En el marco
de su “Programa Global de Emisión de Obligaciones Negociables”, Naranja
emitió obligaciones negociables clase XLIV por $ 3.574.897.350 de pesos argentinos,
a tasa variable Badlar, más un margen de 4%.
La fecha de
vencimiento será en enero de 2022, y la amortización del capital se
realizará en tres pagos iguales en los meses de julio y octubre de 2021 y
enero de 2022. De esta manera, Naranja salió nuevamente al mercado local con
una importante colocación que contribuirá a cumplir con los objetivos diseñados
por la compañía para este año.
Durante el
mes de abril, con el objetivo de seguir potenciando el crecimiento de la
compañía y en una búsqueda por ofrecer la mejor propuesta de valor para sus
equipos, Naranja X incorporó 100 nuevos talentos a su staff, a su vez, previo a
la expansión del Covid-19, inauguró sus nuevas oficinas.
La división
de pagos de ciudades inteligentes de BPC, O-CITY, se unió al programa “Visa
Ready for Transit” para sistemas de transporte público masivo. El programa está
diseñado para organizaciones, cuyos productos y capacidades tecnológicas están
ayudando a las agencias de tránsito y a los usuarios a darse cuenta de los
beneficios de pagar con un ‘toque’ para viajar.
Las
autoridades de tránsito tradicionalmente utilizan sus propios sistemas
patentados para aceptar pagos para viajes en bus, metro, tren o tranvía. Estos
sistemas usan tarjetas de circuito cerrado, que están creadas únicamente para
un modo de transporte específico y no se pueden usar para pagar otros
productos. Estos sistemas resultan costosos e inflexibles, y obligan a
las agencias de transporte a ser sus propios banqueros.
Visa Ready
reúne a todos los agentes del ecosistema para impulsar la incorporación de
sistemas de circuito abierto. Para las agencias de transporte, la adopción
de este tipo de sistemas los libera de la complejidad de crear y mantener un
sistema de pago complejo, permitiéndoles enfocarse en ofrecer la mejor
experiencia al viajero ya que los usuarios pueden pagar con el celular o la
tarjeta que ya tienen.
Tokhir
Abdukadyrov, Vicepresidente de Soluciones de Transporte y Ciudad Inteligente, comentó: “El mundo está rápidamente
incorporando los pagos sin contacto en todo el transporte público; una
situación que se ha visto acelerada por la pandemia global. La emisión de
tiquetes digitales puede aumentar la fidelización y las ganancias. La
aceptación en el programa Visa Ready representa un logro clave en los planes de
O-CITY para impulsar la transformación digital en colaboración con los
operadores de transporte de todo el mundo”.
O-CITY
permite que los viajeros usen su tarjeta Visa, un teléfono móvil o un
dispositivo portátil como un reloj inteligente. El uso de pagos sin contacto en
las puertas del transporte público está creciendo a nivel mundial,
eliminando la necesidad de que los pasajeros lleven tiquetes de papel, tengan
una tarjeta de viaje adicional o hagan cola en un mostrador para recargar
una tarjeta o comprar un pasaje.
De esta
manera, los viajeros pueden moverse fácilmente con solo tocar su móvil, tarjeta
o dispositivo portátil, mejorando el flujo de personas en los puntos de
entrada y salida.
El 2020 ha enfrentado al mundo a un desafío
muy grande desde el surgimiento de la pandemia: ¿cómo cuidar la salud de los
ciudadanos y, al mismo tiempo, evitar una gran recesión de la economía a nivel
mundial? Desde comienzos de este año, los países y las organizaciones han sido
testigos de un verdadero efecto dominó, ya que las medidas implementadas para
contener el avance del coronavirus generaron consecuencias que han trascendido
la emergencia sanitaria y han provocado una crisis económica cuyos resultados
son difíciles de predecir.
Desde el comienzo del aislamiento social,
tanto los bancos como los fondos de inversión y las entidades financieras,
observaron un incremento en la demanda de nuevas soluciones y transacciones
a través de sus sitios o aplicaciones de home banking, esto se debe a que
el usuario final se ha visto forzado a digitalizar muchas de sus transacciones
y actividades diarias. Como consecuencia, las compañías bancarias se vieron
obligadas a acelerar rápidamente la transformación digital en este nuevo
panorama financiero.
Para hacer frente a este incremento en la
demanda de servicios digitales y a la vez continuar captando clientes, las
empresas en el sector bancario se han lanzado a una serie de proyectos de
inversión para desarrollar sus recursos digitales en donde la innovación
tecnológica y el open source han sido su mejor aliada.
Los bancos alrededor del mundo están reforzando
sus infraestructuras informáticas y apostando a desarrollos de nube híbrida
mediante el uso de soluciones de Inteligencia Artificial, Machine Learning y
Edge Computing, dado que les permiten automatizar procesos, ganar agilidad
tecnológica, y como resultado, ofrecer una mejor experiencia de usuario,
atributos esenciales para reforzar la fidelidad de sus clientes.
Según el estudio “El Estado del Open
Source” realizado por Red Hat, el 63% de las empresas consultadas cuentan
actualmente con una infraestructura en la nube híbrida, y las soluciones de
código abierto son las elegidas por el 88% de las compañías de Latinoamérica.
La implementación de nuevas tecnologías
digitales será un recurso esencial en el cual las
compañías deberán apoyarse para responder a las demandas y necesidades de los
usuarios, y cuidar la salud de los clientes y asociados, buscando proteger
paralelamente el modelo de negocios. Estas medidas que se tomen hoy para adaptarse
a la pandemia tendrán impacto de larzo plazo, tanto en la interacción de
los bancos con sus clientes y empleados, como en los servicios que brindarán a
futuro, modificando la experiencia de uso bancaria.
Itaú
continúa ampliando su cartera de canales digitales e informa que ya se
encuentra funcionando el servicio de atención “Itaú en WhatsApp”, un canal que permite
a los clientes realizar consultas de información de sus productos tales
como saldos, movimientos, vencimientos, últimos consumos, así como también
obtener los resúmenes de sus tarjetas en la misma conversación.
El objetivo de Itaú tanto a nivel local
como regional es convertirse en líder en banca digital, desarrollando
herramientas ágiles y sencillas para facilitar la vida diaria de sus clientes.
Gracias al nuevo canal de atención por WhatsApp se puede acceder también a
una lista de preguntas frecuentes, las cuales son contestadas mediante
tutoriales o videos de forma muy accesible para los clientes.
De esta manera, escribiendo “hola” al
11-2602-8000 si el banco tiene registrado el número de teléfono del cliente, ya
puede empezar a consultar automáticamente. Si el número no está en la base
de datos, el cliente deberá responder unas preguntas para validar su identidad
por única vez.
Dentro de las preguntas frecuentes se incluyen
tips de seguridad, beneficios, números de teléfono de contacto, tutoriales de
suscripción a canales digitales, información de inversiones y seguros,
información acerca del programa de puntos, listado de sucursales.
Este canal ya presenta una gran adhesión
por parte de los clientes, principalmente por la facilidad de acceso y que el
cliente no necesita recordar ni gestionar su usuario y password. “Desde que
se lanzaron las primeras pruebas con grupos reducidos en diciembre de 2019 al momento,
estamos duplicando mes a mes la cantidad de clientes que la utilizan”, destacó Lionel
Baragaño, Gerente de Banco Digital Itaú Argentina.
Respecto a la transaccionalidad, “si bien
es un canal nuevo que tiene mucho crecimiento por delante, este mes por ejemplo
ya se realizaron un 16% más de consultas de saldo por WhatsApp que vía
nuestro contact center y casi 5 veces más de consultas de resúmenes y esto
se debe a fácil interacción”, agregó Baragaño.
Por Marlon Luft, Regional Marketing
Manager LATAM en AppsFlyer
El sector de tecnología financiera estuvo
creciendo a un ritmo asombroso durante los últimos años, la industria es
impulsada por empresas innovadoras mobile-first o mobile-only que atraen
inversiones masivas, y compañías tradicionales del sector financiero.
Las aplicaciones móviles financieras son la
estrella en ascenso del ecosistema, sólo en 2019 aumentaron su cuota de mercado
de instalación en casi un 90%, el doble de la tasa de crecimiento del año
anterior, según el relevamiento realizado por AppsFlyer. Hay un terreno fértil
para la innovación en este campo, como se demuestra en la variedad de servicios
ofrecidos.
Los usuarios, a nivel global, accedieron a
aplicaciones Fintech aproximadamente 1 billón de veces en 2019, un 100% más que
en 2017. Podemos ver que casi 5 de cada 100 aplicaciones descargadas en 2019
fueron aplicaciones financieras. Ahora, es la segunda categoría más alta en
términos de cantidad de aplicaciones, y la sexta más grande en términos de
instalaciones totales.
No es casualidad que el mayor crecimiento
se registre en las regiones en desarrollo de Latinoamérica, APAC y África. En
estos mercados, hay millones de usuarios no bancarizados, sub bancarizados o
personas que no poseen una tarjeta de crédito.
Dentro de los países en desarrollo que
más progresaron en este segmento se destaca especialmente América Latina, ya que se trata de la región que más creció en instalaciones año
contra año entre 2018 y 2019 (128%) y también en la comparativa entre los años
2018 y 2017 (59%)
A su vez, esta región tiene el promedio
más alto de instalaciones fintech por aplicación (más de 400,000). El éxito
de la región es impulsado por México y especialmente Brasil, el tercer hub de
aplicaciones móviles FinTech más grande del mundo.
Brasil es el tercer país que más instala
aplicaciones financieras, después de India e Indonesia. De 2017 a 2019, el
número de descargas aumentó 4,5 veces en el país. El 8,5% de todas las
instalaciones en Brasil son aplicaciones financieras, más del doble de la tasa
global.
Desde recibir un correo electrónico de un
extraño que te pide que le envíes fondos para una emergencia imprevista, hasta
estafadores que piden donaciones haciéndose pasar por organizaciones médicas
legítimas, organizaciones sin fines de lucro o instituciones financieras para
cometer delitos, los defraudadores cibernéticos, se han vuelto cada vez más
creativos. Sin embargo, es posible protegerse de los fraudes y la primera
línea de defensa es estar informado.
“Independientemente que las personas
realicen sus compras usando pagos electrónicos y digitales directamente en un
comercio, por Internet o a través de un teléfono móvil, Visa continuará
innovando en los pagos para lograr que más personas tengan acceso a formas de
pago simples y convenientes, siempre poniendo la seguridad como nuestra mayor
prioridad”, indicó Eduardo Pérez, Jefe Regional de Riesgo para Visa América
Latina y el Caribe.
El fraude en pagos digitales es
relativamente raro y puedes tomar acciones proactivas para prevenirlo. Usar una
tarjeta de chip en el punto de venta, insertar la tarjeta en la terminal o usar
pagos sin contacto permite evitar el fraude; se recomienda solo hacer compras
en sitios de web de comercios reconocidos y entrar al sito de comercio
directamente por tu web-browser, en vez de entrar por un link o por un email. Otra
manera de evitar el fraude cibernético es inscribirse al servicio de alertas de
tu emisor para recibir notificaciones de los pagos en tiempo real por texto
o por email.
El robo de identidad, conocido como
phishing, es otra modalidad de estafa por correo electrónico que intenta revelar
tus números de tarjetas de crédito, de identidad personal, de cuentas bancarias
y demás información privada. La mayoría de estas estafas comienzan con un
mensaje de correo electrónico con un enlace que va a un sitio de internet falso
(el cual se escribe de manera muy parecida al original). Este tipo de sitios
falsos contienen logotipos y gráficos de la institución que buscan replicar
ilegalmente; sin embargo, cuando ingresas información personal ésta es dirigida
a los estafadores.
Dentro del marco de la Mesa de Innovación
Financiera (MIF) 2019 del Banco Central de la República Argentina (BCRA), el
Grupo Blockchain (conformado por la empresa IOV Labs y el Grupo Sabra,
junto al Banco de la Provincia de Córdoba, BBVA, ICBC, Banco Santander, BYMA,
Interbanking y Red Link), trabajaron durante 2019 y los primeros meses de 2020
en diseñar y ejecutar la prueba de concepto de una solución para implementar
un sistema descentralizado para el manejo de reclamos de los débitos directos
en cuenta que son rechazados por el cliente.
Con esta solución basada en la tecnología
de contratos inteligentes de RSK, los distintos actores del sistema financiero tendrán
acceso y podrán cursar transacciones de manera estándar, confiable y segura,
logrando tener trazabilidad punta a punta tanto de la gestión de cada uno de
los reclamos, como de las ‘novedades de cuentas bancarias’ ingresados al
sistema.
“Estamos convencidos que la implementación
de este tipo de plataformas podrá construir un ecosistema colaborativo para el
sistema financiero en su conjunto, acorde a los tiempos de avance tecnológicos
en el que vivimos y a la par de los sistemas financieros más innovadores del
mundo. Dada las circunstancias que el mundo está enfrentando, más que nunca es
necesario poder utilizar tecnología para optimizar procesos y proveer mejor
servicio a los ciudadanos”, indicó Diego Gutiérrez Zaldívar, CEO IOV Labs.
Este desafío implicó un proyecto
colaborativo entre distintos actores de la industria para explorar el uso de
Blockchain para la mensajería entre las entidades. La iniciativa busca
ayudar al sistema y a la industria a comprender mejor la tecnología y los
beneficios potenciales que pueden traer a través de la experimentación
práctica. Esto es con el objetivo final de desarrollar alternativas más simples
de usar y más eficientes los sistemas de compensación actuales.
Más allá de la experimentación técnica y la
prueba de concepto, se buscó también determinar la viabilidad comercial y el
valor de la red basada en Blockchain. Buena parte de esa experimentación
permitió demostrar que Blockchain, más allá de su uso conocido como soporte de
cripto-divisas, en conjunto con la posibilidad de utilizar contratos inteligentes
amplía enormemente el campo de aplicabilidad de esta tecnología.
Actualmente, la solución está siendo sometida
a pruebas por parte de los bancos participantes para determinar su capacidad de
resolver problemáticas de integración de procesos entre bancos y actores del
sistema. Una vez superada la etapa de prueba definir si se abre a la
participación de otros bancos del mercado y definir otros potenciales casos de
uso de la red.
Las fintech en México se posicionan como
una alternativa para gestionar las finanzas de forma sencilla en estos días de
cuarentena, en los que una medida de prevención
clave es quedarse en casa, con la finalidad de evitar grandes conglomeraciones
y mantener una sana distancia.
“Dada la situación actual, los servicios
financieros digitales están fungiendo como aliados, sobre todo para agilizar
transacciones como gestión de nóminas, donaciones, pago de servicios, créditos,
transferencias y compras online, en un país en el que el uso de dispositivos
como el smartphone han ganado una popularidad muy fuerte, con 9 de cada 10
usuarios usando esa vía”, explica Ángel Sahagún, CEO y Fundador de Albo.
De acuerdo con datos de la Asociación de
Internet.mx, actualmente las operaciones financieras en línea se encuentran
entre las 10 principales actividades que más realizan los usuarios de internet
en el país, ya que, 3 de cada 10 usuarios revelaron que utilizan este
método varias veces a la semana, la mayoría a través de un smartphone,
dispositivo que se ha popularizado cada vez más como la herramienta más
sencilla para realizar este tipo de movimientos.
“Si bien se trata de un contexto
complicado, hoy podemos decir que contamos con opciones en el mundo digital
para hacernos más llevadera esta contingencia, sobre todo en un área clave
como lo son nuestros bolsillos. Asimismo, en este período cobra importancia
explorar nuevas maneras para mejorar y beneficiar las finanzas. En nuestro
caso, nos enfocamos en brindar soluciones innovadoras que se adaptan al estilo
de vida de los usuarios, al tiempo que sirven como sus aliados frente a la
situación que vivimos actualmente”, agrega Ángel Sahagún.
En España, las entidades financieras del
Estado han acordado elevar, de forma temporal, el límite del pago sin
tarjeta o a través de contactless a 50 euros con el objetivo de reducir el
contacto del cliente con el terminal al tener que teclear su número PIN y
prevenir contagios en plena crisis del coronavirus. En el Estado el 90% de las
tarjetas y terminales cuentan ya con la tecnología contactless.
La nueva disposición amplía el límite de
los 20 euros, el que se irá aplicando de forma
paulatina en el pequeño y gran comercio a partir del 30 de marzo, y se
mantendrá el tiempo en el que estén vigentes las medidas extraordinarias para
hacer frente a la pandemia.
Por su parte, seguirán aplicando las
medidas de seguridad, control y autenticación reforzada incorporadas
recientemente con la nueva directiva europea, y que consisten en tener que teclear
el PIN cuando se acumulen 5 operaciones seguidas sin introducir este número.
Las entidades financieras recomiendan
priorizar el pago con tarjeta o con el móvil, y
explican que este acuerdo aumentará notablemente el número de operaciones
realizadas sin contacto, según el comunicado oficial.
La Superintendencia de Bancos de Panamá (SBP) informó que, en caso de decretarse oficialmente cuarentena total, los bancos deberán mantenerse abiertos y aplicar las medidas necesarias para ofrecer sus servicios y atención al público a nivel nacional.
Los clientes deberán regirse por el
horario y canales alternos de contacto que cada institución adopte e informarse a través de los medios oficiales de su entidad
bancaria, tales como centros de llamadas, páginas web, servicios de banca
móvil, aplicaciones móviles, redes sociales y sistemas de mensajería en línea,
avisos en las puertas de cada sucursal, entre otros.
La SBP en solidaridad con los clientes
bancarios aprobó medidas regulatorias temporales que permiten a los bancos
adoptar medidas de apoyo a sus clientes de banca de personas, comerciales y
corporativos afectados por la situación económica a consecuencia del Covid-19.
Solicitamos a
la ciudadanía comunicarse a través de los medios alternos con su respectivo
banco para recibir orientación y conocer los canales que tiene para modificar
su crédito. Esta Superintendencia reafirma su compromiso de velar por el
equilibrio jurídico entre el sistema bancario y los clientes, y nos sumamos
a los esfuerzos de solidaridad que adelanta el Gobierno Nacional. Recomendamos
a la comunidad atender solo las comunicaciones oficiales que nuestra
institución emita y hacer caso omiso a cualquier rumor o noticias falsas
difundido a través de las redes sociales.
