Tag Archive: Banco

  1. Itaú amplia su cartera de canales digitales a través de WhatsApp

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    Itaú continúa ampliando su cartera de canales digitales e informa que ya se encuentra funcionando el servicio de atención “Itaú en WhatsApp”, un canal que permite a los clientes realizar consultas de información de sus productos tales como saldos, movimientos, vencimientos, últimos consumos, así como también obtener los resúmenes de sus tarjetas en la misma conversación.

    El objetivo de Itaú tanto a nivel local como regional es convertirse en líder en banca digital, desarrollando herramientas ágiles y sencillas para facilitar la vida diaria de sus clientes. Gracias al nuevo canal de atención por WhatsApp se puede acceder también a una lista de preguntas frecuentes, las cuales son contestadas mediante tutoriales o videos de forma muy accesible para los clientes.

    De esta manera, escribiendo “hola” al 11-2602-8000 si el banco tiene registrado el número de teléfono del cliente, ya puede empezar a consultar automáticamente. Si el número no está en la base de datos, el cliente deberá responder unas preguntas para validar su identidad por única vez.

    Dentro de las preguntas frecuentes se incluyen tips de seguridad, beneficios, números de teléfono de contacto, tutoriales de suscripción a canales digitales, información de inversiones y seguros, información acerca del programa de puntos, listado de sucursales.

    Este canal ya presenta una gran adhesión por parte de los clientes, principalmente por la facilidad de acceso y que el cliente no necesita recordar ni gestionar su usuario y password. “Desde que se lanzaron las primeras pruebas con grupos reducidos en diciembre de 2019 al momento, estamos duplicando mes a mes la cantidad de clientes que la utilizan”, destacó Lionel Baragaño, Gerente de Banco Digital Itaú Argentina.

    Respecto a la transaccionalidad, “si bien es un canal nuevo que tiene mucho crecimiento por delante, este mes por ejemplo ya se realizaron un 16% más de consultas de saldo por WhatsApp que vía nuestro contact center y casi 5 veces más de consultas de resúmenes y esto se debe a fácil interacción”, agregó Baragaño.

  2. 5 de cada 100 aplicaciones descargadas en 2019 fueron aplicaciones financieras

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    Por Marlon Luft, Regional Marketing Manager LATAM en AppsFlyer

    El sector de tecnología financiera estuvo creciendo a un ritmo asombroso durante los últimos años, la industria es impulsada por empresas innovadoras mobile-first o mobile-only que atraen inversiones masivas, y compañías tradicionales del sector financiero.

    Las aplicaciones móviles financieras son la estrella en ascenso del ecosistema, sólo en 2019 aumentaron su cuota de mercado de instalación en casi un 90%, el doble de la tasa de crecimiento del año anterior, según el relevamiento realizado por AppsFlyer. Hay un terreno fértil para la innovación en este campo, como se demuestra en la variedad de servicios ofrecidos.

    Los usuarios, a nivel global, accedieron a aplicaciones Fintech aproximadamente 1 billón de veces en 2019, un 100% más que en 2017. Podemos ver que casi 5 de cada 100 aplicaciones descargadas en 2019 fueron aplicaciones financieras. Ahora, es la segunda categoría más alta en términos de cantidad de aplicaciones, y la sexta más grande en términos de instalaciones totales.

    No es casualidad que el mayor crecimiento se registre en las regiones en desarrollo de Latinoamérica, APAC y África. En estos mercados, hay millones de usuarios no bancarizados, sub bancarizados o personas que no poseen una tarjeta de crédito.

    Dentro de los países en desarrollo que más progresaron en este segmento se destaca especialmente América Latina, ya que se trata de la región que más creció en instalaciones año contra año entre 2018 y 2019 (128%) y también en la comparativa entre los años 2018 y 2017 (59%)

    A su vez, esta región tiene el promedio más alto de instalaciones fintech por aplicación (más de 400,000). El éxito de la región es impulsado por México y especialmente Brasil, el tercer hub de aplicaciones móviles FinTech más grande del mundo.

    Brasil es el tercer país que más instala aplicaciones financieras, después de India e Indonesia. De 2017 a 2019, el número de descargas aumentó 4,5 veces en el país. El 8,5% de todas las instalaciones en Brasil son aplicaciones financieras, más del doble de la tasa global.

  3. Ciberseguridad: Cómo evitar el fraude cibernético

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    Desde recibir un correo electrónico de un extraño que te pide que le envíes fondos para una emergencia imprevista, hasta estafadores que piden donaciones haciéndose pasar por organizaciones médicas legítimas, organizaciones sin fines de lucro o instituciones financieras para cometer delitos, los defraudadores cibernéticos, se han vuelto cada vez más creativos. Sin embargo, es posible protegerse de los fraudes y la primera línea de defensa es estar informado.

    “Independientemente que las personas realicen sus compras usando pagos electrónicos y digitales directamente en un comercio, por Internet o a través de un teléfono móvil, Visa continuará innovando en los pagos para lograr que más personas tengan acceso a formas de pago simples y convenientes, siempre poniendo la seguridad como nuestra mayor prioridad”, indicó Eduardo Pérez, Jefe Regional de Riesgo para Visa América Latina y el Caribe.

    El fraude en pagos digitales es relativamente raro y puedes tomar acciones proactivas para prevenirlo. Usar una tarjeta de chip en el punto de venta, insertar la tarjeta en la terminal o usar pagos sin contacto permite evitar el fraude; se recomienda solo hacer compras en sitios de web de comercios reconocidos y entrar al sito de comercio directamente por tu web-browser, en vez de entrar por un link o por un email. Otra manera de evitar el fraude cibernético es inscribirse al servicio de alertas de tu emisor para recibir notificaciones de los pagos en tiempo real por texto o por email. 

    El robo de identidad, conocido como phishing, es otra modalidad de estafa por correo electrónico que intenta revelar tus números de tarjetas de crédito, de identidad personal, de cuentas bancarias y demás información privada. La mayoría de estas estafas comienzan con un mensaje de correo electrónico con un enlace que va a un sitio de internet falso (el cual se escribe de manera muy parecida al original). Este tipo de sitios falsos contienen logotipos y gráficos de la institución que buscan replicar ilegalmente; sin embargo, cuando ingresas información personal ésta es dirigida a los estafadores.

  4. El BCRA impulsa una prueba de concepto basada en tecnología blockchain

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    Dentro del marco de la Mesa de Innovación Financiera (MIF) 2019 del Banco Central de la República Argentina (BCRA), el Grupo Blockchain (conformado por la empresa IOV Labs y el Grupo Sabra, junto al Banco de la Provincia de Córdoba, BBVA, ICBC, Banco Santander, BYMA, Interbanking y Red Link), trabajaron durante 2019 y los primeros meses de 2020 en diseñar y ejecutar la prueba de concepto de una solución para implementar un sistema descentralizado para el manejo de reclamos de los débitos directos en cuenta que son rechazados por el cliente.

    Con esta solución basada en la tecnología de contratos inteligentes de RSK, los distintos actores del sistema financiero tendrán acceso y podrán cursar transacciones de manera estándar, confiable y segura, logrando tener trazabilidad punta a punta tanto de la gestión de cada uno de los reclamos, como de las ‘novedades de cuentas bancarias’ ingresados al sistema.

    “Estamos convencidos que la implementación de este tipo de plataformas podrá construir un ecosistema colaborativo para el sistema financiero en su conjunto, acorde a los tiempos de avance tecnológicos en el que vivimos y a la par de los sistemas financieros más innovadores del mundo. Dada las circunstancias que el mundo está enfrentando, más que nunca es necesario poder utilizar tecnología para optimizar procesos y proveer mejor servicio a los ciudadanos”, indicó Diego Gutiérrez Zaldívar, CEO IOV Labs.

    Este desafío implicó un proyecto colaborativo entre distintos actores de la industria para explorar el uso de Blockchain para la mensajería entre las entidades. La iniciativa busca ayudar al sistema y a la industria a comprender mejor la tecnología y los beneficios potenciales que pueden traer a través de la experimentación práctica. Esto es con el objetivo final de desarrollar alternativas más simples de usar y más eficientes los sistemas de compensación actuales.

    Más allá de la experimentación técnica y la prueba de concepto, se buscó también determinar la viabilidad comercial y el valor de la red basada en Blockchain. Buena parte de esa experimentación permitió demostrar que Blockchain, más allá de su uso conocido como soporte de cripto-divisas, en conjunto con la posibilidad de utilizar contratos inteligentes amplía enormemente el campo de aplicabilidad de esta tecnología.

    Actualmente, la solución está siendo sometida a pruebas por parte de los bancos participantes para determinar su capacidad de resolver problemáticas de integración de procesos entre bancos y actores del sistema. Una vez superada la etapa de prueba definir si se abre a la participación de otros bancos del mercado y definir otros potenciales casos de uso de la red.

  5. Las fintech se posicionan como una alternativa para gestionar las finanzas

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    Las fintech en México se posicionan como una alternativa para gestionar las finanzas de forma sencilla en estos días de cuarentena, en los que una medida de prevención clave es quedarse en casa, con la finalidad de evitar grandes conglomeraciones y mantener una sana distancia.

    “Dada la situación actual, los servicios financieros digitales están fungiendo como aliados, sobre todo para agilizar transacciones como gestión de nóminas, donaciones, pago de servicios, créditos, transferencias y compras online, en un país en el que el uso de dispositivos como el smartphone han ganado una popularidad muy fuerte, con 9 de cada 10 usuarios usando esa vía”, explica Ángel Sahagún, CEO y Fundador de Albo.

    De acuerdo con datos de la Asociación de Internet.mx, actualmente las operaciones financieras en línea se encuentran entre las 10 principales actividades que más realizan los usuarios de internet en el país, ya que, 3 de cada 10 usuarios revelaron que utilizan este método varias veces a la semana, la mayoría a través de un smartphone, dispositivo que se ha popularizado cada vez más como la herramienta más sencilla para realizar este tipo de movimientos.

    “Si bien se trata de un contexto complicado, hoy podemos decir que contamos con opciones en el mundo digital para hacernos más llevadera esta contingencia, sobre todo en un área clave como lo son nuestros bolsillos. Asimismo, en este período cobra importancia explorar nuevas maneras para mejorar y beneficiar las finanzas. En nuestro caso, nos enfocamos en brindar soluciones innovadoras que se adaptan al estilo de vida de los usuarios, al tiempo que sirven como sus aliados frente a la situación que vivimos actualmente”, agrega Ángel Sahagún.

  6. Contactless España eleva a 50 euros el límite de pago por el COVID-19

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    En España, las entidades financieras del Estado han acordado elevar, de forma temporal, el límite del pago sin tarjeta o a través de contactless a 50 euros con el objetivo de reducir el contacto del cliente con el terminal al tener que teclear su número PIN y prevenir contagios en plena crisis del coronavirus. En el Estado el 90% de las tarjetas y terminales cuentan ya con la tecnología contactless.

    La nueva disposición amplía el límite de los 20 euros, el que se irá aplicando de forma paulatina en el pequeño y gran comercio a partir del 30 de marzo, y se mantendrá el tiempo en el que estén vigentes las medidas extraordinarias para hacer frente a la pandemia.

    Por su parte, seguirán aplicando las medidas de seguridad, control y autenticación reforzada incorporadas recientemente con la nueva directiva europea, y que consisten en tener que teclear el PIN cuando se acumulen 5 operaciones seguidas sin introducir este número.

    Las entidades financieras recomiendan priorizar el pago con tarjeta o con el móvil, y explican que este acuerdo aumentará notablemente el número de operaciones realizadas sin contacto, según el comunicado oficial.

  7. Panamá: Bancos se mantendrán abiertos de decretarse oficialmente la cuarentena total

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    La Superintendencia de Bancos de Panamá (SBP) informó que, en caso de decretarse oficialmente cuarentena total, los bancos deberán mantenerse abiertos y aplicar las medidas necesarias para ofrecer sus servicios y atención al público a nivel nacional.

    Los clientes deberán regirse por el horario y canales alternos de contacto que cada institución adopte e informarse a través de los medios oficiales de su entidad bancaria, tales como centros de llamadas, páginas web, servicios de banca móvil, aplicaciones móviles, redes sociales y sistemas de mensajería en línea, avisos en las puertas de cada sucursal, entre otros.

    La SBP en solidaridad con los clientes bancarios aprobó medidas regulatorias temporales que permiten a los bancos adoptar medidas de apoyo a sus clientes de banca de personas, comerciales y corporativos afectados por la situación económica a consecuencia del Covid-19.

    Solicitamos a la ciudadanía comunicarse a través de los medios alternos con su respectivo banco para recibir orientación y conocer los canales que tiene para modificar su crédito. Esta Superintendencia reafirma su compromiso de velar por el equilibrio jurídico entre el sistema bancario y los clientes, y nos sumamos a los esfuerzos de solidaridad que adelanta el Gobierno Nacional. Recomendamos a la comunidad atender solo las comunicaciones oficiales que nuestra institución emita y hacer caso omiso a cualquier rumor o noticias falsas difundido a través de las redes sociales.

  8. 68% de los mexicanos harán todas sus operaciones bancarias en dispositivo móviles en cinco años

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    El 68% de los consumidores mexicanos piensan que harán todas sus operaciones bancarias en dispositivos móviles en cinco años, así lo afirma el estudio de Fujitsu “Technology and the new banking customer” que realizó a 22.000 consumidores de 12 países del mundo, donde el futuro está centrado en el uso de la tecnología.

    La tecnología continúa impulsando un cambio positivo y los consumidores están adquiriendo una mejor comprensión de cómo la Inteligencia Artificial, el aprendizaje automático y la tecnología cuántica cambiarán su experiencia bancaria. El acceso a óptimos servicios digitales sigue siendo una alta prioridad, pero al mismo tiempo, las personas se sienten naturalmente atraídas por las formas bancarias tradicionales y desean que el elemento humano de la banca se mantenga.

    Más de las tres cuartas partes de los consumidores dicen que el acceso a buenos servicios digitales es una alta prioridad en su decisión sobre si realizar operaciones bancarias con un banco tradicional. La gran mayoría entiende cómo su banco está utilizando la Inteligencia Artificial y el aprendizaje automático para mejorar su experiencia bancaria, pero 49% de los consumidores están preocupados por el impacto de la Inteligencia Artificial y la automatización en la banca.

    Si bien la tecnología se está integrando en muchos procesos bancarios, 53% de los consumidores todavía prefieren tratar con un ser humano, no con tecnología, cuando resuelven un problema con su banco. Además, los consumidores en México son los más propensos a querer que su banco tenga una sucursal, más de la mitad de los usuarios están preocupados por el cierre de sucursales bancarias en los próximos cinco años.

    Cuando se les preguntó cuál era la principal preocupación de los consumidores al pensar en su experiencia bancaria, 27% dijo que los bancos no cuentan con la tecnología adecuada para mantener sus datos seguros y fuera del alcance de los piratas informáticos. Las otras dos preocupaciones principales fueron, que no saben cómo utilizan los bancos sus datos personales y que su banco no es lo suficientemente innovador en el uso de tecnología; como era de esperar, los consumidores más jóvenes sienten que son aún más conocedores de la tecnología que su banco.

    Con todo esto en mente, el futuro de los servicios financieros se ve muy diferente a los ojos de los consumidores mexicanos. Están entusiasmados con el potencial de la tecnología para cambiar la forma en que realizan operaciones bancarias y esperan que juegue un papel más importante en la forma en que pagan las cosas, transfieren dinero y ahorran dinero. La biometría, la tecnología de voz y los dispositivos no utilizados anteriormente, es decir, los rastreadores de actividad física se convertirán en algo común en el proceso de pago.

    Para los consumidores de hoy, los tres servicios más importantes que desean que su banco brinde son, en primer lugar, banca móvil de alta velocidad que me permite realizar operaciones bancarias en cualquier lugar en cualquier momento; autenticación biométrica para asegurar pagos y acceder a cuentas; y tecnología para permitirles pagar a través de diferentes dispositivos, por ejemplo: relojes inteligentes.

    La demanda de los consumidores de herramientas digitales significa que casi la mitad (49%) planea cambiar a usar únicamente un “challenger bank” en los próximos cinco años, a menos que los bancos tradicionales puedan proporcionar el mismo nivel de servicios digitales. Sin embargo, para los consumidores, los servicios digitales no son el único factor que influye, un tercio dice que también es más probable que cambien a un banco digital si sus amigos y familiares ya están usando uno. En el futuro cercano, 60% de los consumidores dicen que planean abrir una cuenta con un banco que les ofrezca mejores servicios digitales, en los próximos seis a 12 meses.

  9. CAF otorga a gobiernos una línea de crédito de emergencia de hasta USD 2.500 millones

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    Con el propósito de ofrecer un apoyo amplio e integral a los países cuando más lo necesitan, el Banco de Desarrollo de América Latina (CAF), pone a disposición de sus accionistas una línea de crédito de emergencia de carácter contracíclico y rápido desembolso por hasta USD 2.500 millones, la cual servirá para apoyar y complementar las medidas fiscales que están aplicando los Gobiernos.

    “El objetivo de esta línea de crédito es agilizar la aprobación de operaciones que apoyen de manera rápida y eficaz las medidas de emergencia que están adoptando nuestros países para mitigar los efectos del COVID-19 en la economía y en la calidad de vida de las personas. En contingencias como esta, es aún más relevante nuestro rol como socios del desarrollo de todos nuestros países accionistas”, aseguró Luis Carranza Ugarte, Presidente Ejecutivo de CAF.

    Esta iniciativa se suma a la anunciada el pasado 3 de marzo, durante del Directorio de la institución realizado en Buenos Aires, Argentina, que consiste en una línea de crédito contingente por hasta USD 50 millones por país que se ha puesto a disposición de los accionistas para atención directa de los sistemas de salud pública. Las autoridades también cuentan con recursos de cooperación técnica no reembolsable por hasta USD 400 mil por país para iniciativas relacionadas con esta coyuntura global.

    “Adicionalmente, continuaremos apoyando al sistema bancario de nuestros países y, de manera prioritaria, a los bancos de desarrollo a fin de que puedan colocar recursos al sector productivo, en particular a las pequeñas y medianas empresas; y seguiremos haciendo gestiones para movilizar recursos de terceros países y socios estratégicos con miras a complementar los esfuerzos que vienen desplegando nuestros países accionistas”, agregó Carranza Ugarte.

    Finalmente, CAF activó un protocolo corporativo de actuación, el cual sigue los lineamientos de la Organización Mundial de la Salud (OMS), y contempla medidas de prevención en los países en los que tiene operaciones, como la adopción del trabajo remoto para el 100% de su personal, al igual que planes de control en caso de presentarse algún contagio. Dichas medidas garantizan la operatividad, la ejecución de procesos críticos y el cumplimiento de los objetivos de la institución.

  10. El uso de móviles para operaciones financieras contribuyó a que la bancarización aumente un 9%

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    En el marco de la celebración de sus 20 años como compañía y ante el emerger de nuevos jugadores ajenos al tradicional negocio bancario, Latinia se ha propuesto este 2020 aprovechar todo el potencial que la tecnología de análisis del contexto financiero y los datos del cliente puede aportar tanto a éstos como a los bancos.

    “Es fundamental que la banca tenga en cuenta que, aunque tiene la confianza del cliente, su fidelidad es vaporosa, y con esto nos referimos a que hoy los compradores no le pertenecen a nadie, sino que son de muchos. Existe un concepto elástico de propiedad, el cual depende de la generación de experiencias no sólo enfocadas al momento de la venta sino al día a día de la relación”, explica Oriol Ros, Director de Desarrollo Corporativo de Latinia.

    Según datos del Banco Mundial, el aumento significativo en el uso de teléfonos celulares y de internet para realizar operaciones financieras entre 2014 y 2017, ha contribuido a que la bancarización aumente un 9% a nivel mundial, y un 13% la proporción de titulares de cuentas que envían o reciben pagos a través de medios digitales en países desarrollados.

    Gracias a las nuevas tecnologías, el banco tiene la oportunidad de ampliar las fronteras de su negocio, ofrecer no solo productos sino particularmente servicios que no sean financieros, aprovechando en tiempo real todo lo que está sucediendo y conoce del cliente. El negocio financiero no se circunscribe ya a los clásicos productos que la banca lleva comercializando hace décadas, sino a entender el estilo de vida del cliente.

    La banca se encuentra en constante competencia con compañías de todos los sectores, no solo del originalmente financiero, y como resultado la mayoría de las entidades están incorporando tecnologías como Inteligencia Artificial para estar a la vanguardia en un mercado cada vez más competido y competitivo. En este sentido, las fintech se han convertido en un gran apoyo para la industria financiera, ya que tienen el ADN de entender mejor usuario y llegar a él de forma más frictionless.

    “Casi toda la banca ha entendido el concepto de trabajar en red con terceros. Después de los smartphones, las fintechs han sido un brazo para la bancarización de ciertos segmentos desatendidos y no los competidores de la banca tradicional como muchos pensaban. Seguimos comprometidos con el desarrollo de fintechs en Latinoamérica y apostamos a aumentar nuestra inversión en iniciativas pertenecientes a esta industria”, concluye el ejecutivo de Latinia.