Tag Archive: Banco

  1. Contactless España eleva a 50 euros el límite de pago por el COVID-19

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    En España, las entidades financieras del Estado han acordado elevar, de forma temporal, el límite del pago sin tarjeta o a través de contactless a 50 euros con el objetivo de reducir el contacto del cliente con el terminal al tener que teclear su número PIN y prevenir contagios en plena crisis del coronavirus. En el Estado el 90% de las tarjetas y terminales cuentan ya con la tecnología contactless.

    La nueva disposición amplía el límite de los 20 euros, el que se irá aplicando de forma paulatina en el pequeño y gran comercio a partir del 30 de marzo, y se mantendrá el tiempo en el que estén vigentes las medidas extraordinarias para hacer frente a la pandemia.

    Por su parte, seguirán aplicando las medidas de seguridad, control y autenticación reforzada incorporadas recientemente con la nueva directiva europea, y que consisten en tener que teclear el PIN cuando se acumulen 5 operaciones seguidas sin introducir este número.

    Las entidades financieras recomiendan priorizar el pago con tarjeta o con el móvil, y explican que este acuerdo aumentará notablemente el número de operaciones realizadas sin contacto, según el comunicado oficial.

  2. Panamá: Bancos se mantendrán abiertos de decretarse oficialmente la cuarentena total

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    La Superintendencia de Bancos de Panamá (SBP) informó que, en caso de decretarse oficialmente cuarentena total, los bancos deberán mantenerse abiertos y aplicar las medidas necesarias para ofrecer sus servicios y atención al público a nivel nacional.

    Los clientes deberán regirse por el horario y canales alternos de contacto que cada institución adopte e informarse a través de los medios oficiales de su entidad bancaria, tales como centros de llamadas, páginas web, servicios de banca móvil, aplicaciones móviles, redes sociales y sistemas de mensajería en línea, avisos en las puertas de cada sucursal, entre otros.

    La SBP en solidaridad con los clientes bancarios aprobó medidas regulatorias temporales que permiten a los bancos adoptar medidas de apoyo a sus clientes de banca de personas, comerciales y corporativos afectados por la situación económica a consecuencia del Covid-19.

    Solicitamos a la ciudadanía comunicarse a través de los medios alternos con su respectivo banco para recibir orientación y conocer los canales que tiene para modificar su crédito. Esta Superintendencia reafirma su compromiso de velar por el equilibrio jurídico entre el sistema bancario y los clientes, y nos sumamos a los esfuerzos de solidaridad que adelanta el Gobierno Nacional. Recomendamos a la comunidad atender solo las comunicaciones oficiales que nuestra institución emita y hacer caso omiso a cualquier rumor o noticias falsas difundido a través de las redes sociales.

  3. 68% de los mexicanos harán todas sus operaciones bancarias en dispositivo móviles en cinco años

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    El 68% de los consumidores mexicanos piensan que harán todas sus operaciones bancarias en dispositivos móviles en cinco años, así lo afirma el estudio de Fujitsu “Technology and the new banking customer” que realizó a 22.000 consumidores de 12 países del mundo, donde el futuro está centrado en el uso de la tecnología.

    La tecnología continúa impulsando un cambio positivo y los consumidores están adquiriendo una mejor comprensión de cómo la Inteligencia Artificial, el aprendizaje automático y la tecnología cuántica cambiarán su experiencia bancaria. El acceso a óptimos servicios digitales sigue siendo una alta prioridad, pero al mismo tiempo, las personas se sienten naturalmente atraídas por las formas bancarias tradicionales y desean que el elemento humano de la banca se mantenga.

    Más de las tres cuartas partes de los consumidores dicen que el acceso a buenos servicios digitales es una alta prioridad en su decisión sobre si realizar operaciones bancarias con un banco tradicional. La gran mayoría entiende cómo su banco está utilizando la Inteligencia Artificial y el aprendizaje automático para mejorar su experiencia bancaria, pero 49% de los consumidores están preocupados por el impacto de la Inteligencia Artificial y la automatización en la banca.

    Si bien la tecnología se está integrando en muchos procesos bancarios, 53% de los consumidores todavía prefieren tratar con un ser humano, no con tecnología, cuando resuelven un problema con su banco. Además, los consumidores en México son los más propensos a querer que su banco tenga una sucursal, más de la mitad de los usuarios están preocupados por el cierre de sucursales bancarias en los próximos cinco años.

    Cuando se les preguntó cuál era la principal preocupación de los consumidores al pensar en su experiencia bancaria, 27% dijo que los bancos no cuentan con la tecnología adecuada para mantener sus datos seguros y fuera del alcance de los piratas informáticos. Las otras dos preocupaciones principales fueron, que no saben cómo utilizan los bancos sus datos personales y que su banco no es lo suficientemente innovador en el uso de tecnología; como era de esperar, los consumidores más jóvenes sienten que son aún más conocedores de la tecnología que su banco.

    Con todo esto en mente, el futuro de los servicios financieros se ve muy diferente a los ojos de los consumidores mexicanos. Están entusiasmados con el potencial de la tecnología para cambiar la forma en que realizan operaciones bancarias y esperan que juegue un papel más importante en la forma en que pagan las cosas, transfieren dinero y ahorran dinero. La biometría, la tecnología de voz y los dispositivos no utilizados anteriormente, es decir, los rastreadores de actividad física se convertirán en algo común en el proceso de pago.

    Para los consumidores de hoy, los tres servicios más importantes que desean que su banco brinde son, en primer lugar, banca móvil de alta velocidad que me permite realizar operaciones bancarias en cualquier lugar en cualquier momento; autenticación biométrica para asegurar pagos y acceder a cuentas; y tecnología para permitirles pagar a través de diferentes dispositivos, por ejemplo: relojes inteligentes.

    La demanda de los consumidores de herramientas digitales significa que casi la mitad (49%) planea cambiar a usar únicamente un “challenger bank” en los próximos cinco años, a menos que los bancos tradicionales puedan proporcionar el mismo nivel de servicios digitales. Sin embargo, para los consumidores, los servicios digitales no son el único factor que influye, un tercio dice que también es más probable que cambien a un banco digital si sus amigos y familiares ya están usando uno. En el futuro cercano, 60% de los consumidores dicen que planean abrir una cuenta con un banco que les ofrezca mejores servicios digitales, en los próximos seis a 12 meses.

  4. CAF otorga a gobiernos una línea de crédito de emergencia de hasta USD 2.500 millones

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    Con el propósito de ofrecer un apoyo amplio e integral a los países cuando más lo necesitan, el Banco de Desarrollo de América Latina (CAF), pone a disposición de sus accionistas una línea de crédito de emergencia de carácter contracíclico y rápido desembolso por hasta USD 2.500 millones, la cual servirá para apoyar y complementar las medidas fiscales que están aplicando los Gobiernos.

    “El objetivo de esta línea de crédito es agilizar la aprobación de operaciones que apoyen de manera rápida y eficaz las medidas de emergencia que están adoptando nuestros países para mitigar los efectos del COVID-19 en la economía y en la calidad de vida de las personas. En contingencias como esta, es aún más relevante nuestro rol como socios del desarrollo de todos nuestros países accionistas”, aseguró Luis Carranza Ugarte, Presidente Ejecutivo de CAF.

    Esta iniciativa se suma a la anunciada el pasado 3 de marzo, durante del Directorio de la institución realizado en Buenos Aires, Argentina, que consiste en una línea de crédito contingente por hasta USD 50 millones por país que se ha puesto a disposición de los accionistas para atención directa de los sistemas de salud pública. Las autoridades también cuentan con recursos de cooperación técnica no reembolsable por hasta USD 400 mil por país para iniciativas relacionadas con esta coyuntura global.

    “Adicionalmente, continuaremos apoyando al sistema bancario de nuestros países y, de manera prioritaria, a los bancos de desarrollo a fin de que puedan colocar recursos al sector productivo, en particular a las pequeñas y medianas empresas; y seguiremos haciendo gestiones para movilizar recursos de terceros países y socios estratégicos con miras a complementar los esfuerzos que vienen desplegando nuestros países accionistas”, agregó Carranza Ugarte.

    Finalmente, CAF activó un protocolo corporativo de actuación, el cual sigue los lineamientos de la Organización Mundial de la Salud (OMS), y contempla medidas de prevención en los países en los que tiene operaciones, como la adopción del trabajo remoto para el 100% de su personal, al igual que planes de control en caso de presentarse algún contagio. Dichas medidas garantizan la operatividad, la ejecución de procesos críticos y el cumplimiento de los objetivos de la institución.

  5. El uso de móviles para operaciones financieras contribuyó a que la bancarización aumente un 9%

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    En el marco de la celebración de sus 20 años como compañía y ante el emerger de nuevos jugadores ajenos al tradicional negocio bancario, Latinia se ha propuesto este 2020 aprovechar todo el potencial que la tecnología de análisis del contexto financiero y los datos del cliente puede aportar tanto a éstos como a los bancos.

    “Es fundamental que la banca tenga en cuenta que, aunque tiene la confianza del cliente, su fidelidad es vaporosa, y con esto nos referimos a que hoy los compradores no le pertenecen a nadie, sino que son de muchos. Existe un concepto elástico de propiedad, el cual depende de la generación de experiencias no sólo enfocadas al momento de la venta sino al día a día de la relación”, explica Oriol Ros, Director de Desarrollo Corporativo de Latinia.

    Según datos del Banco Mundial, el aumento significativo en el uso de teléfonos celulares y de internet para realizar operaciones financieras entre 2014 y 2017, ha contribuido a que la bancarización aumente un 9% a nivel mundial, y un 13% la proporción de titulares de cuentas que envían o reciben pagos a través de medios digitales en países desarrollados.

    Gracias a las nuevas tecnologías, el banco tiene la oportunidad de ampliar las fronteras de su negocio, ofrecer no solo productos sino particularmente servicios que no sean financieros, aprovechando en tiempo real todo lo que está sucediendo y conoce del cliente. El negocio financiero no se circunscribe ya a los clásicos productos que la banca lleva comercializando hace décadas, sino a entender el estilo de vida del cliente.

    La banca se encuentra en constante competencia con compañías de todos los sectores, no solo del originalmente financiero, y como resultado la mayoría de las entidades están incorporando tecnologías como Inteligencia Artificial para estar a la vanguardia en un mercado cada vez más competido y competitivo. En este sentido, las fintech se han convertido en un gran apoyo para la industria financiera, ya que tienen el ADN de entender mejor usuario y llegar a él de forma más frictionless.

    “Casi toda la banca ha entendido el concepto de trabajar en red con terceros. Después de los smartphones, las fintechs han sido un brazo para la bancarización de ciertos segmentos desatendidos y no los competidores de la banca tradicional como muchos pensaban. Seguimos comprometidos con el desarrollo de fintechs en Latinoamérica y apostamos a aumentar nuestra inversión en iniciativas pertenecientes a esta industria”, concluye el ejecutivo de Latinia.

  6. “Los servicios financieros móviles pueden hacer una diferencia en la vida de las personas”

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    Juvo recibió el Global Mobile (GLOMO) Award de GSMA en la categoría Mejor Innovación Móvil para Pagos y Fintech, el premio fue otorgado por un panel de jurados en la 25º edición de los GLOMO Awards, que fueron organizados por primera vez en 1995.

    Con su plataforma FiDaaS, Juvo se asocia con operadores de redes móviles para desarrollar servicios financieros para 3.900 millones de personas sub bancarizadas en el mundo que no cuentan con historial crediticio. Así, aprovecha las transacciones diarias de los usuarios para crear una identidad de crédito que les permita financiar desde tiempo aire hasta dispositivos u otros servicios, en forma progresiva. Como resultado, los operadores móviles también se benefician del aumento en los ingresos de su negocio principal, e incluso pueden crear nuevas fuentes de ingreso a través de asociaciones con proveedores de servicios financieros.

    “Muy impresionante y novedoso concepto y una ejecución altamente eficiente. Un ejemplo sobresaliente de cómo los servicios financieros móviles pueden hacer una diferencia real en la vida de las personas. Una verdadera innovacion que ya está teniendo un gran impacto”, comentó el panel de jueces de los GLOMO Awards.

    “Estamos muy entusiasmados por el reconocimiento otorgado en los GLOMO Awards. Es el cierre perfecto para un 2019 en el que hemos avanzado tremendamente en mercados como América Latina y Asia, con nuevos acuerdos con operadores que nos permitirán dar a más personas la posibilidad de acceder a servicios financieros, muchos de ellos por primera vez en su vida”, indicó Steve Polsky, CEO de Juvo.

  7. Los bancos de Argentina son el objetivo principal de los ciberataques en el país

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    Fortinet anunció los hallazgos para el 2019 de su plataforma Fortinet Threat Intelligence Insider Latin America, herramienta que recopila y analiza miles de incidentes de ciberseguridad a nivel global.

    Los datos de la plataforma revelaron la alarmante realidad del cibercrimen en América Latina y el Caribe, registrando 85 billones de intentos de ciberataques en el 2019. En Argentina, se registraron más de 1.590 millones de intentos de ciberataque el año pasado, eso se traduce a alrededor de 4,4 millones de intentos por día, la mayoría de los cuales siguen la tendencia de Latinoamérica y están especialmente diseñados para entrar en redes bancarias, obtener información financiera y robar dinero.

    Entre las amenazas más detectadas durante el 2019, se encuentran dos ataques dirigidos específicamente al sector bancario, DoublePulsar y Emotet. DoublePulsar es un ataque tipo “backdoor” que ha sido utilizado por el ransomware WannaCry y en intrusiones a bancos de la región en 2018. Teniendo en cuenta que aprovecha vulnerabilidades ya resueltas, su uso continuo evidencia la gran huella de software sin actualizaciones en Argentina que afecta tanto a empresas como a individuos. Por su parte, Emotet es un botnet dirigido a bancos que permite que un atacante remoto puede emitir comandos para realizar diferentes operaciones como descargas de malware y ransomware.

    “Los datos de nuestra plataforma Fortinet Threat Intelligence Insider Latin America revelan un gran aumento de amenazas y el creciente desafío al que se enfrentan los bancos y las empresas en general para asegurar sus redes. El cibercrimen es uno de los mayores riesgos de hoy y continúa evolucionando en Argentina a un nivel alarmante, tanto en cantidad como en sofisticación. Ante este panorama de amenazas, las empresas y las instituciones financieras en particular se ven obligadas a repensar sus estrategias de ciberseguridad para asegurar la continuidad del negocio”, señaló Gustavo Maggi, Director Regional de Fortinet para Sudamérica Este.

    Otro resultado incluido en la investigación publicada por Fortinet, fue el fuerte aumento en la actividad de malware, las amenazas varían desde descargas no deseadas y troyanos que permiten tomar control de dipositivos infectados hasta explotación de vulnerabilidades.

     Las criptomonedas fueron uno los objetivos más buscados por los cibercriminales, una gran parte de los ataques de criptominería a nivel mundial fue detectada en América Latina y el Caribe. El 84% del troyano W64/CoinMiner y el 77% del malware Riskware/CoinMiner a nivel mundial en el 2019 fue dirigido hacia la región.

    “Como líderes en ciberseguridad, en Fortinet tenemos un fuerte compromiso con la recopilación, el análisis y el intercambio de inteligencia crítica de amenazas a medida que el crimen se traslada de manera acelerada al ciberespacio. Las empresas no pueden proteger lo que no pueden ver, por lo que el intercambio de información sobre amenazas ayuda a las organizaciones a construir la estrategia de ciberseguridad integral y proactiva que los entornos digitales requieren para abarcar los ciber riesgos globales de hoy”, finalizó Maggi.

  8. En México circularon más de 24 millones de tarjetas de crédito al cierre de 2019

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    En México circulaban 24,382,136 de tarjetas de crédito al cierre de 2019 según datos de Banxico, no obstante, según los analistas, menos de la mitad de las personas que aplican a uno de estos productos financieros compara con otras opciones antes y toma la tarjeta que le ofrecen o le aprueban.

    “Existen muchas razones para que una solicitud de tarjeta de crédito sea rechazada, los bancos buscan a los candidatos ideales para cada producto financiero, esto incluye que cumplan algunos requisitos, sean confiables y estén en condiciones de mantener sus pagos al corriente. Cuando un banco declina la solicitud de una tarjeta de crédito no sólo te niega el acceso a su producto sino que podría reducir tus posibilidades de obtener otra en un intento posterior”, explica Luis Madrigal, Director de Coru.com.

    A fin de prevenir a los solicitantes de una tarjeta de crédito sobre las medidas que podrían anular su aplicación, la plataforma de servicios financieros Coru.com emite las siguientes recomendaciones a tener en cuenta para estar preparado y demostrar que se es un candidato adecuado.  En caso de que tu solicitud de tarjeta no haya sido aprobada, hay que considerar las razones para el rechazo antes de pedirla de nuevo.

    Antes de solicitar una tarjeta, hay que asegurarse de saber los requisitos, no sólo generales sino del plástico que nos interesa en específico. Uno de los primeros filtros para aprobar una tarjeta de crédito son los ingresos, cada banco establece un mínimo mensual y los métodos para confirmar que lo tienes, usualmente a través de recibos de nómina o estados de cuenta de ahorro o cheques.

    Lo mejor es seleccionar una tarjeta que sea congruente con tus ingresos y te ayude en pagos recurrentes. Todas las tarjetas de crédito se tramitan mediante una aplicación (llenado de solicitud). Antes de completarla, analiza lo que necesitas. Si pides un producto que no se adapta a tus posibilidades recibirás un rechazo por parte del banco.

    El historial crediticio es un aspecto muy importante para que cualquier entidad financiera decida otorgar o no una línea de crédito. Para evitar que tu solicitud sea rechazada es importante tener en orden tu historial crediticio, si lo tienes, o comenzarlo si nunca has tenido uno. El historial crediticio en México se registra en el Buró de Crédito, una institución privada dedicada a recopilar la información de los usuarios de créditos en el país.

    Entre los motivos para negar la solicitud de una tarjeta de crédito, se incluye el hecho de jamás haber sacado un crédito. Para la mayoría de las tarjetas de crédito se realiza una investigación para conocer los antecedentes crediticios del aplicante; pero si no has tenido ningún crédito no hay manera de tener referencias.

    Malas referencias crediticias, esto sucede cuando algún antecedente en tu historial de crédito indica que eres un usuario poco confiable, quizá por impago, quita o algún crédito que no fue pagado en tiempo y forma.

    No demostrar capacidad de pago, junto con conocer los antecedentes crediticios, el banco se asegura de que el aplicante es capaz de mantener una tarjeta de crédito en el momento que la pide, es fundamental demostrar que se reciben los ingresos necesarios para pagar la tarjeta. No basta tener ingresos mensuales demostrables, sino contar con un mínimo requerido.

    Tener muchas tarjetas de crédito, es una causa para denegar un crédito. Aunque las lleves en orden y al día, la entidad financiera puede considerar esto como un riesgo potencial de endeudamiento, la recomendación es tener las tarjetas que puedas pagar sin gastar más del 30% de tu sueldo en la deuda y evitar compras a plazos muy largos.

    Tener activo un crédito muy alto, este tipo de préstamos y solicitar un nuevo crédito sin demostrar ingresos adicionales podría ser riesgo inminente de endeudamiento con el plástico. Lo mejor es continuar haciendo pagos puntuales del primer crédito, para que al momento de solicitar la tarjeta, la cantidad a deber de tu hipoteca o autofinanciamiento sea del 50% o menos, y aumente la posibilidad de tener el nuevo crédito.

    Pedir tarjetas créditos en muchos bancos al mismo tiempo podría no ser una buena señal para las entidades, antes de llenar cualquier solicitud confirma que es la tarjeta adecuada para tu estilo de vida y no repitas el proceso en distintos bancos al mismo tiempo. Si es rechazada espera unos meses antes del siguiente intento.

    Un aspecto muy importante para el banco es que la información en la solicitud sea real. Si por dolo o descuido se llena mal una fecha o dato y no puede verificarse, el banco no sabrá si fue un error, solo detecta que la información es falsa y es una mala señal para otorgar un crédito. Evita exagerar cifras como ingresos y revisa que los datos coincidan con tu identificación oficial vigente.

  9. Ingenico se asocia con la Asociación Brasileña de Fintechs

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    Ingenico anuncia una asociación con la Asociación Brasileña de Fintechs, AB Fintechs, para aprovechar el ecosistema de métodos de pago brasileño. En una realidad de transformación continua, tanto en términos de tecnologías como de expectativas del consumidor, una de las formas de garantizar la oferta de las mejores soluciones es alentar el desarrollo del sector.

    “Estamos muy contentos de anunciar la asociación con ABFintechs, la principal asociación de la industria en Brasil. En Ingenico, creemos firmemente que la mejor manera de ofrecer soluciones avanzadas y personalizadas a nuestros clientes es fomentando el ecosistema de métodos de pago, compartiendo nuestra experiencia como líderes en este segmento y contribuyendo con nuevas ideas y proyectos “, explicó Marin Mignot, Ingeniero COO para América Latina.

    ABFintechs es un grupo de fintechs brasileños cuyo objetivo es generar negocios para sus miembros, haciendo que la innovación sea cada vez más real, representando los intereses del sector ante los organismos reguladores y fomentando el crecimiento del emprendimiento. Esta asociación es parte de su misión global que incluye inversiones en innovación y acciones para acelerar empresas y proyectos de desarrollo tecnológico en Brasil.

    Ingenico, permite más de 300 métodos de pago diferentes, conectando a más de 1,000 bancos y compradores. La compañía es responsable de lanzar soluciones disruptivas como voice commerce, que permite autorizaciones de pago por voz, y chat bot payment, que permite a los consumidores completar compras sin tener que abandonar sus redes sociales. Con ofertas avanzadas de productos, servicios y soluciones, la empresa contribuirá a la visión de ABFintechs de hacer de Brasil una referencia en innovación en el sector financiero.

  10. La inclusión financiera es un tema pendiente en México

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    La inclusión financiera de amplios sectores de la población es un tema pendiente en México, pero hay un aspecto poco explorado que permitiría ampliarla, soluciones capaces de analizar datos dinámicos en tiempo real de personas que hoy no están bancarizadas.

    La banca ha enfocado el análisis de sus clientes potenciales en variables como sexo, edad, historial crediticio y capacidad de ingresos en un momento determinado en el tiempo; esto acota la posibilidad de entender a un amplio sector poblacional que no encaja en estas variables debido a su situación, como puede ser un trabajador que se desarrolla en la economía informal o que no cuenta con un historial crediticio. Sin embargo, con soluciones de analítica avanzada junto con tecnologías como machine learning e inteligencia artificial, se abren nuevas posibilidades para que las instituciones bancarias conozcan a segmentos no bancarizados para ofrecerles productos y servicios a la medida.

    Según la encuesta nacional sobre disponibilidad y uso de tecnologías de la información en los hogares (ENDUTIH), en México existen 82.7 millones de internautas, de los cuales el 82% lo usa para acceder a redes sociales. Esta actividad, sumada a la huella digital que dejan los usuarios al usar diferentes tipos de servicios en internet, abren la puerta para acceder a más información actualizada, dinámica (variable en cuanto a formato y contenido) y en tiempo real para construir perfiles de prospectos más exactos.

    La analítica tradicional en este sector limita la inclusión financiera, la cual tradicionalmente se ha enfocado a un segmento reducido, el cual ya cuenta con productos financieros. Prueba de ello es que el 80% maneja al menos un producto financiero, la mitad cuenta con un trabajo en la economía formal e ingresos fijos de más 3 salarios mínimos, tan solo en 2018 alrededor de 10 millones de mexicanos con este perfil buscaron créditos informales.

    Esta cifra es un área de oportunidad para que la banca replantee sus estrategias de captación y retención de nuevos clientes a través del análisis de nuevas variables y métodos de recopilación, procesamiento e interpretación de estas.