La primera
publicación de la revista Fortune fue en 1955 y tenía 100 compañías. De esa
lista original, solo el 12% de las empresas se han mantenido dentro del selecto
grupo. De hecho, basados en este comportamiento, se proyecta que la mayoría
de las firmas que aparecen hoy día en Fortune 500 van a desaparecer para el
2076.
Los cambios
en el comportamiento de los consumidores han llevado a que se pasara de un consumidor
1.0, a comienzos del siglo pasado, donde era el productor quien tenía el poder
en la relación oferta y demanda, a un Consumidor 4.0; impulsado por las
redes sociales, con acceso prácticamente ilimitado a la información, y con una
alta valoración de su tiempo y de la eficiencia en el proceso de compra.
De esta
forma, lo que busca el consumidor 4.0 son productos y servicios que
resuelvan sus necesidades de forma inmediata, valorando la rapidez,
facilidad de consumo y la eficiencia. Estas exigencias han impulsado cambios en
la mayoría de las empresas y sectores, especialmente en una que ha sido capaz
de adaptarse rápidamente al proceso de aceleración digital impulsado por la
pandemia de Covid-19: la industria financiera.
La adopción
intensiva de plataformas tecnológicas y APPs ha sido una respuesta a las
demandas que está ejerciendo este nuevo Consumidor 4.0. Ante ello, el sector
financiero se ha visto frente a la necesidad y desafío de implementar
tecnologías disruptivas para estar a la altura de los cambios de paradigmas
en la nueva era de consumo, convirtiéndose en una industria financiera 4.0.
En el
actual escenario de transformación digital, la industria financiera está
experimentando acelerados cambios, y cada vez más los servicios de atención e
interacción remotos, por medio de tecnologías virtuales en forma de APPs y
portales de autoatención, llevan a disminuir la atención y servicios
presenciales a los usuarios. Hoy no es necesario estar físicamente frente a
un cliente para conocerlo mejor, sino que esto pasa por la gestión y analítica
de los datos que cada sujeto genera en Internet.
El futuro
de lo que se denomina Industria Financiera 4.0 pasa por responder de manera
asertiva y efectiva a dos trascendentales desafíos globales. Uno es la aceleración
digital, que se refiere a la transformación digital acelerada para reducir
los costos y los tiempos de ejecución de los planes de negocios; a través
de una selección más efectiva del diseño de procesos, una mayor eficiencia
organizacional; y un incremento en la generación y aceleración en la entrega de
valor hacia los clientes.
El segundo
reto de la Industria Financiera 4.0 se refiere a la transformación exponencial.
Esto implica una necesaria evolución de las empresas financieras para
transformarse en organizaciones exponenciales. ¿Qué significa esto? Pasar a un
nuevo modelo de empresa y de negocios, que sea capaz de capturar la abundancia
y de gestionarla de una manera que pueda escalar exponencialmente, utilizando
tecnologías para innovaciones disruptivas, con agilidad y flexibilidad.
En este
dinámico contexto, el desafío del negocio financiero consiste en lograr
adaptarse al acelerado cambio tecnológico, poniendo en el centro a los
clientes, que a su vez generan enormes volúmenes de datos que crecen
exponencialmente, y que requieren ser monetizados. Hoy los consumidores
disponen de mucha información, son muy críticos y exigen una experiencia
completa con un servicio o producto. Es decir, los Consumidores 4.0 reclaman
calidad, y además están dispuestos a pagar más por la experiencia.
La
implementación de modelos de pago sin contacto durante el Covid-19 se ha
convertido en una solución que permite asegurar y promover la seguridad
transaccional, facilitar los procesos comerciales y financieros y proteger la
higiene de las personas durante la pandemia. BPC Banking Technologies,
explica cuáles son los beneficios y las oportunidades de adoptar métodos de
pago contactless en Latinoamérica.
“Los
organismos de pagos nacionales, los proveedores de servicios y comerciantes
necesitan acelerar sus programas de pagos digitales; ante el momento actual,
estas entidades tienen la oportunidad de mejorar la experiencia de pago, tanto
en la tienda física como online, y ofrecer una mejor experiencia al usuario. El
período post-covid será fundamental desde el punto de vista de la lealtad, la
adquisición de clientes y la competencia”, explica Santiago Egas, Vicepresidente
Senior y Director General de BPC Banking Technologies.
En
Latinoamérica, dentro de la población bancarizada, el 84% de las personas
opina que el pago sin contacto es lo más higiénico al momento de adquirir o
pagar un producto o servicio. Frente a una nueva realidad, protagonizada
por medidas de aislamiento preventivo, los gobiernos, instituciones financieras
y el comercio en general están implementando medidas para reducir el uso del
efectivo y así evitar que el dinero pase de mano sin mayores posibilidades de
control.
Comenzar a
realizar pagos sin contacto es una respuesta directa a la orientación de la
Organización Mundial de la Salud (OMS) durante la pandemia del Covid-19, que busca
promover métodos higiénicos y seguros para estos procesos y que además
desestimulan el uso del efectivo.
La
contingencia ha acelerado la migración a los pagos digitales. En su último
informe, Mastercard dio a conocer que desde el comienzo de la pandemia, cada
vez más consumidores están optando por formas de pago sin contacto, donde un 70%
de consumidores a nivel mundial afirma que el cambio de pagos a digital
probablemente sea permanente.
En este
sentido, métodos de pagos sin contacto, como los códigos QR o el reconocimiento
facial, terminan contribuyendo al desarrollo de los ecosistemas comerciales y
financieros con gran rapidez, incluso debido a su misma aplicación, pues ni
siquiera se necesita tener una tarjeta bancaria en la mano para realizar la
operación. Un beneficio para países de la región en donde su adopción no es
tan alta o donde los comerciantes simplemente no cuentan con los equipos para
ofrecer este tipo de canales.
“Cuando
hablamos de la implementación de este nuevo modelo de experiencias de pago
mediante reconocimiento facial, billeteras digitales o sistemas de pago
integrados que no todo el mundo puede desplegar estas infraestructuras
rápidamente o invertir en momentos como este, cuando el panorama es incierto, resulta
fundamental el papel que cumplan los gobiernos y autoridades estatales en la
promoción de este tipo de tecnologías y que permitir que las personas sin
importar donde estén ubicadas tengan acceso a canales digitales para realizar
sus operaciones y satisfacer sus necesidades”, finaliza el vocero de BPC
Banking Technologies.
Con
aproximadamente 15.000 habitantes, Colombres es un importante centro industrial
y agroindustrial. Sin embargo, en todo el pueblo no había un sólo cajero
automático, para sacar plata sus habitantes debían recorrer 20 kilómetros hasta
la ciudad más próxima, San Miguel de Tucumán. Hace unos días esto cambió, Red
Hasar se alió con un comerciante local para instalar en su polirrubro un cajero
automático de su red no bancaria, la primera de la Argentina impulsada por
una empresa no financiera.
“Fue
literalmente una revolución. Hasta hubo una inauguración, algo inédito para un
cajero. Ya se hacen hasta 40 extracciones por día “, rememora con
satisfacción Ignacio Viar, COO de Red Hasar.
En los
cajeros de Red Hasar, una unidad de negocios de Grupo Hasar, se pueden realizar
operaciones como extracción de dinero, consulta de saldo y adelanto de
efectivo con tarjeta de crédito. Mediante acuerdos con los comercios, estos
cajeros pueden instalarse en una tienda, una estación de servicio, una cochera,
un hotel, un supermercado o en un restaurante.
Los
comercios son los responsables de la recarga de los billetes en el cajero, que
se alimenta del flujo constante de dinero de la operatoria del negocio. Al
siguiente día hábil, Red Hasar repone al comercio la cantidad equivalente de
dinero que retiró la gente del cajero instalado en el local, mediante una acreditación
en su cuenta.
Hasar lanzó
su red en noviembre del año pasado; la pandemia de coronavirus ralentizó el
proceso de instalación de nuevos cajeros pero no lo detuvo, la compañía espera
terminar el 2020 con unos 80 cajeros instalados y para el 2021 está previsto
alcanzar los 200.
Pero un
nicho clave para Red Hasar son los lugares donde hay pocos cajeros, o
directamente no hay, como en tantos pueblos y localidades del interior, o
algunos barrios de las ciudades alejados del centro o la zona financiera. Esta
iniciativa está vinculada a cumplir un objetivo social clave, la bancarización
y la inclusión financiera, que en nuestro país exhiben números muy bajos.
Según datos del Banco Mundial, Argentina muestra una tasa de 59 cajeros cada
100.000 habitantes debajo de Uruguay, por ejemplo, que tiene 120, o de
Brasil, con 105.
“Somos
conscientes de que, además de ser un negocio, estamos satisfaciendo una
necesidad fundamental. También es una forma de relacionarnos con el
consumidor final, cuando históricamente nuestro target han sido las empresas y
los comercios. Nos enorgullece poder dar más servicio a través de la
tecnología”, asegura Viar.
El comercio
que instala un cajero de la red tiene un ahorro en el movimiento de caudales y
una mejora en su clearing. El esquema habitual de un comercio es tener un
retiro de dinero dos veces por semana y Red Hasar, en cambio, acredita en la
cuenta del comercio el día hábil siguiente. Es también un poderoso factor
de atracción de público en general. Instalar un cajero cuesta entre 7 u 8 mil
dólares.
En línea
con su estrategia de ofrecer una mejor experiencia, Banco Patagonia lanzó su
plataforma de onboarding digital, una propuesta que les permite a sus
nuevos clientes obtener una cuenta “al toque”, en 4 simples pasos, sólo con un
celular.
Banco
Patagonia permite abrir una caja de ahorro en pesos y en dólares, y obtener
una tarjeta de débito, sin acercarse a una sucursal, con los gastos de
mantenimiento bonificados y $3.000 de regalo en PedidosYa.
El objetivo
del lanzamiento es simplificar los procesos y ofrecer a los clientes
experiencias digitales confortables y seguras, que además tengan el plus de
los beneficios diferenciales de Banco Patagonia. Mejores servicios en menos
tiempo y todo al alcance de un clic.
De esta
manera, Banco Patagonia continúa con su estrategia de ofrecer experiencias más
personalizadas a sus clientes, apoyándose en este caso en el mundo digital,
pero sin dejar de lado el contacto humano y capitalizando las nuevas
herramientas que hacen más dinámicas las operaciones.
Argentina
es uno de los países pioneros en el proceso de desregulación asociado a las
empresas que ofrecen servicios financieros. Desde el 2018 se viene
trabajando y ampliando el ecosistema local con la implementación de nuevas
regulaciones y la llegada de nuevos jugadores.
Este
escenario, sumado a los cambios en los hábitos de consumo de los argentinos,
plantea la necesidad cada vez más imperiosa de convertir en un commodity a
los métodos de pago.
Para Valeria
Rodriguez, Directora de Lyra, “en Argentina es importante trabajar en una
cultura customer centric, donde con foco en el consumidor, se garantice una
experiencia positiva y sin fricciones durante la compra de un producto o
servicio, lo que requiere, para que se concrete de forma exitosa, el pago del mismo”.
“Los
pagos digitales llegaron para quedarse. Resultan seguros, rápidos y ágiles
para el consumidor y, además, en esta coyuntura, traen beneficios adicionales,
al no manipular efectivo, lo que permite mitigar los riesgos de contagio de
Covid-19”, continuó la vocera.
Lo que hizo
la pandemia fue acelerar el proceso de aprendizaje y adopción del uso de
métodos de pagos digitales y contactless entre los argentinos, donde los
early adopters de esta tecnología, valoran que se les simplifique actividades
del día a día y hagan sencillo el proceso de pago.
Desde la empresa
agregan que “brindar experiencias positivas en la primera etapa de adopción es
clave para fomentar la elección de este tipo de plataformas y la fidelización
del consumidor”. En Argentina, según recientes cifras de la CACE, el
dispositivo móvil sigue siendo el favorito a la hora de navegar (76%) y comprar(55%), en donde la estrategia de los eCommerce debe integrar métodos de
pago utilizando el smartphone, desplazando el uso de tarjetas de débito y crédito.
“La
necesidad de sumar tecnología para hacer que el pago resulte cada vez más
simple, rápido e inocuo, tiene como finalidad brindar una mejor experiencia al
comprador. Al ponernos en su lugar, entendemos que su objetivo es comprar,
no pagar; pagar es una consecuencia de su elección. Por lo tanto, la misión
de quienes ofrecemos soluciones de pago es la de hacerle la vida más fácil y, a
su vez, optimizar los procesos de cobro de las empresas que venden online”,
afirmó Hernán Olivieri, Co-Fundador y CEO de Cobro Inmediato.
A la hora
de hablar de eCommerce y métodos de pago digitales, es importante trabajar
hacia dentro de las compañías sobre temas de fraude. “Es importante
trabajar en protocolos de seguridad para que la industria siga creciendo. Por
eso, los proveedores de servicios financieros estamos trabajando en incorporar
3D Secure, que trae beneficios tanto para el tarjetahabiente como para los
comerciantes”, señaló la Directora de Lyra.
En la
industria se utiliza mucho el concepto identidad digital que permite generar
certeza en la validación de la identidad digital de la persona para evitar el
fraude a través de diferentes huellas digitales que se obtienen de los
diferentes dispositivos por los que el usuario navega y realiza las compras.
Ese ecosistema de datos se pone a disposición de los eCommerce para prevenir el
fraude.
Desde
Emailage, trabajan con la data de los correos electrónicos. Según estudios de
la empresa, el 91% de las personas tienen una dirección de correo
electrónico por más de 3 años y el 51% por más de 10 años.
Sin duda
con el debate abierto, la llegada de nuevos jugadores, el desarrollo
tecnológico y la llegada de tecnologías contactless, los métodos de pago
digitales se masificarán más rápidamente, es por eso que es importante
continuar trabajando en el proceso de procesamiento de datos, en la
interoperabilidad de las plataformas y en los protocolos de seguridad que
llevarán a este servicio a un nuevo nivel y una mayor adopción por parte del
consumidor.
Muchos
dicen que las oportunidades surgen de las crisis, y el mundo de las finanzas no
es una excepción. En el marco de la pandemia, el fuerte protagonismo de las
criptomonedas como inversión alternativa se refleja en el interés de los
argentinos en el buscador de Google, desde abril hasta la actualidad sus
búsquedas crecieron incluso más que las de moneda extranjera.
En marzo de
2020, la búsqueda de moneda extranjera alcanzó su pico más bajo del último
año y medio, cayó un 42% en comparación con el mismo mes del año anterior.
Mientras tanto, durante abril de este año hubo un punto de inflexión en las
búsquedas de otros instrumentos de inversión, el interés sobre criptomonedas
creció un 136% en comparación con el mismo mes del año anterior, alcanzando
un volumen similar al de plazos fijos (el instrumento de ahorro tradicional de
los argentinos).
Particularmente
durante mayo y julio, esta tendencia se consolidó dentro de la categoría
finanzas y al día de hoy continúa superando en volumen a las búsquedas en
Google de plazos fijo. Además, en los últimos 12 meses, el interés por bitcoin
creció entre un 75% y 100%, dependiendo el período. En este caso, en
general los picos de popularidad se vinculan a situaciones de la coyuntura como
la deuda externa.
Muchos de
los términos relacionados que los argentinos buscan cuando investigan sobre
criptomonedas, están vinculados a la compra, durante el último año, el
interés por la compra de criptomonedas aumentó en un 300% mientras que por
el término compra de bitcoin aumentó un 200%. Además, la correlación del interés
sobre el precio de las criptomonedas y la moneda extranjera se ve reflejado en
la búsqueda del término “bitcoin dólar”, que aumentó un 300% durante el último
año.
En
definitiva, las tendencias de búsqueda muestran una nueva realidad en el mundo
de las finanzas, la moneda extranjera, sufrió una caída en el interés de los
argentinos. El impacto del COVID-19 ha llevado a los argentinos a pensar de
manera diferente sobre sus finanzas personales y esto abre la oportunidad de
educar y facilitar a los ciudadanos el acceso a las mismas a través de los
canales digitales.
Paxfulanunció la adición de tether
(USDT) a su plataforma, el mayor stablecoin del mundo cuyo valor en el
mercado es siempre equivalente a 1 USD, que ayudará a los usuarios a combatir
la volatilidad, a proteger sus activos y a expandir su cartera de inversiones.
En los
últimos 12 meses, el tether se ha establecido como líder entre las stablecoins,
con una capitalización de mercado de más de 13,000 millones de dólares,
debido a que los usuarios comenzaron a demandar una moneda digital más estable
ante el temor de una crisis económica que afecte tanto los mercados
tradicionales como los digitales.
“Consideramos
que este es un gran paso para nosotros, ya que es la primera criptomoneda,
además del bitcoin, que tenemos en la plataforma. Esperamos que este
lanzamiento, marque el primer paso hacia la posible incorporación de nuevas
criptos en el futuro. Sabemos que nuestros clientes usan Paxful para generar
riqueza y recurren a las criptomonedas buscando estabilidad cuando sus monedas
nacionales se ven afectadas por la inflación. Esperamos que esto les ayude a
tener más control de sus finanzas”, expresó Ray Youssef, CEO y Co-Fundador
de Paxful.
Ahora los
usuarios, al igual que con el comercio de bitcoin (BTC) en el mercado Paxful,
tendrán acceso a su monedero con saldo de USDT, donde podrán comprar y vender
con más de 300 métodos de pago. En un futuro, la compañía también planea
habilitar transacciones con USDT en la plataforma.
Asimismo,
la adición incluye una opción de cobertura, que permite a los usuarios
convertir instantáneamente el BTC a USDT y viceversa, ayudándoles a
proteger sus fondos durante las fluctuaciones del precio de bitcoin.
“Esta nueva
incorporación a nuestra plataforma resulta muy positiva para los argentinos ya
que les brinda una opción más para acceder a un refugio de valor cotizado en
dólares, en un contexto en donde por las restricciones oficiales resulta cada
vez más dificultoso acceder a dicha moneda”, comentó Magdiela Rivas, Gerente
para Latinoamérica de Paxful.
La compañía
anunció recientemente que la plataforma Paxful ha alcanzado los 4.5 millones de
monederos registrados, llegó a 4.6 mil millones de dólares en volumen de
transacciones y además redujo los niveles de disputa a menos del 1%. Desde
su creación hasta lo que va del 2020, se ha sumado un millón de usuarios cada
año y se espera registrar otros 2 millones de usuarios para fin de año.
En los
últimos años los ciudadanos comenzaron a incorporar nuevas herramientas que
simplificaran sus vidas y la gestión de sus finanzas. Esto solo fue posible por
el surgimiento de nuevas tecnologías que le permitieron dejar de depender
del sistema bancario para diversas situaciones sin necesidad tampoco de
recaer en el efectivo para, por ejemplo, realizar pagos desde un dispositivo
móvil, a través de una app y sin necesidad de ser clientes de un banco
tradicional.
El enfoque
del Open Banking propone que, con la autorización de los clientes, los
bancos compartan su información con terceros, ya sean medios de pago, otros
bancos o servicios financieros digitales. Este intercambio posibilita e impulsa
el desarrollo de diferentes aplicaciones y ofrece a la población alternativas
al sistema bancario. Le permite al individuo elegir aquella que más se ajuste a
sus necesidades, en vez de ser él quien tenga que ajustarse al sistema, además
de devolverle el control de sus datos y la autonomía sobre el manejo de su
dinero.
“Para
explicarlo a nivel técnico, pero de manera simple, podemos decir que con el
Open Banking las entidades comparten los datos a otras aplicaciones a través de
APIs que conectan dos plataformas de manera eficiente y segura, siempre con el
permiso y la validación del cliente. Esta iniciativa, que rompe con el
monopolio del sistema bancario sobre los datos de los clientes, surgió en
Europa y les devolvió a las personas el control sobre sus datos y, en
consecuencia, también de su dinero. Actualmente la modalidad está regulada bajo
la normativa PSD2 y desde Evolution Invest estamos trabajando en una propuesta
de estas características para el mercado argentino”, explica Laura Iglesias,
CEO de Evolution Invest.
La PSD2 (Payment Service Providers 2) es la
segunda versión de una normativa europea que regula los servicios de pago
electrónico. Entre sus principales objetivos se encuentran aumentar la
seguridad del mercado de pagos, promover la innovación y favorecer el
desarrollo de nuevas tecnologías alternativas a los servicios bancarios.
En
Argentina la gestión de los pagos se ve obstaculizada por la centralización
que se da en los bancos tradicionales, entidades que hasta el momento
mantienen su doble función de gestión de créditos y pagos.
Los bancos,
por ser emisores de créditos y ejecutores de pagos internacionales o de altos
volúmenes de dinero, están expuestos a riesgos que los obligan a responder a
normativas muy restrictivas. Por el contrario, los Proveedores de Servicios de
Pago (PSP), al ser entidades destinadas específicamente a la gestión de pagos,
no lo están. Esto les permite imponer menos requisitos a sus usuarios,
facilitando la inclusión.
“El camino
a seguir es el de la descentralización, la reducción de la informalidad y la
baja de la presión impositiva. Sin esto, muchos seguirán optando por el
efectivo por ser la opción más económica”, concluye Iglesias.
El aislamiento decretado como consecuencia de la pandemia derivó en que muchas personas tuvieran que acelerar la adopción de nuevas tecnologías y utilizar servicios financieros digitales para su accionar cotidiano.
Rebanking es un proyecto del Grupo Transatlántica y la mayoría del paquete accionario del banco digital está en poder de la familia Angeli: padre e hijo. Inversor Latam entrevistó a Stefano Angeli, CEO de rebanking, hablamos del escenario actual y de los bancos digitales.
¿La situación actual provocada por el COVID-19 en Argentina implicó el incremento del negocio de la empresa?
En este sentido, el sector financiero digital fue uno de los de mayor crecimiento en este contexto, sucediendo en meses lo que se proyectaba en años. Resolver las cuestiones financieras desde una App, pasó de ser algo opcional a ser una acción de necesidad para cubrir necesidades cotidianas en muchos casos. rebanking experimentó un gran crecimiento que se vio reflejado tanto en la apertura de cuentas como en la adopción y uso de nuevos productos y servicios por los usuarios que ya habían descargado la aplicación. Hoy contamos con más de 560.000 clientes, superando ampliamente las expectativas. En sintonía con esto, hemos notado un incremento tanto en la apertura de cuentas como en el uso de la App en distintas provincias del país, destacándose entre ellas Buenos Aires, Córdoba, Santa Fe, Mendoza y Salta.
Todas las Fintechs y bancos digitales hablan de “educación financiera”, ¿Cuál fue la estrategia para que los nuevos usuarios los eligieran?
Tenemos una propuesta de servicios basada en la libertad del cliente, es decir, que cada uno puede decidir en el momento qué productos y servicios quiere dar de alta y/o de baja. Con rebanking, el cliente tiene la posibilidad de elegir, no de aceptar. Así, nuestro foco está puesto en la simplicidad, transparencia y atención de clientes: queremos empoderarlos, mejorar su relación con el dinero y hacer más fácil su vida.
Nuestra estrategia está alineada con la oportunidad de cambiar esta realidad, a nosotros no nos comparan con otros bancos, nos comparan con las Apps como Rappi, Globo, Uber, Easy Taxi. Al ofrecer servicios digitales, al ofrecer una experiencia 100% digital y ser una a compañía ordenada distinta, con un equipo distinto, ofreciendo servicios distintos y con gente distinta que cambia el concepto y crean la oportunidad de desarrollar servicios digitales que rompan con la vieja modalidad. Los nuevos jugadores entramos al mercado desde otro lugar.
En esta línea, vemos una verdadera oportunidad en colaborar con la ampliación de la inclusión financiera, la cual aún es baja en Argentina y en toda la región. Y para ello, educar al mercado sobre los beneficios de introducirse en el sistema financiero es fundamental, y a la vez requiere que todos estemos alineados: desde el Estado, pasando por las entidades financieras y fintechs, hasta las instituciones educativas y la sociedad en general.
Muchas cosas se están haciendo, pero creo que hace falta hacer comprender que la banca, el sistema financiero y el crédito hacen salir adelante a un país o a una familia. Sin crédito no hay opciones para el desarrollo, con crédito la economía “cascadea” y genera desarrollo. No siempre se entiende el rol de los bancos -los bancos son grandes generadores- tienen hasta un rol social pues posibilitan el desarrollo de las economías, si no se comprende esto “no se puede traer el futuro hacia hoy”. Hay que dar valor al impacto positivo que genera el acceso al crédito. El crédito es sano, pero el sistema debe acompañar también para ofrecer flexibilidad y posibilitar el repago de los créditos.
La educación financiera es fundamental para poder mostrar la potencia del crédito y del sistema financiero, hay que sacarla de contexto, en cualquier país y cualquier Estado deben ser permanente. Falta un alineamiento más completo de toda la sociedad; no se comprende la función de un banco, por ejemplo creo que los universitarios deberían recibir información pues se conoce poco. Hay una gran deuda como país pues se debe cambiar la imagen del sistema financiero, sin bancos no se puede progresar.
La crisis económica que produjo la pandemia obligó a los argentinos a recurrir a los créditos y préstamos personales, ¿cuántos eligieron esta modalidad y qué promedio de montos y plazos son los que ofrecieron?
Siempre enfocados en nuestro propósito de simplificar la vida de nuestros clientes, hemos lanzado nuestra línea de préstamos personales en modo “piloto”, hicimos un scoring y comenzamos con perfiles de bajo riesgo, entre una base de 200 personas. Y continuaremos gradualmente abriendo a toda la base de clientes. Esto permitió a un grupo preseleccionado de rebankers solicitar hasta $600.000 a pagar entre 12, 18 y 24 cuotas con un rango de tasas de entre el 45% y 65%. Los Préstamos, que llamamos “Retuyos”, tienen como ventaja que su primera cuota estará diferida 60 días y que su cancelación forma anticipada no tendrá costo alguno.
¿Implementar el IFE fue fácil para aquellos usuarios que nunca fueron bancarizados?
Frente al contexto actual, para muchos argentinos fue de alta necesidad poder contar con el Ingreso Familiar de Emergencia (IFE) y rebanking se convirtió en una de las mejores alternativas para poder cobrarlo, ya que muchas personas aún no cuentan con una Caja de Ahorros con CBU o preferían manejarlo de manera independiente a sus cuentas ya abiertas. Su implementación fue inmediata y simple, ya que al contar rebanking
con Licencia de Entidad Financiera otorgada por el BCRA, desde siempre
nuestros clientes contaron con un CBU disponible al abrir sus cuentas.
Tanto para bancarizados como no bancarizados el procedimiento es el mismo. Los usuarios deben descargar la App desde Google Play o App Store, completar los datos personales, tomar una foto del DNI y una selfie para validar la titularidad. Para extraer dinero de su reCuenta, los rebankers pueden hacerlo a través de una transferencia a cualquier CBU o CVU (a bancos o billeteras virtuales) o simplemente retirando efectivo en cualquier cajero Banelco, seleccionando la opción de “extracción sin tarjeta” desde la app.
¿Cuál fue la inversión realizada y qué tecnología implementó rebanking?
Nosotros utilizamos soluciones y plataformas World Class conocidas por el BCRA y por otros bancos, pero si hablamos de la arquitectura de tecnología, las capas de integración los Back end, los motores los front end, Web, Apps, API son desarrollos propios de nuestro equipo. La inversión realizada desde el 2015 hasta la fecha es de 23 millones de dólares incluye la compra de la entidad, infraestructura, recursos y tecnología. El equipo está integrado por 200 profesionales y durante la pandemia incorporamos 50 personas, un 30% más. Las fintech fue uno de los sectores que más creció durante la pandemia junto al e-commerce. Los servicios financieros y sobre todo los digitales son un gran motor económico y además, crean fuente de trabajo.
Nuestra estrategia es la de construir un modelo de negocios a largo plazo, pensamos y trabajamos en desarrollar una compañía sustentable para los próximos 50 años. De esta manera, una entidad financiera como la nuestra puede contribuir a la sociedad y al mercado para sobrepasar estos períodos de incertidumbre y volatilidad, remarcó Angeli.
Mural ha recaudado 118 millones de dólares en una Serie B, liderada por Insight Partners y acompañado por Tiger Global, Slack Fund, World Innovation Lab y el previo inversor Gradient Ventures. Otros prestigiosos inversores participaron en el financiamiento, incluidos Ryan Smith, Director Ejecutivo y Co-Fundador de Qualtrics; Bill Veghte, Director Ejecutivo de AthenePartners, Ex Vicepresidente Senior de Microsoft y ex COO de HP; y Allison Pickens, ex COO de Gainsight. Jeff Lieberman, Director Gerente de Insight Partners, se unió al directorio de MURAL y Nikhil Sachdev, Director Gerente de Insight Partners se unió como observador.
“Mural ha apoyado implementaciones masivas reiteradamente y ha cumplido con las exigentes especificaciones de las empresas globales. La compañía ha pasado de ser un startup a una scaleup, no solo aumentando los ingresos a través de una rápida expansión dentro de las compañías Fortune 500, sino también incorporando nuevos clientes empresariales y socios consultores a gran velocidad”, expresó Jeff Lieberman de Insight Partners.
Más que una pizarra en línea, Mural permite la innovación a escala. Es un espacio de trabajo digital para la planificación y estrategia de productos, la investigación y colaboración en el diseño, talleres facilitados que utilizan metodologías ágiles y de pensamiento de diseño, como también compromisos de ventas y consultoría. MURAL se integra con Slack, Microsoft Teams, Dropbox, JIRA, Google Drive y GitHub, entre otras plataformas.
El capital
de la Serie B permitirá a la startup a expandir su uso a nuevos tipos de equipos
y aumentar sus usuarios dentro de las mismas empresas; extender sus
operaciones comerciales a nivel mundial; acelerar el desarrollo de nuevas
funciones empresariales listas para su uso; y profundizar sus iniciativas de
participación comunitaria, las cuales apoyan a los facilitadores, pensadores de
diseño y expertos ágiles a medida que avanzan en la forma en que los equipos
trabajan juntos.
“Slack Fund invierte en empresas que están reinventando el futuro del trabajo, especialmente aquellas que abordan los desafíos únicos que presentan los equipos distribuidos. Como sistema de registro para la productividad visual, Mural brinda a los equipos la capacidad de desarrollar ideas en tiempo real para mejorar la innovación y la colaboración a escala empresarial. Hemos observado que cuando se integra con la plataforma Slack, el resultado de MURAL transforma la forma en que los equipos distribuidos interactúan e imaginan juntos para realizar el trabajo”, expuso Jason Spinell, Director de Slack Fund.
Mural ha triplicado las ventas en un año, ha duplicado su plantilla y, en lo que va de año, ha agregado más de un millón de usuarios activos mensuales en todo el mundo. Empresas como IBM, Autodesk, Intuit, GitHub y Atlassian tienen cada una hasta decenas de miles de miembros de MURAL que colaboran con el producto cada mes.
