Los pagos
contactless se han vuelto parte del día a día y, ante el contexto actual, los
usuarios demandan alternativas de pago que les ofrezcan practicidad, rapidez y
seguridad, opciones donde el contacto con efectivo y/o con terminales bancarias
pueda evitarse.
En este
sentido, American Express se sumó a la llegada de Apple Pay a México
para que sus tarjetahabientes pudieran ser de los primeros en disfrutar de esta
nueva forma pago, siempre con el respaldo único que la compañía les brinda.
Para
celebrar esta alianza, American Express ofrece un reembolso de $100 MXN por
cada $100 MXN gastados en diferentes establecimientos (hasta un máximo de
$500 MXN) al utilizar Apple Pay, promoción que estará vigente hasta el 20 de
mayo del 2021.
Con esta
promoción, la empresa da la bienvenida a Apple Pay al país, consintiendo a
más del 50% de su base de clientes que son usuarios de iOS, sin dejar de
mencionar el beneficio a los establecimientos que son parte de la red de
American Express, al ser una estrategia que incentiva el consumo.
Un
smartwatch o un dispositivo Apple son la llave a una opción de pago cómoda y
segura, en tiendas, restaurantes, gasolinerías, entre otros lugares que los tarjetahabientes
pueden consultar en la página web.
Según un
reciente artículo de Boston Consulting Group (BCG), uno de los cambios para los
que la banca debe prepararse durante esta década es la adopción de las
criptomonedas. Para BCG, los clientes de la banca y los inversores
institucionales están cada vez más interesados en sus posibilidades, por lo que
los bancos no deben ignorar esta oportunidad.
A nivel
global, el capital invertido por operación en criptomonedas ha aumentado de USD5
millones en el 2015 a casi USD20 millones durante el primer semestre de 2020,
señala BCG.
Por ello,
de acuerdo con el artículo “Cómo los bancos pueden tener éxito con las
criptomonedas”, los bancos podrán ayudar a las empresas emergentes a evitar
los mercados de capital ordinarios, proporcionar servicios de comercio de
divisas digitales y pagos, ayudar a los clientes a invertir directamente en
criptomonedas, ofrecer inversiones inmobiliarias en las que la tecnología
blockchain permita que las transacciones sean más confiables, e integrar la
criptomoneda con plataformas de pago establecidas u otras ofertas existentes.
“Las
criptomonedas pueden ayudar a los bancos a impulsar su competitividad en el
entorno empresarial cada vez más digital de hoy. El primer paso es crear su
propia conciencia: explorar cómo las criptomonedas pueden ayudarlos a atraer
nuevos clientes y evitar que sus clientes migren. La clave no es estar a la
moda, sino es estar preparados para un futuro que indiscutiblemente está
llegando”, sostuvo Oriol Solans, Managing Director & Partner de BCG.
Uno de los
mayores impedimentos para el crecimiento de las criptomonedas en el sector
bancario es la inconsistencia regulatoria. Los líderes empresariales
entienden que sus inversiones podrían perder valor si cambian las regulaciones,
ello debido a la falta de una estructura universal clara.
Debido a
esto, los bancos deben desarrollar sus propias pautas, las cuales pueden
ayudar a las instituciones financieras a promover el crecimiento de las
criptomonedas, mientras administran la mayoría de los riesgos materiales y
tienen en cuenta las regulaciones actuales y futuras.
Descomplica
cerró una nueva ronda de USD 84,5M, co-liderada por los fondos de inversión Invus Opportunities y
SoftBank, con la participación del fondo de capital de riesgo Valor Capital
Group, Península Participações, Chan Zuckerberg Initiative (CZI) y Amadeus
Capital Partners.
Siendo
la mayor ronda para una EdTech en América Latina, la inversión se destinará a Faculdade
Descomplica, así como a adquisiciones, crecimiento de la cartera y desarrollo
de productos.
“Queremos
construir la mayor universidad de Brasil, llegando a un millón de estudiantes
en el modelo 100% digital. Ofreceremos modelos digitales innovadores capaces de
insertar rápidamente a los estudiantes en el mercado laboral. Esto es solo la
punta del iceberg, operando en la frontera entre la tecnología, la educación y
los medios de comunicación, estamos muy orgullosos de nuestro propósito,
demostrar que el aprendizaje es realmente para todos”, expresa Marco
Fisbhen, CEO de Descomplica.
“Estamos entusiasmados de respaldar a Descomplica, ya que llevan al mercado masivo una educación de calidad impulsada por la tecnología a millones de brasileños”, señala Paulo Passoni, Managing Investment Partner de SoftBank.
A lo largo
del año, Descomplica duplicó su número de empleados y ahora cuenta con casi 600
miembros del personal. La EdTech opera en muchos ámbitos, como las pruebas de
acceso, los cursos libres y los cursos de grado y postgrado. Con la ronda,
Descomplica busca acelerar aún más su actuación en la educación superior,
previendo la expansión acelerada de los cursos de pregrado y postgrado,
creciendo orgánicamente y también a través de la adquisición de tecnologías y
colegios.
Rapipago presenta la nueva opción de pagos por Facebook Messenger como parte de su ecosistema de servicios digitales. Esta nueva solución forma parte de la evolución que viene realizando Rapipago a través de productos que faciliten la operatoria diaria de los clientes, con métodos de pago sencillos, cómodos y de pocos pasos.
Para utilizar este nuevo servicio, el cliente debe escribir a la fanpage de Rapipago por Messenger y de esta manera ingresa en un circuito de selección de opciones hasta encontrar lo que desea pagar. Luego, se le envía un link para redireccionar al botón de pago, el cual opera de forma segura en el manejo y administración de los datos de las tarjetas de débito.
Posterior a
la realización del pago, el cliente recibirá el comprobante de la operación
en la casilla de correo que haya indicado. Este canal permite pagar
facturas y recargar tanto los servicios de telefonía móvil como TV satelital,
todo con tarjeta de débito.
“Desde Rapipago seguimos apostando a la inclusión financiera, facilitando la operatoria de nuestros clientes mediante nuevas formas de pago que se adapten a su estilo de vida”, comentó Walter Barisone, Director de la Unidad de Negocios de Rapipago.
La
trascendencia de la economía digital y de su importancia en el desarrollo hacia
la aceleración de la transformación de una sociedad inteligente, fue abordada
durante el espacio “Conectividad para la prosperidad compartida: El
Esencial Motor Económico Digital”, organizado por Huawei
Latinoamérica.
“Mientras
el mundo se sigue enfrentando a la pandemia y está en búsqueda de una
recuperación económica, el papel transformador de la conectividad de banda
ancha y las tecnologías de la información y las comunicaciones (TIC) para
favorecer el desarrollo, se vuelven cada vez más esenciales para la recuperación
económica mundial”, expresó Catherine Chen, Presidenta de Asuntos Públicos y
Comunicación en Huawei Technologies.
Enfocado
en el crecimiento del mercado de América Latina y el Caribe, el foro contó con la participación
de representantes del sector público, ministros y funcionarios de varios
gobiernos latinoamericanos y expertos de las tecnologías de la información y
comunicaciones.
Ronaldo
Caido, Gobernador del Estado de Goias en Brasil, indicó que la tecnología de Huawei les está
ayudando para impulsar a los productores de granos y proteínas de Brasil a
través de la tecnología 5G. “La idea central es tener nuevos récords de
producción para beneficio de los productores que abaraten los costos y
maximicen las ganancias a partir del uso de tecnología de punta”, agregó.
El acceso a
banda ancha, los servicios en la nube y las herramientas de la inteligencia
artificial son algunos de los desarrollos tecnológicos que Huawei destaca para
un primer acercamiento a la economía digital en América Latina. La trascendencia
de la economía digital se visualiza en un mundo conectado e inteligente no
solo a través del beneficio en la vida diaria, sino también en los sectores
industriales y de manufactura avanzados en países como México.
La
crisis del Covid‑19 está impactando en el crecimiento del PBI
para llevarlo a mínimos históricos en América Latina, aumentando las brechas y la desigualdad.
Joaquín
Saldaña, Director de Marketing Estratégico de Huawei Latinoamérica, aseguró que la tecnología
disminuye el impacto de una crisis ya que, por ejemplo, debido al Covid-19 en
los países más desarrollados la caída en el PBI ha sido de un 7% mientras que
en Latinoamérica fue de un 14%.
No
obstante, tecnologías innovadoras están ayudando a la recuperación económica
post-pandemia y la digitalización es y será el nuevo motor del crecimiento
económico ya que la economía digital representa entre el 4.5 y el 15.5 por
ciento del PBI mundial.
La sinergia
de la conectividad, la nube, la IA, la computación y las aplicaciones
industriales ayudarán a maximizar el valor del 5G para el éxito
empresarial en la región enriqueciendo las redes deterministas 5G, y potenciando
las aplicaciones industriales innovadoras.
Consciente
que para la recuperación económica de la región las TIC jugarán un papel clave
para la reactivación económica en el corto, mediano y largo plazo a través de
tecnologías innovadoras como el 5G, Big Data, IoT e IA, Huawei asume que la
inversión debe ser transversal, es decir para todos sectores de la cadena de
valor con miras a impulsar una agenda digital a través del desarrollo de la
tecnología y las capacidades para su implementación exitosa y crecimiento
económico en México y América Latina.
Fiserv se continúa extendiendo para ser
referente en pagos con códigos QR y es por eso que ya acepta en su red de
comercios, tanto a las principales billeteras bancarias del mercado como lo son
Cuenta DNI del Banco Provincia y BNA+ del Banco Nación Argentina, como a las no
bancarias.
Entre
sus aliados acaba de sumar a MODO, una nueva solución de pago desarrollada por los principales bancos
públicos, privados y cooperativos de todo el país. MODO es una billetera
virtual que se integra y hace sinergia con todas las apps del ecosistema
bancario y, a su vez, tiene su propia aplicación para que los usuarios puedan
pagar en los comercios desde sus celulares.
A finales
del año pasado la compañía acompañó el lanzamiento de Transferencias 3.0 del
BCRA, lo que la consolidó como una de las empresas de servicios de pagos más
integrales del mercado. El objetivo de la compañía es beneficiar tanto a las
empresas como a sus clientes, para que las personas puedan pagar desde sus
billeteras con sus cuentas, tanto bancarias como virtuales, de una forma rápida,
segura y sin contacto.
“En el
nuevo paradigma de la interoperabilidad, nosotros siempre buscamos liderar y
estar a la vanguardia para mantener nuestro propósito de ser la empresa de
soluciones de pagos más integral de la Argentina”, expresó Javier Césari,
General Manager de Fiserv para Latinoamérica Sur.
“Bitcoin
está superando los máximos históricos de forma regular y tan rápidamente que
para cuando hayamos lanzado nuevas comunicaciones, es probable que estemos
desactualizados de inmediato. Para superar esto, debemos elegir hitos
importantes que serán relevantes durante períodos de tiempo más largos”, señala
Changpeng Zhao, CEO de Binance.
Hace 12
meses, en febrero de 2020, un Bitcoin le habría costado USD 9.844, en ese
tiempo se ha disparado en un 408% y su valor se ha duplicado en las últimas
7 semanas desde Navidad. Después de un período de consolidación desde su máximo
histórico anterior en enero, se ha visto un gran interés minorista luego de que
Elon Musk anunciara una inversión de USD 1.5 mil millones en la criptomoneda.
Desde sus
inicios en 2009, Bitcoin se ha convertido en la estrella del segmento de las
criptomonedas, pasando de ser un activo de nicho a jugar en las grandes ligas
del mercado financiero. De acuerdo con el último informe de GlassNode, durante
2020 y principios de 2021 se registraron casi 21 millones de billeteras de
Bitcoin activas, número que no se registraba desde el último rally alcista
de diciembre de 2017, poniendo a Bitcoin y su rol en la economía en el centro
de la conversación en los círculos especializados.
De acuerdo
con lo señalado por CZ, un factor importante para entender el aumento del
precio de Bitcoin como commodity y divisa ha sido la llamada expansión
cuantitativa, que se entiende como una herramienta de política monetaria que
permite aumentar la disponibilidad de dinero desde un Banco Central a través de
la inversión en bonos o acciones, práctica que se popularizó durante la crisis
sanitaria del covid-19, y que tiene
como efecto el aumento de masa monetaria circulante, lo que deriva en
una disminución del valor de la moneda tradicional o FIAT.
Por otra
parte, un elemento que ha jugado un rol clave dentro de este fenómeno ha sido
la popularización institucional de las criptomonedas, lo que ha tenido
como resultado la ampliación del capital de mercado y la posible escalada a
futuro del precio de Bitcoin.
Hoy, el
capital de mercado de los criptoactivos ha alcanzado los USD1.678.016 millones, provocando que lo que hasta hace
no tanto tiempo era un ejercicio futurista, hoy es una realidad que está
cambiando las reglas del juego en el mercado financiero, generando un círculo
virtuoso de confianza desde las instituciones y los inversores minoristas
quienes cada día más eligen invertir en estos activos.
Es
altamente probable que durante este año continúen surgiendo nuevas claves para
este mercado en crecimiento. Desde la industria se está observando
continuamente cuáles son los factores y elementos que contribuyen a esta
transición desde el nicho a lo masivo.
La pandemia
del COVID-19 que atravesó el 2020 y que mantiene al mundo aún hoy en crisis,
reforzó el cambio de los hábitos de consumo y el vuelco hacia lo digital. Los
bancos online y las fintechs se vieron obligados a democratizar el crédito
para atender a todo un segmento de la población no bancarizado, que se vio
especialmente afectado por las consecuencias económicas que genera el
coronavirus.
Gracias a
la tecnología, las instituciones financieras pueden evaluar con confianza la
solvencia de sus clientes incluso en ausencia de una calificación confiable de
su bureau de crédito. La misma tecnología ya se utiliza para proporcionar
acceso a opciones de financiación por parte de las aplicaciones “Comprá ahora,
Pagá después”, las empresas de reserva de turismo online, los locales de retail
y, cada vez más, las empresas de telecomunicaciones, las plataformas de seguros
y de e-commerce. En este marco, CredoLab, cerró el 2020 con un marcado
crecimiento.
La compañía
anunció que los conjuntos de datos cargados para evaluar a los usuarios
aumentaron un 73% en comparación con 2019 y la cantidad de puntajes
generados creció en un 82%, lo que indica que las entidades confiaron en
soluciones digitales para mantenerse a flote en 2020.
“Los
ingresos totales generados por CredoLab en el cuarto trimestre de 2020
estuvieron a la par con el cuarto trimestre de 2019. Hemos brindado
financiamiento integrado desde 2016, antes que el término se volviera viral. El
año pasado nos convertimos en el socio confiable de 28 nuevos clientes en
países tan diferentes como Argentina, El Salvador y Perú”, expresa Peter
Barcak, CEO y Fundador de CredoLab.
El
algoritmo de calificación crediticia se puede personalizar para adaptarse a
cada mercado y al cliente en particular. La solución realiza evaluaciones de
riesgo crediticio al observar el comportamiento de los clientes y cómo usan su
smartphone en comparación con cómo los clientes morosos usan sus teléfonos.
Accediendo a casi 3,8 millones de funciones encuentra los patrones de
comportamiento y brinda el scoring crediticio, en tan solo segundos.
Es
importante señalar que la empresa brinda acceso a una calificación crediticia
alternativa confiable sin comprometer la privacidad de los usuarios, sin leer
ni acceder a información personal, y siempre con el consentimiento del usuario.
El
ecosistema fintech evoluciona rápidamente, y no sólo por el número de compañías
que se suman a la industria, esto aún es más complejo. Y es que de unos años a
la fecha se ha gestado una fórmula mágica: la convergencia de las
telecomunicaciones y la industria financiera.
Esto ha
funcionado porque más del 90% de la población mundial cuenta con una red 3G
o superior, crecimiento que proporciona la base para el lanzamiento de
servicios bancarios móviles. Esto abre una mayor oportunidad para que las
empresas de telecomunicaciones ayuden aumentar la inclusión financiera. En
este sentido, hoy en día, la cantidad de personas con un teléfono móvil supera
la cantidad de personas con una cuenta bancaria.
“No debemos
de olvidar que además de la oportunidad, la industria de las telecomunicaciones
tiene la viabilidad, ya que su infraestructura tiene la fuerza poderosa para la
transformación, apoyado de nuevas tecnologías como las API’s, Inteligencia
Artificial, Big Data, IOT principalmente”, señala Modesto Gutiérrez,
Cofounder y Presidente de Miio.
Según datos
del Banco Mundial, 2 mil millones de adultos en todo el mundo no tienen una
cuenta bancaria, pero mil 600 millones de ellos tienen un teléfono móvil,
de acuerdo con la Unión Internacional de Telecomunicaciones (UIT).
Esta gran
cantidad de personas “no bancarizadas”, representa un enorme potencial para
las empresas de telecomunicaciones. Y es que este nuevo cambio de enfoque
en el que se aprovechan datos y tecnología digital está transformando el modelo
para brindar servicios financieros a las personas del sector popular.
La banca
conversacional ha significado un cambio de paradigma para los servicios
financieros alrededor del mundo, ya que es una herramienta innovadora y
eficiente que integra nuevas tecnologías como la Inteligencia Artificial
(IA) y el Big Data para el análisis de los datos, y así ofrecer una banca
personalizada, más ágil, eficiente y con disponibilidad 24/7.
La
industria bancaria siempre se ha caracterizado por invertir en tecnología de
última generación para ofrecer nuevos y un mejor servicio a sus clientes, con
la finalidad de ser competitiva, esto le ha permitido construir uno de los
sectores más digitalizados y resilientes ante las crisis.
A pesar de
que los grandes bancos han incorporado herramientas tecnológicas muy avanzadas,
lo cierto es que la banca inteligente conversacional es la apuesta más
ambiciosa del sector para los próximos años.
Según el informe “Ready for Conversational Banking. Making banks future ready with intelligent Conversational User Interfaces”, realizado por Accenture, la banca conversacional puede acelerar los ingresos hasta en un 25% y reducir los costos operativos en un 30%, lo que representa una ventaja considerable para cualquier institución financiera.
“La banca
inteligente conversacional se está posicionando como un plus de los servicios
financieros debido a sus múltiples beneficios, tanto para el sector bancario
como para los clientes. A los bancos los fortalece, los hace más competitivos y
les permite ampliar su catálogo de servicios digitales; mientras que al usuario
le brinda un asesor financiero de tiempo completo, sin necesidad de salir de
casa o llamar directamente al banco”, afirma Gustavo Parés, Director de NDS
Cognitive Labs.
La banca
conversacional es una estrategia que funciona a través de un chatbot que
está disponible en todo momento, el cual responde de forma instantánea, ya
sea ante una consulta directa del usuario o cuando detecta que éste requiere de
asesoría financiera para realizar una compra o administrar mejor sus gastos.
La banca
inteligente conversacional ofrece una mejor experiencia de usuario, puesto que
evita que éste tenga que enfrentar trámites engorrosos o perder el tiempo en
llamadas al call center que no responden su solicitud y que consumen su tiempo.
Como resultado, logra fidelizar a los clientes al ofrecer soluciones más
eficientes y personalizadas.
