Tag Archive: Banca

  1. IUDÚ, la banca digital del Grupo Supervielle

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    IUDÚ se suma al ecosistema de empresas de Grupo Supervielle y es protagonista de la transformación de la industria, ampliando las propuestas digitales a partir de una app innovadora, con onboarding 100% digital, y permitiendo – en esta primera instancia – solicitar préstamos personales, tarjetas de crédito y autogestionar todas las operaciones, tales como consultar los consumos realizados y gestionar sus pagos.

    Hacerse cliente y solicitar productos se realiza de forma inmediata, ágil y segura, con tan solo unos simples pasos: ingresando únicamente el DNI y validando su identidad a través de una selfie. Por otro lado, en caso de que el usuario precise atención personalizada, podrá solicitarlo rápidamente por medio del chat de la app o a través de las redes sociales de IUDÚ (Facebook e Instagram).

    En el corto plazo se podrá acceder a una oferta integral y completa de productos y servicios de banca digital. Desde IUDÚ Pago, otra app de Grupo Supervielle, se busca simplificar las transacciones de los pequeños y medianos comercios y con esta herramienta, contribuir a la disminución del uso del efectivo, dado que podrán vender sus productos o servicios con tarjetas de débito o crédito de cualquier marca tanto en forma presencial como online. El comercio solo tiene que registrarse y ya puede empezar a vender. Con el saldo de la app se puede, por ejemplo, recargar la tarjeta SUBE, recargar el celular propio y el de sus clientes.

    Según datos de la consultora CLAVES, reveló que el 48% de clientes de entidades financieras tradicionales solicitaron prestaciones bancaria 100% digitales y que su experiencia fue positiva en más de un 90%. Los productos más demandados fueron los crediticios, lo que demuestra una fuerte tendencia ante propuestas de este tipo y una clara necesidad del sector en dar soluciones.

    “El lanzamiento de IUDÚ nos permite complementar la oferta de productos y servicios a un segmento amplio de clientes y, de esta manera, continuar evolucionando y generando mayor facilidad e inmediatez para resolver las finanzas personales y fomentar la educación financiera con herramientas que ayudan en la toma de decisiones”, dijo Patricio Supervielle, Presidente y CEO de Grupo Supervielle.

    Martín Monteverdi, CEO de IUDÚ, compartió: “El contexto aceleró la masificación de los servicios financieros digitales, sobre todo lo que respecta a billeteras virtuales y cuentas digitales. Frente a esto, nuestro compromiso es brindar una oferta integral, con el propósito de facilitar el acceso a servicios de banca digital y contribuir al desarrollo de las personas a través de soluciones tecnológicas humanizadas simples, ágiles y claras para que puedan concretar sus proyectos. En esa línea, nació IUDÚ, con la intención de atender inicialmente la demanda actual de productos crediticios como préstamos personales y tarjetas de crédito, dos productos financieros que más contribuyen a la reactivación económica del país”.

    Asimismo, al momento se encuentra disponible la posibilidad de solicitar una tarjeta prepaga para extraer o realizar compras con el saldo de su billetera. Próximamente, se habilitará la opción de transferencias a otras cuentas o billeteras y el pago de servicios.

  2. TCS adquiere Postbank Systems de Deutsche Bank

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    Tata Consultancy Services (TCS) y Deutsche Bank AG anunciaron un acuerdo con el cual TCS adquirirá el 100 % de las acciones de Postbank Systems AG (PBS).

    PBS es proveedor de una gama completa de soluciones de TI que brinda servicios de apoyo en gestión de proyectos, administración de aplicaciones y soporte de infraestructura a Postbank y a otras subsidiarias de Deutsche Bank.

    “Nos complace profundizar nuestra larga colaboración con Deutsche Bank, continuar ayudando a acelerar su transformación digital y adquirir capacidades específicas de mercado en el ámbito bancario”, dijo N G Subramaniam, director de operaciones y director ejecutivo de TCS.

    “Como parte de nuestro cambio hacia una organización tecnológica, estamos consolidando la plataforma de TI para nuestra marca Postbank de banca minorista en la plataforma de Deutsche Bank”, dijo Bernd Leukert, director de tecnología, datos e innovación de Deutsche Bank. Estamos seguros de que TCS es el propietario ideal para Postbank Systems. Además, brinda claridad al personal de Postbank Systems y la oportunidad de convertirse en parte de la historia de éxito y crecimiento de TCS”.

    PBS y sus casi 1.500 empleados pasarán a formar parte de TCS, profundizando así la relación entre las dos organizaciones. Esto aumentará aún más la escala de TCS en Alemania y fortalecerá su perspectiva de crecimiento. TCS está catalogado por analistas como el proveedor de servicios de TI de más rápido crecimiento en Alemania con una tasa compuesta de crecimiento anual (TCAC) a 10 años de más del 24 %.

    La transacción está sujeta a que ambas partes finalicen más acuerdos, lo cual tienen proyectado concluir para fines de 2020. Además, la transacción está sujeta a las aprobaciones regulatorias y gubernamentales habituales.

  3. Mastercard y Juvo brindarán servicios financieros a usuarios sub-bancarizados en LATAM

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    Juvo, pionera de las identidades financieras para personas sub-bancarizadas, anunció hoy una alianza con Mastercard. Juvo está colaborando con el equipo de Mastercard para América Latina y el Caribe (LAC) para presentar su plataforma FiDaaS (Identidad financiera como servicio) a cientos de instituciones financieras en toda la región.

    FiDaaS permitirá a estas instituciones servir con confianza a una base de clientes mucho más amplia e impulsar la inclusión financiera. Juvo fue aceptada en el programa global de participación de startups fintech de Mastercard, Start Path, en agosto pasado. Ahora,

    La plataforma FiDaaS de Juvo crea identidades financieras utilizando datos de transacciones alternativos. Con la ayuda de herramientas de aprendizaje automático, Juvo analiza las transacciones de los usuarios y verifica su capacidad para acceder a servicios financieros, contratar seguros y reintegrar préstamos.

    En América Latina, decenas, posiblemente cientos de millones de personas están fuera del alcance de los burós de crédito tradicionales. Esto crea una falta de datos significativos con los cuales las instituciones financieras podrían tomar decisiones sobre a quiénes atender. El resultado es que la mayoría de los consumidores de América Latina y el Caribe permanecen sub-bancarizados, y el mercado al que se dirigen las instituciones financieras en la región se reduce significativamente.

    “El programa Start Path de Mastercard identifica las mejores y más brillantes startups de fintech en fases posteriores; Juvo está firmemente en esta categoría”, dijo Amy Neale, vicepresidenta senior de Mastercard. Trabajamos con fintechs para co-innovar y descubrir oportunidades para impulsar la próxima generación de soluciones de comercio, pago y fintech entre Mastercard y socios bancarios y comerciales. Estamos muy impresionados por el historial de entrega de Juvo a clientes bancarios y móviles, y la innovación, solidez e idoneidad de su plataforma FiDaaS”.

    “Tenemos cientos de instituciones financieras, minoristas y fintechs como clientes en América Latina y el Caribe. La plataforma FiDaaS de Juvo puede ayudar a cada uno de ellos a crecer; se ajusta excelentemente al mercado”, dijo Thiago Dias, vicepresidente de Estrategia Fintech LAC de Mastercard. “El sistema tradicional de burós de crédito funciona bien en los países desarrollados, pero en América Latina y el Caribe la falta de datos crediticios restringe el acceso a servicios financieros vitales para cientos de millones de personas solventes. A su vez, estos conocimientos abrirán el acceso a los servicios financieros para grandes sectores de la población, respaldando el impulso para la inclusión financiera”.

    “Durante los últimos 6 años, hemos demostrado la confiabilidad de la plataforma FiDaaS al ofrecer a los usuarios de teléfonos móviles en los mercados en desarrollo más de $ 1.000 millones en microcréditos para recargas de crédito”, dijo Steve Polsky, fundador y CEO de Juvo.

    Los bancos se enfrentan a nuevas presiones competitivas y comoditización de los servicios transaccionales, y necesitan desbloquear nuevos mercados objetivos y ofrecer nuevos servicios. Creemos que el establecimiento de identidades financieras confiables y seguras para los consumidores no bancarizados es la clave para resolver este problema”, concluyó Polsky.

  4. ank implementó en tres meses la plataforma de banca en la nube de Mambu

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    ank se lanzó al mercado el pasado mes de octubre sumándose a las ofertas fintech en Argentina, su CEO Leonardo Rubinstein declaraba “Estamos muy entusiasmados con la posibilidad de innovar para ofrecer una manera más simple de vivir las finanzas personales. Junto a Itaú logramos combinar muy bien el espíritu emprendedor de un startup de tecnología, con la solidez y madurez de un banco líder en Latinoamérica.

    ank ofrece una manera simple, intuitiva, segura, y sin costo para el envío de dinero entre personas. Los usuarios podrán vincular todas las cuentas de sus bancos a la app de ank, y comenzar a enviar dinero en forma inmediata desde sus bancos a cualquier cuenta bancaria o billetera virtual del país.

    La fintech del banco Itaú implementó tecnología nativa en la nube para banca y préstamos de Mambu. Gustavo Arjones, CTO de ank comentó “La alianza con Mambu nos permitió mantener la agilidad que queremos en ank, permitiéndonos partir de una prueba de concepto y llegar al producto final en sólo 3 meses, con calidad, robustez y seguridad. El equipo técnico disfrutó realizar la integración, una palabra que no suele estar asociada a un core banking”.

    En el lanzamiento en Argentina César Blaquier, director ejecutivo para Latinoamérica de Itaú remarcó “Entendimos que para desarrollar nuevas soluciones desde cero experimentando e iterando con rapidez, debíamos construir una compañía que opere en forma independiente del banco, liderada por un equipo con experiencia y conocimiento en desarrollos de tecnología y productos al consumidor y con gran motivación para emprender con el apoyo de Itaú”.

    “ank se diferencia del resto debido a su capacidad para simplificar las finanzas de las personas al proporcionar una plataforma segura e intuitiva que permite enviar dinero desde cualquier cuenta bancaria o billetera digital en el país”, dijo Edgardo Torres-Caballero, director general de Mambu para América Latina.

  5. Es necesario que la banca tradicional se digitalice para brindar inclusión financiera

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    Hoy en día los bancos de Latinoamérica se encuentran frente al desafío de atraer a nuevos usuarios y retener a los ya existentes. Y es que la sede bancaria física seguirá siendo el centro neurálgico de este tipo de entidades, pero con servicios de mayor valor y dotada de más tecnología a fin de atender mejor al cliente, pues este se ha vuelto más exigente, sobre todo en estos tiempos de pandemia.

    El Covid-19 ha acelerado la bancarización en algunos países de Latinoamérica como Perú. Tal como se evidencia en el informe “Bancarización del Peruano”, realizado por Ipsos Apoyo en junio pasado, el 51% de la población se encuentra bancarizada siendo el cajero automático (79%) el canal más utilizado frente a las apps de los bancos (57%) y la banca por internet (52%).

    Lo mismo sucedió en Colombia, país en el que 1,5 millones de personas accedieron a un producto financiero durante el confinamiento, tal como refiere la Asociación Bancaria y de Entidades Financieras (Asobancaria), organización que prevé dicha cifra podría llegar a 2 millones al cierre de 2020.

    De cara al panorama actual, surge la necesidad de que la banca tradicional se digitalice para brindar inclusión financiera. La sucursal de la próxima generación será principalmente digital y se apoyará en una tecnología moderna, centrada en el cliente y basada en la nube, lo que permitirá a los bancos ofrecer experiencias omnicanal como nunca antes en Latinoamérica.

    La revolución de la banca va de la mano de la “lean bank branch”, un concepto inspirado en la fabricación “lean”, que apunta a generar el máximo valor posible para el cliente con el menor consumo de recursos.

    Esta tendencia, que se hará más notoria aún en la época Post Covid, prioriza la experiencia de los consumidores dentro de una sucursal “lean”, donde reciben atención personalizada y asesoría a tiempo real por parte de especialistas. En tanto, para los trámites más sencillos pueden valerse de los cajeros automáticos o de las aplicaciones móviles.

    Por ello, es clave que estas instituciones aceleren su migración hacia plataformas digitales. Desde un enfoque omnicanal, la banca del futuro priorizará la integración y la interacción entre los distintos canales, contribuyendo a que la entidad ofrezca los mismos servicios a tiempo real y controle los más utilizados a fin de entender mejor las necesidades del usuario.

    En la línea de la “Lean Bank Branch”, la aplicación de la Inteligencia Artificial y la automatización de procesos logrará reducir la carga de trabajo de los empleados, eliminando tareas innecesarias. De este modo, los esfuerzos del personal se centrarán en cuestiones complejas que requieran de cierto manejo emocional y que aporten un mayor valor.

    Asimismo, el análisis de Big Data permitirá mejorar el tiempo de espera de los clientes, pues se podrá prever la cantidad de recursos requeridos para cada local y mejorar la calidad de su propuesta. Una alternativa para que estas nuevas oficinas resulten rentables es la creación de sedes de marca blanca o de espacios compartidos con otras firmas, ya sean partners de la institución o incluso negocios como cafeterías.

    En resumen, sólo las entidades que apuesten por el nuevo modelo de sucursal y apoyen su oferta en tecnologías y software innovadores, lograrán rentabilizar de nuevo estos espacios.  El reto, como vemos, es renovar su propia oferta digital y reforzar el valor de las propias fortalezas, haciendo que la experiencia del usuario en cualquiera de los canales de atención tenga valor.

    Por Niccolò Garzelli, Vicepresidente de Ventas Senior de Auriga

  6. Bitcoin ve el primer aumento en las operaciones mensuales desde agosto

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    Los inversores minoristas volvieron a bitcoin el mes pasado, y el criptoactivo vio un incremento del 16% en el volumen mensual por primera vez desde agosto, según los nuevos datos de la plataforma de inversión de multiactivos eToro.

    En el caso de España, se puede decir que el aumento de la apuesta en bitcoin es mucho más moderado. De hecho, fue el único criptoactivo del top ten que aumentó el volumen de operaciones en el caso de los españoles que invierten a través de eToro, pero el incremento intermensual se limitó al 1%.

    Bitcoin registró unas ganancias impresionantes en octubre, alcanzando los 14.000 dólares por primera vez desde 2018, convirtiéndose en el único top ten de criptoactivos con incremento de operaciones en octubre. Su trayectoria ascendente hacia finales de octubre puede haber sido impulsada por la noticia de que los usuarios de PayPal podrán comprar, vender y mantener el criptoactivo.

    Bitcoin, junto con bitcoin cash, litecoin y ethereum, será uno de los criptoactivos inicialmente disponibles en el monedero digital de PayPal. Después de volver a niveles de 13.000 dólares hacia finales de mes, el precio de las acciones de Bitcoin se disparó de nuevo después de los acontecimientos del día de elecciones de Estados Unidos.

    Por otra parte, las altcoins en el top 10 vieron en octubre descensos en la actividad comercial mes a mes. Ethereum, Tron e IOTA fueron los más afectados, con un descenso en las operaciones del 49%, 55% y 53% respectivamente en comparación con septiembre.

    Los inversores se centraron en el precio en lugar de apostar por las recompensas este mes. La caída del 55% de Tron en las operaciones mes a mes se produjo a pesar de la iniciación de retribuciones para los inversores en eToro el mes pasado y un rendimiento del 88% en lo que va de año. Cardano, que también vio recientemente la introducción de recompensas por apuestas, experimentó una disminución mes a mes del 16%.

    Simon Peters, Analista de mercado y experto en criptoactivos de eToro, comentó: “Bitcoin estuvo en el foco para los inversores el mes pasado, y por una buena razón. Con una asombrosa subida de 10.800 dólares a principios de octubre a 13.800 dólares al final, los inversores compraron claramente Bitcoin a la espera de la próxima subida.

    NEO, uno de los criptoactivos que luchó por conseguir el mismo nivel de ganancias que muchos otros altcoins durante el verano, vio una caída en las operaciones mes a mes del 43%. Los inversores podrían haber visto la plataforma de software como una forma de capturar algunas ganancias de finales del verano, pero es probable que muchos hayan salido ahora de algunos altcoins para abrir posiciones en Bitcoin tras las subidas de precios de octubre.

    “El aumento mes a mes de las operaciones de octubre podría ser el primero de muchos”, concluye Peters.

  7. Biometría facial, el futuro de la industria financiera

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    En los últimos años, la industria financiera ha vivido numerosos cambios estructurales apalancados a la evolución tecnológica. De esta manera, el sector ha crecido a pasos agigantados, migrando la banca tradicional a canales digitales y ofreciendo cada vez mayor sencillez, agilidad y seguridad en los procesos. Particularmente este año, a partir de la pandemia por el COVID-19, se ha planteado un escenario que desafió al sector a adaptarse de manera rápida para satisfacer las necesidades más urgentes en tiempo récord.

    En esa línea, Supervielle focalizó sus esfuerzos en el desarrollo de soluciones y facilidades que permitieran continuar operando a distancia y en la seguridad de sus hogares, sobre todo para los clientes adultos mayores.

    Gracias a un estudio previo que comprobó que el 67% de este segmento de la entidad utiliza el celular y, por otro lado, a la buena adopción de la tecnología, se pudo valorar que funcionalidades eran necesarias en ese momento para brindar una mejor experiencia al usuario a través de la app Supervielle Jubilados.

    A través de la metodología Agile y de la mano del partner tecnológico FacePhi, se inició el proyecto que permitió a la entidad ser pionera en la utilización de biometría facial y desarrollar un sistema innovador, que cambió por completo el proceso de dar la fe de vida a distancia, con el simple hecho de mirar la cámara del celular cuando la app lo solicita, lo cual es muy práctico dado que se puede realizar en cualquier momento y lugar.

    Actualmente, no es necesario que los adultos mayores certifiquen su supervivencia, pero la tecnología utilizada continúa mutando hacia otros proyectos a fin de seguir brindando nuevas herramientas que revolucionen la operatoria.

    A su vez, se han incorporado nuevas funcionalidades a la aplicación de alto valor para los usuarios adultos mayores, como la posibilidad de obtener los recibos de cobro, consultar la fecha del próximo pago, así como también, extraer dinero sin tarjeta de débito, únicamente a través de la generación de una clave desde la aplicación. Próximamente se incorporará la posibilidad de solicitar un préstamo, como así también de operar con pagos en comercios a través de la aplicación.

    Rodrigo Santos, Líder de Tribu, Modelo de Atención Omnicanal, compartió, “las posibilidades de crecimiento que ofrece la biometría facial dentro del sector financiero son infinitas. El algoritmo de reconocimiento permite estar un paso más cerca en el camino de la transformación digital, con soluciones integrales y de calidad pensadas en la centralidad del usuario”. A su vez, añadió, “la pandemia ha fomentado una aceleración importante en la adopción de la digitalización, por lo cual continuaremos observando de cerca su evolución para detectar cualquier tipo de mejora. Alianzas como esta con FacePhi nos permiten ofrecer nuevas experiencias con foco en las necesidades de cada cliente”.

  8. Uso de las tarjetas de débito creció un 24% en los últimos meses

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    Para Latinia, la industria financiera presentó cambios importantes durante la pandemia, que confirmaron que los consumidores se han inclinado por el uso de las tarjetas de débito en vez de crédito para tener un mayor control sobre sus finanzas.    

    Datos de Clocktower Technology Ventures confirman lo que la mayoría de fabricantes de tecnología para las instituciones financieras están observando en la actividad del cliente final un comportamiento conservador ante la crisis originada por el Covid-19, y que motivó la preferencia de las tarjetas de débito por sobre las de crédito.

    El débito exige tiempo real en el manejo de las finanzas de un cliente. Ellos necesitan saber qué pasa, cuándo sucede, e incluso porqué pasa si el banco es capaz de añadir esa capa de inteligencia en su organización.

    Los consumidores estadounidenses evitaron el uso de las tarjetas de crédito durante la pandemia. Durante el segundo trimestre de 2020 su porcentaje de uso cayó un 21%, para julio y agosto se estabilizó en menos 8%. Por su parte, el pago con tarjetas débito se incrementó en más de 24% para estos dos mismos meses y para el período en el que iniciaron las diferentes medidas de aislamiento preventivo, subió el 8%.

    Los datos demuestran cómo los consumidores evitan cada vez más la deuda que les supone un cargo de crédito para operar su actividad en el formato de débito, lo cual exige un control de la información de lo que acontece en sus finanzas más pegado al tiempo real.

    “En estos momentos las personas no pueden permitirse no saber qué está pasando con las finanzas en un riguroso tiempo real: de esta información del banco depende en buena medida la tranquilidad del día a día financiero”, explica Oriol Ros, Director de Desarrollo corporativo de Latinia.

    Si la banca tiene un activo respecto a cualquier otro tipo de competidor es la confianza del usuario y el cliente espera que ese valor se extienda también al área informativa. El uso del débito motiva al banco a exigirse más en la gestión del tiempo real de la actividad financiera de sus clientes.

    Al inicio de octubre de 2020, la Reserva Federal de Estados Unidos informó que el total de deuda de las tarjetas de crédito de los consumidores cayeron de $1.08 billones a $985.3 mil millones, una disminución de alrededor del 8.6%. Antes de la pandemia, el 44% de los consumidores tenía un saldo en sus tarjetas de crédito de mes a mes, mientras que el 56% pagaba sus facturas en su totalidad todos los meses. Durante los últimos ocho meses, el 39% de los consumidores presenta atraso en su cuota y únicamente el 61% ha estado pagando sus deudas.

    En la actualidad resulta impensable para el sector financiero que un cliente esté dispuesto a esperar a ver qué ha pasado con las finanzas uno o dos días después, porque quizás en ese momento esa información resulte crítica para sus finanzas. Es más relevante saberlo hoy, aquí, y ahora. No hay margen para el error porque se ha pagado a débito y no en crédito.

  9. La importancia de la seguridad cuando se opera con monedas digitales

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    En el marco del Mes de la Ciberseguridad, la plataforma Paxful, reveló que en los últimos dos meses enfrentó más de 220 mil solicitudes de web-bots, logrando proteger a sus usuarios con ayuda de herramientas brindadas por empresas de inteligencia y caza de amenazas digitales, por lo que destacó la necesidad de concientizar a los usuarios acerca de la importancia de la seguridad cuando operan con monedas digitales.

    Los usuarios de Argentina vienen registrando un creciente desempeño en la compra y venta de Bitcoins dentro de la plataforma Paxful, a razón de un incremento de las operaciones del 34% mensual. Este incesante aumento de operaciones viene acompañado asimismo de un aumento de registros dentro de la plataforma, con un promedio de 47% de aumento en la apertura de nuevas cuentas de usuarios argentinos dentro de Paxful, lo que ha generado un aumento del 1087% de nuevos usuarios en la plataforma desde enero a septiembre de 2020.

    Mientras la demanda de criptomonedas en la Argentina sigue creciendo a pasos agigantados   un reciente informe de Paxful detalla que la actividad ilícita de criptomonedas representó solo el 0.01% del total de transacciones en la plataforma.

    La esfera de las criptomonedas no es inmune a los oportunistas con intenciones ilícitas. “En nuestra experiencia, la mayoría de las transacciones con criptomonedas son seguras. A pesar de esto, la gestión de riesgos es una prioridad para nosotros para proteger a nuestros clientes y tenemos un equipo dedicado que se enfoca en la evaluación de riesgos y la seguridad para mantener nuestra plataforma segura”, explica Magdiela Rivas Gerente de Paxful para Latinoamérica.

    Contrariamente a muchas creencias erróneas, el bitcoin es un activo seguro que es rastreable, trazable y menos anónimo que el dinero en efectivo. Concebida como la primera moneda digital descentralizada, esta criptomoneda está ayudando a las personas a administrar sus propias finanzas y acceder de manera más inclusiva a la economía global.

    “La compañía toma muy en serio la seguridad y utiliza herramientas para proteger a sus usuarios que han permitido combatir más de 220.000 solicitudes de web-bots en solo dos meses, protegiendo a más de 5 millones de usuarios de Paxful contra posibles ataques. El volumen de los ataques pone de relieve el hecho de que las empresas de criptomonedas siguen siendo un objetivo tentador para el ciberdelito”, señala Dmitry Moiseev, Director de Seguridad de Paxful.

    “Paxful está comprometida en garantizar la mayor seguridad en todas sus operaciones: para ello utilizamos varias herramientas que permiten a los usuarios operar de manera segura, sabiendo que su cuenta y fondos están totalmente protegidos, como Chainalysis KYT (Know Your Transaction) y Chainalysis Reactor que detectan actividad sospechosa.   Paxful también ha sido una de las primeras empresas de cifrado P2P en implementar un programa completo contra el lavado de dinero (AML) que incluye verificación de identificación y prueba de dirección a través de su asociación con Jumio” agregó finalmente Lana Schwartzman, Directora del área de Compliance de Paxful.

  10. Los bancos, el paso irrefrenable hacia la disrupción digital

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    Mucho antes de la pandemia que aceleró la transformación digital en los segmentos más diversos de la economía, algunos sectores, como el de servicios financieros, ya se venían reinventando.  Frente a la competencia que plantean las startups digitales nativas del siglo XXI, las empresas entendieron que era hora de realizar una introspección y de reformularse para dar respuesta a una generación de consumidores cada vez más conectados y ávidos de recibir una atención personalizada de excelencia.

    Y si bien, los bancos y las compañías de servicios financieros son quienes lideran la iniciativa, esta transformación es un poco más complicada para los exponentes de la banca tradicional, ya que sus metodologías de trabajo, procesos, y gran parte de su personal están acostumbrados a una mentalidad más analógica, y son más resistentes al cambio tecnológico.

    Por lo tanto, las firmas financieras se están enfrentando a un gran desafío, ya que el contexto mundial ha hecho que sus clientes se resguarden en sus hogares, realizando cada vez más operaciones bancarias desde la plataforma digital, ya sea vía el Home Banking o directamente por la App.

    Esta creciente demanda no es algo nuevo, ya que viene siendo impulsada por las propias compañías financieras desde hace un tiempo, principalmente a causa de la competencia de las fintechs. Pero, la pandemia ha acelerado y profundizado esta tendencia, con un gran aumento de la bancarización y de las transacciones digitales.

    Hoy, a medida que nos aproximamos a una fase pospandemia con una “nueva normalidad”, la necesidad de cambio queda bien clara en vista del rol fundamental que asumen los bancos para ayudar a las empresas e individuos a recuperarse de la crisis. Estas instituciones promueven una importante renovación de sus procesos a fin de incorporar la misión de asistir en la construcción de nuevos estilos de vida. Si bien hasta el día de hoy la atención de la transformación digital estaba puesta en el “front-office” y en los canales de atención al cliente, la oferta de productos y servicios de última generación también requiere la transformación digital de las plataformas centrales.

    Más allá de estos desafíos, la ocasión actual señala una gran oportunidad de acelerar el camino hacia la modernización (o una nueva chance de comenzar) para garantizar la eficiencia operativa y lograr despegarse de la competencia. La creciente necesidad que las distintas áreas de negocio van experimentando de contar con nuevos servicios y canales de contacto con el cliente representa un buen momento para que los líderes informáticos modernicen los sistemas heredados que dan soporte a las operaciones financieras, como las aplicaciones, las bases de datos, las redes u otros elementos de la infraestructura.

    Según afirman expertos en el sector, esto continuará creciendo y se convertirá en la “nueva normalidad” para los usuarios de servicios financieros. En este contexto, Red Hat, asegura que el 93% de las organizaciones financieras creen que el Open Source es un recurso estratégico para los proyectos y planes a futuro.

    Esto se debe a dos cuestiones, en primer lugar, el software abierto permite mayor flexibilidad, escalabilidad y agilidad en el desarrollo de aplicaciones. Además, las metodologías de trabajo permiten acompañar a los equipos de manera colaborativa, para que el cambio no solo sea tecnológico, sino que también puedan trasladarlo a la cultura de la organización, teniendo en cuenta que esta es una de las principales barreras en la transformación digital.

    Para lograr una relación sostenible con los clientes, los bancos necesitan enfrentar los desafíos tecnológicos que presentó la pandemia, y simplificar la experiencia del usuario para mejorar los procesos. Al respecto, Javier Carrique, Director Comercial de Red Hat afirma que, “Muchas empresas están intentando adaptarse en tiempo récord a la nueva normalidad. En esta era, el código abierto cobra una gran relevancia porque es una tecnología que permite innovar y crear nuevas soluciones de forma rápida y segura. Pero, también es necesario que las empresas hagan un cambio cultural que permita incrementar la agilidad, flexibilidad y espíritu colaborativo entre los equipos.”

    De esta forma, los bancos y las entidades financieras se ven en la necesidad de implementar cada vez más soluciones tecnológicas que les permitan mantener sus operaciones, adaptándose a situaciones desafiantes, y desarrollar metodologías innovadoras para trasladarse al entorno digital, que es donde se encuentra el usuario actual.