Tag Archive: Banca Digital

  1. La banca apuesta por canales y medios de pago digitales como estrategia postCOVID-19

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    Una encuesta realizada por Latinia sobre los efectos del Covid-19 en la industria financiera, los planes tecnológicos y de negocio de estas en la nueva normalidad cuando se supere la pandemia. La medición arrojó cuatro grandes conclusiones.

    Más de la mitad de los encuestados, un 64%, considera que el Covid-19 contribuirá a desatascar y tomar decisiones atrasadas; un 31% cree que el banco estará más abierto respecto a tecnologías no consideradas anteriormente; 13% cree que habrá impulso, pero la complejidad del banco desincentivará cualquier cambio y un 9% opina que todo seguirá su curso, no habrá aceleración.

    En cuanto a qué tipos tecnologías usan o deberían implementar los bancos, de las cinco opciones de respuesta, se destacaron tres opciones por encima del resto, acentuando más canales con clientes (68%), pagos digitales ante la aceleración de la desaparición del efectivo (57%) y más colaboración con las fintechs como palancas de innovación (28%).

    “Las respuestas muestran una plena sintonía con la mayoría de los informes que han venido apareciendo en estas semanas analizando el fenómeno Covid-19 y su impacto en la industria, tanto del lado del cliente como de la banca. Un reciente informe, publicado por Deloitte y el Instituto de Finanzas Internacionales, destacó como principales conclusiones: la Adopción forzosa de los canales online, móvil y los call center”, explicó Oriol Ros, Director de Desarrollo Corporativo de Latinia.

    Por último, se produjo el despegue irreversible de los pagos digitales y sin contacto, donde tanto Visa, como Mastercard, como principales actores del negocio de los pagos, reportaron cifras importantes; el primero reportó que más de 13 millones de latinoamericanos realizó, durante el pasado mes de marzo, su primer pago a través de medios digitales, y según el segundo, se produjo un crecimiento por encima del 40% en las transacciones sin contacto durante la pandemia.

  2. Naranja emitió obligaciones negociables por más de $3.500 millones de pesos

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    En el marco de su “Programa Global de Emisión de Obligaciones Negociables”, Naranja emitió obligaciones negociables clase XLIV por $ 3.574.897.350 de pesos argentinos, a tasa variable Badlar, más un margen de 4%.

    La fecha de vencimiento será en enero de 2022, y la amortización del capital se realizará en tres pagos iguales en los meses de julio y octubre de 2021 y enero de 2022. De esta manera, Naranja salió nuevamente al mercado local con una importante colocación que contribuirá a cumplir con los objetivos diseñados por la compañía para este año.

    Durante el mes de abril, con el objetivo de seguir potenciando el crecimiento de la compañía y en una búsqueda por ofrecer la mejor propuesta de valor para sus equipos, Naranja X incorporó 100 nuevos talentos a su staff, a su vez, previo a la expansión del Covid-19, inauguró sus nuevas oficinas.

  3. En 2019, se registraron 49 intentos de ataques informáticos por minuto en Argentina

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    Desde hace varios años la tecnología ha cobrado cada día más relevancia como medio principal para nuestra interacción con el entorno. Sin embargo, así como le ha abierto la puerta a tantas facilidades y comodidades, también ha aumentado el riesgo de robo de datos y fraudes informáticos para las empresas.

    Esto significa consecuencias cada vez más costosas y destructivas, generando no solo la pérdida de credibilidad y daño a la reputación de las instituciones sino también un impacto financiero bastante alto como resultado de la filtración de datos en cada cibercrimen.

    Según un informe de Kaspersky, en 2019 se registraron 49 intentos de ataques informáticos por minuto en Argentina, lo que representa pérdidas millonarias para el sector financiero mundial.

    De acuerdo con IntSights Cyber Intelligence, el fraude online bancario en Latinoamérica continúa en ascenso generando un gran coste económico y desconfianza para los bancos y clientes de esta región. Según la firma, Argentina, Brasil, Colombia y México, tienen mayor riesgo de sufrir ataques informáticos al ser los países con las economías más fuertes de la región.

    Es claro que, a pesar de los esfuerzos existentes para proteger el acceso a la información y datos personales, la seguridad en el mundo digital continúa siendo un área vulnerable. Actualmente las contraseñas ya no son garantía y es imperativo que busquemos nuevos métodos de protección de datos que reduzcan los riesgos que corren los clientes al momento de entregar información a su entidad bancaria de preferencia.

    Si bien no existe un mecanismo que garantice 100% la disminución del riesgo al crimen cibernético, sí se ha comprobado que la multiplicidad de mecanismos de seguridad informática puede aumentar en gran parte las probabilidades de combatir estas situaciones y la capacidad de las empresas de poder brindarles a sus clientes mayor seguridad y confianza en el desarrollo de sus transacciones diarias.

    Una combinación entre la biometría y la tokenización, por ejemplo, es una de las soluciones que continúa ganando terreno en el mercado de la seguridad informática.

    Los sistemas biométricos son un conjunto de tecnologías digitales que utilizan rasgos físicos de las personas como un medio de autenticación. La tokenización, hace referencia a aquel mecanismo mediante el cual se reemplazan los datos y la información más sensible por un token aleatorio que cambiará constantemente siempre que el usuario decida realizar una transacción.

    Antes, al momento de realizar cualquier movimiento, los bancos solicitaban a sus clientes, una contraseña y/o el número de tarjeta. Sin embargo, estos procesos de autenticación han sido cada vez más vulnerados. En ese sentido, las instituciones financieras se han visto frente al reto de implementar nuevos recursos de seguridad que aprovechen los avances tecnológicos para integrar innovación a sus procesos.

    Sería poco realista afirmar que este es el fin de los crímenes cibernéticos, sin embargo, la evolución de tecnologías como las anteriormente mencionadas y la capacidad de combinación que se puede realizar entre ambas, elevan en gran medida el nivel de confianza y tranquilidad que le pueden brindar las compañías bancarias a sus clientes, en una era donde los procesos digitales han cobrado completo protagonismo en la vida de cualquier persona.

    Por Marcelo Fondacaro, COO de VeriTran

  4. Dow Jones pone a disposición datos de noticias en AWS Data Exchange

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    Dow Jones ha estado trabajando con Amazon Web Services (AWS), para crear un archivo de cinco años de noticias en inglés de Dow Jones Newswires disponible en AWS Data Exchange, un servicio que facilita a los clientes encontrar, suscribirse y utilizar datos de terceros en la nube. Esto proporciona una forma mucho más simple y rápida para que los clientes de AWS compren, accedan y analicen el contenido de Dow Jones Newswires.

    Disponible en AWS Data Exchange, el contenido incluye un archivo de cobertura galardonada, comentarios y análisis de Dow Jones Newswires, The Wall Street Journal, Barron’s y MarketWatch que abarca cinco años de titulares y artículos. El archivo incluye noticias sobre todo tipo de inversiones, así como regiones y mercados clave en todo el mundo, ofreciendo una amplia cobertura de los mercados de valores, renta fija, divisas, productos básicos y mercados energéticos.

    Esta colaboración permite a las empresas acceder instantáneamente a la gran base de metadatos y contenido de alta calidad de Dow Jones a través de la nube, e integrarlos fácilmente en otros conjuntos de datos y herramientas dentro de su cartera más amplia de AWS.

    “Dow Jones Newswires es mundialmente conocido por dar a conocer las historias que mueven los mercados y es utilizado por muchas de las instituciones financieras más grandes del mundo para obtener una ventaja. Al hacer que Dow Jones Newswires esté disponible en el AWS Data Exchange, estamos ampliando el acceso a nuestro contenido no sólo a los involucrados en los mercados financieros, sino a cualquier empresa del mundo que tome decisiones comerciales basadas en datos”, expresó William Ashworth, gerente general de socios y licencias, de Dow Jones Professional Information Business.

    “Colaborar con Dow Jones ofrece a nuestros clientes globales una gran cantidad de noticias autorizadas y vastos conjuntos de datos para analizar y modelar rápidamente en la nube. El contenido de Dow Jones será extremadamente valioso para las empresas, los profesionistas y los científicos de datos que buscan descubrir patrones y señales, ayudándoles a gestionar mejor el riesgo y a detectar nuevas oportunidades. Ahora que los clientes pueden acceder rápidamente al galardonado contenido de Dow Jones en la nube utilizando AWS Data Exchange, podrán combinar el contenido con sus datos y procesos existentes que se ejecutan en AWS”, comentó Stephen Orban, Director General de Intercambio de Datos en Amazon Web Services.

  5. 62% de los argentinos manifestó haber aumentado el uso de pagos digitales

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    Una reciente encuesta encargada por Mastercard reveló el interés de los argentinos en los pagos digitales y pagos en tiempo real, así como la percepción que existe sobre el futuro de los pagos en el país.

    A partir de la pandemia y el aislamiento por el COVID-19, un 62% de los argentinos manifestó haber aumentado el uso de pagos digitales y un 40% afirmó haber experimentado un nuevo tipo de pago, ya sea sin contacto o digital. Estos métodos de pago sin duda han llegado para quedarse ya que no solo ofrecen seguridad, rapidez y sencillez, sino que también resultan más higiénicos.

    “Los argentinos tienen un interés transversal por la tecnología y están dispuestos a probar nuevos métodos de pago más convenientes. La pandemia ha hecho que más de la mitad de los argentinos aumentara el uso de pagos digitales debido al distanciamiento social y esta es una tendencia que llegó para quedarse. Para 2030, el 56% de los encuestados espera que las tiendas no acepten más efectivo. Para que esto sea posible debemos seguir trabajando en el desarrollo de soluciones interoperables y estándares centradas en la eficiencia y la experiencia del usuario”, explica Agustín Beccar Varela, Country Manager de Mastercard para Argentina & Uruguay.

    Dentro de la sección de pagos digitales en la encuesta, se preguntó a los consumidores si habían modificado su conducta de pago durante la pandemia.

    Si bien el 48% de los encuestados afirmó haber modificado su conducta de pago, puede considerarse que parte del 52% restante ya tenía una cultura de pago más digitalizada. Además, el 44% de las personas encuestadas aseguró que aumentó el uso de las nuevas tecnologías desde el comienzo de la pandemia.

    En una segunda instancia, enfocada en los pagos móviles, se develó que la gran mayoría de los argentinos hace sus pagos y compras desde el celular. Un 75% de ellos utiliza aplicaciones y un 62% dijo hacerlo mediante el navegador del teléfono móvil, basando estas decisiones en la inmediatez de la transferencia y su confirmación, ya que un 73% de los encuestados considera que este es el mayor atributo de los pagos móviles.

    Al preguntar a los encuestados qué servicio móvil les resultaría más útil, un 76% dijo que le gustaría poder utilizar el celular para pagar el transporte público, evitando así el uso de tarjetas recargables.

    En Argentina podemos hablar de dos casos concretos de pagos digitales lanzados recientemente. Uno de ellos es la billetera digital que Mastercard lanzó con BBVA a principios de este año, y el otro corresponde a la alianza con Galicia para hacer pagos sin contacto a través de los relojes inteligentes Garmin.

    Una tercera parte de esta encuesta estuvo orientada a los pagos en tiempo real, y más concretamente lo que llamamos pagos P2P que son los pagos instantáneos que se realizan de persona a persona. Un 62% de los encuestados expresó que quisiera poder realizar pagos en tiempo real independientemente del proveedor de servicios financieros del destinatario. Mientras que un 45% de los argentinos dijo que le gustaría poder realizar pagos en tiempo real usando una app de mensajería o de redes sociales. 

    Aunque los argentinos pueden caracterizarse por haber sido algo conservadores con respecto a los pagos móviles hasta que surgió la pandemia, son audaces en sus pronósticos para el futuro ya que 37% de ellos considera que para el 2030 se podrá pagar utilizando solo las huellas digitales. Un 42% cree que para esta misma fecha todas las transacciones serán en tiempo real, y más de la mitad de ellos entiende que ya no existirán los pagos en efectivo.

  6. Los bancos necesitan de la tecnología y los datos para lograr la transformación digital

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    Los hábitos de consumo y de acceso a los servicios habituales se van transformando poco a poco. Sin embargo, la apuesta por la estrategia tecnológica y digital se ha acelerado durante el estado de alarma. Se ha comprobado que, a pesar del confinamiento, las entidades financieras han atendido y respondido eficazmente a las necesidades de sus usuarios, ofreciendo servicios de calidad.

    Citando a Antonio García Rouco, Director General de GDS Modellica, “estamos ante un cambio de ciclo en lo que respecta a la transformación digital y, también, generacional; si se quiere ser competitivo en el mercado, hay que ser ágiles en la toma de decisiones, innovadores y saber cómo adaptarse a las nuevas tecnologías”.

    En esta era digital, la experiencia de usuario es el objetivo prioritario en las directrices de las entidades financieras. El cliente ocupa el centro de gravedad, cuenta con una mayor capacidad de decisión, información personalizada y más posibilidades de elegir.

    En el Digital Banking, el cliente “gana peso” y pasa a ocupar un papel prioritario, el soporte digital ofrece mayor y mejor servicio 24/7, una capacidad de interacción total, acceso desde diferentes dispositivos, seguridad en los pagos, comodidad, rapidez y gestión de los movimientos.

    La banca ha de adaptarse a los nuevos hábitos de los clientes y adoptar nuevos métodos de trabajo, reorientarse y ofrecer nuevos servicios exclusivos que impulsen y fomenten la competencia, así como nuevas experiencias y automatización de procesos a la hora de lanzar los productos y servicios digitales personalizados. Las FinTech y los servicios de banca digital representan una oportunidad para ampliar el nicho financiero, de la mano de la transformación digital, desarrollando canales y servicios virtuales centrados en el cliente.

    Los bancos necesitan dos ingredientes esenciales para lograr la transformación digital, la tecnología y los datos. Los clientes aportan información valiosa con cada interacción, que una vez analizada y evaluada permite mejorar y ofrecer soluciones a medida. Mejorar la experiencia de los clientes es siempre uno de los retos junto a la rentabilidad, garantizando en todo momento la privacidad y seguridad de sus acciones.

    Captar y ganar la confianza de los clientes es clave prioritaria para crecer. En este sentido, GDS Modellica desarrolla soluciones para la gestión de las decisiones, ayudando a empresas y entidades bancarias, a tomar mejores decisiones, un sistema de gestión de riesgo específico para cada industria y ayuda a orientar el desarrollo e implementación de soluciones enfocadas a necesidades concretas.

  7. Autenticación biométrica, el método elegido por usuarios de banca digital

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    FICO encuestó a más de 5.000 consumidores de banca digital en más de 10 países, incluído México, para conocer su opinión sobre la seguridad que utilizan instituciones financieras y cómo ven el uso de nuevos métodos de seguridad como la biometría.

    Las medidas que se han utilizado durante varios años, como nombres de usuario y contraseñas, no son adecuadas y esto es evidente en los resultados de la encuesta en México, el 25% de los encuestados anotaron sus contraseñas, por ejemplo, en un cuaderno y el 29% utilizó menos de cinco contraseñas para todas sus cuentas.

    “Aunque los usuarios usan métodos no seguros al utilizar las contraseñas, como usar la misma contraseña para diferentes servicios y anotarlas en lugares visibles, sabemos que siguen teniendo dificultades para utilizarlas. Los resultados nos dicen que el 27% de los mexicanos han tenido que abandonar una compra en línea y el 15% no ha podido abrir una cuenta, todo porque han olvidado sus contraseñas”, explica Alexandre Graff, Presidente de FICO para América Latina y el Caribe.

    Los dispositivos móviles han puesto la tecnología al alcance de las personas, como cámaras, sensores, acelerómetros, geolocalización, acceso a Internet 24/7. En este sentido, la tecnología más popular para asegurar las cuentas en la mayoría de los países estudiados es el envío de contraseñas de un solo uso (OTP) a través de mensajes de texto.

    En promedio, el 47% de los mexicanos están dispuestos a utilizar este método. Sin embargo, aunque sigue siendo una forma valiosa y popular de autenticación, tiene puntos débiles y los delincuentes pueden interceptar el texto con el fraude de intercambio de SIM.

    El método de autenticación preferido por los encuestados en México es la huella dactilar con el 80%, mientras que el 93% de los usuarios están de acuerdo en que el banco debe analizar la forma en que introducen sus contraseñas por su seguridad.

    En promedio, el 78% de las personas están dispuestas a proporcionar un elemento biométrico a su banco con fines de seguridad, el 41% de los usuarios prefieren el escaneo facial como método de seguridad, pero para ingresar a sus cuentas bancarias, prefieren la huella dactilar con el 52%.

    Desde el punto de vista del consumidor, el uso continuo de contraseñas no es apropiado ni preferible. En un entorno competitivo en el que cada vez se realizan más actividades de forma digital, proporcionar a los clientes una experiencia agradable, eficiente y segura al utilizar sus cuentas será una ventaja sobre la competencia.

  8. La tokenización EMV permite asignar directamente las tarjetas digitales a los proveedores de servicios

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    Hoy en día, y ante la actual situación global, la compra de productos o la contratación de algún servicio a través de internet ha tomado gran relevancia, tanto por seguridad como por la imposibilidad de hacer estas transacciones de forma física.

    Según el “Reporte 2.0: Impacto COVID-19 en Venta Online México”, de la Asociación Mexicana de Venta Online, la frecuencia de compra en línea ha incrementado en los últimos meses y los métodos de pago más utilizados para comprar productos y servicios por Internet continúan siendo las tarjetas de crédito y débito. Asimismo, la confianza en el proceso de compra en línea muestra un incremento importante, debido a que los usuarios han tenido una experiencia positiva durante la pandemia.

    Regularmente tenemos múltiples cuentas para los distintos servicios que adquirimos, y esto significa que proporcionamos información de pago a una amplia variedad de proveedores online tanto para comprar en internet como para domiciliar nuestros pagos regulares. Al estar proporcionando datos de tarjetas de crédito o débito a diversos proveedores, puede llegar a resultar un poco complicado el recordar a quién y cuándo se los compartimos.

    Así mismo, hay un obstáculo al que rara vez prestamos atención cuando registramos nuestras tarjetas por primera vez, la información de nuestra cuenta no se actualiza automáticamente cuando se reemplaza la tarjeta física. Adicional a esto, los riesgos de seguridad pueden incrementar, ya que existe mayor fraude en transacciones con operaciones con tarjeta no física versus tarjeta física.

    Con la Tokenización EMV se elimina la necesidad de que el usuario se preocupe por la actualización de sus datos en los comercios registrados en el momento que llega la renovación de su tarjeta. El token, vinculado al comerciante utilizado para los mapas de pago a la tarjeta física y la plataforma de tokenización de la red, actualiza automáticamente este enlace.

    Los bancos y procesadores emisores que adoptan este método de tokenización, también proporcionan una solución de provisión automática para sus titulares de tarjetas, los usuarios pueden asignar directamente sus tarjetas digitales a los proveedores de servicios, directamente desde su aplicación de banca móvil.

    Esta nueva función de pago digital, que está disponible para proveedores de servicios digitales y minoristas en línea en general, también elimina la carga de completar los formularios en línea que son una restricción para los usuarios finales.

    La tokenización EMV para el comercio electrónico no es solo un gran paso en términos de seguridad para las tarjetas reales que han sido almacenadas, además, representa un ecosistema de servicios de pagos digitales completamente nuevo.

    Al poder gestionar el ciclo de vida de esos tokens, el usuario tiene el control para activar, suspender y desactivar todas las tarjetas de pago por comercio. En la actualidad existen más de 70 opciones de pago en línea, que van desde pagos en efectivo en tiendas de conveniencia, hasta el uso de tarjetas de crédito, códigos QR y tokens.

    Incorporar un sistema de tokenización en los sitios de e-commerce ayuda a proteger datos sensibles de las tarjetas de crédito, minimiza el riesgo por fraude y ha demostrado incrementar más de 10% las tasas de aprobación en los comercios que lo usan.

    Por Yecaneh Aguado, Directora de Ventas para Servicios de Banca y Pagos de Thales México

  9. Visa Ready junto a O-CITY promueven los pagos de circuito abierto sin contacto

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    La división de pagos de ciudades inteligentes de BPC, O-CITY, se unió al programa “Visa Ready for Transit” para sistemas de transporte público masivo. El programa está diseñado para organizaciones, cuyos productos y capacidades tecnológicas están ayudando a las agencias de tránsito y a los usuarios a darse cuenta de los beneficios de pagar con un ‘toque’ para viajar.

    Las autoridades de tránsito tradicionalmente utilizan sus propios sistemas patentados para aceptar pagos para viajes en bus, metro, tren o tranvía. Estos sistemas usan tarjetas de circuito cerrado, que están creadas únicamente para un modo de transporte específico y no se pueden usar para pagar otros productos. Estos sistemas resultan costosos e inflexibles, y obligan a las agencias de transporte a ser sus propios banqueros.

    Visa Ready reúne a todos los agentes del ecosistema para impulsar la incorporación de sistemas de circuito abierto. Para las agencias de transporte, la adopción de este tipo de sistemas los libera de la complejidad de crear y mantener un sistema de pago complejo, permitiéndoles enfocarse en ofrecer la mejor experiencia al viajero ya que los usuarios pueden pagar con el celular o la tarjeta que ya tienen.

    Tokhir Abdukadyrov, Vicepresidente de Soluciones de Transporte y Ciudad Inteligente, comentó: “El mundo está rápidamente incorporando los pagos sin contacto en todo el transporte público; una situación que se ha visto acelerada por la pandemia global. La emisión de tiquetes digitales puede aumentar la fidelización y las ganancias. La aceptación en el programa Visa Ready representa un logro clave en los planes de O-CITY para impulsar la transformación digital en colaboración con los operadores de transporte de todo el mundo”.

    O-CITY permite que los viajeros usen su tarjeta Visa, un teléfono móvil o un dispositivo portátil como un reloj inteligente. El uso de pagos sin contacto en las puertas del transporte público está creciendo a nivel mundial, eliminando la necesidad de que los pasajeros lleven tiquetes de papel, tengan una tarjeta de viaje adicional o hagan cola en un mostrador para recargar una tarjeta o comprar un pasaje.

    De esta manera, los viajeros pueden moverse fácilmente con solo tocar su móvil, tarjeta o dispositivo portátil, mejorando el flujo de personas en los puntos de entrada y salida.

  10. Mastercard y Banco Falabella lanzan el primer programa Digital-First en Chile

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    Digital-First es un programa de Mastercard para brindar una experiencia digital completa en el mundo de medios de pago. Banco Falabella es la única entidad financiera que ha ingresado a este programa en Chile y unas de las primeras en Latinoamérica.

    El programa acredita la disponibilidad para operar con tarjetas de crédito digitales a través de cualquier dispositivo conectado. Con Digital-First, además de tener acceso inmediato a la cuenta y pago sin fricción, el plástico físico es opcional.

    El programa Digital-First es una innovación orientada a producir un cambio de mentalidad del consumidor y revolucionar la forma en que hoy se piensan y se realizan los pagos. Permite al cliente obtener un producto 100% digital.

    Implica que las instituciones financieras pueden emitir tarjetas físicas sin los datos del cliente completos, ya que estos se almacenan exclusivamente en forma virtual y solo son visibles desde la aplicación. Si el cliente solicita la tarjeta física esta no lleva impresos los datos habituales como número de cuenta, PAN, CVC, ni la fecha de vencimiento. Otra opción novedosa es que el nombre del tarjetahabiente se puede personalizar.

    Incluso antes de la pandemia por COVID-19, los consumidores han incorporado en varios aspectos de su vida el concepto de “digital first”, con sus teléfonos como su principal fuente de información, comunicación y, cada vez más, como opción para compras online seguras, rápidas y sin fricción. Según el estudio de CCS (Cámara de Comercio de Santiago), el 66% de los habitantes de la región metropolitana compra en línea en su vida diaria.

    “Esta tendencia, que se está convirtiendo rápidamente en el nuevo estándar en muchos mercados, llega por primera vez a Chile con el ingreso de Banco Falabella al programa Digital-First. Esto marcará un antes y un después en la industria de medios de pago y, a su vez, acelerará la transformación digital en el rubro. Hubo un tiempo en el que lo digital era secundario al plástico. Ahora ya no: lo digital es principal y en algunos casos, lo único”, indicó Patricio Sandoval, Country Manager de Mastercard para Chile & Paraguay.

    En cuanto a la tarjeta en su versión digital, Mastercard tokeniza la credencial en el dispositivo y genera un código único para cada transacción, lo que las hace más seguras e irrepetibles. Además, el proceso de pago usa la tecnología del dispositivo para aumentar la seguridad del ecosistema de comercio a través de una serie de características específicas del dispositivo y mecanismos avanzados de autenticación, incluyendo biometría como Face ID, Touch ID, entre otros, para poder aprobar los pagos e incluso entrar a la aplicación.