Tag Archive: Banca

  1. El 22.6% de las empresas fintech son latinoamericanas

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    Según datos publicados por el Banco Interamericano de Desarrollo (BID) en la tercera edición de su informe “Fintech en América Latina y el Caribe: un ecosistema consolidado para la recuperación”, en el mundo, casi una cuarta parte (22.6%) de las empresas Fintech son latinoamericanas.

    El ranking en la región está liderado por Brasil con el 31%, seguido por México con el 21%, y Argentina y Colombia con el 11%.

    Este notable auge del sector en América Latina ha impulsado a los emisores digitales a ampliar su oferta de servicios, acercando a las personas no bancarizadas y que tienen dificultades para acceder al portafolio de la banca tradicional o a las sucursales físicas, la oportunidad de contar con nuevas herramientas financieras.

    Así, Thales junto con Pomelo, desarrollaron una solución que permite emitir y procesar tarjetas físicas y virtuales de manera rápida y sencilla a través de un portafolio con costos altamente competitivos. Esta nueva alternativa también suma entre sus posibilidades el monitoreo de fraude, soporte, orientación técnica y distribución e impresión de los productos.

    La tecnología, de esta manera, está permitiendo el acceso equitativo a los servicios financieros y, a su vez, está fortaleciendo la seguridad de las transacciones. Las constantes innovaciones aplicadas a la protección de los usuarios y las plataformas permiten, cada vez más, potenciar la transformación digital de los emisores y garantizar la confianza del cliente y el cumplimento normativo.

    “La cartera de soluciones Fintech está permitiendo que más personas en Argentina y América Latina puedan acceder a servicios financieros seguros, rápidos y fáciles de utilizar. Esto se logra a través de programas modernos de emisión de tarjetas y garantizando una experiencia digital amigable hacia el usuario final con soluciones digital first”, aseguró Andrés Kecskemeti, responsable de ventas de Banca y Pagos de Thales para el Cono Sur.

    Fuente: Thales

  2. El 16% de los argentinos ya invirtió en cripto

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    La adopción de las distintas criptomonedas creció de manera exponencial en el último tiempo, tanto en Argentina como en la región. Además de utilizarlas como instrumento de inversión o de ahorro, las personas pueden también usarlas para pagos cotidianos.

    En este contexto, tapi se integra a belo para brindarle una infraestructura digital de pago de servicios. Gracias a esta alianza, belo ofrecerá a las personas la posibilidad de pagar servicios y realizar recargas con pesos o criptomonedas de una manera simple y ágil. Con el saldo en cuenta, podrán escanear y pagar facturas, más de 9.000 servicios estarán disponibles para pagar.

    “Estamos felices de anunciar esta nueva alianza. Hay una gran necesidad de modernizar la infraestructura de pagos digitales en la región y nos enorgullece el rol activo que está tomando el equipo de tapi en lograrlo”, señala Kevin Litvin, CBO & Co-Founder de tapi.

    El propósito de Belo es mejorar la inclusión financiera y que cada vez más personas puedan vivir en cripto todos los dias. En ese sentido, la integración con tapi es, además de un gran logro para ambas empresas, un avance en su misión de democratizar servicios financieros de calidad.

    “Estamos muy entusiasmados con este lanzamiento, ya que belo es la primera billetera cripto de Argentina en ofrecer este tipo de servicio. Nos interesa que cada vez más personas puedan aprovechar realmente lo que las finanzas descentralizadas tienen para ofrecer”, detalla por su parte Manuel Beaudroit, CEO de belo.

    A nivel local, un estudio realizado por IMS by Aleph, reveló el elevado interés que tienen los argentinos por las criptomonedas: se detalló que un 16% de los encuestados argentinos ya invirtió en cripto y un 34% está interesado en hacerlo en el corto plazo.

    Fuente Belo

  3. “El 2022 fue un año desafiante para el cripto y los mercados bursátiles tradicionales”

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    El 2022 ciertamente ha sido un año desafiante tanto para el cripto como para los mercados bursátiles tradicionales. El año vio un nivel de inflación récord en algunos de los lugares más improbables, como Europa y EE. UU. considerado tradicionalmente inmune a tales presiones.

    En el mercado estadounidense, el Índice de Precios al Consumidor (IPC) alcanzó un máximo histórico de 298,01 puntos en octubre de 2022; esto se compara con un mínimo histórico de 23,50 puntos en febrero de 1950. Diferentes factores externos del mercado han afectado el mercado bursátil y de criptomonedas como la guerra entre Ucrania y Rusia, la crisis energética financiera y la pandemia.

    Inicialmente, el cripto mercado solía comportarse de forma completamente independiente a los mercados tradicionales ‘FIAT’ con su propia lógica y activos. Pero a principios de 2022, ambos mercados comenzaron a converger. En mayo, por ejemplo, Bear Market afectó a las acciones tradicionales tanto como a las cripto.

    “Los factores internos se basan en fundamentos económicos: para un volumen finito de un activo, su precio será en función de la demanda del mismo; y esto es igualmente para los cripto activos como para las acciones tradicionales”, señala Tyler Roessel, jefe de Relaciones Públicas de Phemex.

    Fuente: Phemex

  4. Los incrementos de precios en el primer semestre del año podrían superar el 13%

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    A lo largo de 2022, la inflación en América del Norte y Latina se ha encontrado por los cielos. En México este indicador cerró arriba del 7% y aunque en los últimos meses del año se dio una disminución notable, no deja de ser un signo poco alentador y que ha impactado en la economía de las personas y los planes de crecimiento de las empresas.

    Algo similar ha sucedido en Estados Unidos, donde los incrementos de precios en el primer semestre del año podrían superar el 13%, y nada más en junio se observaron niveles de inflación superiores a 9.1%.

    “El año ha sido difícil. Y aunque todo parece estar más tranquilo, el fantasma de la recesión no termina de sacudirse; particularmente, en la medida que las tasas de interés en la región siguen muy altas”, explica Nick Grassi, Co-CEO de Finerio Connect.

    De acuerdo a cifras de la Comisión Económica para América Latina y el Caribe (CEPAL), los niveles de crecimiento en América Latina, en promedio, son comparables con los de la década de los 80, con apenas un 2% anual, algo a lo que se suman bajos niveles de inversión, tanto en el sector financiero en desarrollo como en el más consolidado.

    Según una serie de encuestas mundiales realizadas por Mckinsey & Company, alrededor de 67% de las empresas que emprenden un proceso de planeación estratégica fracasa. En buena medida esas implementaciones se realizan sin considerar el contexto, o en su defecto ven sólo estrategias a corto plazo, por otro lado, también suelen dejar de lado las ventajas y desventajas específicas de la compañía frente a su competencia.

    Los retos que vienen con 2023 serán grandes y variados. Sin embargo, la industria financiera se verá mejor preparada en la medida que entiendan su ADN financiero y las necesidades de sus clientes objetivos. Con ello en mente, se pueden perfilar mejores planes estratégicos de cara a tiempos difíciles y, sobre todo, inciertos.

    “En el fondo, lo más importante es dejar atrás el discurso apocalíptico y entender que la industria financiera en su conjunto no sólo sobrevivirá, sino que podría crecer en medio de dificultades. Pero la base es indispensable. Si no se comprende a la perfección el ADN financiero de una institución, será imposible ejecutar adecuadamente en momentos de incertidumbre y crisis”, concluye el Co-CEO de Finerio Connect.

    Fuente: Finerio Connect

  5. La digitalización en la forma de comprar y pagar es un hecho instaurado socialmente

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    La digitalización en la forma de comprar y pagar es un hecho instaurado socialmente, así como el creciente auge de aplicación de esta forma de transaccionar en las finanzas de los usuarios latinoamericanos. En consecuencia, las organizaciones alrededor del consumo y el desarrollo de servicios deben trabajar en aumentar los estándares de seguridad que nuclean toda la industria de para hacer frente a la demanda que se ha disparado por el crecimiento y consolidación del universo digital.

    “En Lyra contamos con la última tecnología y los estándares más altos del mercado. Promovemos las mejores prácticas de seguridad para desarrollar con eficacia los procesos de cobro y recaudo online que realizan las empresas”, afirma Valeria Rodriguez, Directora de Lyra Argentina.

    Sin duda, la tokenización es tendencia y sinónimo de facilidad, confianza y seguridad. El pago por token es una ventaja que se ha popularizado en los últimos años, considerando que este servicio es una manera de mantener salvaguardados los datos sensibles de una tarjeta, lo que resulta crucial para la seguridad de usuarios y comercios.

    El uso de token permite la disminución del fraude, ya que se evita la exposición de los datos sensibles en la web, evitando robos de información durante el pago, además es de uso exclusivo por el comercio que lo generó.

    Los pagos digitales no funcionan de la misma manera en toda Latinoamérica debido a los diferentes marcos regulatorios que enmarcan a la banca y a las Fintech. Por ejemplo, la adopción y adaptación al 3DSecure pronto dejará de ser opcional para ser mandatorio en varios países este año. Así también los diferentes estándares de seguridad y mensajería requerirán consecuentemente uno de otro para su funcionamiento.

    “Como empresa global que opera localmente, en cada mercado trabajamos entendiendo las particularidades y demandas propias, acompañando siempre el crecimiento de los negocios y la prevención del fraude online en todos los recaudos web que se realicen mediante nuestra pasarela”, añadió la vocera.

    Fuente: Lyra Argentina

  6. El IFC invierte por primera vez en un banco digital en América Latina y el Caribe

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    Nubank fortalecerá su presencia en Colombia con un préstamo de hasta USD$150 millones, de la Corporación Financiera Internacional (IFC). El préstamo, en moneda local a 3 años, se utilizará para impulsar el crecimiento de las operaciones locales de Nu y ampliar el acceso a servicios financieros en el país.

    La falta de acceso a los servicios financieros formales es uno de los principales retos para el crecimiento económico en Colombia. La transformación digital puede ofrecer nuevas oportunidades tanto para mejorar la inclusión financiera como para aumentar la productividad de la población del país especialmente entre las mujeres y los grupos minoritarios.

    El nuevo préstamo aumentará el acceso de los colombianos a los sistemas de pago, además de promover una mayor competencia en el sector en favor de los consumidores.

    Con más de 400.000 tarjetas emitidas en los últimos 10 meses, Nu Colombia es el emisor de tarjetas de crédito de mayor crecimiento en el país, con clientes en el 100% de los departamentos y cerca del 80% de los municipios.

    “Nos sentimos muy orgullosos de que una institución como IFC haya confiado en nosotros para continuar generando un impacto positivo en América Latina. Este préstamo refleja la confianza de instituciones de relevancia global en nuestro modelo de negocios, la solidez de nuestra operación, y el progreso que hemos generado en términos de mejor y más acceso financiero”, indicó David Vélez, CEO y fundador de Nubank.

    Nu tiene un compromiso a largo plazo con Colombia. Con poco más de un año y medio de operación, llegó a 439.000 clientes a corte de septiembre de 2022, una cifra casi cinco veces mayor que la del año inmediatamente anterior. Esta es la primera inversión de IFC en un banco digital en América Latina y el Caribe.

    “Celebramos el crecimiento sostenido que hemos logrado en los últimos meses, el cual nos ha permitido tener clientes en todo el país. Con los recursos de este préstamo continuaremos trabajando para llegar a más colombianos y continuar creciendo nuestro portafolio de productos en 2023, con el objetivo de contribuir al desarrollo de Colombia en el largo plazo”, afirmó Catalina Bretón, Gerente general de Nu Colombia.

    Fuente: IFC

  7. Namutek presenta una nueva funcionalidad de la aplicación Kash

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    La fintech Namutek presenta la nueva funcionalidad de la aplicación Kash que ofrece la posibilidad de realizar envíos de dinero, entre personas, en países de Centroamérica. Todo usuario registrado en la aplicación podrá hacer uso de esta funcionalidad a cualquier hora del día 365 días del año.

    Para realizar el envío de dinero, tanto el usuario que envía como el que recibe deben contar una tarjeta de débito, así como completar una validación de seguridad. Todo el proceso de registro, seguridad, envío y recepción ocurre desde el celular del usuario sin necesidad de asistir a un centro de atención físico.

    “Este lanzamiento es sumamente importante para nosotros y para el desarrollo fintech de Centroamérica, pero lo que más nos motiva es continuar nuestro crecimiento junto con nuestros increíbles usuarios”, indicó Rey Barahona director Fintech de Namutek.

    El envío de dinero entre países tendrá una comisión estándar de $5 + IVA. En esta primera etapa los usuarios en Costa Rica podrán enviar y recibir hasta $2.500 durante el mes. Además, Kash cuenta con un equipo de soporte disponible 24/7 para responder cualquier duda sobre la aplicación.

    “Conectar a las personas con un mundo más allá del efectivo es clave para continuar impulsando el desarrollo económico y la inclusión financiera en Centroamérica. Kash opera mediante el uso de soluciones Mastercard Send y NuDetect, por lo que cada una de sus operaciones son realizadas bajo los estándares de seguridad globales”, comentó Laura Cruz, presidente Divisional Mastercard México y Centroamérica.

    La fintech permitirá a los usuarios disminuir el uso de efectivo y hacer más fácil los envíos de dinero entre personas, independientemente del banco que emitió la tarjeta. 

    “Las transacciones digitales entre fronteras han mostrado una importante aceleración en el Caribe y Centroamérica. A través de Visa Direct, nuestra red global para mover fondos en tiempo real”, concluyó Santiago Rega, director Senior de Desarrollo de Negocios Transfronterizos para el Caribe y Centro América.

    Fuente: Namutek

  8. Latinoamérica: Casi el 50% no utiliza servicios financieros formales y basa su economía en efectivo

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    Si bien en un principio las fintech surgen con un carácter disruptivo donde parecía ser que su llegada significaba romper con lo tradicional, con el correr de los años y poniendo al usuario en el centro de la escena, la banca y las fintech han logrado no solo una convivencia y coexistencia, sino también impulsar la transformación y mejora del sistema financiero en Argentina.

    Este tipo de cambios en el sector abren el interrogante para muchos sobre si se habla de las fintech versus o con la banca tradicional. Aunque sus orígenes son distintos, con los años se han ido acercando y vinculando. A partir de la aceleración del mundo digital en diferentes rubros, la banca tradicional tuvo que accionar frente a este cambio de contexto y pensar nuevas estrategias.

    Las fintech formamos parte de este nuevo esquema, el cual viene integrado a nuevas demandas y formas de consumo de los usuarios. Definitivamente podemos decir que el vínculo de estos actores claves del sistema financiero, no debe tomarse como uno de competencia, sino de un trabajo en conjunto donde se pueden encontrar nuevos y mejores resultados.

    En ese sentido, la banca cada vez más se encuentra receptiva a nuevas soluciones brindadas por las fintech, como así también se muestra más permeable ante la posibilidad de hacer alianzas.

    Según el informe sobre el Panorama Regulatorio Fintech en Latam 2021/2022, América Latina la integran 20 países y cuenta con un potencial de 650 millones de habitantes, de los cuales casi el 50% no utiliza servicios financieros formales y basa su economía en el efectivo.

    Argentina presenta cada vez más ejemplos de cooperación, para conectar fintech al sistema de pagos, desarrollos conjuntos en materia de validación de identidad, servicios SaaS o BaaS, utilizar los servicios de algunas verticales específicas, así como varias otras iniciativas impulsadas por bancos o con inversión del sector bancario.

    Tal es así que soluciones como la nuestra, son consultadas por el sistema bancario para ayudar a encontrar el perfil de usuarios idóneo para cada préstamo o tarjeta crédito. La utilización de herramientas digitales abren la puerta al mundo de la Big Data que nos permite desarrollar procesos de segmentación, utilizados para lograr un mayor nivel de certeza al momento de derivar perfiles de usuarios a nuestros clientes.

    Por otro lado, contamos con un motor de decisión diseñado especialmente para que, en pocos segundos, se pueda procesar información a través de nuestros proveedores de datos para luego brindarla a las diferentes empresas integradas en nuestra plataforma, esto genera agilidad y eficiencia.

    Frente a este escenario, podemos concluir que el interrogante presentado en un comienzo de esta nota acerca de si Bancos y Fintech compiten, podemos afirmar que conviven en un contexto de competencia y cooperación simultánea y que las sinergias de esta cooperación ya están dando sus frutos para ambos.

    Por Pablo Blanco, CFO de Alprestamo

  9. Ripio relanzó Launchpad 2.0

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    Ripio relanzó Ripio Launchpad una versión mejorada de una herramienta para ayudar a cualquiera que esté interesado en el mundo cripto a informarse e ingresar a la nueva economía digital. Ripio Launchpad 2.0 es la nueva versión diseñada para la difusión de contenido con guías amigables y comprensibles para todos acerca del mundo cripto y la tecnología blockchain.

    Esta reversión optimiza la experiencia del usuario en su primer acercamiento con las guías informativas, adaptándose a las necesidades de cada uno. En el mismo se pueden encontrar las categorías: principiante y avanzado. Además, permite aplicar filtros de búsqueda que vuelven la herramienta más eficiente.

    Ripio Launchpad 2.0 está dirigido a cualquier persona que se encuentre interesada en aprender y dar sus primeros pasos en el mundo de los activos digitales, siendo una herramienta de fácil acceso, cuyo principal objetivo es bajar a tierra los distintos conceptos y recursos necesarios para poder comenzar a operar con criptomonedas y, contribuir el acceso a los valores y cultura del ecosistema cripto.

    “Ripio, está fuertemente comprometida con la construcción de infraestructura para que cada vez más personas puedan acceder a la nueva economía digital, y considera que la educación es un pilar clave para que los usuarios puedan tomar decisiones conscientes y fundamentadas”, afirmó Santiago Juarros, Head Global of Marketing de la empresa.

    Fuente: Ripio

  10. México: Monific busca fondear más de 70 millones de pesos

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    Monific busca fondear más de $70 millones de pesos en 6 nuevos proyectos en destinos turísticos en este 2023, que se sumarán a los de Tulum, Bacalar, Playa del Carmen, Puerto Escondido, Ciudad de México, San Miguel de Allende, La Paz, y Baja California Sur.

    “El 2022 fue un año lleno de retos para la mayoría de los mexicanos, donde luchamos contra la inflación, sin embargo, Monific sigue con la camisa puesta para seguir creando oportunidades de inversión que permitan salvaguardar el valor del dinero de todos sus inversionistas”, afirmó David Agmon, Co-CEO de Monific.

    La compañía tiene como objetivo para este año seguir con el crecimiento en proyectos ubicados en zonas turísticas y continuar ofreciendo nuevas oportunidades de inversión con rendimientos atractivos. Además de buscar nuevas relaciones con solicitantes que puedan sumarse a la economía colaborativa.

    La inflación es una variable que le está pegando a toda la economía y al poder adquisitivo, por lo tanto, las tasas de intereses desaniman el proceso de inversión. Por esto, es indispensable generar estrategias que beneficien a los inversionistas.

    Invertir en bienes raíces permite respaldar tu dinero en un bien tangible que además de generar plusvalía ofrece rendimientos de uno de los sectores líderes como es el turismo a través de la renta vacacional. En este nuevo año Monific reforzará su compromiso para seguir apostándole al sector turístico, con nuevas soluciones que beneficien a la comunidad, no sólo en el tema de inversiones, sino también en mayores beneficios en temas vacacionales.

    “Para Monific fue un año de grandes retos y resultados sobresalientes. Al igual que muchas empresas y sectores económicos, los últimos meses de este periodo representaron un desafío derivado de presiones inflacionarias, aumentos en la tasa de interés, aspectos geopolíticos y el resurgimiento de preocupaciones en materia de salud, no obstante, el capital fondeado por medio de nuestra plataforma siguió creciendo, lo cual demuestra la solidez de nuestro modelo de negocio y su continuidad en cuanto a la atracción de recursos de inversión”, consideró Agmon.

    En 2022 llegaron a Monific tres nuevos destinos en los cuales se canalizó la inversión de la comunidad, los cuales se dividieron en siete campañas de fondeo exitosas y se alcanzó la cifra de 31,615 inversionistas, así como una entrega de rendimientos por más de $14 millones de pesos y una recepción de recursos de inversión por más de $155 millones de pesos, lo cual demuestra un crecimiento de la empresa en todos los rubros en este ejercicio.

    Fuente: Monific

  11. Un banco colombiano está en búsqueda de la inclusión financiera de los migrantes

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    A mediados del año, fuentes oficiales reportaron que en el país había aproximadamente 2,5 millones de ciudadanos venezolanos radicados, de los cuales el 96% han regularizado su estatus migratorio. De acuerdo con la Universidad del Rosario, el 65% de los migrantes venezolanos llevan más de 3 años viviendo en Colombia y 62% piensa quedarse de manera indefinida, para construir su proyecto de vida.

    Al conocer las necesidades de los migrantes, Bancamía ha acompañado a 7.242 personas de esta población, 55% de ellos mujeres, con acceso a cuentas de ahorro, créditos productivos y CDT’s.

    Su trabajo ha ido más allá y en alianza con USAID, la Corporación Mundial de la Mujer Colombia y De Mis Manos, desde el 2020 puso en marcha procesos de acompañamiento que brindan formación especializada, apoyo socio-emocional, educación financiera y acceso a productos y servicios financieros en condiciones especiales a migrantes venezolanos, colombianos retornados y comunidades de acogida, a través del programa Empropaz.

    Con EMPROPAZ se atienden a 3.383 venezolanos, el 92% de ellos son vulnerables desde el punto de vista de sus ingresos, estos han recibido capacitación en el desarrollo de habilidades empresariales, asesoría psicosocial. Además, el programa brinda oportunidades de inclusión financiera en 19 municipios priorizados.

    “Desde Empropaz hemos identificado que los migrantes venezolanos valoran la formación como un paso previo a su inclusión financiera porque están buscando una estabilidad productiva para mejorar la calidad de vida de sus familias. Y es en ese sentido de arraigo y apoyo a su entorno desde donde trabajamos con apoyo psico-social”, comenta Miguel Achury, gerente del Programa.

    Fuente: Bancamia

  12. MindHub cierra el año con un crecimiento del 200% respecto a 2021

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    En un contexto dónde el campo de la Tecnología de la Información crece a pasos agigantados y los recursos humanos con formación sólida en la materia son insuficientes para cubrir la demanda laboral, MindHub cierra el año con un crecimiento del 200% respecto a 2021, con nuevos programas en Chile y Colombia; y proyecciones de nuevas aperturas en otros países de Latinoamérica.

    Asimismo, la startup nacional cierra 2022 con alianzas estratégicas, y participando en programas que incentivan el desarrollo de mujeres en la industria de la Tecnología, y que ayudan a personas de sectores más vulnerables a capacitarse en el sector de IT, para una rápida salida laboral.

    MindHub inició sus actividades en 2018 con una inversión inicial de USD 30.000. Actualmente lleva re-invertidos más de USD 1M.  Además, cabe destacar que trabaja con empresas formando sus talentos según sus necesidades, y con alumnos propios en los países dónde está presente, financiando la educación de los alumnos directos.

    “Estamos muy satisfechas con el crecimiento que venimos teniendo en Argentina, y LATAM, y proyectamos un crecimiento aún mayor. Nos enorgullece saber que nuestros alumnos directos tienen un índice de empleabilidad del 90%”, destaca Vanessa Taiah, Socia Fundadora de MindHub.

    Fuente: MindHub

  13. Las fintech son clave para la industria financiera

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    De acuerdo a registros de EMR en su más reciente reporte Global Fintech Market: 2023-2028, al cierre de 2021 la industria fintech en su conjunto tuvo un valor de mercado anual superior a los USD 135,000 millones. Asimismo, hay una proyección de crecimiento a lo largo de los próximos 5 años por encima de 11%, para alcanzar los USD 266,000 millones anuales en 2027.

    “El crecimiento de las fintech ha sido una constante y en años recientes han irrumpido el paisaje financiero, inyectando dinamismo y competitividad al sector. Pero estos avances requieren que haya un ímpetu constante por modificar productos y servicios para mantenerse a la vanguardia del mercado, sobre todo en la medida que atienden las necesidades específicas de los usuarios finales”, explica Nick Grassi, Co-CEO de Finerio Connect.

    En México, según datos del Fintech Radar de Finnovista, en el paso de 2020 a 2021 hubo un aumento de 16% en número de empresas del subsector, ocupando 20.6% del mercado en toda América Latina. Por su parte, Brasil acapara poco más de 30% de una industria que cuenta con más de 2,480 empresas activas. Y en medio de proyecciones de crecimiento en el mediano plazo.

    Cada vez es más común encontrar servicios financieros que no son operados por la industria financiera. Productos como los de BNPL (Buy Now, Pay Later) fácilmente son integrados a las opciones de pago tanto en retail como en servicios netamente digitales; igualmente, las Big Tech dan pasos acelerados hacia ofrecer productos financieros flexibles y de uso común a sus bases de usuarios.

    “La convergencia de la industria financiera con distintos sectores y en muchos niveles tiene que ver con el poder que está teniendo la infraestructura tecnológica que se va a articulando con la implementación de modelos novedosos, como es el caso del Open Banking y las interfaces de programación de aplicaciones que permiten que cualquier fintech colabore y utilice esos nodos a modo de tecnología habilitadora”, agrega Grassi.

    La tecnología contactless para pagos ha tomado tiempo para permear mercados latinoamericanos. Esto se debe a que hay una falta de confianza por parte de consumidores y usuarios frente a estas herramientas. Todo parece apuntar a que tanto fintech como banca tradicional harán esfuerzos considerables en la región para agilizar la adopción de un contactless avanzado en comercios.

    “El Open Banking pretende facilitar la obligación de transparentar información entre usuarios e instituciones financieras de manera óptima. Seguro que veremos en 2023 concordias interesantes en la materia, para que haya un marco regulatorio bien implementado en la industria”, concluye el Co-CEO de Finerio Connect.

    Fuente: Finerio Connect

  14. “Si los bancos juegan bien, ofrecerán un valor mucho mayor a los clientes”

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    En 2022, la recesión y la incertidumbre económica mundial enfriaron esta realidad y las valoraciones de las empresas de tecnología financiera se redujeron significativamente. Ahora deben ser más racionales y creativas, pensar cuidadosamente en cómo gastar el dinero y elegir qué productos construir, utilizando otros proveedores con los que puedan complementar sus productos e integrando soluciones.  

    Esto nos lleva a las principales tendencias que hemos visto el último tiempo: la banca como servicio, las finanzas integradas y las finanzas abiertas, todas ellas interrelacionadas.

    El concepto de banca como servicio descompone el modelo tradicional en piezas más pequeñas con una funcionalidad específica. Por lo general, los consumidores no comprenden lo que subyace a los servicios bancarios; pero la lista de servicios interconectados es larga. 

    El problema es que es difícil ajustar, empaquetar de forma flexible y personalizar los servicios para un cliente, a menos que se desglosen. La banca como servicio consiste justamente en descomponer y modular los servicios bancarios en pequeños bloques.

    Esto cambia el enfoque: desde el punto de vista tecnológico no es muy diferente, pero sí lo es desde el punto de vista de la implementación. Debería ser fácil para los ingenieros integrar las API de banca como servicio para crear servicios financieros en los journeys de los clientes. 

    Es importante centrarse en facilitar la funcionalidad del front-end, pero también garantizar que todos los procesos de back-office se realicen sin problemas. Eso son las finanzas integradas y cada vez son más comunes.

    Respecto al concepto de banca abierta, hace unos cinco o siete años, cuando todo el mundo hablaba de fintech, la pregunta era si los grandes bancos temerían un ecosistema de banca abierta, ¿perderían la conexión con el cliente? Hemos visto que esto no ocurre.

    Si los bancos juegan bien, todo el panorama de los servicios financieros ofrecerá un valor mucho mayor a los clientes. Y las instituciones que tienen éxito en el espacio de la banca abierta se benefician significativamente.

    Finalmente, seguimos viendo muchos impulsores de la tecnología; sobre todo en Data, Analytics y Cloud. Se invierte mucho en la modernización de infraestructuras y en la creación de capacidades para ser más fuertes, más inteligentes y más orientadas a los datos. Lo mismo ocurre con la nube: tener una infraestructura mucho más flexible mejora la capacidad de ofrecer nuevas soluciones de software a los clientes con mayor rapidez.

    Proyecciones para 2023

    Vivimos en una época interesante y llena de retos. En los últimos 10 años, los mercados crecían, el dinero era barato y la inflación, baja. Ahora, estamos entrando en una fase más desafiante desde el punto de vista financiero. La inflación es alta, los tipos de interés suben y el crédito se encarece a medida que los bancos centrales intentan luchar contra la inflación. 

    Estamos en plena transición a nivel global. Esperamos que esta restricción financiera no sea una crisis, porque las autoridades y los reguladores han aprendido de experiencias pasadas. Será interesante ver cómo la tecnología financiera y el segmento de los pagos pivotan para ayudar a quienes tienen dificultades. Asimismo, las instituciones que conceden créditos deben ser responsables e inteligentes; conceder créditos con criterio sin sobrecargar a los clientes con intereses elevados.

    Confiar en la información para ayudar a las personas a navegar por este difícil periodo será la mayor tendencia. Por ejemplo, las empresas de gestión de inversiones tendrán que competir con tipos más altos en las cuentas de depósito. Habrá más competencia entre las empresas que invierten, más demanda de inteligencia, y todo ello impulsado por el análisis de datos para los prestamistas.

    Por Alexei Utkin, VP Finance Practice en DataArt

  15. Argentina: Se registraron 42 transacciones de capital emprendedor y semilla por USD 163.8 millones

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    celeri recibió una inversión de USD 2.6 millones proveniente de Venture Capital para acelerar su expansión en Latinoamérica. De acuerdo con el último informe presentado por la Asociación Argentina de Capital Privado, Emprendedor y Semilla (ARCAP) y Microsoft, este año se registraron 42 transacciones de Capital Emprendedor y Semilla por un total de USD 163.8 millones.

    La plataforma, que ya cuenta con más de un año de trayectoria y tiene presencia en Argentina, Colombia, Chile y México, está desembarcando en Brasil y se propone llegar a 100 clientes a finales de 2023. Asimismo, con la inversión recibida, seguirá creando soluciones innovadoras que permitan agilizar los procesos legales de onboarding, monitoreo y gestión de riesgos de organizaciones financieras.

    Actualmente existen más de 2000 fintechs y alrededor de 1000 entidades financieras tradicionales, entre bancos, brokers y fondos de inversión, en América Latina. Y producto de un mercado cada vez más globalizado, el entorno legislativo en el que las empresas desarrollan sus actividades, sobre todo aquellas organizaciones que están escalando hacia otros países, se complejiza.

    En este contexto cobra relevancia el compliance, un término en inglés que se utiliza para definir el conjunto de procedimientos y de buenas prácticas que adoptan las organizaciones para identificar y clasificar los riesgos operativos y legales a los que se enfrentan y establecer mecanismos internos que permitan prevenirlos, gestionarlos y detenerlos a tiempo.

    La tecnología permite agilizar este tipo de procesos, ganar tiempo y reducir el riesgo de cumplimiento normativo a cero garantizando la seguridad informática. Por ejemplo, de acuerdo con relevamientos de celeri, mediante la optimización del compliance se reduce en un 80% el tiempo de gestión en comparación con aquellos procesos no digitalizados.

    Fuente: Celeri