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  1. México presenta el índice más bajo de educación financiera en la región

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    Solo el 22% de los mexicanos pudieron responder satisfactoriamente una prueba sobre conocimientos financieros básicos, aunque hubo una diferencia significativa entre las personas que usan una billetera digital y aquellas que todavía no se digitalizan.

    El estudio Impacto de las fintech en la educación financiera, elaborado en conjunto por la consultora Trendsity y Mercado Pago en Argentina, Brasil, Chile, Colombia y México, determinó que apenas 30% de los latinoamericanos usuarios de una wallet son capaces de aprobar un examen de conocimientos financieros, contra un 24% de no usuarios de billetera digital.

    En México la brecha es mayor, 29% contra 16%, y muestra que los mexicanos tienen la peor educación financiera de la región, seguidos muy de cerca por Colombia. Ambos países están lejos de Argentina y Chile, aunque la región en general exhibe cifras alarmantes.

    La prueba de conocimiento financiero se basó en el test global de Standard & Poor’s, que aprueba a las personas si resuelven al menos tres de cuatro preguntas sobre diversificación, inflación, interés e interés compuesto. El promedio mundial de personas que aprueban es de 33% y la región está en 27% (entre usuarios y no usuarios).

    “El estudio nos confirma que en México tenemos un gran desafío por delante, pero también nos enseña que las billeteras y las herramientas digitales aumentan los conocimientos. Seguiremos trabajando por la inclusión financiera de millones de personas sin acceso a la banca tradicional, a través de productos sencillos y con información clara para que puedan aumentar su educación financiera”, señaló Ramiro Nández, manager de la Wallet y pagos con QR en Mercado Pago.

    Uno de los puntos positivos del estudio es que más del 80% de los encuestados reconocen que la sociedad necesita mayor educación e información sobre finanzas personales para aumentar el uso de servicios financieros digitales y wallets en general.

    Preguntados por los aspectos financieros que más quieren aprender, los latinoamericanos que utilizan billeteras digitales se inclinaron por temas de ahorro e inversión, aunque los mexicanos eligieron los nuevos medios de pago por encima de todos. Entre los no usuarios de billeteras digitales, los medios de pago también fueron los más demandados, una respuesta que resalta el interés por buscar alternativas al dinero en efectivo.

    Para finalizar, el estudio desglosó los resultados del test de conocimiento financiero entre hombres y mujeres que utilizan alguna billetera digital, bien sea bancaria o fintech. La diferencia entre ambos fue de nueve puntos porcentuales en la región, 34% de hombres aprobados contra 25% de mujeres.

    En México la brecha estuvo en 8 puntos porcentuales y allí fueron Argentina y Chile los que presentaron mayor desigualdad, con diferencias de doble dígito.

    Fuente: Mercado Pago

  2. Latinoamérica posee 1075 compañías fintech que han recibido inversión

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    Las tecnologías financieras impulsan ecosistemas financieros completos, según el informe LATAM Fintech 2020, elaborado por KoreFusion, Latinoamérica posee 1,075 compañías fintech que han recibido inversión en tres grandes categorías: pagos, préstamos y bancos digitales, las cuales concentran más del 95% del financiamiento para esta industria.

    El uso de las fintech no está limitado a las instituciones financieras más tradicionales como bancos o agencias de seguros, sino que su espectro se abre a cualquier empresa con flujo de dinero que desee incorporar servicios de cobro, mensualidades a meses sin intereses, préstamos, etc.

    La transición de modelos financieros tradicionales hacia esquemas basados en tecnologías ha propiciado mejores prácticas de parte de las instituciones financieras. Sobre este tema, algunas empresas, como la mexicana Finerio Connect, se han propuesto impulsar herramientas tecnológicas que ayuden a que las personas excluidas de los modelos tradicionales de la banca puedan acceder a servicios financieros.

    “Las fintech optimizan las funciones, servicios y relaciones de la industria financiera con los usuarios. En los próximos meses, su papel será esencial para las prácticas financieras más simples, como la contratación de productos a través de una aplicación, pues se convertirán en el acompañante ideal de cada uno de nosotros”, indicó Nick Grassi, Co-CEO de Finerio Connect.

    En México, de acuerdo con la Asociación de Bancos de México (ABM), más del 50% de la población adulta no tiene acceso a algún tipo de servicio financiero, lo que constituye un factor más en la inequidad de oportunidades relevantes para las personas, un reto que las fintech han asumido como propio.

    El ecosistema fintech tiene a su favor un elemento clave que le está ayudando a crecer y consolidarse, se trata del open banking, es decir, el libre intercambio de datos e información bancaria entre diversas instituciones. Éste permite a las fintech, por una parte, personalizar la experiencia de los usuarios en las plataformas y, por otra, propiciar la inclusión financiera.

    Esta comunidad de empresas con presencia en Brasil, México, Argentina, Colombia y Chile suman capitales por USD8,092.2 millones en total, una cifra que se verá rebasada en los próximos años ante el nacimiento de nuevas compañías con servicios financieros digitales.

    Las fintech, al atender sectores que antes carecían de servicios financieros, son capaces de resolver problemáticas regionales con impacto global. De esta manera, los nuevos bancos nativos digitales (neobancos), las aplicaciones de finanzas personales, las plataformas de pagos electrónicos y hasta las criptomonedas responden a las necesidades del nuevo orden económico mundial.

    Fuente: Finerio Connect

  3. 82% de los mexicanos opta por servicios telefónicos de prepago

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    Un nuevo estudio realizado por Ding, encontró que cuatro de cada cinco mexicanos utilizan servicios telefónicos de prepago, lo que coloca al país entre los mayores usuarios a nivel mundial en comparación con otros principales mercados.

    De acuerdo con la segunda edición del Índice Global de Prepago de Ding, el 82% de los mexicanos usa servicios de prepago, muy por encima del promedio de 77% en los nueve principales mercados estudiados.

    El uso del servicio telefónico prepago en México está incluso por encima de las economías comparables internacionalmente como Indonesia (76%), India (76%) y Filipinas (67%). A pesar de este porcentaje, el análisis revela que hay espacio para que crezca la tendencia de prepago, como lo demuestra el uso en Arabia Saudita (89%) y Brasil en América Latina (86%).

    “Las opciones móviles de prepago son la preferencia número uno en México. La flexibilidad que ofrecen es mucho más atractiva para la mayoría de los consumidores que las costosas opciones de contratos a largo plazo”, señaló Mark Roden, Fundador y Director Ejecutivo de Ding.

    El factor más importante que mencionaron los mexicanos al optar por las opciones de prepago fue el pagar solo por lo que usan o necesitan (38%). A esto le siguió la preferencia de poder elegir qué y cuánto gastan (30%).

    Las perspectivas de futuro de los mexicanos también estuvieron por debajo del promedio en comparación con los otros países estudiados. Solo la mitad (50%) se sintió positivo sobre la economía durante los próximos seis meses, mientras que el 64% se sintió positivo sobre su trabajo o situación laboral en el mismo periodo, asimismo el 64% se sintió positivo sobre los ingresos familiares.

    Fuente: Ding

  4. México ocupa el segundo lugar de fraude en América Latina

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    La IA está cambiando el mundo como lo conocemos, la implementación de esta tecnología ha permitido la optimización de procesos y ha facilitado la atención al cliente en múltiples sectores. La banca es uno de ellos.

    La IA juega un papel importante en la actualidad y será incluso más importante en el futuro, ya que la innovación tecnológica ha permitido el desarrollo de nuevas herramientas que hacen a los bancos entidades más eficientes y seguras. Actualmente, el sector financiero usa esta tecnología para tener un canal de comunicación y asesoría 24/7 con sus clientes a través de una aplicación móvil, su sitio web o redes sociales.

    “La competencia en el sector financiero ha incentivado que los bancos busquen innovar de manera constante y ofrecer a sus clientes servicios y productos más eficientes y personalizados. Los chatbots impulsados por Inteligencia Artificial se han convertido en un diferenciador clave para las entidades financieras”, señala Gustavo Parés, Director de NDS Cognitive Labs.

    Además, el avance tecnológico ha permitido que las instituciones financieras ofrezcan productos y servicios de manera digital, es decir, los usuarios tienen la facilidad de solicitar préstamos, tarjetas de crédito o débito, adquirir un seguro o invertir en un fondo sin tener que desplazarse a una sucursal.

    Por otra parte, la seguridad en los medios y plataformas digitales es una de las principales preocupaciones de cara al futuro. De acuerdo con un reporte realizado por Cybersecurity Ventures, las pérdidas por ciberdelincuencia a nivel mundial alcanzarán un costo anual de USD10.5 billones en 2025.

    Ante el crecimiento exponencial del comercio electrónico y los sistemas de pago digital, los riesgos de fraude virtual también han crecido. En los próximos años, los bancos tendrán que apalancarse de la Inteligencia Artificial para detectar potenciales amenazas fraudulentas de forma rápida y precisa para garantizar la seguridad de los clientes.

    De acuerdo con el reporte “El verdadero costo del fraude en México”, realizado por LexisNexis Risk Solutions en 2019, México ocupa el segundo lugar de fraude en América Latina, solamente detrás de Brasil. Según las estimaciones de la firma, para las empresas mexicanas los costos de operaciones fraudulentas pueden representar hasta el 1.96% de sus ingresos anuales. 

    Los bancos del futuro no sólo perfilan sus avances en el ámbito de la seguridad, también en brindar una mejor experiencia a los usuarios. De acuerdo con una encuesta realizada por la consultora McKinsey & Company, desarrollar una experiencia de usuario superior puede tener un impacto muy positivo en una entidad financiera, pues en los bancos que registraron mayor grado de satisfacción del cliente, los depósitos crecieron un 84% más rápido que en los bancos con las calificaciones de satisfacción más bajas.

    Fuente: NDS Cognitive Labs

  5. Las organizaciones mantienen el trabajo remoto, pero solo algunas invierten en tecnología

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    Entre el 21 y el 24 de septiembre, Progress, organizó el Progress Innovation Tour 2021. Durante cuatro días, los especialistas profundizaron en las tendencias y prioridades de la transformación digital.

    Jorge Gómez, Director de Soluciones Empresariales de la consultora IDC en México, presentó los números del escenario actual, aclarando que 2021 es el año de la recuperación económica, pero no el de la vuelta a la normalidad. Durante este tiempo, el 68% de las organizaciones implementaran el modelo híbrido entre oficina y la casa.

    Sin embargo, solo el 42% reconoce que invertirá en tecnología para cerrar la brecha en la transformación digital, lo cual implica que un porcentaje importante de las empresas queda expuesta a las amenazas digitales. Gómez mencionó que, en 2020, el 60% de las organizaciones de la región sufrieron incidentes. Mientras que aquellas que decidieron invertir lo hicieron en computación en la nube e inteligencia artificial, entre otras áreas clave.

    Ricardo Rodrígues, Senior Sales Engineer de Progress, alertó sobre los ataques de ransomware, uno de los ciberdelitos que más creció con la pandemia. Para llevarlo a cabo, los hackers acceden a documentos privados, los encriptan y piden un rescate económico en criptomonedas tales como bitcoin.

    Hay una amplia variedad de métodos de invasión, algunos de ellos potenciados con el incremento del trabajo remoto: falta de atención de los usuarios al ejecutar programas o abrir un PDF malicioso, acceso a sitios infectados, fuga de contraseñas (VPN o sistemas internos), vulnerabilidades del sistema operativo y hasta reclutamiento de usuarios internos.

    Durante los cuatro días, Progress Innovation Tour reunió virtualmente a ejecutivos de grandes y pequeñas organizaciones para intercambiar puntos de vista sobre el estado actual de las experiencias digitales.

    Fuente: Progress

  6. Internet satelital, la clave que ayuda a reducir la desigualdad digital en México

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    En México existen un total de 80.6 millones de usuarios de internet, de acuerdo con el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (Inegi) Si bien es una cifra alta, el país vive en un panorama de desigualdad en cuanto a conectividad se refiere, mientras que en la zonas urbanas el 76.6% de la población es usuaria de internet, en las zonas rurales ese porcentaje desciende hasta el 47.7%.

    Desde la perspectiva de Viasat, una de las razones de esta desigualdad es la evolución y expansión de las Tecnologías de la Información y Comunicación (TIC) y su limitación de solo poder llegar a más áreas desarrolladas. Esto contribuye a un rezago importante de beneficios económicos y sociales que se derivan de esa innovación para las personas ubicadas en zonas marginadas y de difícil acceso.

    De hecho, The Competitive Intelligence Unit señala que existen entidades con un alto nivel de disponibilidad y acceso a las TIC como Ciudad de México y Nuevo León, con 6.99 y 6.56 puntos en el índice IDT, mientras que otras como Chiapas (3.18) y Oaxaca (3.63) presentan un rezago notable.

    Es decir, si bien existe un crecimiento en cuanto a acceso a internet en el país, como lo muestra el crecimiento de la población conectada del 65.8% al 70.1% entre 2019 y 2020, aún hay un largo camino por recorrer para garantizar el acceso a la red a más personas. Por lo tanto, ayudar a reducir la desigualdad digital en todo el país es una prioridad máxima considerando que la conectividad crea una mayor inclusión económica y educativa.

    Por su parte, en el sector educativo, el acceso a Internet juega un papel fundamental ya que es esencial para ayudar a los estudiantes a permanecer ininterrumpidos en su plan de estudios y, al mismo tiempo, ayudarlos a adquirir las habilidades para los trabajos del futuro, un informe de Movimiento STEM prevé que para el año 2030, el 80% de los empleos de mayor demanda en la actualidad serán reemplazados por carreras del sector tecnológico.

    Sin infraestructura necesaria y acceso a internet, la educación y formación en diversas profesiones para niños y jóvenes ubicados en zonas que carecen de acceso a este tipo de herramientas digitales los pone en desventaja. La colaboración entre los sectores público y privado es necesaria para ayudar a impulsar la adopción de la conectividad.

    Fuente: Viasat

  7. Mercado Libre impulsa a emprendedores mexicanos con la segunda edición de MELIXP

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    Ante un contexto desafiante, Mercado libre reafirma su compromiso con el emprendimiento latinoamericano y traerá por segunda ocasión al país la MELIXP Business Experience. El evento busca ofrecer a los vendedores mexicanos una experiencia para capacitarse en el uso de herramientas digitales que les permitirán crecer y desarrollar sus negocios online.

    La MELIXP en México se llevará a cabo el próximo 28 y 29 de septiembre, tendrá un formato 100% virtual e interactivo y contará con más de 6000 asistentes quienes podrán participar en ponencias nacionales e internacionales, talleres y asesorías personalizadas de la mano de expertos.

    “En el contexto actual, contar con conocimientos y habilidades digitales es primordial para que los emprendedores aumenten sus ventas por esto hemos creado la MELIXP como un espacio de capacitación y aprendizaje en conjunto”, señaló David Geisen, Director de Mercado Libre México.

    Durante el último año, como parte de sus acciones en pro del emprendimiento, Mercado Libre ha desarrollado iniciativas como aumentar su número de tiendas oficiales, donde los vendedores de los estados del país pueden vender sus productos y llegar a más personas. Asimismo, ha ofrecido capacitaciones a más de 20 mil pymes mexicanas.

    En la segunda edición de MELIXP, los asistentes podrán aprender más sobre marketing digital, ventas, tendencias del ecommerce, fintech, logística, de la mano de líderes en el comercio electrónico, emprendimiento y mundo digital como Justin Kan, Martín de los Santos, Stephen Attenborough, Ariel Szarfsztejn, Sebastián Barrios y Matteo Ceurvels.

  8. El auge de la industria tecnológica ha provocado el nacimiento de miles de startups

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    El auge de la industria tecnológica ha provocado el nacimiento de miles de startups en la última década, que entre sus múltiples metas tienen una con la que todo negocio de su tipo sueña: convertirse en unicornio, es decir, en una empresa cuya valuación alcance los mil millones de dólares en menos de diez años.

    El momento que viven las startups se ha reflejado en el mercado laboral, tan sólo entre 2015 y 2017, estas empresas generaron más de 4.2 millones de nuevos puestos de trabajo en Estados Unidos, mientras que en Holanda, fueron el sector con mayor crecimiento de contrataciones de 2017 a 2020, equivalente al 8% anual.

    En México las startups y unicornios también están despegando, Kavak y Jüsto son algunas de las más prometedoras, las cuales además de ser o perfilarse como unicornios se sitúan entre las startups más empleadoras de México, acumulando más de 800 puestos de trabajo entre ambas, según datos de Statista.

    Las estadísticas son claras, sólo el 1% de las startups se convierten en unicornios, lo que de acuerdo con expertos de Ironhack, se debe a múltiples factores, siendo la falta de talento especializado en tecnología uno de los más sensibles.

    Este contexto, precisan especialistas de Ironhack, ha impulsado en las startups de tecnología un ADN de actualización constante. Debido al acelerado ritmo de trabajo al que están acostumbradas, la mayoría de sus capacitaciones son requeridas bajo un formato rápido y práctico como el que ofrecen los bootcamps, prueba de esto es que en 2020 el 40% de los egresados de la escuela tecnológica hayan conseguido puestos en startups.

    “Sin el bootcamp habría sido muy difícil obtener tanto conocimiento en tan poco tiempo. Gracias a esa capacitación obtuve habilidades y contactos para llegar hasta donde estoy ahora”, refiere América Soto, Product Manager de Jüsto.

    Las expertas, destacan que hay conocimientos clave con los que se debe de contar para competir por esas oportunidades, como son desarrollo web, User Experience (UX), análisis de datos, ciberseguridad, entre otros.

  9. La optimización tecnológica ya no es suficiente

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    En el entorno tan cambiante en el que se encuentran operando las empresas a nivel local e internacional, el desarrollo de estrategias que les permitan seguir siendo competitivas es de gran importancia. Aparte de las que se enfocan en mejorar la experiencia del cliente, vital en esta época, sabemos que una de las más comunes es la reestructuración del control de gastos.

    Sin embargo, en este proceso hay un área que los tomadores de decisiones no suelen considerar y que puede marcar una gran diferencia, el presupuesto de TI que se va en licenciamiento. El rol de TI es cada día más importante en la transformación de las empresas, pero los directores suelen enfocar su mirada sólo hacia la optimización tecnológica, sin tomar en cuenta factores más básicos.

    Entre los errores más comunes que vemos en las empresas que comienzan sus esfuerzos por reconducir gastos está pasar por alto la infraestructura tecnológica que manejan. En los casos en los que la consideran, la optimización se realiza a través de vías que pueden terminar reflejándose en cambios a gran escala en la infraestructura, que pueden conllevar más esfuerzo y más recursos para desinstalar equipo.

    La optimización tecnológica en las empresas se está quedando corta, por lo que es necesario que lleven a cabo un análisis robusto que abarque la revisión del tamaño de los contratos de software, la infraestructura y los objetivos de negocio como una vía para encontrar alternativas de optimización de costos.

    Mediante un análisis llevado a cabo por expertos se podrá revisar el ciclo de vida de las licencias de software con una evaluación que muestre si existe una brecha entre lo que se tiene funcionando y lo que realmente se está utilizando. Esto les ayudará a detectar fácilmente los recursos que se están desperdiciando.

    La tecnología de software se puede convertir cada vez más en una gran aliada de las compañías, siempre y cuando se implemente de forma correcta. Muchas de las grandes empresas ya son conscientes de que pueden lograr optimizar sus gastos de esta manera y al contar con un aliado actualizado en cada vendor se mantienen a la vanguardia ahorrando miles o hasta millones de dólares.

    La optimización tecnológica no se trata solo de comprar más software o cambiar por completo la infraestructura de una empresa, sino que debería centrarse en adquirir solo lo que se va a utilizar maximizando el valor de la inversión.

    Para que la optimización tecnológica no se quede en una capa superficial es importante que los líderes pongan la lupa sobre los elementos clave que tienen un impacto cuantificable y a largo plazo en el negocio, llevando a cabo un análisis concreto de los activos del área de TI.

    Por Peter Kroll, CEO de SoftwareOne México

  10. Las transacciones online en 2020 aumentaron un 81% comparado con 2019

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    Las transacciones online en 2020 aumentaron un 81% comparado con 2019, para entender mejor las dinámicas de esta industria, BlackSip, presenta el estudio Universo Digital Commerce LATAM, centrado en las tecnologías y plataformas de mayor uso.

    México con 89 millones de usuarios de internet y con un 69% de penetración, tiene uno de los potenciales de crecimiento más grandes de la región en este campo, convirtiéndolo en uno de los países más atractivos para la industria del comercio electrónico.

    El comercio electrónico es parte fundamental de la transformación digital de los negocios en el país, aseveración confirmada durante 2020, cuando las ventas online ascendieron a 316 mil millones de pesos, un 81% más de lo registrado en 2019, según la Asociación Mexicana de Venta Online (Amvo).

    Adicionalmente, el estudio muestra que la tecnología de botón de checkout más usada en sitios web de México, es el PayPal Button, seguido por Stripe y en tercer lugar Amazon Payments.

    La experiencia de los clientes es vital para los e-commerce, por eso buscan apoyo en softwares robustos de CRM (Customer Relationship Management) y en México, el estudio señala que el de mayor popularidad es Zoho con un 29%, seguido de cerca por Salesforce usado por el 22% de los comercios electrónicos del país.

    Según Blacksip, la publicidad digital con un 31% de búsqueda ocupa uno de los principales métodos para decidir por un producto o servicio, siendo la tecnología de publicidad digital de Google la más popular, con sus servicios Google Adsense, Google Ads, Google Remarketing y Double Click.

    Las ventas electrónicas no solo en el mercado mexicano sino en toda América Latina, están marcando una vía para la sostenibilidad de muchos sectores económicos, de allí la importancia de conocer las tendencias de esta industria.