Tag Archive: Banca Digital

  1. En América Latina aumentó el 80% la cantidad de instalaciones de aplicaciones financieras

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    De acuerdo al reporte “Fintech App Marketing Insights: LATAM Edición 2021” de AppsFlyer, América Latina atrae la segunda inversión más alta en la adquisición de usuarios de aplicaciones de finanzas en todo el mundo.

    Entre el primer trimestre de 2020 y el primer trimestre de 2021, se registró un aumento del 80% en la cantidad de instalaciones de aplicaciones financieras, que en promedio invirtieron cada una USD157.000 por trimestre en la adquisición de usuarios.

    Con una gran población no bancarizada en los diferentes países de la región, alrededor del 50% carece de cuenta bancaria según el Banco Mundial, no es de extrañar que en América Latina se ubiquen 3 de los 15 principales mercados para las aplicaciones móviles de finanzas: Brasil, seguido por México y Colombia.

    “La pandemia de Covid-19 transformó radicalmente la forma en que los consumidores interactúan con la banca y las fintech, al igual que la manera en que las instituciones financieras operan. El sector ha experimentado un rápido crecimiento gracias a la aceleración en la digitalización durante el 2020, donde el móvil y las apps reafirmaron su importancia como canal para realizar inversiones y pagos”, comentó Hernán Burak, Regional Manager para Spanish LATAM de AppsFlyer.

    El aumento de la demanda de aplicaciones financieras hizo que el costo por instalación (CPI) en la región se disparara 35% desde el segundo trimestre de 2020. Las apps de inversión tienen las tarifas más altas para generar una descarga, que roza los USD4, seguido de la banca digital y la banca tradicional. El incremento de los precios publicitarios también impactó en los presupuestos de adquisición de usuarios, los cuales crecieron casi un 40% desde el segundo trimestre de 2020.

  2. “SAS ha vuelto a ser nombrado como uno de los principales actores de la tecnología de riesgo”

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    La implementación de las más avanzadas soluciones de analítica e Inteligencia Artificial está haciendo que la banca colombiana sea una de las más sólidas e innovadoras en el plano internacional. Una prueba de ello es la inclusión de Rodrigo Prieto, Vicepresidente de Riesgos de Bancolombia, en el listado de conferencistas destacados en el SAS Global Forum 2021.

    En la versión 2021, el SAS Global Forum incluirá casos de empresas destacadas que combinan la inteligencia artificial (IA), el machine learning y la analítica en la nube con la curiosidad para resolver los principales problemas de negocio que se presentan en la actualidad y para mejorar la vida de las personas en sus diferentes roles y escenarios.

    El evento incluirá conferencias dinámicas, entrenamientos de clase mundial y oportunidades para que los líderes de las organizaciones, los científicos de datos, los profesionales de IT y las mentes más curiosas de la analítica y la inteligencia artificial aprendan unos de otros. El año pasado, más de 22 mil personas participaron en el evento en todo el mundo.

    Entre las empresas y entidades que tendrán participación especial este año se destacan Procter & Gamble, la empresa de comunicaciones TIM, la Universidad de Texas y el Grupo Bancolombia. La conferencia con la que Rodrigo Prieto, Vicepresidente de Riesgos de Bancolombia, estará participando en el SAS Global Forum 2021 estará centrada en las tendencias y manejos óptimos del riesgo en el sector bancario.

    Prieto hablará de cómo el banco ha logrado aprovechar tecnologías avanzadas como las de la analítica y la inteligencia artificial para dar una respuesta adecuada al cumplimiento regulatorio, gracias a que su gestión de riesgo ha cumplido con el ciclo de generar, validar y cuestionar los escenarios, los modelos, las segmentaciones de cartera y los resultados.

    El tema de manejo de riesgos será uno de los ejes más importantes del SAS Global Forum 2021. Este año, SAS ha vuelto a ser nombrado como uno de los principales actores de la tecnología de riesgo, según el informe global RiskTech100 2021 de Chartis.

  3. Bitso anunció una ronda de capital serie C de USD 250 millones y alcanza el estatus de unicornio

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    Bitso anunció una ronda de capital serie C de USD250 millones liderada por Tiger Global y Coatue, Paradigm, BOND & Valor Capital Group también se unen a la ronda junto con los inversores existentes QED, Pantera Capital y Kaszek, que volvieron a apostar por el crecimiento de Bitso, tras su participación en la ronda de financiación Serie B de USD62 millones para exchange de criptomonedas, el pasado diciembre de 2020.

    La ronda actual sitúa la valoración de la plataforma en 2.200 millones de dólares, lo que la convierte en una de las fintech más grandes y en la primera compañía de criptomonedas de Latinoamérica en alcanzar status de unicornio (valuación por encima de los mil millones de dólares).

    “Las criptomonedas están ganando una rápida adopción en América Latina, estamos entusiasmados de asociarnos con Bitso y creemos que tienen el equipo y la plataforma adecuados para aumentar la participación en este mercado en crecimiento”, indicó Scott Shleifer, socio de Tiger Global.

    Con el anuncio del lanzamiento en Brasil, Bitso reforzará su posición como una de las principales empresas de criptomonedas en los tres mercados más grandes de la región, con un enfoque primordial en expandir sus operaciones en otros países de América Latina en los próximos meses. En enero de 2021, la Superintendencia Financiera de Colombia anunció que Bitso será una de las empresas autorizadas en su programa piloto de Sandbox y cripto.

    “Las personas de América Latina están utilizando esta tecnología en su vida cotidiana cada vez con mayor frecuencia y entusiasmo. Estamos orgullosos de crecer con la industria y de continuar haciendo que estos poderosos habilitadores financieros estén disponibles para todos”, expresó el Co-fundador y CEO de Bitso, Daniel Vogel.

    La próxima oferta de productos de Bitso se centrará en atender mejor las necesidades de los usuarios y las empresas de toda América Latina, haciendo que las criptomonedas sean útiles a través de casos de uso reales. Con estas acciones, la compañía está construyendo una nueva generación de servicios financieros sin fronteras para todos, las criptomonedas son el futuro de las finanzas y Bitso hace que el futuro esté disponible hoy.

    “América Latina siempre ha tenido un aprecio especial por el poder de las criptomonedas. Estamos muy contentos de apoyar a Bitso como la plataforma líder del mercado para dar acceso a las criptomonedas y con ellas, libertad financiera en Latinoamérica”, comentó Matt Huang, Co-Founder & Managing Partner de Paradigm.

  4. Visa B2B Connect entró en operación en México con CIBanco

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    Visa anunció que Visa B2B Connect entró en operación en México con CIBanco, siendo una red abierta, innovadora e interoperable que les permite a los bancos y a sus clientes comerciales enviar y recibir pagos corporativos internacionales de empresa a empresa (B2B) de manera rápida, segura y con un bajo costo operativo.

    La red única basada en pagos sin tarjeta simplifica considerablemente los pagos corporativos internacionales al facilitar las transacciones del banco de origen directamente al banco beneficiario, habilitando una experiencia de extremo a extremo mejorada y fluida.

    La plataforma también aumenta drásticamente la visibilidad y previsibilidad del flujo de transacciones, permitiendo rastrear el estatus de los pagos desde el banco de origen hasta el banco de destino en tiempo casi real, mejorando así la precisión de las transacciones y permitiendo una conciliación más fácil.

    “El lanzamiento de Visa B2B Connect en México marca un hito importante que nos ayudará a revolucionar la forma en que los pagos internacionales se efectúan en la región, habilitando el acceso a pagos internacionales de empresa a empresa más simples, transparentes y sin fricción”, indicó Juan Pablo Cuevas, Jefe de Soluciones Comerciales de Visa América Latina y el Caribe.

    La seguridad y la protección mejoradas contra fraude son también características clave incorporadas en esta plataforma única, gracias a la función de identidad digital que tokeniza la información comercial confidencial de las corporaciones, como detalles bancarios y números de cuenta, con un identificador único para facilitar las transacciones en un ecosistema global, reduciendo así las oportunidades de fraude.

    El objetivo de Visa es ampliar la red a más bancos emisores en México y a lo largo de otros mercados en la región. Visa B2B Connect está disponible para implementación en 84 mercados alrededor del mundo, incluyendo América Latina y el Caribe.

  5. Veritran y FaceTec ofrecerán biometría 3D para soluciones digitales financieras

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    Veritran y FaceTec anunciaron una alianza estratégica destinada a ofrecer biometría 3D para soluciones digitales financieras a nivel global. Con el principal objetivo de continuar impulsando la innovación disruptiva a través de su oferta de soluciones digitales, Veritran incorpora a su suite de seguridad la tecnología de identificación 3D de FaceTec y suma una nueva propuesta de protección.

    “Estamos muy contentos de ampliar nuestro impacto global asociándonos con Veritran y de poder llevar nuestra oferta biométrica a un nuevo segmento de usuarios finales. Proteger a los usuarios finales de las amenazas cibernéticas en constante evolución y proporcionar avances tecnológicos para mejorar la UX, hará que sea más seguro y fácil llevar a cabo transacciones in-app y digitales”, señaló Kevin Alan Tussy, CEO de FaceTec.

    Para garantizar que sólo los usuarios legítimos tengan acceso a las cuentas y a la información que éstas contienen, la función Liveness de FaceTec verifica la identidad del usuario en tiempo real, comparando el 3D FaceMap de la persona con su foto de identificación. Cada vez que el usuario regresa, la autenticación continua de FaceTec comprueba la Liveness y compara su nuevo 3D FaceMap con el registrado. Si coincide, se concede el acceso sin necesidad de contraseña.

    “El aumento del uso de las aplicaciones móviles bancarias debido a la pandemia mundial producto del COVID-19, ha demostrado que la seguridad de las soluciones digitales es de suma importancia; por esto valoramos la asociación con FaceTec destinada a crear transacciones más seguras mediante el uso de tecnología de autenticación facial 3D de clase mundial”, indicó Omar Arab, Director de Alianzas Globales Estratégicas de Veritran.

  6. El 55% de los usuarios poseen criptomonedas como parte de su plan de ahorro

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    El hábito del ahorro ha sido de gran importancia sobre todo en situaciones de crisis o emergencia como la que se vive actualmente por Covid-19 a nivel mundial. Brinda estabilidad, ayuda a mantener las finanzas personales sanas y alcanzar objetivos financieros personales y a nivel familiar.

    Actualmente, el uso de criptomonedas ha representado una opción para permitir resguardar dinero y posteriormente utilizarlo. Así lo revela el estudio de Binance Research de Binance, donde señalan que el 55% de los usuarios poseen criptomonedas como parte de su plan de ahorro a largo plazo.

    “Los usuarios piensan en las criptoactivo como una alternativa de ahorro, pues en muchos países actualmente existe inestabilidad de sus monedas o inflaciones elevadas que generan incertidumbre en la economía de las personas. Todo esto ha hecho que la industria de las criptomonedas se esté convirtiendo en una opción de ahorro e inversión de muchos usuarios alrededor del mundo”, señaló Bryan Benson, Director de Operaciones de Binance Latam.

    Colombia está situado dentro de los 10 principales países con mayor manejo de criptoactivos y es por esto que se han creado nuevos canales de acceso para los usuarios. Desde Binance realizan este listado de recomendaciones para las personas que planean adquirir criptomonedas como parte de sus planes de ahorro.

    En primer lugar, evaluar la plataforma P2P o Exchange en el cual les interese realizar la compra y venta de criptomonedas, validar su reputación, procesos de autenticación, protección de transacciones en línea y comerciantes certificados por la plataforma.

    En segundo lugar, es importante analizar las tendencias del valor de las criptomonedas, cuáles están al alza para comprar. También se recomienda investigar las tasas de intereses que ofrecen estas plataformas de intercambio, los plazos fijos y la flexibilidad para canjear los fondos, que tipo de productos ofrecen y bajo qué condiciones.

    Es necesario verificar los métodos de pago que las plataformas acepten en tu moneda local, así como mantener las criptomonedas compradas en el wallet o realizar un proceso de staking con el fin de apostarle al incremento del valor de esta criptomoneda en el mercado.

  7. Paxful alcanzó un volumen de transacciones de USD 5 mil millones a nivel mundial

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    Paxful anunció que hasta la fecha se han registrado en su plataforma, un volumen de operaciones por más de USD 5 mil millones y, asimismo, han alcanzado los 6 millones de usuarios registrados a nivel mundial.

    Durante el primer trimestre de 2021, la compañía experimentó un crecimiento de más del 15% en el volumen mensual promedio de transacciones en comparación con la totalidad del año 2020, y en total se proyecta un incremento del 20% para lo que resta del año. Al momento, los cinco países que registraron mayor volumen fueron: Nigeria, China, EE. UU., India y Kenia.

    En Argentina durante los primeros tres meses del año, se ha observado un aumento del 60% en el número de operaciones mensuales comparado con el mismo periodo del 2020, lo que representa un incremento del 130% en el volumen promedio mensual. Las billeteras en línea, seguidas por las transferencias bancarias fueron los métodos de pago más utilizados en el país.

    Ray Youssef, CEO y cofundador de Paxful, comentó que: “El sistema financiero le está fallando al 99% de la población mundial, provocando desigualdad para muchas personas en el mundo. Es por ello que en Paxful tenemos como misión brindarles a todos los usuarios un acceso igualitario a las finanzas a través del uso de criptomonedas para que puedan administrar su propio dinero”.

    “En Paxful observamos un notable crecimiento en todos nuestros mercados, sobre todo en aquellos países en donde existe una alta volatilidad de su moneda, hay estrictos controles para acceder a capitales extranjeros o altos costos de transacción como es el caso por ejemplo de la Argentina, en donde las personas buscan nuevas formas de inversión que les permitan tener un control real de su dinero, otorgándoles libertad financiera”, finalizó el CEO de Paxful.

  8. “La banca seguirá evolucionando con la implementación de tecnologías innovadoras”

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    Participamos en una conferencia de prensa virtual con la empresa Temenos, y sus voceros nos hablaron acerca de los cambios en las tendencias de uso de la banca digital en Argentina y los cambios que debe afrontar la banca.

    Alex Pacheco , director de Ventas en Latinoamérica de Temenos, explicó que en el último año, las necesidades de los consumidores de instituciones financieras han cambiado drásticamente, mostrando una mayor dependencia de los servicios digitales ante la limitación para visitar sucursales bancarias. 

    Según la encuesta, 82% de las personas encuestadas se mostraron preocupadas por tener que acudir físicamente a alguna sucursal de su banco y 63% se mostró dispuesto a probar el uso de aplicaciones digitales para realizar sus transacciones e interactuar con las marcas sin tener que poner en riesgo su seguridad.

    “La continuidad de operaciones es algo vital para los bancos y sus usuarios. Tener una plataforma funcional para atender las necesidades de los consumidores es una estrategia clave de los bancos. Para esto, deben usar tecnologías eficientes como la Inteligencia Artificial y así estar cerca de ellos”, explicó Pacheco.

    Asimismo, las recomendación de los ejecutivos son; la implementación de nuevas tecnologías y que se lleve a cabo de manera estratégica, pues el principal desafío de las entidades financieras es explicar a cada cliente cuáles son los resultados de las decisiones que toman de manera digital y las consecuencias que puedan beneficiarlos o afectarlos.

    “Si un banco aplica un sistema de Inteligencia artificial sin estrategia, puede terminar operando como una caja negra, y dar a sus usuarios una visión muy alejada de la realidad, además de tener reportes poco inteligentes”, puntualizó durante la conferencia.   

    Temenos apoya el avance del sistema financiero a nivel global mediante el desarrollo de software que, además de cumplir con los requisitos legales de cada país, enriquece el portafolio de productos y servicios de cada banco para satisfacer las cambiantes necesidades de los clientes.

    “Actualmente la percepción que tienen los clientes de sus servicios bancarios está determinada al 100% por su experiencia digital, especialmente la de nuevas generaciones, y en la medida que la banca digital ofrezca una mayor diversidad de servicios financieros, la naturaleza de la banca seguirá evolucionando hacia un sistema menos formal, más flexible y más dinámico” puntualizó el representante de Temenos. 


  9. La Inteligencia Artificial contribuye al desarrollo seguro de la banca digital

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    Si bien la Inteligencia Artificial puede aplicarse en una amplia diversidad de industrias, las oportunidades que ofrece el sector financiero son destacables ya que contribuyen al desarrollo confiable y seguro de la banca digital, de gran necesidad en esta época de aislamiento y con las transacciones online en auge.

    Para comenzar, una de las aplicaciones más comunes del aprendizaje automático en el sector financiero es la detección de fraudes. Los algoritmos de detección de fraude se pueden usar para analizar múltiples puntos de datos de miles de registros de transacciones en segundos, como los datos de identificación del titular de la tarjeta, dónde se emitió la tarjeta, el momento en el cual se realizó la transacción, la ubicación y el monto.

    “La detección de fraude es un tipo de algoritmo de detección de anomalías. Estos algoritmos también se pueden aplicar a conjuntos de datos en otras áreas de la empresa para servir a diferentes propósitos, como la detección de intrusos en la red. Esta es una de las razones por la que las empresas encuentran más valor en invertir en una plataforma de ciencia de datos empresariales, en lugar de comprar modelos listos para usar o soluciones analíticas puntuales”, destaca Cristian Santander, CEO de Cognitive.

    Por otra parte, mediante la implementación de algoritmos de calificación crediticia, las instituciones financieras no tienen que depender de puntajes genéricos de las tres principales empresas de informes de puntaje en Estados Unidos para calificar a un posible cliente. Con Inteligencia Artificial pueden reducir los costos de morosidad que provienen de las cancelaciones de préstamos, los ingresos por intereses atrasados y el costo de los servicios por tratar de cobrar pagos demorados.

    A su vez, algo muy utilizado y valorado por las instituciones financieras es el procesamiento de lenguaje natural (PNL), tanto para contratos como para comentarios de clientes. Estos algoritmos pueden ser entrenados para leer y analizar contratos, reduciendo las horas de trabajo de manera notoria.

    “Para mantener la calificación crediticia más precisa los clientes son evaluados continuamente a medida que se obtienen nuevos datos sobre pagos atrasados o nuevas deudas. Los algoritmos de aprendizaje automático se utilizan para actualizar estos puntajes a medida que se incorporan nuevos datos. Estos algoritmos son esencialmente predictivos por lo que se deben entrenar utilizando datos de préstamos anteriores, siempre que haya suficientes datos de préstamos buenos y malos para capacitarlos de manera efectiva”, finaliza Santander.

  10. Argentina es uno de los países con menor tasa de bancarización entre sus ciudadanos

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    Las billeteras virtuales son una solución financiera que permite a los usuarios realizar una variedad de operaciones distintas desde sus dispositivos sin la necesidad de estar bancarizados. Existen diversos sistemas que ofrecen este servicio en el país y ya hay más de 8 millones de argentinos que lo eligen, según el último sondeo de la Cámara Argentina de Fintech.

    Estas plataformas no solo permiten la inclusión de más individuos al mercado financiero, sino que simplifican el día a día con soluciones fáciles, rápidas y accesibles para todos. Ese es en principio el motivo principal por el que una gran cantidad de argentinos eligen utilizar billeteras virtuales.

    Siendo Argentina uno de los países con menor tasa de bancarización entre sus ciudadanos, hay una población ávida por encontrar opciones que les permitan realizar cada vez más operaciones de una manera simplificada.

    Para las nuevas generaciones este tipo de plataformas en muchos casos son un primer acercamiento a los servicios financieros y confían y eligen el uso de estos sistemas por sobre las opciones formales o como complemento de las mismas. Pero aún hay muchos usuarios que desconocen las posibilidades de ahorro o inversión que estos métodos permiten.

    Una de las posibilidades más atractivas que permite su uso es la opción de poder invertir el dinero de una manera fácil y segura. Siendo el sector de las billeteras digitales uno de los rubros que más creció durante la pandemia, la propuesta de nuevas funciones es esencial para satisfacer la demanda de la masa de usuarios.