o videos de forma muy accesible para los clientes.

    De esta manera, escribiendo “hola” al 11-2602-8000 si el banco tiene registrado el número de teléfono del cliente, ya puede empezar a consultar automáticamente. Si el número no está en la base de datos, el cliente deberá responder unas preguntas para validar su identidad por única vez.

    Dentro de las preguntas frecuentes se incluyen tips de seguridad, beneficios, números de teléfono de contacto, tutoriales de suscripción a canales digitales, información de inversiones y seguros, información acerca del programa de puntos, listado de sucursales.

    Este canal ya presenta una gran adhesión por parte de los clientes, principalmente por la facilidad de acceso y que el cliente no necesita recordar ni gestionar su usuario y password. “Desde que se lanzaron las primeras pruebas con grupos reducidos en diciembre de 2019 al momento, estamos duplicando mes a mes la cantidad de clientes que la utilizan”, destacó Lionel Baragaño, Gerente de Banco Digital Itaú Argentina.

    Respecto a la transaccionalidad, “si bien es un canal nuevo que tiene mucho crecimiento por delante, este mes por ejemplo ya se realizaron un 16% más de consultas de saldo por WhatsApp que vía nuestro contact center y casi 5 veces más de consultas de resúmenes y esto se debe a fácil interacción”, agregó Baragaño.

  4. 5 de cada 100 aplicaciones descargadas en 2019 fueron aplicaciones financieras

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    Por Marlon Luft, Regional Marketing Manager LATAM en AppsFlyer

    El sector de tecnología financiera estuvo creciendo a un ritmo asombroso durante los últimos años, la industria es impulsada por empresas innovadoras mobile-first o mobile-only que atraen inversiones masivas, y compañías tradicionales del sector financiero.

    Las aplicaciones móviles financieras son la estrella en ascenso del ecosistema, sólo en 2019 aumentaron su cuota de mercado de instalación en casi un 90%, el doble de la tasa de crecimiento del año anterior, según el relevamiento realizado por AppsFlyer. Hay un terreno fértil para la innovación en este campo, como se demuestra en la variedad de servicios ofrecidos.

    Los usuarios, a nivel global, accedieron a aplicaciones Fintech aproximadamente 1 billón de veces en 2019, un 100% más que en 2017. Podemos ver que casi 5 de cada 100 aplicaciones descargadas en 2019 fueron aplicaciones financieras. Ahora, es la segunda categoría más alta en términos de cantidad de aplicaciones, y la sexta más grande en términos de instalaciones totales.

    No es casualidad que el mayor crecimiento se registre en las regiones en desarrollo de Latinoamérica, APAC y África. En estos mercados, hay millones de usuarios no bancarizados, sub bancarizados o personas que no poseen una tarjeta de crédito.

    Dentro de los países en desarrollo que más progresaron en este segmento se destaca especialmente América Latina, ya que se trata de la región que más creció en instalaciones año contra año entre 2018 y 2019 (128%) y también en la comparativa entre los años 2018 y 2017 (59%)

    A su vez, esta región tiene el promedio más alto de instalaciones fintech por aplicación (más de 400,000). El éxito de la región es impulsado por México y especialmente Brasil, el tercer hub de aplicaciones móviles FinTech más grande del mundo.

    Brasil es el tercer país que más instala aplicaciones financieras, después de India e Indonesia. De 2017 a 2019, el número de descargas aumentó 4,5 veces en el país. El 8,5% de todas las instalaciones en Brasil son aplicaciones financieras, más del doble de la tasa global.

  5. Argentina ya suma 6.5 millones de claves virtuales uniformes

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    En tiempos de pandemia la idea de hacer transacciones sin dinero físico cobra relevancia por seguridad, para evitar las aglomeraciones en los bancos y respetar las normas de higiene dispuestas por el gobierno nacional. La idea gana aún más fuerza en un país como la Argentina, donde se estima que más de la mitad de la población económicamente activa no está bancarizada.

    En este contexto, las billeteras digitales se constituyen como una alternativa que va ganando más popularidad. Según la Cámara Argentina de Fintech, en Argentina ya suman 6,5 millones de claves virtuales uniformes (CVU), esto es, el número que habilita una billetera virtual, y para fines de 2020 podrían alcanzar los 10 o 15 millones.

    “Estas aplicaciones, una relevante herramienta de inclusión financiera, permiten en pocos pasos enviar y recibir dinero, hacer compras, pedir un crédito, pagar servicios y recibir beneficios, entre otras funciones. Conocidas también como billeteras virtuales, mediante el pago con código QR posibilita acelerar los tiempos de pago en los comercios y minimizar la necesidad de plásticos”, explica Ernesto Kiszkurno, Socio de Practia.

    Las billeteras digitales tienen diversas ventajas, tanto para individuos como para comercios. En el primer caso, brindan disponibilidad de dinero, financiamiento, inversiones y beneficios de forma inmediata, así como permiten efectuar compras, pagos o transferencias de manera simple e instantánea, incluso en el exterior.

    Para los comercios, permite brindar alternativas de cobro electrónico a menor costo de comisión y con menos gasto en aparatos y hardware, así como estar en regla con la normativa que establece la obligatoriedad de aceptar tarjetas de débito.

    Las Fintech cumplen un rol importante en la inclusión financiera, la expansión de las billeteras digitales y la aceleración de los pagos digitales. En la actualidad, Argentina es uno de los ecosistemas más importantes de la región, junto con Colombia, Brasil y México.

    “Junto con el rápido crecimiento de las empresas Fintech en el país y la baja bancarización de la población, otro factor que ayuda a la consolidación de este modelo es la alta penetración de teléfonos móviles por habitante, se calcula que hay cerca de 130 líneas cada 100 habitantes. Por otro lado, el 68% de la población bancarizada tiene “poca o ninguna” confianza en los bancos y la inseguridad genera que los habitantes busquen formas más seguras de manejo de efectivo”, finalizó Kiszkurno.

  6. Ciberseguridad: Cómo evitar el fraude cibernético

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    Desde recibir un correo electrónico de un extraño que te pide que le envíes fondos para una emergencia imprevista, hasta estafadores que piden donaciones haciéndose pasar por organizaciones médicas legítimas, organizaciones sin fines de lucro o instituciones financieras para cometer delitos, los defraudadores cibernéticos, se han vuelto cada vez más creativos. Sin embargo, es posible protegerse de los fraudes y la primera línea de defensa es estar informado.

    “Independientemente que las personas realicen sus compras usando pagos electrónicos y digitales directamente en un comercio, por Internet o a través de un teléfono móvil, Visa continuará innovando en los pagos para lograr que más personas tengan acceso a formas de pago simples y convenientes, siempre poniendo la seguridad como nuestra mayor prioridad”, indicó Eduardo Pérez, Jefe Regional de Riesgo para Visa América Latina y el Caribe.

    El fraude en pagos digitales es relativamente raro y puedes tomar acciones proactivas para prevenirlo. Usar una tarjeta de chip en el punto de venta, insertar la tarjeta en la terminal o usar pagos sin contacto permite evitar el fraude; se recomienda solo hacer compras en sitios de web de comercios reconocidos y entrar al sito de comercio directamente por tu web-browser, en vez de entrar por un link o por un email. Otra manera de evitar el fraude cibernético es inscribirse al servicio de alertas de tu emisor para recibir notificaciones de los pagos en tiempo real por texto o por email. 

    El robo de identidad, conocido como phishing, es otra modalidad de estafa por correo electrónico que intenta revelar tus números de tarjetas de crédito, de identidad personal, de cuentas bancarias y demás información privada. La mayoría de estas estafas comienzan con un mensaje de correo electrónico con un enlace que va a un sitio de internet falso (el cual se escribe de manera muy parecida al original). Este tipo de sitios falsos contienen logotipos y gráficos de la institución que buscan replicar ilegalmente; sin embargo, cuando ingresas información personal ésta es dirigida a los estafadores.

  7. España: BBVA puso a disposición de pymes una línea de crédito de €25.000 millones

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    “Para salir cuanto antes de la crisis del Covid-19, es importante que se tomen medidas dirigidas a mantener el empleo, especialmente para pequeñas y medianas empresas y autónomos. En estos momentos, hay que ponerse en el lugar de los autónomos y empresarios”, afirmó Carlos Torres Vila, Presidente de BBVA. En este sentido, recalcó el papel de la banca para contribuir a que estos proyectos empresariales puedan superar la crisis.

    “En la banca en general, y en BBVA en particular, estamos apoyando de manera muy importante a los autónomos, BBVA cuenta en la actualidad con más de medio millón de clientes que pertenecen a este colectivo en España. Por ello, antes incluso del anuncio de las líneas ICO articuladas por el gobierno español, la entidad puso a disposición de pymes y autónomos 25.000 millones de euros en líneas de crédito”, agregó Vila.

    Junto con la ayuda de las instituciones europeas y españolas, la iniciativa privada tiene un papel esencial, las grandes empresas de todo el mundo están ayudando y poniendo a disposición de la sociedad su capacidad de gestión, su talento y sus recursos. Es una oportunidad para demostrar a la sociedad que las empresas tienen alma, y especialmente, que los bancos son parte de la solución.

    Desde el inicio de la crisis, se han intensificado las gestiones y contactos con otras grandes empresas y también con el sector público, con el único objetivo de ayudar a salvar vidas y mitigar los efectos sociales y económicos. Además, se repasaron algunos de los compromisos adquiridos por el banco durante esta crisis, como las ayudas directas para comprar material sanitario; garantizar el mantenimiento del empleo propio, descartando en España medidas como ERES o ERTES; o la renuncia a la retribución variable de 2020 de la dirección del banco a nivel global y en todos los países.

    Esta pandemia tendrá un impacto en la economía española, que dependerá en gran medida de la duración de las restricciones de actividad. Desde el punto de vista del presidente de BBVA, el proceso de desescalado será clave en este sentido; también anticipó caídas fuertes de la actividad económica, del entorno del 7% o el 8% del PBI en España en 2020. Las estimaciones apuntan a una caída interanual del PBI cercana al -12% en el segundo trimestre del año. 

    Sin embargo, se espera que este ‘shock’ sea temporal y que las tasas muy negativas vuelvan a ser muy positivas cuando esto pase. Sobre la forma de la recuperación, Vila confía en que será más bien una salida en uve, ya que es el comportamiento que ha mostrado la economía tras pandemias anteriores en otros países.

  8. 68% de los mexicanos harán todas sus operaciones bancarias en dispositivo móviles en cinco años

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    El 68% de los consumidores mexicanos piensan que harán todas sus operaciones bancarias en dispositivos móviles en cinco años, así lo afirma el estudio de Fujitsu “Technology and the new banking customer” que realizó a 22.000 consumidores de 12 países del mundo, donde el futuro está centrado en el uso de la tecnología.

    La tecnología continúa impulsando un cambio positivo y los consumidores están adquiriendo una mejor comprensión de cómo la Inteligencia Artificial, el aprendizaje automático y la tecnología cuántica cambiarán su experiencia bancaria. El acceso a óptimos servicios digitales sigue siendo una alta prioridad, pero al mismo tiempo, las personas se sienten naturalmente atraídas por las formas bancarias tradicionales y desean que el elemento humano de la banca se mantenga.

    Más de las tres cuartas partes de los consumidores dicen que el acceso a buenos servicios digitales es una alta prioridad en su decisión sobre si realizar operaciones bancarias con un banco tradicional. La gran mayoría entiende cómo su banco está utilizando la Inteligencia Artificial y el aprendizaje automático para mejorar su experiencia bancaria, pero 49% de los consumidores están preocupados por el impacto de la Inteligencia Artificial y la automatización en la banca.

    Si bien la tecnología se está integrando en muchos procesos bancarios, 53% de los consumidores todavía prefieren tratar con un ser humano, no con tecnología, cuando resuelven un problema con su banco. Además, los consumidores en México son los más propensos a querer que su banco tenga una sucursal, más de la mitad de los usuarios están preocupados por el cierre de sucursales bancarias en los próximos cinco años.

    Cuando se les preguntó cuál era la principal preocupación de los consumidores al pensar en su experiencia bancaria, 27% dijo que los bancos no cuentan con la tecnología adecuada para mantener sus datos seguros y fuera del alcance de los piratas informáticos. Las otras dos preocupaciones principales fueron, que no saben cómo utilizan los bancos sus datos personales y que su banco no es lo suficientemente innovador en el uso de tecnología; como era de esperar, los consumidores más jóvenes sienten que son aún más conocedores de la tecnología que su banco.

    Con todo esto en mente, el futuro de los servicios financieros se ve muy diferente a los ojos de los consumidores mexicanos. Están entusiasmados con el potencial de la tecnología para cambiar la forma en que realizan operaciones bancarias y esperan que juegue un papel más importante en la forma en que pagan las cosas, transfieren dinero y ahorran dinero. La biometría, la tecnología de voz y los dispositivos no utilizados anteriormente, es decir, los rastreadores de actividad física se convertirán en algo común en el proceso de pago.

    Para los consumidores de hoy, los tres servicios más importantes que desean que su banco brinde son, en primer lugar, banca móvil de alta velocidad que me permite realizar operaciones bancarias en cualquier lugar en cualquier momento; autenticación biométrica para asegurar pagos y acceder a cuentas; y tecnología para permitirles pagar a través de diferentes dispositivos, por ejemplo: relojes inteligentes.

    La demanda de los consumidores de herramientas digitales significa que casi la mitad (49%) planea cambiar a usar únicamente un “challenger bank” en los próximos cinco años, a menos que los bancos tradicionales puedan proporcionar el mismo nivel de servicios digitales. Sin embargo, para los consumidores, los servicios digitales no son el único factor que influye, un tercio dice que también es más probable que cambien a un banco digital si sus amigos y familiares ya están usando uno. En el futuro cercano, 60% de los consumidores dicen que planean abrir una cuenta con un banco que les ofrezca mejores servicios digitales, en los próximos seis a 12 meses.

  9. El uso de móviles para operaciones financieras contribuyó a que la bancarización aumente un 9%

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    En el marco de la celebración de sus 20 años como compañía y ante el emerger de nuevos jugadores ajenos al tradicional negocio bancario, Latinia se ha propuesto este 2020 aprovechar todo el potencial que la tecnología de análisis del contexto financiero y los datos del cliente puede aportar tanto a éstos como a los bancos.

    “Es fundamental que la banca tenga en cuenta que, aunque tiene la confianza del cliente, su fidelidad es vaporosa, y con esto nos referimos a que hoy los compradores no le pertenecen a nadie, sino que son de muchos. Existe un concepto elástico de propiedad, el cual depende de la generación de experiencias no sólo enfocadas al momento de la venta sino al día a día de la relación”, explica Oriol Ros, Director de Desarrollo Corporativo de Latinia.

    Según datos del Banco Mundial, el aumento significativo en el uso de teléfonos celulares y de internet para realizar operaciones financieras entre 2014 y 2017, ha contribuido a que la bancarización aumente un 9% a nivel mundial, y un 13% la proporción de titulares de cuentas que envían o reciben pagos a través de medios digitales en países desarrollados.

    Gracias a las nuevas tecnologías, el banco tiene la oportunidad de ampliar las fronteras de su negocio, ofrecer no solo productos sino particularmente servicios que no sean financieros, aprovechando en tiempo real todo lo que está sucediendo y conoce del cliente. El negocio financiero no se circunscribe ya a los clásicos productos que la banca lleva comercializando hace décadas, sino a entender el estilo de vida del cliente.

    La banca se encuentra en constante competencia con compañías de todos los sectores, no solo del originalmente financiero, y como resultado la mayoría de las entidades están incorporando tecnologías como Inteligencia Artificial para estar a la vanguardia en un mercado cada vez más competido y competitivo. En este sentido, las fintech se han convertido en un gran apoyo para la industria financiera, ya que tienen el ADN de entender mejor usuario y llegar a él de forma más frictionless.

    “Casi toda la banca ha entendido el concepto de trabajar en red con terceros. Después de los smartphones, las fintechs han sido un brazo para la bancarización de ciertos segmentos desatendidos y no los competidores de la banca tradicional como muchos pensaban. Seguimos comprometidos con el desarrollo de fintechs en Latinoamérica y apostamos a aumentar nuestra inversión en iniciativas pertenecientes a esta industria”, concluye el ejecutivo de Latinia.

  10. Ingenico se asocia con la Asociación Brasileña de Fintechs

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    Ingenico anuncia una asociación con la Asociación Brasileña de Fintechs, AB Fintechs, para aprovechar el ecosistema de métodos de pago brasileño. En una realidad de transformación continua, tanto en términos de tecnologías como de expectativas del consumidor, una de las formas de garantizar la oferta de las mejores soluciones es alentar el desarrollo del sector.

    “Estamos muy contentos de anunciar la asociación con ABFintechs, la principal asociación de la industria en Brasil. En Ingenico, creemos firmemente que la mejor manera de ofrecer soluciones avanzadas y personalizadas a nuestros clientes es fomentando el ecosistema de métodos de pago, compartiendo nuestra experiencia como líderes en este segmento y contribuyendo con nuevas ideas y proyectos “, explicó Marin Mignot, Ingeniero COO para América Latina.

    ABFintechs es un grupo de fintechs brasileños cuyo objetivo es generar negocios para sus miembros, haciendo que la innovación sea cada vez más real, representando los intereses del sector ante los organismos reguladores y fomentando el crecimiento del emprendimiento. Esta asociación es parte de su misión global que incluye inversiones en innovación y acciones para acelerar empresas y proyectos de desarrollo tecnológico en Brasil.

    Ingenico, permite más de 300 métodos de pago diferentes, conectando a más de 1,000 bancos y compradores. La compañía es responsable de lanzar soluciones disruptivas como voice commerce, que permite autorizaciones de pago por voz, y chat bot payment, que permite a los consumidores completar compras sin tener que abandonar sus redes sociales. Con ofertas avanzadas de productos, servicios y soluciones, la empresa contribuirá a la visión de ABFintechs de hacer de Brasil una referencia en innovación en el sector financiero.