ank se lanzó al mercado el pasado mes de octubre sumándose a las ofertas fintech en Argentina, su CEO Leonardo Rubinstein declaraba “Estamos muy entusiasmados con la posibilidad de innovar para ofrecer una manera más simple de vivir las finanzas personales. Junto a Itaú logramos combinar muy bien el espíritu emprendedor de un startup de tecnología, con la solidez y madurez de un banco líder en Latinoamérica.
ank ofrece una manera simple, intuitiva, segura, y sin costo para el envío de dinero entre personas. Los usuarios podrán vincular todas las cuentas de sus bancos a la app de ank, y comenzar a enviar dinero en forma inmediata desde sus bancos a cualquier cuenta bancaria o billetera virtual del país.
La fintech del banco Itaú implementó tecnología nativa en la nube para banca y préstamos de Mambu. Gustavo Arjones, CTO de ank comentó “La alianza con Mambu nos permitió mantener la agilidad que queremos en ank, permitiéndonos partir de una prueba de concepto y llegar al producto final en sólo 3 meses, con calidad, robustez y seguridad. El equipo técnico disfrutó realizar la integración, una palabra que no suele estar asociada a un core banking”.
En el lanzamiento en Argentina César Blaquier, director ejecutivo para Latinoamérica de Itaú remarcó “Entendimos que para desarrollar nuevas soluciones desde cero experimentando e iterando con rapidez, debíamos construir una compañía que opere en forma independiente del banco, liderada por un equipo con experiencia y conocimiento en desarrollos de tecnología y productos al consumidor y con gran motivación para emprender con el apoyo de Itaú”.
“ank se diferencia del resto debido a su capacidad para simplificar las finanzas de las personas al proporcionar una plataforma segura e intuitiva que permite enviar dinero desde cualquier cuenta bancaria o billetera digital en el país”, dijo Edgardo Torres-Caballero, director general de Mambu para América Latina.
De acuerdo
con los últimos datos de la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera, en
México se sabe que 42% de los conciudadanos jamás ha ahorrado dinero y el
14% dejó de hacerlo. Uno de los posibles factores que pueden influir en
estas acciones es la falta de educación financiera.
Además,
este tipo de hábitos se van haciendo más complicados con el paso del tiempo ya
que muchos de los productos de primera necesidad han aumentado sus costos y las
percepciones económicas no; sin embargo, el hecho de empezar a trabajar este
concepto y otros relacionados a las finanzas personales desde la infancia puede
ayudar a que en la vida adulta no sea difícil su manejo.
Iniciarse
en la cultura del ahorro y los temas de las carteras personales, no tiene que
ser una tortura, es importante empezar a hablar sobre estos conceptos, con cosas
muy básicas como tener una alcancía, pero también familiarizar con otros como
herramientas financieras, créditos, pagos e incluso explicar lo que es una
deuda buena y cómo esto puede ser un beneficio, apunta Dante Teytud, experto
en finanzas personales y Director Comercial de Credifiel.
Por ejemplo,
el ahorro de poco en poco es útil tanto para niños como adultos, guardar
el 1% de los ingresos mensuales parece poco, sin embargo, este porcentaje puede
elevarse gradualmente mes con mes hasta llegar al 10%. Además, es muy útil
fijarse metas que motiven, con esto el tema del ahorro va fluyendo de forma
natural y no se fuerza.
Es
importante hacerle ver a los niños y jóvenes que siempre hay alternativas
más económicas de igual o mejor calidad sobre algún producto o servicio que
queramos adquirir. No hay que irse por lo primero que se ve, lo mejor es
tener opciones. Tanto para niños, jóvenes y adultos el tema del dinero suele
causar miedo, hay que entender que es un tema de lo más común, con esto la
percepción cambia y podemos formar consumidores inteligentes y responsables.
Iniciarse
en la cultura del ahorro y de las finanzas personales requiere de actitud y
también de disciplina, aunque también de mucho autocontrol para no gastar ese
dinero que estamos destinando a un objetivo. Al principio puede parecer un
sacrificio, pero los beneficios serán muy gratos.
El aislamiento decretado como consecuencia de la pandemia derivó en que muchas personas tuvieran que acelerar la adopción de nuevas tecnologías y utilizar servicios financieros digitales para su accionar cotidiano.
Rebanking es un proyecto del Grupo Transatlántica y la mayoría del paquete accionario del banco digital está en poder de la familia Angeli: padre e hijo. Inversor Latam entrevistó a Stefano Angeli, CEO de rebanking, hablamos del escenario actual y de los bancos digitales.
¿La situación actual provocada por el COVID-19 en Argentina implicó el incremento del negocio de la empresa?
En este sentido, el sector financiero digital fue uno de los de mayor crecimiento en este contexto, sucediendo en meses lo que se proyectaba en años. Resolver las cuestiones financieras desde una App, pasó de ser algo opcional a ser una acción de necesidad para cubrir necesidades cotidianas en muchos casos. rebanking experimentó un gran crecimiento que se vio reflejado tanto en la apertura de cuentas como en la adopción y uso de nuevos productos y servicios por los usuarios que ya habían descargado la aplicación. Hoy contamos con más de 560.000 clientes, superando ampliamente las expectativas. En sintonía con esto, hemos notado un incremento tanto en la apertura de cuentas como en el uso de la App en distintas provincias del país, destacándose entre ellas Buenos Aires, Córdoba, Santa Fe, Mendoza y Salta.
Todas las Fintechs y bancos digitales hablan de “educación financiera”, ¿Cuál fue la estrategia para que los nuevos usuarios los eligieran?
Tenemos una propuesta de servicios basada en la libertad del cliente, es decir, que cada uno puede decidir en el momento qué productos y servicios quiere dar de alta y/o de baja. Con rebanking, el cliente tiene la posibilidad de elegir, no de aceptar. Así, nuestro foco está puesto en la simplicidad, transparencia y atención de clientes: queremos empoderarlos, mejorar su relación con el dinero y hacer más fácil su vida.
Nuestra estrategia está alineada con la oportunidad de cambiar esta realidad, a nosotros no nos comparan con otros bancos, nos comparan con las Apps como Rappi, Globo, Uber, Easy Taxi. Al ofrecer servicios digitales, al ofrecer una experiencia 100% digital y ser una a compañía ordenada distinta, con un equipo distinto, ofreciendo servicios distintos y con gente distinta que cambia el concepto y crean la oportunidad de desarrollar servicios digitales que rompan con la vieja modalidad. Los nuevos jugadores entramos al mercado desde otro lugar.
En esta línea, vemos una verdadera oportunidad en colaborar con la ampliación de la inclusión financiera, la cual aún es baja en Argentina y en toda la región. Y para ello, educar al mercado sobre los beneficios de introducirse en el sistema financiero es fundamental, y a la vez requiere que todos estemos alineados: desde el Estado, pasando por las entidades financieras y fintechs, hasta las instituciones educativas y la sociedad en general.
Muchas cosas se están haciendo, pero creo que hace falta hacer comprender que la banca, el sistema financiero y el crédito hacen salir adelante a un país o a una familia. Sin crédito no hay opciones para el desarrollo, con crédito la economía “cascadea” y genera desarrollo. No siempre se entiende el rol de los bancos -los bancos son grandes generadores- tienen hasta un rol social pues posibilitan el desarrollo de las economías, si no se comprende esto “no se puede traer el futuro hacia hoy”. Hay que dar valor al impacto positivo que genera el acceso al crédito. El crédito es sano, pero el sistema debe acompañar también para ofrecer flexibilidad y posibilitar el repago de los créditos.
La educación financiera es fundamental para poder mostrar la potencia del crédito y del sistema financiero, hay que sacarla de contexto, en cualquier país y cualquier Estado deben ser permanente. Falta un alineamiento más completo de toda la sociedad; no se comprende la función de un banco, por ejemplo creo que los universitarios deberían recibir información pues se conoce poco. Hay una gran deuda como país pues se debe cambiar la imagen del sistema financiero, sin bancos no se puede progresar.
La crisis económica que produjo la pandemia obligó a los argentinos a recurrir a los créditos y préstamos personales, ¿cuántos eligieron esta modalidad y qué promedio de montos y plazos son los que ofrecieron?
Siempre enfocados en nuestro propósito de simplificar la vida de nuestros clientes, hemos lanzado nuestra línea de préstamos personales en modo “piloto”, hicimos un scoring y comenzamos con perfiles de bajo riesgo, entre una base de 200 personas. Y continuaremos gradualmente abriendo a toda la base de clientes. Esto permitió a un grupo preseleccionado de rebankers solicitar hasta $600.000 a pagar entre 12, 18 y 24 cuotas con un rango de tasas de entre el 45% y 65%. Los Préstamos, que llamamos “Retuyos”, tienen como ventaja que su primera cuota estará diferida 60 días y que su cancelación forma anticipada no tendrá costo alguno.
¿Implementar el IFE fue fácil para aquellos usuarios que nunca fueron bancarizados?
Frente al contexto actual, para muchos argentinos fue de alta necesidad poder contar con el Ingreso Familiar de Emergencia (IFE) y rebanking se convirtió en una de las mejores alternativas para poder cobrarlo, ya que muchas personas aún no cuentan con una Caja de Ahorros con CBU o preferían manejarlo de manera independiente a sus cuentas ya abiertas. Su implementación fue inmediata y simple, ya que al contar rebanking
con Licencia de Entidad Financiera otorgada por el BCRA, desde siempre
nuestros clientes contaron con un CBU disponible al abrir sus cuentas.
Tanto para bancarizados como no bancarizados el procedimiento es el mismo. Los usuarios deben descargar la App desde Google Play o App Store, completar los datos personales, tomar una foto del DNI y una selfie para validar la titularidad. Para extraer dinero de su reCuenta, los rebankers pueden hacerlo a través de una transferencia a cualquier CBU o CVU (a bancos o billeteras virtuales) o simplemente retirando efectivo en cualquier cajero Banelco, seleccionando la opción de “extracción sin tarjeta” desde la app.
¿Cuál fue la inversión realizada y qué tecnología implementó rebanking?
Nosotros utilizamos soluciones y plataformas World Class conocidas por el BCRA y por otros bancos, pero si hablamos de la arquitectura de tecnología, las capas de integración los Back end, los motores los front end, Web, Apps, API son desarrollos propios de nuestro equipo. La inversión realizada desde el 2015 hasta la fecha es de 23 millones de dólares incluye la compra de la entidad, infraestructura, recursos y tecnología. El equipo está integrado por 200 profesionales y durante la pandemia incorporamos 50 personas, un 30% más. Las fintech fue uno de los sectores que más creció durante la pandemia junto al e-commerce. Los servicios financieros y sobre todo los digitales son un gran motor económico y además, crean fuente de trabajo.
Nuestra estrategia es la de construir un modelo de negocios a largo plazo, pensamos y trabajamos en desarrollar una compañía sustentable para los próximos 50 años. De esta manera, una entidad financiera como la nuestra puede contribuir a la sociedad y al mercado para sobrepasar estos períodos de incertidumbre y volatilidad, remarcó Angeli.
La
billetera virtual BNA+ constituye una “herramienta de inclusión financiera
territorial, que llegará a todos los rincones de la Argentina”, subrayó hoy el Jefe
de Gabinete, Santiago Cafiero, al participar del lanzamiento del nuevo
instrumento tecnológico del Banco Nación, en tanto el Ministro de Economía,
Martín Guzmán, reafirmó el valor de la propuesta al señalar que “muestra
que es posible compatibilizar la función social con la modernización y la
productividad”.
Por su
parte, el Ministro del Interior, Eduardo ´Wado´ De Pedro, se mostró orgulloso
por la puesta en marcha del BNA+, mientras que el titular de la cartera de
Desarrollo, Daniel Arroyo, planteó que “la reducción de la pobreza tiene
que ver con la inclusión financiera y la bancarización”.
Cafiero,
Guzmán, De Pedro y Arroyo participaron junto al titular del BNA, Eduardo
Hecker, del lanzamiento de la BNA+, una billetera virtual que permitirá
transferir dinero desde el teléfono celular, así como evitar la manipulación de
billetes físicos y tarjetas para realizar todo tipo de transacciones
financieras.
“La nueva
billetera digital “es un hito”, sintetizó Hecker, y remarcó el hecho de que la
entidad profundizó su inserción tecnológica en el mercado de los medios de
pago y se transformó “en un banco amigable, moderno, actualizado, que
brinda soluciones a los clientes y a los que aún no lo son”.
“Desde el
Banco Nación trabajamos para promover la integración financiera, y esta
plataforma es una herramienta más de inclusión, especialmente para aquellos
beneficiarios de programas de asistencia social, previsional y los colectivos
de las distintas comunidades, quienes podrán agilizar la gestión de los pago
y servicios sin moverse de su casa, en forma gratuita y con sólo con dos o
tres clics”, amplió el presidente de la entidad.
La
aplicación permite pagar las compras con código QR sin necesidad de llevar
efectivo, hacer transferencias en forma inmediata, recargar saldo para
transporte y para telefonía celular, consultar saldos y movimientos al
instante, y realizar órdenes de extracción para retirar dinero sin tarjeta, en
forma gratuita y en cualquier momento del día, con la utilización de los
servicios de validación de identidad digital (SID) del RENAPER.
Para
comenzar a operar, los potenciales usuarios deben bajarse a su teléfono
celular la aplicación BNA + de manera muy sencilla desde las tiendas de
aplicaciones App Store de Apple (para IOS) y Google Play Store (para Android).
Una vez
realizada la descarga comienza un proceso de registración simple en el que se
deben aceptar los términos y condiciones de RENAPER para iniciar la validación
de datos biométricos. El primer paso consiste en la captura del frente y del
dorso del DNI, seguido por un reconocimiento facial, prueba de vida y el
ingreso de los datos personales, número telefónico y correo electrónico. Si
el usuario es cliente del BNA podrá comenzar a operar en forma inmediata.
Para los
clientes nuevos, una vez concluidos los pasos anteriores, la aplicación lo
guiará para realizar el alta de cliente, de caja de ahorros en pesos y de
tarjeta de débito. La habilitación tomará 48 horas aproximadamente y el
cliente recibirá la confirmación vía email para poder comenzar a operar.
Entre las
principales ventajas de la aplicación se detalla el fortalecimiento del uso
de nuevos canales digitales, mejora en la comunicación con los clientes,
facilidad, comodidad y rapidez en la interacción con el Banco, el uso del
celular como billetera y la posibilidad de operar sin manipulación de billetes.
La
billetera virtual representa una oportunidad para los más de 9,6 millones de
clientes del Banco Nación y para los miles de beneficiarios de programas
sociales y jubilados, que también podrán acceder a una solución digital
simple y ágil para realizar sus gestiones bancarias habituales.
Con la
BNA+, el Banco Nación se instala entre los tres principales referentes del
mercado, que concentran el 90% de usuarios en todo el país y que
contribuyen a profundizar la inclusión financiera en la Argentina por medio del
uso de billeteras digitales.
Banco
del Sol llega para
revolucionar las finanzas en el interior del interior del país, y se posiciona
como el banco digital más humano con los más de 9.000 asesores del grupo y sus
200 colaboradores. Adquirido por el Grupo Sancor Seguros, que invirtió U$S
60 millones de dólares en la compra y desarrollo del mismo.
De cara a
los próximos 5 años, el banco apunta a posicionarse como uno de los 10
bancos líderes del país, habiendo sumado como clientes, a una parte
sustancial de los más de 7 millones de asegurados del Grupo Sancor Seguros.
Además, para ese entonces, Banco del Sol proyecta tener más de $100.000
millones de pesos otorgados en préstamos para financiar los proyectos de
sus clientes.
“Estamos
muy orgullosos de este lanzamiento. Banco del Sol busca todos los días la forma
de facilitarle la vida a nuestros clientes, y ayudarlos a que su relación con
las finanzas sea más sencilla. Nuestra propuesta de valor tiene como fortaleza
ser un banco federal y humano, que llega de la mano de los más de 9000 asesores
del grupo a todos los rincones del país, llevando herramientas financieras a
todos los argentinos”, afirmó Sebastián Pujato, Gerente General del Banco.
Alejandro
Simon, CEO del Grupo Sancor Seguros afirmó “El lanzamiento del Banco del Sol marca
un hito en el desarrollo de nuestro grupo asegurador. El banco ha sido
adquirido y transformado en un banco 100% digital, que busca combinar lo mejor
de la tecnología, con lo mejor de los valores humanos. Es un placer para
nosotros extender al rubro financiero esta oferta que tenemos en toda la gama
de servicios aseguradores y de medicina privada del Grupo Sancor Seguros, no
sólo en Argentina, sino también en nuestra región”.
Banco del
Sol opera bajo las regulaciones del Banco Central de la República Argentina,
con la ventaja de ser íntegramente online a través de una aplicación en el celular;
con capacidades digitales innovadoras para atender las demandas de los clientes
del siglo XXI.
Si bien, a
partir de hoy, la aplicación ya está disponible para cualquier argentino que
desee ser cliente, el banco va a desembarcar en el interior por etapas, con
acciones comerciales focalizadas, en ciudades del interior del país con menos
de 100.000 habitantes y, de ahí en más, el banco continuará expandiéndose a
ciudades cada vez más grandes, hasta llegar a las capitales de provincia para
completar su presencia en todo el país.
El Banco
Galicia amplió su programa de educación financiera, a través de una youtuber particular y
mediante tutoriales, se explica de manera simple los temas más consultados como
tarjetas, inversiones, organización de gastos, conceptos básicos, entre otros
temas. Los contenidos estarán disponibles tanto para clientes como no clientes,
y la nueva campaña tendrá presencia en medios digitales para contribuir
con el aprendizaje de temas financieros en la sociedad e impulsar la
autogestión y el correcto uso de plataformas digitales.
La campaña
nace por el creciente interés en los temas financieros por parte de la gente y
las frecuentes consultas que se realizan en los canales y redes sociales del
Banco. El contexto actual también promueve la necesidad de conocer cada vez
más las plataformas financieras on line y off line.
A través de
una serie de videos que serán publicados en el canal de YouTube de Banco
Galicia, se busca explicar temas muy consultados como qué es el token,
cómo hacer una transferencia, qué es el CBU, cuáles son los usos básicos de la
tarjeta de crédito, cómo organizar los gastos, qué es un fondo común de
inversión, qué es un plazo fijo, tips de uso de tarjeta de crédito, entre otros
temas.
“La
inclusión financiera es clave para el desarrollo productivo del país y el
crecimiento económico de la sociedad, pero también para que cada uno de
nosotros pueda tomar mejores decisiones financieras y responsables. A través de
esta campaña buscamos generar empatía con las personas usando el humor como
recurso, a través de los insights más representativos para explicar los temas
financieros de las consultas más frecuentes”, comentó Ezequiel Fanelli
Evans, Senior Manager de Segmento Personas de Banco Galicia.
Esta
campaña se integra a los programas que ya viene desarrollando el Banco en
escuelas y organizaciones sociales, que lleva adelante desde 2007, con la
convicción de que la educación en planificación financiera y el conocimiento
del funcionamiento del sistema bancario son herramientas fundamentales para
que los jóvenes y los adultos mayores se desenvuelvan en la sociedad actual.
Es una
tendencia cada vez más acusada la reconversión de algunos espacios físicos en
espacios comerciales que aporten una experiencia de marca. El último sector en
apuntarse a la tendencia ha sido el bancario. La tecnología está
transformando las sucursales bancarias en espacios sensoriales para
optimizar la experiencia del consumidor.
Recientemente,
Minsait ha incorporado la inteligencia artificial de Beabloo a su modelo de
oficina bancaria conceptual para optimizar en tiempo real la experiencia de
los clientes en el espacio físico y, además, reforzar las medidas de
seguridad vinculadas a la distancia social, temperatura corporal, uso de mascarillas
y flujo de personas.
En parte, la
pandemia de coronavirus ha convertido este cambio en una necesidad, puesto
que la fase post-desescalada impone medidas de seguridad que aceleran el
proceso de digitalización de las sucursales bancarias.
Además, el
sector financiero cuenta con que el consumidor ya conoce las ventajas y
procesos de la banca online, en concreto ocho de cada diez españoles ya usan
habitualmente la banca online para gestionar sus finanzas, según un estudio
elaborado por Mastercard. Concretamente, el 83% de los encuestados utiliza la
banca electrónica una vez al mes, más de un 60% recurre a soluciones digitales
cada semana y casi un 40% de los españoles se conecta a la banca online cada día.
En esta
situación, y en un plano cortoplacista, el fin de la desescalada no ha
significado el final del virus, y aún persisten las medidas de seguridad
como requisito para muchos espacios físicos. En este sentido, ya hay
soluciones tecnológicas que pueden ayudar a los espacios comerciales a cumplir
con estas medidas.
Beabloo presentó
recientemente la solución Interaction Care, una herramienta tecnológica, que
permite proteger los espacios físicos y evitar la propagación de la COVID-19,
se basa en la sensorización de los espacios físicos y ofrece un sistema de
protección e identificación de situaciones de riesgo. El software procesa los
datos que recogen los sensores y configura un sistema de alertas a tiempo real
que garantiza el cumplimiento de las medidas de distanciamiento social,
aforo y uso de mascarilla.
Alprestamo,
logró durante el mes de junio alcanzar la cifra de 800.000 clientes en el país. Desde hace 3 años, la fintech
nacional conecta de forma online a personas que necesitan un préstamo o
producto financiero, con lenders, financieras y bancos que quieran otorgarlo,
ofreciendo así una amplia oferta de servicios que se adapta a las necesidades
de sus usuarios en tan solo un click.
“El negocio
financiero requiere de un profundo cambio hacia la digitalización de los
procesos y a la utilización de modelos analíticos que permitan mejorar la
eficiencia para los consumidores finales y con esto reducir los costos de los
partners. Trabajamos día a día para alcanzar este objetivo desde hace tres años
y es un orgullo que cada vez más usuarios y partners nos elijan”, afirma Julián
Sanclemente, Director General y Fundador de Alprestamo.
Alprestamo
enfoca su modelo de gestión en infraestructura escalable, basada en
actualizaciones permanentes. Según el estudio “How loading time affects
your bottom line”, el 40% de las personas abandonan un sitio web que tarda
más de 3 segundos en cargarse, por lo que la demora de los procesos
interactivos una vez que se encuentran navegando dentro de la plataforma debe
ser mínima.
Gracias a
la integración vía APIs, Alprestamo puede gestionar con velocidad y efectividad
la relación con sus clientes y el OnBoarding para pedir un crédito, brindando
de este modo una gran experiencia a sus usuarios. Asimismo, la compañía es
Google Partner, opera con Facebook y forma parte de la Cámara Argentina de
Fintech, garantizando así, cumplir con todos los requisitos de calidad y
buenas prácticas de cara a sus socios y usuarios de la plataforma.
Recientemente ha ingresado al programa global de emprendedores patrocinado por
IBM.
El fácil
acceso y la rápida respuesta online a las solicitudes que ofrece (en menos de
50 segundos), hace que la experiencia de los usuarios, que en muchos casos
podía resultar engorrosa al tener que acercarse a una sucursal de una entidad
financiera, sea grata y se vea resuelta en simples pasos. Así, quienes ingresen
a la plataforma, pueden comenzar la gestión para abrir una cuenta bancaria,
solicitar tarjetas de crédito, préstamos y conocer diferente información
financiera de forma rápida y segura.
El sistema
predictivo que utiliza la plataforma, filtra el tráfico de usuarios y en base a
reglas arma clusters de audiencias. De esta forma, permite llegar a
más y mejores públicos, de modo que las empresas afiliadas reciban
únicamente leads pre-calificados según sus requerimientos, a través de los
bureaus más confiables y reconocidos. Esto significa un beneficio para las más
de 30 entidades de primer nivel, que eligen Alprestamo para ofrecer sus
productos.
En un
contexto donde la pandemia invita a que diversos sectores e industrias logren
adaptarse y se reinventen en busca de una nueva normalidad, el sector bancario
se enfrenta a su mayor desafío, digitalizarse por completo.
El
desarrollo de nuevas tecnologías generó una transformación en el universo
financiero y llevó
a que los bancos tengan que modificar sus servicios y procesos para asistir a
clientes cada vez más exigentes. El mundo demanda cada vez más simplicidad y
rapidez en casi todos los aspectos de la vida diaria. Pero la pregunta del
millón es ¿cómo será la atención bancaria en un mundo post pandemia?
Diez años
atrás, los usuarios todavía tenían que hacer largas filas en los bancos para
realizar diferentes transacciones, hoy el panorama cambió completamente. El
avance del mundo tech ha redefinido la forma de relacionarse con estas
entidades. Los usuarios de apps y plataformas utilizan los canales digitales
para realizar operaciones de cuentas online y sacar el máximo provecho a la era
digital.
“Los bancos
necesitan entender que la constante evolución de sus sistemas es absolutamente
central para seguir siendo competitivos. La existencia de decenas de apps que
proponen nuevas formas de interacción, nuevos productos y nuevas experiencias
de uso genera inmediatamente una demanda por parte de los usuarios hacia su
banco, esperan que su banco sea igual de bueno que las otras apps. Para
enfrentar ese desafío, tienen que considerarse tres aspectos: cultural,
tecnológico y metodológico, cada uno con sus respectivas particularidades”,
comenta Juan Bello, Business Head de GlobalLogic Latam.
Debido a la
pandemia de COVID-19, de un 40% de los argentinos operando su dinero en forma
digital, se pasó a un escenario en donde la casi totalidad de las personas que
tienen una tarjeta de débito operan en forma totalmente digital.
Recientemente
Google y Millward Brown realizaron un estudio llamado “¿Qué esperan los
argentinos de una banca digital?”, el cual reveló que un 78% de los
encuestados interactúa con su banco desde Internet, por cada operación que
tiene lugar en una sucursal bancaria, se producen 4 interacciones digitales.
El nuevo
entorno digital dará lugar a la innovación en uno de los puntos débiles del
banco tradicional. La experiencia de usuario pasará de ser masiva y
despersonalizada a ser una interacción personalizada, informativa y de
calidad. Esto permitirá transferir valor a los clientes mediante procesos y tecnologías
que habilitan intercambios más eficientes y sencillos. El uso de plataformas de
Inteligencia Artificial que permitan inferir situaciones de negocio a partir
del comportamiento de las personas, y su combinación con asistentes voice-based
potenciará las relaciones con los clientes y haciendo más efectiva la
plataforma comercial.
Con las
nuevas tecnologías, el constante cambio del mercado y las nuevas demandas de
los usuarios, la transformación del sector financiero debe asegurar una misión
sólida para diferenciarse en la excelencia de servicio con la mirada enfocada
en las necesidades del cliente. Por eso, la banca digital llegó para
quedarse, para resolver diferentes necesidades de los usuarios de manera
rápida, cómoda y segura.
El informe
de StartupbootcampFinTech en Ciudad de México ‘El impacto de las
innovaciones Fintech en México’, elaborado en colaboración con EY, identifica
como motores de cambio en el ecosistema Fintech en México y en América Latina
la inclusión financiera, la ciberseguridad y el desarrollo de la regulación.
Según el reporte, México se ha convertido en uno de los mayores hubs de
emprendimiento en la región, para las startups Fintech que buscan crecer y
escalar en América Latina.
El informe
de Startupbootcamp FinTech indica que uno de los principales motivos por los
que México se ha posicionado a la cabeza, junto con Brasil, en potenciar y
apoyar el emprendimiento de innovaciones en los servicios financieros es debido
a la ventana de oportunidades que la inclusión financiera abre a las
Fintechs, y que la regulación al respecto en México está ayudando a
desarrollar.
En materia
de inclusión financiera, el reporte muestra que un 17% de las startups
Fintech de México dirige sus soluciones a la población sub-bancarizada,
mientras que solo el 6% se centra en los no bancarizados. El informe apunta a
que, en beneficio de seguir acometiendo el reto de la inclusión financiera,
sería necesario que estas proporciones mejoraran.
Según el reporte,
un 86,6% de las startups participantes en los programas de aceleración y
escalamiento de Startupbootcamp en Ciudad de México son originarias de América
Latina. Concretamente, además del 53,5% originarias de México, otras han
sido de países latinoamericanos como Perú (8%), Argentina (6%), Colombia,
Ecuador y Chile (estos tres últimos con un 4,4%).
Todas ellas
han conseguido no solo crecer y escalar sus soluciones, dando nuevas
oportunidades financieras a la población de la región, sino también, como es el
caso de Prestanómico, PayIt o Konsigue, integrar sus servicios en la cadena de
valor de los servicios financieros de la región.
El
documento también menciona la importancia de la regulación en fintech y todo lo
andado en ese sentido tanto en México como en el resto de la región, y cómo,
tanto startups como instituciones financieras, están viendo en la
ciberseguridad un factor clave para aportar confianza a los usuarios de
servicios y productos financieros y continuar creciendo.
México es
el segundo país que registra más emprendimientos fintech en la región, ya que en
el país se ha producido un incremento anual promedio del número startups fintech
del 23% en los últimos cinco años. Uno de los motores de la transformación en
la región reside en el interés de los fondos de venture capital
internacionales, que han puesto la lupa en algunos de los emprendimientos más
relevantes y siguen con apetito su evolución.
Un dato que
se presenta como gran oportunidad en el informe es cómo Latinoamérica se ha
convertido en el continente donde la inclusión financiera es uno de los retos
más relevantes, presentando a 6 países de la región dentro de los primeros
diez puestos del ranking de inclusión financiera en materia de regulación e
infraestructura, y en el cual México se encuentra en el cuarto lugar por sus
términos legales y en el sexto lugar por sus factores clave que facilitan su
inclusión, factores que incluyen algunas iniciativas gubernamentales.
“Existen
diversos segmentos de la población que aún no cuentan con acceso a estos
productos o servicios financieros, lo que genera una gran demanda por atender y
un sinfín de oportunidades para este tipo de emprendimientos. Las startups
Fintech ocupan un papel importantísimo para potenciar, desarrollar y atender
esas demandas y colaborar con las instituciones financieras en las innovaciones
que crean impacto a nivel no solo nacional sino incluso global”, comenta Fermín
Bueno, Co-Founder & Managing Partner de Finnovista.
