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  1. “Tenemos una propuesta de servicios digitales basada en la libertad del cliente”

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    El aislamiento decretado como consecuencia de la pandemia derivó en que muchas personas tuvieran que acelerar la adopción de nuevas tecnologías y utilizar servicios financieros digitales para su accionar cotidiano.

    Rebanking es un proyecto del Grupo Transatlántica y la mayoría del paquete accionario del banco digital está en poder de la familia Angeli: padre e hijo. Inversor Latam entrevistó a Stefano Angeli, CEO de rebanking, hablamos del escenario actual y de los bancos digitales.

    ¿La situación actual provocada por el COVID-19 en Argentina implicó el incremento del negocio de la empresa?

    En este sentido, el sector financiero digital fue uno de los de mayor crecimiento en este contexto, sucediendo en meses lo que se proyectaba en años. Resolver las cuestiones financieras desde una App, pasó de ser algo opcional a ser una acción de necesidad para cubrir necesidades cotidianas en muchos casos. rebanking experimentó un gran crecimiento que se vio reflejado tanto en la apertura de cuentas como en la adopción y uso de nuevos productos y servicios por los usuarios que ya habían descargado la aplicación. Hoy contamos con más de 560.000 clientes, superando ampliamente las expectativas. En sintonía con esto, hemos notado un incremento tanto en la apertura de cuentas como en el uso de la App en distintas provincias del país, destacándose entre ellas Buenos Aires, Córdoba, Santa Fe, Mendoza y Salta.

    Todas las Fintechs y bancos digitales hablan de “educación financiera”, ¿Cuál fue la estrategia para que los nuevos usuarios los eligieran?

    Tenemos una propuesta de servicios basada en la libertad del cliente, es decir, que cada uno puede decidir en el momento qué productos y servicios quiere dar de alta y/o de baja. Con rebanking, el cliente tiene la posibilidad de elegir, no de aceptar. Así, nuestro foco está puesto en la simplicidad, transparencia y atención de clientes: queremos empoderarlos, mejorar su relación con el dinero y hacer más fácil su vida.

    Nuestra estrategia está alineada con la oportunidad de cambiar esta realidad, a nosotros no nos comparan con otros bancos, nos comparan con las Apps como Rappi, Globo, Uber, Easy Taxi. Al ofrecer servicios digitales, al ofrecer una experiencia 100% digital y ser una a compañía ordenada distinta, con un equipo distinto, ofreciendo servicios distintos y con gente distinta que cambia el concepto y crean la oportunidad de desarrollar servicios digitales que rompan con la vieja modalidad. Los nuevos jugadores entramos al mercado desde otro lugar.

    En esta línea, vemos una verdadera oportunidad en colaborar con la ampliación de la inclusión financiera, la cual aún es baja en Argentina y en toda la región. Y para ello, educar al mercado sobre los beneficios de introducirse en el sistema financiero es fundamental, y a la vez requiere que todos estemos alineados: desde el Estado, pasando por las entidades financieras y fintechs, hasta las instituciones educativas y la sociedad en general.

    Muchas cosas se están haciendo, pero creo que hace falta hacer comprender que la banca, el sistema financiero y el crédito hacen salir adelante a un país o a una familia. Sin crédito no hay opciones para el desarrollo, con crédito la economía “cascadea” y genera desarrollo. No siempre se entiende el rol de los bancos -los bancos son grandes generadores- tienen hasta un rol social pues posibilitan el desarrollo de las economías, si no se comprende esto “no se puede traer el futuro hacia hoy”. Hay que dar valor al impacto positivo que genera el acceso al crédito. El crédito es sano, pero el sistema debe acompañar también para ofrecer flexibilidad y posibilitar el repago de los créditos.

    La educación financiera es fundamental para poder mostrar la potencia del crédito y del sistema financiero, hay que sacarla de contexto, en cualquier país y cualquier Estado deben ser permanente. Falta un alineamiento más completo de toda la sociedad; no se comprende la función de un banco, por ejemplo creo que los universitarios deberían recibir información pues se conoce poco. Hay una gran deuda como país pues se debe cambiar la imagen del sistema financiero, sin bancos no se puede progresar.

    La crisis económica que produjo la pandemia obligó a los argentinos a recurrir a los créditos y préstamos personales, ¿cuántos eligieron esta modalidad y qué promedio de montos y plazos son los que ofrecieron?

    Siempre enfocados en nuestro propósito de simplificar la vida de nuestros clientes, hemos lanzado nuestra línea de préstamos personales en modo “piloto”, hicimos un scoring y comenzamos con perfiles de bajo riesgo, entre una base de 200 personas. Y continuaremos gradualmente abriendo a toda la base de clientes. Esto permitió a un grupo preseleccionado de rebankers solicitar hasta $600.000 a pagar entre 12, 18 y 24 cuotas con un rango de tasas de entre el 45% y 65%. Los Préstamos, que llamamos “Retuyos”, tienen como ventaja que su primera cuota estará diferida 60 días y que su cancelación forma anticipada no tendrá costo alguno.

    ¿Implementar el IFE fue fácil para aquellos usuarios que nunca fueron bancarizados?

    Frente al contexto actual, para muchos argentinos fue de alta necesidad poder contar con el Ingreso Familiar de Emergencia (IFE) y rebanking se convirtió en una de las mejores alternativas para poder cobrarlo, ya que muchas personas aún no cuentan con una Caja de Ahorros con CBU o preferían manejarlo de manera independiente a sus cuentas ya abiertas. Su implementación fue inmediata y simple, ya que al contar rebanking con Licencia de Entidad Financiera otorgada por el BCRA, desde siempre nuestros clientes contaron con un CBU disponible al abrir sus cuentas.

    Tanto para bancarizados como no bancarizados el procedimiento es el mismo. Los usuarios deben descargar la App desde Google Play o App Store, completar los datos personales, tomar una foto del DNI y una selfie para validar la titularidad. Para extraer dinero de su reCuenta, los rebankers pueden hacerlo a través de una transferencia a cualquier CBU o CVU (a bancos o billeteras virtuales) o simplemente retirando efectivo en cualquier cajero Banelco, seleccionando la opción de “extracción sin tarjeta” desde la app.

    ¿Cuál fue la inversión realizada y qué tecnología implementó rebanking?

    Nosotros utilizamos soluciones y plataformas World Class conocidas por el BCRA y por otros bancos, pero si hablamos de la arquitectura de tecnología, las capas de integración los Back end, los motores los front end, Web, Apps, API son desarrollos propios de nuestro equipo. La inversión realizada desde el 2015 hasta la fecha es de 23 millones de dólares incluye la compra de la entidad, infraestructura, recursos y tecnología. El equipo está integrado por 200 profesionales y durante la pandemia incorporamos 50 personas, un 30% más. Las fintech fue uno de los sectores que más creció durante la pandemia junto al e-commerce. Los servicios financieros y sobre todo los digitales son un gran motor económico y además, crean fuente de trabajo.

    Nuestra estrategia es la de construir un modelo de negocios a largo plazo, pensamos y trabajamos en desarrollar una compañía sustentable para los próximos 50 años. De esta manera, una entidad financiera como la nuestra puede contribuir a la sociedad y al mercado para sobrepasar estos períodos de incertidumbre y volatilidad, remarcó Angeli.

  2. El Banco Nación lanzó la billetera virtual BNA+

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    La billetera virtual BNA+ constituye una “herramienta de inclusión financiera territorial, que llegará a todos los rincones de la Argentina”, subrayó hoy el Jefe de Gabinete, Santiago Cafiero, al participar del lanzamiento del nuevo instrumento tecnológico del Banco Nación, en tanto el Ministro de Economía, Martín Guzmán, reafirmó el valor de la propuesta al señalar que “muestra que es posible compatibilizar la función social con la modernización y la productividad”.

    Por su parte, el Ministro del Interior, Eduardo ´Wado´ De Pedro, se mostró orgulloso por la puesta en marcha del BNA+, mientras que el titular de la cartera de Desarrollo, Daniel Arroyo, planteó que “la reducción de la pobreza tiene que ver con la inclusión financiera y la bancarización”.

    Cafiero, Guzmán, De Pedro y Arroyo participaron junto al titular del BNA, Eduardo Hecker, del lanzamiento de la BNA+, una billetera virtual que permitirá transferir dinero desde el teléfono celular, así como evitar la manipulación de billetes físicos y tarjetas para realizar todo tipo de transacciones financieras.

    “La nueva billetera digital “es un hito”, sintetizó Hecker, y remarcó el hecho de que la entidad profundizó su inserción tecnológica en el mercado de los medios de pago y se transformó “en un banco amigable, moderno, actualizado, que brinda soluciones a los clientes y a los que aún no lo son”.

    “Desde el Banco Nación trabajamos para promover la integración financiera, y esta plataforma es una herramienta más de inclusión, especialmente para aquellos beneficiarios de programas de asistencia social, previsional y los colectivos de las distintas comunidades, quienes podrán agilizar la gestión de los pago y servicios sin moverse de su casa, en forma gratuita y con sólo con dos o tres clics”, amplió el presidente de la entidad.

    La aplicación permite pagar las compras con código QR sin necesidad de llevar efectivo, hacer transferencias en forma inmediata, recargar saldo para transporte y para telefonía celular, consultar saldos y movimientos al instante, y realizar órdenes de extracción para retirar dinero sin tarjeta, en forma gratuita y en cualquier momento del día, con la utilización de los servicios de validación de identidad digital (SID) del RENAPER.

    Para comenzar a operar, los potenciales usuarios deben bajarse a su teléfono celular la aplicación BNA + de manera muy sencilla desde las tiendas de aplicaciones App Store de Apple (para IOS) y Google Play Store (para Android).

    Una vez realizada la descarga comienza un proceso de registración simple en el que se deben aceptar los términos y condiciones de RENAPER para iniciar la validación de datos biométricos. El primer paso consiste en la captura del frente y del dorso del DNI, seguido por un reconocimiento facial, prueba de vida y el ingreso de los datos personales, número telefónico y correo electrónico. Si el usuario es cliente del BNA podrá comenzar a operar en forma inmediata.

    Para los clientes nuevos, una vez concluidos los pasos anteriores, la aplicación lo guiará para realizar el alta de cliente, de caja de ahorros en pesos y de tarjeta de débito. La habilitación tomará 48 horas aproximadamente y el cliente recibirá la confirmación vía email para poder comenzar a operar.

    Entre las principales ventajas de la aplicación se detalla el fortalecimiento del uso de nuevos canales digitales, mejora en la comunicación con los clientes, facilidad, comodidad y rapidez en la interacción con el Banco, el uso del celular como billetera y la posibilidad de operar sin manipulación de billetes.

    La billetera virtual representa una oportunidad para los más de 9,6 millones de clientes del Banco Nación y para los miles de beneficiarios de programas sociales y jubilados, que también podrán acceder a una solución digital simple y ágil para realizar sus gestiones bancarias habituales.

    Con la BNA+, el Banco Nación se instala entre los tres principales referentes del mercado, que concentran el 90% de usuarios en todo el país y que contribuyen a profundizar la inclusión financiera en la Argentina por medio del uso de billeteras digitales.

  3. Banco del Sol proyecta tener más de 100.000 millones de pesos otorgados en préstamos

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    Banco del Sol llega para revolucionar las finanzas en el interior del interior del país, y se posiciona como el banco digital más humano con los más de 9.000 asesores del grupo y sus 200 colaboradores. Adquirido por el Grupo Sancor Seguros, que invirtió U$S 60 millones de dólares en la compra y desarrollo del mismo.

    De cara a los próximos 5 años, el banco apunta a posicionarse como uno de los 10 bancos líderes del país, habiendo sumado como clientes, a una parte sustancial de los más de 7 millones de asegurados del Grupo Sancor Seguros. Además, para ese entonces, Banco del Sol proyecta tener más de $100.000 millones de pesos otorgados en préstamos para financiar los proyectos de sus clientes.

    “Estamos muy orgullosos de este lanzamiento. Banco del Sol busca todos los días la forma de facilitarle la vida a nuestros clientes, y ayudarlos a que su relación con las finanzas sea más sencilla. Nuestra propuesta de valor tiene como fortaleza ser un banco federal y humano, que llega de la mano de los más de 9000 asesores del grupo a todos los rincones del país, llevando herramientas financieras a todos los argentinos”, afirmó Sebastián Pujato, Gerente General del Banco.

    Alejandro Simon, CEO del Grupo Sancor Seguros afirmó “El lanzamiento del Banco del Sol marca un hito en el desarrollo de nuestro grupo asegurador. El banco ha sido adquirido y transformado en un banco 100% digital, que busca combinar lo mejor de la tecnología, con lo mejor de los valores humanos. Es un placer para nosotros extender al rubro financiero esta oferta que tenemos en toda la gama de servicios aseguradores y de medicina privada del Grupo Sancor Seguros, no sólo en Argentina, sino también en nuestra región”.

    Banco del Sol opera bajo las regulaciones del Banco Central de la República Argentina, con la ventaja de ser íntegramente online a través de una aplicación en el celular; con capacidades digitales innovadoras para atender las demandas de los clientes del siglo XXI.

    Si bien, a partir de hoy, la aplicación ya está disponible para cualquier argentino que desee ser cliente, el banco va a desembarcar en el interior por etapas, con acciones comerciales focalizadas, en ciudades del interior del país con menos de 100.000 habitantes y, de ahí en más, el banco continuará expandiéndose a ciudades cada vez más grandes, hasta llegar a las capitales de provincia para completar su presencia en todo el país.

  4. “La inclusión financiera es clave para el desarrollo productivo del país”

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    El Banco Galicia amplió su programa de educación financiera, a través de una youtuber particular y mediante tutoriales, se explica de manera simple los temas más consultados como tarjetas, inversiones, organización de gastos, conceptos básicos, entre otros temas. Los contenidos estarán disponibles tanto para clientes como no clientes, y la nueva campaña tendrá presencia en medios digitales para contribuir con el aprendizaje de temas financieros en la sociedad e impulsar la autogestión y el correcto uso de plataformas digitales.

    La campaña nace por el creciente interés en los temas financieros por parte de la gente y las frecuentes consultas que se realizan en los canales y redes sociales del Banco. El contexto actual también promueve la necesidad de conocer cada vez más las plataformas financieras on line y off line.

    A través de una serie de videos que serán publicados en el canal de YouTube de Banco Galicia, se busca explicar temas muy consultados como qué es el token, cómo hacer una transferencia, qué es el CBU, cuáles son los usos básicos de la tarjeta de crédito, cómo organizar los gastos, qué es un fondo común de inversión, qué es un plazo fijo, tips de uso de tarjeta de crédito, entre otros temas.

    La inclusión financiera es clave para el desarrollo productivo del país y el crecimiento económico de la sociedad, pero también para que cada uno de nosotros pueda tomar mejores decisiones financieras y responsables. A través de esta campaña buscamos generar empatía con las personas usando el humor como recurso, a través de los insights más representativos para explicar los temas financieros de las consultas más frecuentes”, comentó Ezequiel Fanelli Evans, Senior Manager de Segmento Personas de Banco Galicia.

    Esta campaña se integra a los programas que ya viene desarrollando el Banco en escuelas y organizaciones sociales, que lleva adelante desde 2007, con la convicción de que la educación en planificación financiera y el conocimiento del funcionamiento del sistema bancario son herramientas fundamentales para que los jóvenes y los adultos mayores se desenvuelvan en la sociedad actual.

  5. La tecnología está transformando las sucursales bancarias en espacios sensoriales

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    Es una tendencia cada vez más acusada la reconversión de algunos espacios físicos en espacios comerciales que aporten una experiencia de marca. El último sector en apuntarse a la tendencia ha sido el bancario. La tecnología está transformando las sucursales bancarias en espacios sensoriales para optimizar la experiencia del consumidor. 

    Recientemente, Minsait ha incorporado la inteligencia artificial de Beabloo a su modelo de oficina bancaria conceptual para optimizar en tiempo real la experiencia de los clientes en el espacio físico y, además, reforzar las medidas de seguridad vinculadas a la distancia social, temperatura corporal, uso de mascarillas y flujo de personas.

    En parte, la pandemia de coronavirus ha convertido este cambio en una necesidad, puesto que la fase post-desescalada impone medidas de seguridad que aceleran el proceso de digitalización de las sucursales bancarias.

    Además, el sector financiero cuenta con que el consumidor ya conoce las ventajas y procesos de la banca online, en concreto ocho de cada diez españoles ya usan habitualmente la banca online para gestionar sus finanzas, según un estudio elaborado por Mastercard. Concretamente, el 83% de los encuestados utiliza la banca electrónica una vez al mes, más de un 60% recurre a soluciones digitales cada semana y casi un 40% de los españoles se conecta a la banca online cada día.

    En esta situación, y en un plano cortoplacista, el fin de la desescalada no ha significado el final del virus, y aún persisten las medidas de seguridad como requisito para muchos espacios físicos. En este sentido, ya hay soluciones tecnológicas que pueden ayudar a los espacios comerciales a cumplir con estas medidas.

    Beabloo presentó recientemente la solución Interaction Care, una herramienta tecnológica, que permite proteger los espacios físicos y evitar la propagación de la COVID-19, se basa en la sensorización de los espacios físicos y ofrece un sistema de protección e identificación de situaciones de riesgo. El software procesa los datos que recogen los sensores y configura un sistema de alertas a tiempo real que garantiza el cumplimiento de las medidas de distanciamiento social, aforo y uso de mascarilla.

  6. Alprestamo alcanzó la cifra de 800.000 clientes en Argentina

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    Alprestamo, logró durante el mes de junio alcanzar la cifra de 800.000 clientes en el país. Desde hace 3 años, la fintech nacional conecta de forma online a personas que necesitan un préstamo o producto financiero, con lenders, financieras y bancos que quieran otorgarlo, ofreciendo así una amplia oferta de servicios que se adapta a las necesidades de sus usuarios en tan solo un click.

    “El negocio financiero requiere de un profundo cambio hacia la digitalización de los procesos y a la utilización de modelos analíticos que permitan mejorar la eficiencia para los consumidores finales y con esto reducir los costos de los partners. Trabajamos día a día para alcanzar este objetivo desde hace tres años y es un orgullo que cada vez más usuarios y partners nos elijan”, afirma Julián Sanclemente, Director General y Fundador de Alprestamo.

    Alprestamo enfoca su modelo de gestión en infraestructura escalable, basada en actualizaciones permanentes. Según el estudio “How loading time affects your bottom line”, el 40% de las personas abandonan un sitio web que tarda más de 3 segundos en cargarse, por lo que la demora de los procesos interactivos una vez que se encuentran navegando dentro de la plataforma debe ser mínima.

    Gracias a la integración vía APIs, Alprestamo puede gestionar con velocidad y efectividad la relación con sus clientes y el OnBoarding para pedir un crédito, brindando de este modo una gran experiencia a sus usuarios. Asimismo, la compañía es Google Partner, opera con Facebook y forma parte de la Cámara Argentina de Fintech, garantizando así, cumplir con todos los requisitos de calidad y buenas prácticas de cara a sus socios y usuarios de la plataforma. Recientemente ha ingresado al programa global de emprendedores patrocinado por IBM.

    El fácil acceso y la rápida respuesta online a las solicitudes que ofrece (en menos de 50 segundos), hace que la experiencia de los usuarios, que en muchos casos podía resultar engorrosa al tener que acercarse a una sucursal de una entidad financiera, sea grata y se vea resuelta en simples pasos. Así, quienes ingresen a la plataforma, pueden comenzar la gestión para abrir una cuenta bancaria, solicitar tarjetas de crédito, préstamos y conocer diferente información financiera de forma rápida y segura.

    El sistema predictivo que utiliza la plataforma, filtra el tráfico de usuarios y en base a reglas arma clusters de audiencias. De esta forma, permite llegar a más y mejores públicos, de modo que las empresas afiliadas reciban únicamente leads pre-calificados según sus requerimientos, a través de los bureaus más confiables y reconocidos. Esto significa un beneficio para las más de 30 entidades de primer nivel, que eligen Alprestamo para ofrecer sus productos.

  7. El sector bancario se enfrenta a su mayor desafío: digitalizarse por completo

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    En un contexto donde la pandemia invita a que diversos sectores e industrias logren adaptarse y se reinventen en busca de una nueva normalidad, el sector bancario se enfrenta a su mayor desafío, digitalizarse por completo.

    El desarrollo de nuevas tecnologías generó una transformación en el universo financiero y llevó a que los bancos tengan que modificar sus servicios y procesos para asistir a clientes cada vez más exigentes. El mundo demanda cada vez más simplicidad y rapidez en casi todos los aspectos de la vida diaria. Pero la pregunta del millón es ¿cómo será la atención bancaria en un mundo post pandemia?

    Diez años atrás, los usuarios todavía tenían que hacer largas filas en los bancos para realizar diferentes transacciones, hoy el panorama cambió completamente. El avance del mundo tech ha redefinido la forma de relacionarse con estas entidades. Los usuarios de apps y plataformas utilizan los canales digitales para realizar operaciones de cuentas online y sacar el máximo provecho a la era digital.

    “Los bancos necesitan entender que la constante evolución de sus sistemas es absolutamente central para seguir siendo competitivos. La existencia de decenas de apps que proponen nuevas formas de interacción, nuevos productos y nuevas experiencias de uso genera inmediatamente una demanda por parte de los usuarios hacia su banco, esperan que su banco sea igual de bueno que las otras apps. Para enfrentar ese desafío, tienen que considerarse tres aspectos: cultural, tecnológico y metodológico, cada uno con sus respectivas particularidades”, comenta Juan Bello, Business Head de GlobalLogic Latam.

    Debido a la pandemia de COVID-19, de un 40% de los argentinos operando su dinero en forma digital, se pasó a un escenario en donde la casi totalidad de las personas que tienen una tarjeta de débito operan en forma totalmente digital.

    Recientemente Google y Millward Brown realizaron un estudio llamado “¿Qué esperan los argentinos de una banca digital?”, el cual reveló que un 78% de los encuestados interactúa con su banco desde Internet, por cada operación que tiene lugar en una sucursal bancaria, se producen 4 interacciones digitales.

    El nuevo entorno digital dará lugar a la innovación en uno de los puntos débiles del banco tradicional. La experiencia de usuario pasará de ser masiva y despersonalizada a ser una interacción personalizada, informativa y de calidad. Esto permitirá transferir valor a los clientes mediante procesos y tecnologías que habilitan intercambios más eficientes y sencillos. El uso de plataformas de Inteligencia Artificial que permitan inferir situaciones de negocio a partir del comportamiento de las personas, y su combinación con asistentes voice-based potenciará las relaciones con los clientes y haciendo más efectiva la plataforma comercial.

    Con las nuevas tecnologías, el constante cambio del mercado y las nuevas demandas de los usuarios, la transformación del sector financiero debe asegurar una misión sólida para diferenciarse en la excelencia de servicio con la mirada enfocada en las necesidades del cliente. Por eso, la banca digital llegó para quedarse, para resolver diferentes necesidades de los usuarios de manera rápida, cómoda y segura.

  8. Latinoamérica es el continente donde la inclusión financiera es uno de los retos más relevantes

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    El informe de Startupbootcamp FinTech en Ciudad de México ‘El impacto de las innovaciones Fintech en México’, elaborado en colaboración con EY, identifica como motores de cambio en el ecosistema Fintech en México y en América Latina la inclusión financiera, la ciberseguridad y el desarrollo de la regulación. Según el reporte, México se ha convertido en uno de los mayores hubs de emprendimiento en la región, para las startups Fintech que buscan crecer y escalar en América Latina. 

    El informe de Startupbootcamp FinTech indica que uno de los principales motivos por los que México se ha posicionado a la cabeza, junto con Brasil, en potenciar y apoyar el emprendimiento de innovaciones en los servicios financieros es debido a la ventana de oportunidades que la inclusión financiera abre a las Fintechs, y que la regulación al respecto en México está ayudando a desarrollar.

    En materia de inclusión financiera, el reporte muestra que un 17% de las startups Fintech de México dirige sus soluciones a la población sub-bancarizada, mientras que solo el 6% se centra en los no bancarizados. El informe apunta a que, en beneficio de seguir acometiendo el reto de la inclusión financiera, sería necesario que estas proporciones mejoraran.

    Según el reporte, un 86,6% de las startups participantes en los programas de aceleración y escalamiento de Startupbootcamp en Ciudad de México son originarias de América Latina. Concretamente, además del 53,5% originarias de México, otras han sido de países latinoamericanos como Perú (8%), Argentina (6%), Colombia, Ecuador y Chile (estos tres últimos con un 4,4%).

    Todas ellas han conseguido no solo crecer y escalar sus soluciones, dando nuevas oportunidades financieras a la población de la región, sino también, como es el caso de Prestanómico, PayIt o Konsigue, integrar sus servicios en la cadena de valor de los servicios financieros de la región.

    El documento también menciona la importancia de la regulación en fintech y todo lo andado en ese sentido tanto en México como en el resto de la región, y cómo, tanto startups como instituciones financieras, están viendo en la ciberseguridad un factor clave para aportar confianza a los usuarios de servicios y productos financieros y continuar creciendo.

    México es el segundo país que registra más emprendimientos fintech en la región, ya que en el país se ha producido un incremento anual promedio del número startups fintech del 23% en los últimos cinco años. Uno de los motores de la transformación en la región reside en el interés de los fondos de venture capital internacionales, que han puesto la lupa en algunos de los emprendimientos más relevantes y siguen con apetito su evolución.

    Un dato que se presenta como gran oportunidad en el informe es cómo Latinoamérica se ha convertido en el continente donde la inclusión financiera es uno de los retos más relevantes, presentando a 6 países de la región dentro de los primeros diez puestos del ranking de inclusión financiera en materia de regulación e infraestructura, y en el cual México se encuentra en el cuarto lugar por sus términos legales y en el sexto lugar por sus factores clave que facilitan su inclusión, factores que incluyen algunas iniciativas gubernamentales.

    “Existen diversos segmentos de la población que aún no cuentan con acceso a estos productos o servicios financieros, lo que genera una gran demanda por atender y un sinfín de oportunidades para este tipo de emprendimientos. Las startups Fintech ocupan un papel importantísimo para potenciar, desarrollar y atender esas demandas y colaborar con las instituciones financieras en las innovaciones que crean impacto a nivel no solo nacional sino incluso global”, comenta Fermín Bueno, Co-Founder & Managing Partner de Finnovista.

  9. Nueva generación de sucursales bancarias combina el mundo físico con el virtual

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    La pandemia de COVID-19 ha acelerado la transformación digital y cambiado los modelos de relación en la sociedad y en la economía. En el caso de las entidades financieras, los servicios centrales y la red de sucursales son los entornos clave que se deben contemplar en el proceso de transformación necesario para recuperar la actividad de una forma eficiente y segura.

    “Las entidades financieras tienen ahora dos objetivos básicos, garantizar la continuidad del negocio mediante estrategias tecnológicas y operativas diferentes a las utilizadas hasta ahora, y buscar la máxima eficiencia mediante la convergencia entre el mundo físico y el digital como base para el desarrollo de los procesos internos y de atención de la entidad”, explica Edgar Moreno, responsable de Desarrollo de Negocios para Servicios Financieros de Minsait en México.

    La preocupación por la protección de sus empleados, minimizando los riesgos de salud y cumpliendo al máximo con todas las recomendaciones de las autoridades sanitarias, así como la capacidad para seguir ofreciendo al cliente la posibilidad de operar y recibir todos los servicios, también en las mejores condiciones de seguridad sanitaria, son de la mayor importancia para el sector.

    Para afrontar el nuevo escenario, Minsait ha desarrollado con tecnología propia y de partners especializados Next Gen Branches, una nueva generación de sucursales que combinan los mundos físico y virtual bajo el concepto de opticanalidad, el uso del canal óptimo para ofrecer de forma segura al cliente los servicios que necesita en cada momento.

    Next Gen Branches, un ecosistema que conforma el modelo de oficina asociado al retorno a las actividades constituye una propuesta que abarca desde la activación de la cita previa y realización de operaciones con diferentes dispositivos de forma personalizada, como procesos de banca móvil o soluciones de autoservicio asistido, hasta el marketing dinámico para diseñar ofertas adaptadas a cada perfil. Todo ello combinado con tecnología de última generación para el control inteligente de la afluencia, interacción y distribución de las personas en los espacios físicos.

    Tanto fuera como dentro de la oficina, la unión de la inteligencia artificial, la analítica y la cartelería digital permite detectar y avisar sobre el incumplimiento de la distancia de seguridad, recomendar áreas de interacción o programar citas de forma dinámica, en caso de que el aforo sea excesivo o se trate un cliente que requiera una atención especial.

    El cliente podrá interactuar tanto con los agentes físicos como con los dispositivos self-service en caso de que prefiera evitar el contacto humano. Entre estos últimos se encuentran el nuevo cajero TAPP de Minsait, una solución que representa la unión entre la banca móvil y el ATM, y que hace posible que las personas puedan realizar retiros en efectivo a través de procesos de la banca digital en un esquema de autoservicio que facilita el retiro de efectivo en solo cinco segundos sin necesidad de contacto con el cajero.

    TAPP hace innecesario el uso de pantallas, lectores de tarjetas, Pinpad o la impresión de recibos, ya que todo se puede hacer a través del dispositivo móvil, conectado con el cajero por medio de lectores NFC, códigos QR o Bluetooth.

    Otras soluciones que conforman el ecosistema Next Gen Branches son la firma digital, que evita tocar el papel y facilita la optimización de costos, y Remote Expert, que pone a disposición del cliente un experto financiero para que le ayude con las transacciones que requieran una asistencia específica.

  10. Naranja emitió obligaciones negociables por más de $3.500 millones de pesos

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    En el marco de su “Programa Global de Emisión de Obligaciones Negociables”, Naranja emitió obligaciones negociables clase XLIV por $ 3.574.897.350 de pesos argentinos, a tasa variable Badlar, más un margen de 4%.

    La fecha de vencimiento será en enero de 2022, y la amortización del capital se realizará en tres pagos iguales en los meses de julio y octubre de 2021 y enero de 2022. De esta manera, Naranja salió nuevamente al mercado local con una importante colocación que contribuirá a cumplir con los objetivos diseñados por la compañía para este año.

    Durante el mes de abril, con el objetivo de seguir potenciando el crecimiento de la compañía y en una búsqueda por ofrecer la mejor propuesta de valor para sus equipos, Naranja X incorporó 100 nuevos talentos a su staff, a su vez, previo a la expansión del Covid-19, inauguró sus nuevas oficinas.