Tag Archive: FinTech

  1. La combinación tecnológica en la banca reduciría entre un 25% y 40% los costos

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     Trycore, empresa colombiana especializada en automatización de procesos empresariales, resalta que tras la llegada de bancos y productos totalmente digitales a Colombia, el principal reto que tiene la banca tradicional es la Hiperautomatización, acción clave para una transformación digital real de los bancos en el país y la cual le permitiría hacerle frente a la competencia tecnológica, pero, sobre todo, lograr la reducción de los costos comerciales entre un 25% y un 40% en promedio

    La firma de tecnología detalla que atrás quedó la idea de solo implementar chatbots o desarrollar apps para modernizar a los bancos tradicionales. La Hiperautomatización se trata de combinar la solución tecnológica de robotización de procesos RPA (por sus siglas en inglés) con técnicas como inteligencia artificial, aprendizaje automático, gestión de procesos (BPM) y analítica de datos.

    De acuerdo con la investigadora Gartner, para el 2024 las organizaciones reducirán costos operacionales en un 30% al combinar tecnologías de hiperautomatización con procesos operacionales rediseñados.  Lo anterior, coincide con la visión de Trycore, pues durante los cinco años de operación que tienen dentro del mercado de banca, han detectado un avance significativo en el sector financiero (banca, asegurador y otros servicios financieros) con un incremento de 51% en el uso de automatización y robotización de procesos. “Iniciamos trabajando de la mano de uno de los bancos más importantes a nivel global, por lo que hemos sido testigos del avance del sector en transformación digital, sin embargo, lo que vivimos actualmente y el gran empuje tecnológico que obligó la pandemia por Covid-19 está impulsando a todos los sectores, en especial, de servicios, a adelantar el uso y combinación de nuevas tecnologías que permitan optimizar recursos, ser más eficientes y brindar mejores experiencias a los usuarios”, señaló Carlos Segura, CEO de Trycore. Gartner indica que para el año 2023 habrá un aumento del 30% en el uso de RPA para las funciones de ventas y experiencia del cliente, dos de los rubros que de acuerdo con Trycore se han destacado por ser de los procesos más automatizados en el sector financiero en Colombia, seguido de gestión de datos, administración de aplicativos, procesamiento de reclamos, incorporación de talento y cuentas por pagar, entre otros.  

  2. TradeUs, la start-up chilena esté realizando transacciones por US$6.000.000 desde su plataforma

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    TradeUs se ha vuelto popular entre las PyMes que requieren comprar o vender en el extranjero. Permite a los usuarios realizar una cotización online donde participan cuatro bancas quienes a ojos cerrados, ofrecen el mejor precio de compra-venta de divisas y con un tiempo excepcional, tienen solo un minuto, por lo que se ven presionadas a entregar cifras atractivas y ganar la subasta.

    La innovación de TradeUs consistió en generar un escenario favorable para el usuario, debido a que incita a competir a cuatro bancos, por cada uno de sus clientes, con precios actualizados al momento, dependiendo de la variabilidad de las monedas. Del mismo modo, informa a sus clientes con cifras en línea de los mercados internacionales lo que da como resultado precios justos e informados para el emprendedor. Sin duda revoluciona el mercado actual chileno de divisas.

    La Plataforma es segura, amigable, inmediata y transparente, pilares que mueven a Cristian Held, socio fundador de la empresa, quien se dio cuenta del mercado poco competitivo que existe en Chile en la compra y venta de dólares y euros, “Con mi compañero de escritorio y actual socio en TradeUs, nos dimos cuenta que los mercados europeos tienen mayor competencia a la hora de transar monedas, sus operaciones bancarias son más transparentes para el cliente y eso en Chile es lo que falta. Hoy contamos con 4 proveedores que en la inmediatez de un minuto generan una cotización, sin tener que pasar por eternas filas ni diferentes bancos. Los proveedores entregan el mejor precio posible para el usuario y de esta forma aseguran al cliente y se adjudican la subasta de la cotización” destacó Held.

    TradeUs en español quiere decir “comercia con nosotros” y así lo está haciendo con más de 50 empresas que trabajan con monedas internacionales. No es menor que mensualmente esta start-up chilena esté transando seis millones de dólares a través de su plataforma. Por lo que destaca la innovación, el desarrollo tecnológico y logístico de una start-up chilena, que ha traído nuevos aires a la compra y venta de divisas en Chile, negocio que le pertenecía en su totalidad a los bancos tradicionales. Además, la plataforma permite analizar los movimientos del precio de divisas en forma cómoda y completa.

    Por una parte entrega seguridad, ya que sus proveedores son entidades financieras reconocidas por el Banco Central, estabilidad a la hora de buscar el mejor precio, rapidez puesto que la respuesta es inmediata y versatilidad en la utilización de los indicadores.

  3. Afterbanks comenzó a operar en México y se expandirá en América Latina

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    Afterbanks LTD, la fintech de Indra que ofrece métodos alternativos de pago instantáneos y datos bancarios en tiempo real para tomar decisiones crediticias, aterriza en Latinoamérica. Este jueves, la filial de Minsait, con conexión a más de 100 bancos en 10 países, empieza a operar en México, donde ha constituido su primera oficina en América Latina.

    Afterbank, adquirida por Indra en 2019, cuenta con más de 80 clientes a nivel internacional y oficinas en México, España y Reino Unido. Entre los bancos presentes en México con los que ofrece conexión actualmente están Citibanamex, BBVA-Bancomer, Banco Santander, Scotiabank, HSBC, Banco Azteca, BanCoppel y Banorte. “La llegada a México de Afterbanks supone el avance de Minsait en el negocio de la agregación bancaria, la inteligencia de datos bancarios y la innovación en los servicios financieros en el marco de la banca abierta”, señala Oscar Díez, director de Indra en México.

    David Lozano, CEO de Afterbanks dijo “La llegada al mercado mexicano marca el inicio de nuestra expansión en la región”. Y agregó “Hemos empezado por los que tienen mayor cuota de mercado, pero la ambición a medio plazo es integrar todos los bancos a nuestra API”.

    “La población significativa, la penetración de Internet y de teléfonos inteligentes, y el liderazgo que ha logrado el sector fintech, son muchas de las razones para llegar a México. Además, es el primer país de la región que ha aprobado una ley fintech”, enfatizó Lozano.

    La fintech desembarcará en el mediano plazo en Colombia, Brasil, Chile y Argentina, países también con un fuerte dinamismo en sus ecosistemas de fintech.

    El servicio agiliza el sistema de pagos existente y permite a los bancos y no bancos a ofrecer, con la previa autorización del cliente, acceso directo a sus cuentas mediante su banca online para que pueda abonar sus compras a través de Internet o en el propio punto de venta.

    Afterbanks ofrecerá inicialmente en el mercado mexicano la identificación de titularidad y la recuperación y categorización de datos bancarios para credit scoring. Posteriormente ofrecerán su servicio de iniciación de pagos sin necesidad de tarjeta, valiéndose de un simple enlace electrónico entre particulares -y entre particulares y comercios-, para realizar un pago.

  4. Banco Galicia registró ganancias netas por $5.450 millones en el 3Q 2020

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    El banco Galicia presentó ayer ante la Comisión Nacional de Valores los resultados cerrados al 30 de septiembre pasado. En el tercer trimestre de 2020 registró ganancias netas por $5.450 millones, que representan un aumento de 99% contra los $2.744 millones que había registrado en el mismo período de 2019.

    El grueso de los beneficios del trimestre respondió, fundamentalmente, a los resultados obtenidos por Banco Galicia-el mayor banco privado de capitales nacionales del sistema financiero local- por $4.476 millones, con un crecimiento interanual del 59%.

    Naranja y Naranja X (Tarjetas Regionales SA es la unidad que agrupa a las subsidiarias) contó con ganancias por $295 millones en el trimestre. Y también aquí se vieron fuertes aumentos en la comparación con períodos anteriores. Por caso, un incremento de 243% contra el tercer trimestre de 2019, cuando el resultado fue negativo en $207 millones. Contra el segundo trimestre de 2020, la suba trepó a 1.375%.

    A la transformación digital de la entidad bancaria, se le suma la evolución digital de la mano de Naranja, que lo sostiene desde hace años de manera sustentable. Naranja como Naranja X, incorporan tecnología y siguen sumando usuarios de manera acelerada, y la pandemia favoreció a dicho incremento pues los consumidores tuvieron que optar por compras online y pagos con medios digitales.

    Por su parte, las otras unidades de negocios del grupo mostraron un fuerte crecimiento, Galicia Administradora de Fondos tuvo resultados positivos por $344 millones en el tercer trimestre, que representan un incremento de 385% contra el mismo trimestre del año pasado. Sudamericana Holding exhibió ganancias por $273 millones, en el período, con un aumento interanual de 355%.

  5. Las inversiones de las FinTech caen un 16% en el tercer trimestre de 2020

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    El valor total de las inversiones en tecnología financiera en todo el mundo cayó un 16% intertrimestral a $ 12.15 mil millones en el tercer trimestre de 2020. Sin embargo, el volumen de transacciones creció un 26% a 716 transacciones.

    Según los datos de investigación analizados y publicados por Comprar Acciones, Estados Unidos representó el 64,7% del valor total de la operación, con 340 operaciones por valor de $ 7,850 millones.

    Además, hubo 25 mega-rondas durante el período, que representan el 60% del valor total de la financiación. En comparación con el segundo trimestre de 2020, el valor total de las mega rondas aumentó en un 64% a $ 6.4 mil millones, mientras que las no mega rondas cayeron en un 16%.

  6. IUDÚ, la banca digital del Grupo Supervielle

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    IUDÚ se suma al ecosistema de empresas de Grupo Supervielle y es protagonista de la transformación de la industria, ampliando las propuestas digitales a partir de una app innovadora, con onboarding 100% digital, y permitiendo – en esta primera instancia – solicitar préstamos personales, tarjetas de crédito y autogestionar todas las operaciones, tales como consultar los consumos realizados y gestionar sus pagos.

    Hacerse cliente y solicitar productos se realiza de forma inmediata, ágil y segura, con tan solo unos simples pasos: ingresando únicamente el DNI y validando su identidad a través de una selfie. Por otro lado, en caso de que el usuario precise atención personalizada, podrá solicitarlo rápidamente por medio del chat de la app o a través de las redes sociales de IUDÚ (Facebook e Instagram).

    En el corto plazo se podrá acceder a una oferta integral y completa de productos y servicios de banca digital. Desde IUDÚ Pago, otra app de Grupo Supervielle, se busca simplificar las transacciones de los pequeños y medianos comercios y con esta herramienta, contribuir a la disminución del uso del efectivo, dado que podrán vender sus productos o servicios con tarjetas de débito o crédito de cualquier marca tanto en forma presencial como online. El comercio solo tiene que registrarse y ya puede empezar a vender. Con el saldo de la app se puede, por ejemplo, recargar la tarjeta SUBE, recargar el celular propio y el de sus clientes.

    Según datos de la consultora CLAVES, reveló que el 48% de clientes de entidades financieras tradicionales solicitaron prestaciones bancaria 100% digitales y que su experiencia fue positiva en más de un 90%. Los productos más demandados fueron los crediticios, lo que demuestra una fuerte tendencia ante propuestas de este tipo y una clara necesidad del sector en dar soluciones.

    “El lanzamiento de IUDÚ nos permite complementar la oferta de productos y servicios a un segmento amplio de clientes y, de esta manera, continuar evolucionando y generando mayor facilidad e inmediatez para resolver las finanzas personales y fomentar la educación financiera con herramientas que ayudan en la toma de decisiones”, dijo Patricio Supervielle, Presidente y CEO de Grupo Supervielle.

    Martín Monteverdi, CEO de IUDÚ, compartió: “El contexto aceleró la masificación de los servicios financieros digitales, sobre todo lo que respecta a billeteras virtuales y cuentas digitales. Frente a esto, nuestro compromiso es brindar una oferta integral, con el propósito de facilitar el acceso a servicios de banca digital y contribuir al desarrollo de las personas a través de soluciones tecnológicas humanizadas simples, ágiles y claras para que puedan concretar sus proyectos. En esa línea, nació IUDÚ, con la intención de atender inicialmente la demanda actual de productos crediticios como préstamos personales y tarjetas de crédito, dos productos financieros que más contribuyen a la reactivación económica del país”.

    Asimismo, al momento se encuentra disponible la posibilidad de solicitar una tarjeta prepaga para extraer o realizar compras con el saldo de su billetera. Próximamente, se habilitará la opción de transferencias a otras cuentas o billeteras y el pago de servicios.

  7. Mastercard y Juvo brindarán servicios financieros a usuarios sub-bancarizados en LATAM

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    Juvo, pionera de las identidades financieras para personas sub-bancarizadas, anunció hoy una alianza con Mastercard. Juvo está colaborando con el equipo de Mastercard para América Latina y el Caribe (LAC) para presentar su plataforma FiDaaS (Identidad financiera como servicio) a cientos de instituciones financieras en toda la región.

    FiDaaS permitirá a estas instituciones servir con confianza a una base de clientes mucho más amplia e impulsar la inclusión financiera. Juvo fue aceptada en el programa global de participación de startups fintech de Mastercard, Start Path, en agosto pasado. Ahora,

    La plataforma FiDaaS de Juvo crea identidades financieras utilizando datos de transacciones alternativos. Con la ayuda de herramientas de aprendizaje automático, Juvo analiza las transacciones de los usuarios y verifica su capacidad para acceder a servicios financieros, contratar seguros y reintegrar préstamos.

    En América Latina, decenas, posiblemente cientos de millones de personas están fuera del alcance de los burós de crédito tradicionales. Esto crea una falta de datos significativos con los cuales las instituciones financieras podrían tomar decisiones sobre a quiénes atender. El resultado es que la mayoría de los consumidores de América Latina y el Caribe permanecen sub-bancarizados, y el mercado al que se dirigen las instituciones financieras en la región se reduce significativamente.

    “El programa Start Path de Mastercard identifica las mejores y más brillantes startups de fintech en fases posteriores; Juvo está firmemente en esta categoría”, dijo Amy Neale, vicepresidenta senior de Mastercard. Trabajamos con fintechs para co-innovar y descubrir oportunidades para impulsar la próxima generación de soluciones de comercio, pago y fintech entre Mastercard y socios bancarios y comerciales. Estamos muy impresionados por el historial de entrega de Juvo a clientes bancarios y móviles, y la innovación, solidez e idoneidad de su plataforma FiDaaS”.

    “Tenemos cientos de instituciones financieras, minoristas y fintechs como clientes en América Latina y el Caribe. La plataforma FiDaaS de Juvo puede ayudar a cada uno de ellos a crecer; se ajusta excelentemente al mercado”, dijo Thiago Dias, vicepresidente de Estrategia Fintech LAC de Mastercard. “El sistema tradicional de burós de crédito funciona bien en los países desarrollados, pero en América Latina y el Caribe la falta de datos crediticios restringe el acceso a servicios financieros vitales para cientos de millones de personas solventes. A su vez, estos conocimientos abrirán el acceso a los servicios financieros para grandes sectores de la población, respaldando el impulso para la inclusión financiera”.

    “Durante los últimos 6 años, hemos demostrado la confiabilidad de la plataforma FiDaaS al ofrecer a los usuarios de teléfonos móviles en los mercados en desarrollo más de $ 1.000 millones en microcréditos para recargas de crédito”, dijo Steve Polsky, fundador y CEO de Juvo.

    Los bancos se enfrentan a nuevas presiones competitivas y comoditización de los servicios transaccionales, y necesitan desbloquear nuevos mercados objetivos y ofrecer nuevos servicios. Creemos que el establecimiento de identidades financieras confiables y seguras para los consumidores no bancarizados es la clave para resolver este problema”, concluyó Polsky.

  8. ank implementó en tres meses la plataforma de banca en la nube de Mambu

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    ank se lanzó al mercado el pasado mes de octubre sumándose a las ofertas fintech en Argentina, su CEO Leonardo Rubinstein declaraba “Estamos muy entusiasmados con la posibilidad de innovar para ofrecer una manera más simple de vivir las finanzas personales. Junto a Itaú logramos combinar muy bien el espíritu emprendedor de un startup de tecnología, con la solidez y madurez de un banco líder en Latinoamérica.

    ank ofrece una manera simple, intuitiva, segura, y sin costo para el envío de dinero entre personas. Los usuarios podrán vincular todas las cuentas de sus bancos a la app de ank, y comenzar a enviar dinero en forma inmediata desde sus bancos a cualquier cuenta bancaria o billetera virtual del país.

    La fintech del banco Itaú implementó tecnología nativa en la nube para banca y préstamos de Mambu. Gustavo Arjones, CTO de ank comentó “La alianza con Mambu nos permitió mantener la agilidad que queremos en ank, permitiéndonos partir de una prueba de concepto y llegar al producto final en sólo 3 meses, con calidad, robustez y seguridad. El equipo técnico disfrutó realizar la integración, una palabra que no suele estar asociada a un core banking”.

    En el lanzamiento en Argentina César Blaquier, director ejecutivo para Latinoamérica de Itaú remarcó “Entendimos que para desarrollar nuevas soluciones desde cero experimentando e iterando con rapidez, debíamos construir una compañía que opere en forma independiente del banco, liderada por un equipo con experiencia y conocimiento en desarrollos de tecnología y productos al consumidor y con gran motivación para emprender con el apoyo de Itaú”.

    “ank se diferencia del resto debido a su capacidad para simplificar las finanzas de las personas al proporcionar una plataforma segura e intuitiva que permite enviar dinero desde cualquier cuenta bancaria o billetera digital en el país”, dijo Edgardo Torres-Caballero, director general de Mambu para América Latina.

  9. La ley para la transformación digital del sistema financiero entró en vigencia en España

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    El Boletín Oficial del Estado ha publicado el pasado sábado la Ley para la transformación digital del sistema financiero, que regulará un “entorno controlado de pruebas que permita llevar a la práctica proyectos tecnológicos de innovación en el sistema financiero respetando en todo caso el principio de no discriminación, según el texto.

    La Ley incluye sandbox, un entorno seguro para probar innovaciones tecnológicas en el ámbito financiero antes de su comercialización. La norma entró en vigor este domingo, pero será dentro de tres meses cuando se constituirá la Comisión para la coordinación, que se encargará de recibir solicitudes presentadas y deliberar acerca de los proyectos.

    El sandbox regulatorio funcionará a través de convocatorias semestrales donde los promotores podrán presentar los diferentes proyectos que aspiran a participar. El acceso al espacio controlado de pruebas no supondrá en ningún caso el que se otorgue autorización para el ejercicio de la actividad o para la prestación de servicios con carácter indefinido. En consecuencia, los proyectos piloto y las pruebas propuestas no estarán sujetos a la legislación específica de la prestación habitual de servicios financieros, pero sí deben cumplir lo establecido en la ley recién aprobada y en el correspondiente protocolo.

    La Secretaría General del Tesoro trasladará de manera inmediata las solicitudes recibidas a aquellas autoridades supervisoras que sean competentes según la materia del proyecto, y éstas emitirán un informe motivado que lo califique como favorable o desfavorable. Además, la Secretaría General del Tesoro podrá solicitar informes, a cualquier otra autoridad, aunque tengan competencias en un ámbito distinto del financiero y desestimará aquellas solicitudes sobre las cuales, cualquiera de las autoridades supervisoras haya emitido informe desfavorable.

    Por su parte la Asociación Española de Fintech e Insurtech (
    AEFI) evalúa que la norma dará un impulso a la inversión en fintech en España, con la atracción de una inversión de unos 1.000 millones de euros en dos años, y la creación de más de 5.000 empleos estables directos.

  10. Bitcoin ve el primer aumento en las operaciones mensuales desde agosto

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    Los inversores minoristas volvieron a bitcoin el mes pasado, y el criptoactivo vio un incremento del 16% en el volumen mensual por primera vez desde agosto, según los nuevos datos de la plataforma de inversión de multiactivos eToro.

    En el caso de España, se puede decir que el aumento de la apuesta en bitcoin es mucho más moderado. De hecho, fue el único criptoactivo del top ten que aumentó el volumen de operaciones en el caso de los españoles que invierten a través de eToro, pero el incremento intermensual se limitó al 1%.

    Bitcoin registró unas ganancias impresionantes en octubre, alcanzando los 14.000 dólares por primera vez desde 2018, convirtiéndose en el único top ten de criptoactivos con incremento de operaciones en octubre. Su trayectoria ascendente hacia finales de octubre puede haber sido impulsada por la noticia de que los usuarios de PayPal podrán comprar, vender y mantener el criptoactivo.

    Bitcoin, junto con bitcoin cash, litecoin y ethereum, será uno de los criptoactivos inicialmente disponibles en el monedero digital de PayPal. Después de volver a niveles de 13.000 dólares hacia finales de mes, el precio de las acciones de Bitcoin se disparó de nuevo después de los acontecimientos del día de elecciones de Estados Unidos.

    Por otra parte, las altcoins en el top 10 vieron en octubre descensos en la actividad comercial mes a mes. Ethereum, Tron e IOTA fueron los más afectados, con un descenso en las operaciones del 49%, 55% y 53% respectivamente en comparación con septiembre.

    Los inversores se centraron en el precio en lugar de apostar por las recompensas este mes. La caída del 55% de Tron en las operaciones mes a mes se produjo a pesar de la iniciación de retribuciones para los inversores en eToro el mes pasado y un rendimiento del 88% en lo que va de año. Cardano, que también vio recientemente la introducción de recompensas por apuestas, experimentó una disminución mes a mes del 16%.

    Simon Peters, Analista de mercado y experto en criptoactivos de eToro, comentó: “Bitcoin estuvo en el foco para los inversores el mes pasado, y por una buena razón. Con una asombrosa subida de 10.800 dólares a principios de octubre a 13.800 dólares al final, los inversores compraron claramente Bitcoin a la espera de la próxima subida.

    NEO, uno de los criptoactivos que luchó por conseguir el mismo nivel de ganancias que muchos otros altcoins durante el verano, vio una caída en las operaciones mes a mes del 43%. Los inversores podrían haber visto la plataforma de software como una forma de capturar algunas ganancias de finales del verano, pero es probable que muchos hayan salido ahora de algunos altcoins para abrir posiciones en Bitcoin tras las subidas de precios de octubre.

    “El aumento mes a mes de las operaciones de octubre podría ser el primero de muchos”, concluye Peters.