Tag Archive: Banca Digital

  1. Afterbanks simplifica el modelo de pagos

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    Minsait acaba de lanzar “PagaConTuBanco”, su pasarela de iniciación de pagos PSD2, para poner en el mercado múltiples casos de uso alternativos de pagos que mejoran la experiencia de usuario, la seguridad, y la eficiencia, tanto en el canal online como en el punto de venta, gracias a las oportunidades que ofrece el nuevo entorno de la banca abierta.

    Este servicio de Iniciación de Pagos (PISP) de Afterbanks simplifica el modelo de pagos existente y habilita a los bancos y no bancos a ofrecer, previo consentimiento del cliente, acceso directo a sus cuentas mediante su banca on-line para que este pueda abonar sus compras a través de Internet o en el propio punto de venta sin utilizar ningún otro medio de pago distinto al de su propia cuenta corriente.

    Es decir, este servicio permite que el comercio solicite al banco del cliente que haga una transferencia por el importe de la compra por cuenta del cliente. La reducción del riesgo de impago y de las tasas correspondientes a la aceptación con tarjeta en los comercios, la inmediatez en el pago, o la reducción de los costos comparados asociados a la emisión de tarjetas y apertura de nuevas líneas de negocio en los bancos, son algunos de los beneficios de este servicio PISP.

    Por su parte, el Servicio de Información de Cuentas facilita, previo consentimiento, información agregada sobre las cuentas de pago de las que el cliente es titular en uno o varios bancos de forma segura. Es el caso de las aplicaciones que ofrecen un servicio de gestión y comparación de productos financieros, garantizando un acceso completamente seguro y encriptado a los datos del cliente.

    Con estas autorizaciones, Afterbanks obtiene la homologación regulatoria de sus estándares de seguridad, técnicos, operativos y de tratamiento de la información y podrá operar en toda Europa. Actualmente ofrece conexión con más de un centenar de bancos en 10 países entre el sur de Europa y América.

    Con la tecnología y las autorizaciones regulatorias de Afterbanks, Minsait ofrece a sus clientes (bancos y no bancos), a través de APIs, múltiples propuestas de valor de forma más sencilla y segura. Es el caso de los nuevos métodos alternativos de pago instantáneos como P2P, scoring real time para la toma de decisiones crediticias sobre particulares y empresas, gestión del circulante, o planificación financiera para fomentar el ahorro, entre otros.

  2. Fintech o bancos, ¿quién es más rápido en satisfacer las necesidades financieras de los usuarios?

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    Prestadero comenta quién es más rápido en satisfacer las necesidades financieras de los usuarios en la actualidad: las fintech o los bancos.

    Gerardo Obregón, Fundador y Director General de Prestadero.com, menciona: “Esta cuarentena por coronavirus nos ha demostrado que algunas cosas de la vida no funcionan tan bien como estaban. El mundo financiero gira y visualiza a las fintech como la mejor opción para los requerimientos de una nueva sociedad que se mueve al ritmo de la inquietante situación internacional”.

    Una institución bancaria tradicional tiene modelos operativos conservadores o tradicionales, cuyo servicio está enfocado en el banco y no en el entendimiento y necesidades de sus clientes. Sus costos de operación son elevados al tener sucursales y gran número de empleados, que se traducen en mayores comisiones y tasas de interés.

    En ocasiones la confianza en la banca tradicional se ha perdido, pero se dice que es “un mal necesario” porque se requiere contar con una cuenta bancaria para realizar muchas operaciones. Además, tienen horarios y días fijos de atención en sucursales para realizar ciertos trámites, y tiempos de espera largos.

    Obregón resume: “Las fintech, basadas en las más recientes tecnologías como blockchain, servidores en la nube e Inteligencia Artificial, logran una mayor cercanía y entendimiento de las necesidades de los usuarios y de los mercados en los que actúan. Por ejemplo: costos de operación más bajos que se traducen en menos comisiones y tasas de interés más bajas; sus modelos disruptivos de negocios se acercan a mercados olvidados por la banca; servicios 24 horas desde cualquier parte del mundo y lugar con tan sólo una conexión a Internet desde una computadora o dispositivo móvil”.

    La digitalización, la movilidad y la nueva generación de consumidores creada gracias a la pandemia del Covid-19 influyen fuertemente en los mercados bancarios y financieros que asumen serán capaces de proporcionar soluciones en forma inmediata en cualquier parte donde se encuentre el cliente.

  3. “La aparición de las fintech ha obligado a la transformación digital del sector financiero tradicional”

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    La tecnología ha removido las raíces de los sectores económicos, el bancario y financiero, no iba a ser menos. En los últimos veinte años ha cambiado por completo este sector; el negocio tradicional de guardar y prestar dinero ha pasado de una etapa dorada, a una fase de decrepitud y reorientación para sobrevivir.

    En este tiempo, la banca tradicional no lo ha tenido fácil, ha tenido que hacer frente a la recesión económica de 2008 e hibridar su modelo de negocio hacia la transformación digital con contundentes cambios organizativos y de ejecución para amoldarse a los cambios tecnológicos de nuestra sociedad.

    Sólo en la última década en España, las entidades tradicionales han perdido más del 60% de sus sucursales físicas y en 2020 está previsto el cierre de más de un millar de oficinas, descendiendo a la par sus plantillas. Las oficinas se están convirtiendo en un canal residual, tanto por sus horarios, como por la limitación en la inmediatez del servicio, a dichos factores hay que agregar el tiempo de espera o la posibilidad de realizar la mayoría de las acciones por otros canales.

    La banca no se ha quedado de brazos cruzados y ha emprendido un proceso de convergencia hacia la digitalización sin vuelta atrás. Así lo afirma Antonio García Rouco, Director General de GDS Modellica: “La transformación digital ha dejado de ser una opción, y ha pasado a ser una palanca de eficacia para sobrevivir y posicionarse en el nuevo ecosistema financiero en el que han aflorado nuevos modelos de negocios y entrado en escena nuevos actores que, en principio, eran vistos como una amenaza”.

    “La presencia inesperada de FinTech, BigTech, multinacionales o gigantes de otros sectores (GAFA) que empiezan a prestar servicios financieros, una competencia que se afianza al ser más ágiles y dotar al sector de mayor flexibilidad y alternativas. La aparición de las empresas FinTech, ha obligado a la transformación digital del sector financiero tradicional, de lo contrario quedarían relegadas a un segundo plano o desaparecerían”, agrega García Rouco.

    La banca tradicional ha de renovarse, encontrar su razón de ser y buscar su lugar para sobrevivir. Un entorno muy complejo, donde la revolución digital se impone al operar cada vez más con dispositivos móviles, tendencia que pone en entredicho la propia existencia de las sucursales bancarias.

    “Hay bancos que ya operan por móvil o internet y sin intervención humana en los procesos operativos que lo hacen las máquinas a través de complejos algoritmos que son capaces de decidir si te dan una tarjeta de crédito, en qué condiciones y límites con la finalidad de prevenir posibles fraudes. Esa es la tendencia, no creo que desaparezca la banca tradicional, pero si cada vez tomará más peso la banca digital, con la rapidez que el mercado lo exija”, expresa García Rouco.

    La banca tradicional, en definitiva, ha tenido que adaptarse a los nuevos hábitos de los clientes, adoptar nuevos métodos de trabajo, reorientase y ofrecer nuevos servicios exclusivos que impulsen y fomenten la competencia y proporcionen un mejor servicio al cliente. El sector ha reaccionado acelerando sus procesos de transformación digital, lanzando nuevos productos y servicios digitales, también ha comprendido que la rivalidad con las fintech no tiene razón de ser y ya no actúan como competidores, sino que buscan fórmulas de colaboración para encontrar la mejor vía para generar valor.

    El gran reto actual de la banca es, por tanto, desarrollar una estrategia adecuada para hacer frente a las grandes empresas tecnológicas que, han llegado para quedarse en el negocio bancario. La gestión eficaz y ágil es más necesaria que nunca en los procesos de riesgos, en combatir el fraude y en generar relaciones rentables con los clientes.

    En el nuevo contexto hay que seguir garantizando la seguridad de los sistemas financieros y de la banca en general, prevenir los riesgos y amenazas en los medios de pago debido al enorme volumen de transacciones online. Este proceso implica trabajar contrarreloj para cumplir las normativas y actualizar sistemas de seguridad y luchar contra el fraude y los ciberataques del sector que poco a poco va cambiando.

    Si, en un principio, los fraudsters se centraban en hackear los sistemas bancarios, ahora, a medida que tecnología de lucha se adapta y mejora, han desviado su atención hacia los clientes, un objetivo más sencillo y vulnerable.

  4. Rebanking forma alianza estratégica con iúnigo

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    Los clientes de rebanking ya pueden contratar el seguro del auto en iúnigo y acceder a diversos beneficios. Como parte del acuerdo los rebankers que contraten cualquiera de las coberturas con las tarjetas de crédito .re American Express o con débito en la reCuenta recibirán 3 mil pesos en crédito en su cuenta para usar en lo que quieran. Desde dejarla en la reCuenta que paga intereses sin hacer nada o simplemente gastarla.

    Los clientes de rebanking sólo tienen que acceder a través de su aplicación a iúnigo, desde allí tendrán la opción de contratar online el seguro para su auto, además de recibir asesoramiento por parte del equipo de asesores de la aseguradora.

    “Estamos muy contentos de anunciar esta nueva alianza con rebanking. Muchas cosas nos unen, pero por sobre todo una en particular, el objetivo de reinventar nuestras industrias con una experiencia 100% digital y enfocada en el cliente”, aseguró Facundo Sourigues, Head of Business Development de iúnigo.

    Por su parte, Vanesa Di Trolio, Sales and Business Development Manager de rebanking explicó “cuando sellamos una alianza lo hacemos convencidos que estamos acercando a nuestros clientes una propuesta valiosa. Y este acuerdo es un fiel reflejo, con iúnigo compartimos valores esenciales: foco en el cliente, simplicidad y tecnología puesta al servicio de la gente”.

  5. Las instituciones de Financiamiento Colectivo están obligadas a limitar el monto invertido por crédito

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    Prestadero explica que “La mora” es un fenómeno natural y cómo la Ley Fintech busca fomentar la diversificación. Dentro del mundo de las finanzas y los préstamos podemos definir a “La mora” como un fenómeno natural, que conocen los inversionistas pues la cartera o inversión perfecta no existe, siempre existen factores de riesgo, y la mora es uno de ellos sobre todo cuando hablamos de financiamiento colectivo de deuda.

    Gerardo Obregón, Fundador y Director General de Prestadero, explica: La mora es un retraso con algún compromiso previamente acordado, específicamente cuando hablamos de préstamos, nos referimos al retraso de las mensualidades que tiene que pagar el solicitante. Esto significa que pueden tener retrasos con alguna de sus mensualidades.

    Además, Prestadero cataloga como “Morosos” a los solicitantes poco confiables en donde La mora es una constante en su estilo de vida, ya sea por confiarse demás en su deficiente manejo de finanzas o simplemente por su falta de compromiso. Por lo general estas personas tienen atrasos mayores a tres meses, entonces se les denomina con el famoso término de “Morosos”.

    Con la Ley Fintech, las instituciones de Financiamiento Colectivo están obligadas a limitar el monto invertido por crédito para fomentar la diversificación de los inversionistas. A grandes rasgos, no pueden prestar más del 7.5% del monto que tienen ya prestado en la plataforma si es a una persona física, o 20% si es a una persona moral.

    Como excepción a la regla anterior, los inversionistas pueden prestar hasta 667 Unidades de Inversión por crédito si su inversión es menor a 2000. Estos límites son por cada crédito, no el monto total de sus inversiones. Si quiere invertir cada vez más por crédito, deberán ir aumentando paulatinamente el monto invertido.

    Entonces, la mejor estrategia para invertir es que no se haga solo por hacerlo y menos si no se conoce el modelo de inversión. Además, las mejores oportunidades o resultados se van a obtener si no solo se invierte dinero, sino también tiempo para aprender respecto a los tipos de inversiones, sobre diversificación, y ahora también sobre lo que la Ley Fintech señala en este aspecto.

  6. El fraude de las transacciones en línea podría causar pérdidas de hasta USD 44 billones en 2025

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    Por Matías Fainbrum, Director General de Ingenico ePayments para América Latina

    El fraude en las transacciones en línea afecta a empresas y bancos en todo el mundo, con pérdidas financieras que pueden llegar a casi $44 billones de dólares en 2025. Para combatir estos fraudes y proteger eficazmente al e-commerce de riesgos financieros, Visa desarrolló el protocolo 3D Secure (3DS) a principios de siglo.

    Para ese entonces el 3DS representaba un avance importante en la seguridad de las transacciones financieras para el comercio electrónico, pero su primera versión presentaba fallas en la autenticación de dos factores, lo que generaba molestias en la experiencia del cliente y como consecuencia, una disminución en la tasa de conversión de los comercios.

    En vista de esto apareció la segunda versión cuya función era precisamente hacer de la autenticación un proceso sin fricción para el cliente, pidiéndole al comercio y a sus procesadores de pago electrónico que compartan un mayor volumen de datos en cada transacción en línea con los bancos emisores.

    Proporcionar más contexto para una transacción aumenta las probabilidades de que el titular de la tarjeta sea quien está utilizándola para esa compra puntual. De esta manera compartir más información aumenta la probabilidad de obtener aprobaciones más precisas, lo que redunda en un aumento en la conversión de ventas.

    Una de las ventajas del protocolo 3D Secure v2 es la introducción del SDK (Software Development Kit) que permite que los comercios puedan integrar el flujo de seguridad durante el proceso de compra online. De esta forma los clientes ya no necesitan ser redirigidos a un portal de autenticación externo para completar la transacción, llevando a cabo toda la operación de forma nativa en la aplicación o en el sitio Web del comercio.

    Finalmente, es importante que las compañías se estructuren apropiadamente para administrar sus datos. El futuro de los pagos implica una comunicación y colaboración cada vez más profunda entre los comercios, los PSPs y los bancos, ya que la nueva versión del protocolo 3D Secure tiene como objetivo principal eliminar el fraude y aumentar las tasas de conversión.

  7. Los usuarios de PayPal podrán retirar dinero en Panamá

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    PayPal en alianza con Banistmo, a través de Nequi, anunciaron que desde ahora cualquier negocio o persona que vende un producto o servicio fuera de Panamá, podrá retirar sus pagos de PayPal localmente gracias a esta unión estratégica entre ambas plataformas.

    “Con este nuevo servicio, reforzamos de la mano de Nequi, nuestro compromiso con el mercado panameño. Nuestro objetivo continuo es abrir nuevas puertas que contribuyan a la democratización de los servicios financieros y promuevan la innovación en la región, todo esto con transacciones seguras, facilidad y comodidad para nuestros clientes”, expresó Patricia Salaverry, head of Markets Development para PayPal Latinoamérica.

    Para vincular las cuentas, los usuarios únicamente deberán tener una cuenta Nequi, que puede abrirse de manera gratuita e inmediata al registrar los datos requeridos. De esta manera podrán transferir plata desde sus cuentas PayPal Panamá hacia sus cuentas Nequi, en pocos minutos y sin necesidad de hacer filas o llenar papeles.

    Es importante resaltar que este servicio tiene un bajo costo por operación, además de ser rápido y poder efectuarse a través del móvil. Cada vez que el usuario transfiera dinero, deberá pagar el 5% de comisión (hasta un máximo de USD $10), además que el dinero llegará al instante a su cuenta Nequi Panamá.

    Una vez que los fondos estén en Nequi, los usuarios, a través de la aplicación, podrán hacer giros gratis a cualquier parte del país, pagar en línea, mantenerlos en la cuenta, separarlos en bolsillos dentro de la aplicación o sacar efectivo de los cajeros de la red de Banistmo y Banco Nacional de Panamá.

    La globalización ha generado un nuevo crecimiento económico y ha promovido nuevas tecnologías, especialmente en los mercados emergentes. Por este motivo, la necesidad de servicios financieros accesibles y confiables se ha incrementado.

    Esto exige que empresas innovadoras pongan un mayor énfasis en la oferta de soluciones que satisfagan las necesidades de una base diversa de consumidores y negocios en mercados con tanto potencial y oportunidades como Panamá.

    “Gracias a esta unión, los usuarios con cuenta Nequi podrán vincular su cuenta PayPal Panamá y traer hasta 2,000 dólares al mes al país, en el mismo día, y sin hacer ningún requerimiento adicional para crear una cuenta. Este servicio resulta muy valioso para personas que hacen trabajos a distancia con empresas del exterior, pues para ellos retirar dinero en el país suele ser complicado. Con este primer paso seguimos facilitándole la vida a muchas personas a través de Nequi”, explicó Raúl Romero Director de Nequi Panamá.

  8. Las plataformas de comercio electrónico acrecentaron la cantidad de transacciones en un 16%

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    De acuerdo con cifras oficiales de PayU, en Argentina y Latinoamérica, las plataformas de comercio electrónico acrecentaron en abril la cantidad de transacciones en un 16% con respecto a marzo/20 ¿En qué sectores se gastó más y cuáles sufrieron una mayor caída?

    Los sectores que evidencian mayor crecimiento en el último mes son: comidas y restaurantes con un 131%; Moda y calzado 122%, Ventas por catálogo 81%, Servicios Médicos 41% y Tecnología 11%. Dentro de la categoría comidas, que es una de las que más crecimiento ha tenido, se encuentran los supermercados, restaurantes y panaderías. Así mismo, el cierre masivo de restaurantes y medidas para evitar que la gente salga a la calle, aumentaron significativamente los servicios a domicilio.

    En cuanto a servicios médicos, encontramos una mayor demanda de farmacias, droguerías, equipos e insumos sanitarios. Por su parte, el incremento en conectividad provocado por la cuarentena obligatoria aumentó la venta de tecnología como computadoras, celulares, videojuegos e internet de banda ancha.

    Por otro lado, los sectores más afectados y que registraron una mayor caída con respecto al mes pasado fueron: servicios de transporte (-71%), turismo y recreación (-39%) y construcción (-35%). La caída del sector turístico y entretenimiento se ha dado en parte a una reducción en los servicios brindados por agencias de viajes, hoteles, eventos, cines y espectáculos públicos.

    A pesar de esto, el sector no ha llegado a picos tan bajos como el transporte. En cuanto al entretenimiento puede decirse que su desarrollo ha tomado impulso desde el hogar, marcado por el aumento del consumo de las plataformas de video.

  9. Ualá ya lleva emitidas más 2 millones de tarjetas

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    Ualá anunció que ya lleva emitidas más de 2 millones de tarjetas en Argentina, a tan solo 10 meses de haber alcanzado el millón. El 69% de las tarjetas se emitió fuera de CABA y GBA.

    A través de una aplicación y una tarjeta prepaga Mastercard internacional totalmente gratuita, Ualá continúa creciendo en busca de revolucionar el manejo de las finanzas personales y promover la inclusión financiera.

    En 2019 comenzó a otorgar préstamos de forma 100% online y lanzó junto al Grupo SBS la posibilidad de invertir a través de la aplicación en fondos comunes de inversión (FCI). A menos de 6 meses de su lanzamiento, más de 400 mil usuarios ya abrieron una cuenta de inversión gracias a esta funcionalidad.

    Ualá realiza este anuncio en el marco del aislamiento obligatorio, periodo en el cual vio un increíble aumento no solo en las descargas sino en el uso de sus funcionalidades, pago de facturas, inversiones en fondos comunes y transferencias a cuentas bancarias o virtuales.

    En línea con el crecimiento en usuarios, la fintech ya cuenta con más de 330 colaboradores y espera cerrar el 2020 con un staff de 600 personas, para lo cual tiene más de 50 posiciones abiertas habiendo sumado 55 nuevos ingresos en plena cuarentena.

    “Trabajamos en Ualá para hacer una revolución financiera. En un contexto de crisis económica mundial, me llena de orgullo que la revolución siga creciendo, no sólo en la emisión de tarjetas sino también en la generación de empleo en Argentina. Cada vez más personas confían en nosotros, eso nos desafía y nos da la energía para seguir creando el mejor producto de finanzas personales”, agrega Pierpaolo Barbieri, Fundador y CEO de Ualá.

  10. Pay per TIC ofrece de manera gratuita su servicio de recaudación digital

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    Con el objetivo de acompañar las acciones que promueve el Estado y las autoridades sanitarias para evitar la propagación del Covid-19, Pay per TIC ofrece de manera gratuita su servicio de recaudación digital mientras dure el período de aislamiento social y preventivo.

    Esta iniciativa está destinada a todas las entidades públicas o privadas que tengan un pago recurrente mensual. La plataforma de recaudación ofrece todos los medios de pagos digitales (tarjetas de crédito, débito, cuentas bancarias) así como débito automático y pago telefónico.

    Hay que usar el dinero lo menos posible, ya que es uno de los mayores vectores de contagio. Desde nuestro rol en la sociedad, quisimos asumir este compromiso durante el tiempo que se extiendan las restricciones de la pandemia tanto para ayudar a las entidades a sostener sus operaciones como para facilitarle a las personas realizar sus pagos online evitando poner en riesgo su salud y la de los demás”, expresa Fabián Barros Requeijo, Fundador y Presidente de Pay Per TIC.

    Esta promoción especial incluye el desarrollo de una web de pagos básica exclusiva para las entidades donde sus pagadores puedan buscar su deuda y cancelarla en el momento o por débito automático; migración de datos hacia la plataforma de Pay per TIC; archivos a medida con respuestas de pago y procesamiento de archivos con pagos en cualquier formato; mails de difusión del servicio y notificación de cobro, comprobantes de pago y billetera de gestión para todos los pagadores; mesa de ayuda y soporte telefónico gratuito tanto a entidades como a pagadores.

    De esta manera, todas las entidades podrán contar con una plataforma digital de recaudación tan amigable como eficiente que las ayudará a sostener su operación y facilitará a todos los argentinos el pago en línea de sus impuestos, servicios, cuotas, expensas, matrículas, sin moverse de su casa.