Tag Archive: Banco

  1. Itaú lanza una aplicación que permite administrar todos los servicios

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    En Argentina, Itaú junto con Costantini lanzaron una aplicación que permite administrar todos los servicios dentro de las comunidades dentro de los barrios de Puertos en Escobar y Nordelta en la provincia de Buenos Aires, entre otras. Esta solución, cofundada por Tomás Costantini y Miguel Ayerza, llega para simplificar la vida de las personas.

    El registro es muy simple, con datos básicos y una verificación vía mail, se crea un usuario y una contraseña; la aplicación gestiona de manera inteligente los invitados de cada casa mediante un código QR de acceso al barrio y permite empadronar a los miembros de un grupo familiar. Además, cuenta con un módulo para realizar reservas de actividades, house, talleres y clases. Una de las principales novedades de la App Miiii es que mediante una billetera virtual permite realizar el pago de expensas, cargar saldo con tarjeta de crédito y débito a cualquier integrante del grupo familiar o pagar solamente escaneando un QR.

    “La alianza con Banco Itaú viene a robustecer la propuesta de valor de la aplicación, los usuarios de Miiii contarán con el beneficio de hasta un mes de expensas gratis. El único requisito es contar con una cuenta de Itaú, que será gratuita”, señaló Tomás Costantini.

    Para simplificar la experiencia de quienes aún no son clientes del Banco, se trabajó conjuntamente en la apertura digital de una cuenta totalmente gratuita en Itaú, desde la misma aplicación y en sólo tres minutos. Por ser parte de este convenio entre ambas marcas, el cliente accederá además a una tarjeta Mastercard Contactless sin cargo con importantes descuentos y en comercios de la zona, experiencias y sus compras sumarán puntos en el programa de recompensas de Banco Itaú.

    «Estamos muy entusiasmados con este proyecto. Es la primera alianza total entra banca y fintech. El banco destinó más de 30 personas para potenciar el cobrand”, afirmó Teresa Massa, Gerente de Segmentos y Canales Indirectos.

  2. Las instituciones financieras deben repensar su estrategia de ecosistemas

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    La definición y gestión de un modelo de relación centrado en el cliente es clave para asegurar un crecimiento sostenible, en la búsqueda por lograr convertir cada interacción en una experiencia personalizada, las instituciones financieras ven en los ecosistemas un modelo de relacionamiento a explorar. De esta manera, pasan a formar parte de una red de compañías entrelazadas, que trabajan juntas para entregar propuestas de valor que satisfagan las necesidades núcleo de los clientes.

    De acuerdo con un nuevo estudio de Accenture, para el cual se realizó una encuesta a 120 instituciones financieras a nivel mundial, 9 de cada 10 están fuertemente interesadas y considerando nuevos modelos de negocios que se basan en ecosistemas de valor centrados en el cliente para hacer crecer su negocio. Los resultados del estudio arrojan que el 88% de las instituciones financieras consultadas cree que los ecosistemas serán importantes para interactuar con los consumidores en el futuro. Asimismo, el 89% considera que la colaboración entre actores del ecosistema digital que se orientan al cliente representa la fuente principal de creación de valor de cara al futuro.

    “En un contexto donde nuevos jugadores están ejerciendo presión sobre la industria financiera, el trabajo con ecosistemas les permite a las instituciones financieras la oportunidad de aumentar sus ingresos, reducir la pérdida o rotación de clientes, mejorar la experiencia y reforzar la lealtad de sus consumidores. La clave del éxito se trata en repensar el modelo de negocio adecuado y definir una propuesta de valor atractiva. De esta forma, deben definir en qué segmentos de clientes deben enfocarse y determinar cómo desarrollarán experiencias hiper relevantes”, explicó Diego Zorzoli, Director Ejecutivo para la Industria Financiera de Accenture Argentina.

    Por otro lado, las instituciones financieras deben ser conscientes que administrar un ecosistema es diferente a administrar un banco, por lo que para orquestarlo deben tener consideraciones relacionadas con tres ámbitos fundamentales, los socios, la arquitectura del negocio y la tecnología que lo soporta. Las instituciones financieras que impulsen estos elementos de forma correcta estarán bien posicionados para atraer y retener a los clientes creando valor, ofreciendo productos personalizados y, sobre todo, generando confianza.

    El camino para adoptar una estrategia de ecosistemas no es sencillo, ya que a pesar de que el 88% de las instituciones financieras encuestadas dice saber qué ecosistemas deben priorizar para maximizar el crecimiento de sus ingresos, la mayoría aún no capitaliza la oportunidad del mismo. Cuando se les pregunta cuáles son los principales desafíos para orquestar el ecosistema, identifican el desarrollar la plataforma tecnológica (42%), desarrollar la seguridad (41%) y crear una experiencia de marca consistente para los consumidores (38%).

    Las instituciones financieras deben afrontar estos desafíos para desarrollar nuevas fuentes de ingresos y al mismo tiempo, seguir siendo relevantes para sus clientes. De acuerdo con la investigación, en los próximos tres años la mayoría de los bancos espera que más del 10% de sus ingresos incrementales provenga de estrategias de ecosistemas. Además, esperan que los ayude a reducir hasta en un 10% la rotación y pérdida de clientes para los próximos tres años.

  3. Konfío recibe inversión de USD 100 millones liderada por SoftBank

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    Konfío anunció la ronda de inversión de capital Serie D por $100 millones de dólares, liderada por el grupo japonés SoftBank, a través de su fondo para América Latina. En este aporte de capital participan nuevamente QED Investors, Kaszek Ventures y Vostok Emerging Finance, con esta cifra, la financiera suma más de $400 MDD en capital y líneas de crédito.

    La empresa ha cambiado la forma en que las PyMEs acceden a servicios financieros a través de tecnología, análisis de datos e inteligencia artificial. La Fintech mexicana ha hecho posible que un sector empresarial totalmente desatendido, incluidas empresas sin historial de crédito, se beneficien del sistema financiero y obtengan fondos para impulsar sus negocios. Un estudio refleja que las empresas que han recibido un crédito por parte de Konfío lograron en promedio un incremento de 28% anual en sus ventas.

    El tamaño del mercado potencial de préstamos para pymes en México se estima en más de $100 mil MDD con base en un estudio publicado por McKinsey Global Institute que considera a la tecnología como habilitador, el mercado actual de préstamos para PyMEs está aún por debajo de $45 mil MDD y a pesar del potencial existente, los préstamos de la banca tradicional se han mantenido casi sin crecimiento durante los últimos tres años. Las PyMEs en México representan el 74% de los empleos, pero apenas un 35% del PBI, esto representa un rezago en lo que debería ser su contribución natural a la actividad económica, que debería ser cercana al 50% del producto interno bruto del país, más en línea con lo que representaron en el pasado reciente, y con lo que contribuyen en economías similares alrededor del mundo.

    «En Konfío estamos entusiasmados y damos la bienvenida a SoftBank como inversionista y aliado estratégico; esta inversión impulsará aún más nuestra capacidad para otorgar préstamos y permitirá ampliar nuestra oferta de productos, que apunta tanto a soluciones financieras, herramientas comerciales, y beneficios de un ecosistema organizado, todo a favor de las PyMEs en México», mencionó Gregorio Tomassi, Director of Corporate Strategy & Investor Relations en Konfío.

    “Konfío utiliza tecnología de clase mundial para permitir a las pequeñas empresas en México ofrecer mejores productos y servicios para sus clientes, y con ello alcanzar su máximo potencial. Estamos muy emocionados de asociarnos con el excepcional equipo de Konfío y apoyarlos en este trayecto”, concluyó Shu Nyatta, Managing Partner del fondo para América Latina de SoftBank Group.

  4. El 50% de las visitas al mobile banking se producen fuera del horario bancario

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    BBVA acaba de marcar un hito crítico en su transformación digital, más de la mitad de los clientes activos en todo el mundo ya interactúa con el banco a través de sus dispositivos móviles. Esto incluye el uso de canales como la aplicación de BBVA, que se ha convertido en un referente en banca móvil. Más de la mitad de los clientes del Grupo BBVA usan canales móviles, de acuerdo con las cifras de octubre de 2019, lo que representa 28,1 millones de usuarios. El banco se había propuesto cumplir este objetivo en 2019, una vez superado el umbral del 50% de clientes digitales, que además de ‘smartphones’ y tabletas, también se conectan ‘online’ desde la web.

    En Garanti BBVA, la filial en Turquía, el 66,1% de sus clientes utilizan el móvil para acceder a los servicios bancarios y de asesoramiento ‘online’ de BBVA. En España, el nivel de adopción móvil también ha superado este punto de inflexión, con un 56,4% de clientes que utilizan la aplicación de banca móvil de BBVA, distinguida por Forrester Research como la mejor del mundo en las tres últimas ediciones de su ranking anual. Unos resultados similares se repiten en algunos países de América, como Venezuela (53,3%), EE. UU. (51,9%) y Argentina (51,3%).

    El ritmo de adopción también está creciendo en las regiones donde la cifra de clientes móviles aún no ha alcanzado el 50%, y todo parece apuntar a que la mayoría podrá superar este hito a lo largo de 2020. Por ejemplo, en México, donde la base de usuarios móviles representa un 42% del total, la tasa de crecimiento supera el 10% anual.

    Un dato significativo que puede observarse en el análisis es que casi el 50% de las visitas a la aplicación se producen fuera del horario de apertura de las oficinas (de 8:00 a 15:00), lo cual pone de relieve el valor que los clientes otorgan a la comodidad de poder operar con el banco en el momento que más les conviene.

    David Puente, Responsable Global de Client Solutions, recuerda que “el foco de BBVA a la hora de desarrollar servicios de banca móvil siempre está inspirado en los hábitos que observamos en nuestros clientes. Nuestra red de oficinas es una pieza clave de nuestro negocio, al tiempo que permitimos a nuestros clientes realizar sus gestiones financieras cuándo y cómo mejor les convenga, y esto nos permite estar ahí siempre que el cliente nos necesite”.

  5. México es uno de los pocos países en tener un marco normativo para el modelo de open banking

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    Por Marilu López, Presidenta de DAMA Capitulo México

    Aún cuando el concepto de banca abierta nace en europa con los estándares PSD2 (Payment Services Directive) y el Open Banking del Reino Unido, las iniciativas para buscar ofertar servicios financieros más allá de la infraestructura tradicional de bancos convencionales, han proliferado por todo el mundo, viéndose sujetas a las jurisdicciones de cada país. En muchos casos, se empiezan a ver propuestas que cruzan industrias, más allá de los servicios financieros. Todas las iniciativas de Open banking pueden clasificarse en dos grandes grupos, impulsadas por el mercado o las impulsadas por las regulaciones.

    Ante esta tendencia de propagación de Fintechs, utilizando datos de los bancos éstos han elevado su queja en sentido de percibir falta de reciprocidad, aún cuando no es claro cómo podrían utilizar los datos transaccionales de los nuevos prestadores de servicio, si éstos estuvieran disponibles. En la UE, el GDPR ha incluido el tema de portabilidad de datos, sin especificar si esto debe ocurrir en tiempo real, lo cual sería necesario para responder a la promesa de Open banking de permitir servicios de pagos.

    El tema de protección de datos personales es piedra angular en la arena de banca abierta, sin embargo, aún cuando es tema considerado en esfuerzos como PSD2 y GDPR, éstos han sido desarrollados de forma aislada, por lo que no hay puntos de coincidencia. Australia está también a la cabecera en este punto pues su autoridad de protección de datos (DPA) está estrechamente vinculada en los trabajos de definición del estándar CDR (Consumer Data Right Act).

    Con la Ley Fintech, México se convirtió en uno de los pocos países, en tener un marco normativo para el modelo de open banking, ocupando e 7º lugar a nivel mundial en contar con este tipo de regulación; sin embargo, al incluir a más empresas respecto a otros países, el reto es mayor.

    En septiembre 2019 venció el plazo para registrarse para solicitar autorización de la CNBV para operar como Fintech, sólo 85 empresas se registraron. La CNBV tiene hasta marzo 2020 para definir las reglas de operación de las APIs.

    Open Banking nació con la intención de promover la competencia en el ámbito de pagos, sin embargo se está apreciando un impacto mucho mayor, al abrirse la posibilidad a otro tipo de servicios no financieros que puedan ofrecerse a partir de contar con los datos compartidos por los bancos.

  6. BBVA ofrecerá ventajas a aquellos proveedores que sean más sostenibles

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    BBVA reafirma su compromiso con la lucha contra el cambio climático y la banca responsable con la ampliación de su marco de producto transaccional sostenible, publicado a principios de año. De esta forma, la entidad quiere poner a disposición de un mayor número de clientes diferentes soluciones financieras sostenibles. Desde su publicación, el marco ha permitido clasificar como sociales, verdes o sostenibles, operaciones cuya financiación estuviese destinada a proyectos directamente ligados a los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) de la ONU. Con la ampliación del marco, que cuenta con la opinión favorable de la agencia de calificación Vigeo Eiris, BBVA apoyará a aquellos clientes y sectores que, establezcan estrategias para frenar el cambio climático e impulsar el desarrollo sostenible con nuevos productos ligados a la sostenibilidad (‘sustainability linked products’).

    A partir de ahora, se amplía el rango de productos que ya se incluían dentro del marco; al crédito comprador, ‘factoring’, garantías, carta de crédito, ‘renting y leasing’, ‘reverse factoring’, crédito al proveedor, préstamo al exportador, y préstamos ‘working capital’, se suman los depósitos a corto plazo, depósitos estructurados y ‘supply chain finance‘. De esta manera, las soluciones ligadas a la sostenibilidad podrán también clasificarse como verdes, sociales o sostenibles.

    En el caso de los depósitos y los depósitos estructurados, los fondos de los clientes de BBVA se invertirán en una cartera formada por valores de empresas públicamente reconocidas por su comportamiento sostenible. En cuanto a las soluciones de ‘supply chain finance’, los clientes de BBVA clasificarán a sus proveedores en términos de sostenibilidad, para así poder ofrecer ventajas en precio a aquellos que sean más sostenibles.

    Este marco de banca transaccional sostenible es una iniciativa impulsada por el equipo de banca transaccional corporativa de la entidad, cuyas prioridades son la innovación y la excelencia del servicio al cliente. Comprometido con los Principios del Pacto Mundial de las Naciones Unidas, con los objetivos establecidos en el Acuerdo de París del COP21 y con la consecución de los Objetivos de Desarrollo Sostenible de Naciones Unidas. Este marco de producto transaccional sostenible, que además tiene como referencia estándares de mercado como los ‘Green Bond Principles’, los ‘Social Bond Principles’, los ‘Sustainability Bond Guidelines’ y los ‘Green Loan Principles’, refuerza este compromiso y la oferta de soluciones financieras sostenibles que la entidad ofrece a sus clientes.

  7. El sector fintech registra un crecimiento promedio de sus equipos de trabajo del 45%

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    Pese a la crisis, las empresas del sector fintech, como los bancos virtuales o los mercados de criptomonedas, están en busca de empleados y para canalizar esas contrataciones lanzaron una bolsa de trabajo, este grupo ya suma más de 223 empresas, un crecimiento de 60% frente al año pasado. El proyecto está encabezado por la Cámara Argentina de Fintech y desarrollado junto con Navent.

    Un relevamiento realizado por la cámara arrojó que las 16 empresas que se consultaron han registrado un crecimiento promedio de sus equipos de trabajo del 45%, con algunos casos que llegan a más del 200%. Este mismo porcentaje se aplica para la expectativa de crecimiento para 2020. Mercado Pago, la unidad financiera de Mercado Libre, es la que más creció este año y se estima que continuará expandiéndose.

    Para las áreas de IT las carreras más buscadas son Ingeniería y Licenciatura en Sistemas y en Informática e Ingeniería industrial. En lo que respecta a otros aspectos del negocio, las búsquedas se orientan principalmente a Actuarios, Administración de empresas, Economía, RR.HH, Diseño, Comercialización, Marketing y Comunicación. Las empresas entrevistadas consideran que es complejo cubrir las posiciones abiertas en las áreas de tecnología, sobre todo de desarrolladores, ya que hay mucha demanda en el mercado. Existen pocas escuelas técnicas en programación y los cursos son costosos, lo cual es una gran barrera de acceso. Varias instituciones académicas están ofreciendo programas enfocados en fintech, impulsados en su mayoría desde la Cámara.

    Ante este panorama surgieron iniciativas desde el lado de las empresas, como la de VU Security, que está desarrollando VU University, una plataforma de formación propia; y Ualá, que tiene Ualá Jedi Academy, programa de capacitación que culmina con la incorporación a los equipos técnicos de la empresa.

    Por otra parte, según el primer estudio de remuneraciones en el sector fintech recientemente presentado por la Cámara y Mercer, dentro de las posiciones directivas que reportan directamente al CEO, la de Operaciones es la más valorada en términos de salario base. Le siguen Finanzas y Sistemas y, por último, la función Comercial, lo cual resulta novedoso respecto a lo que se ve habitualmente en el mercado. Se observa una relación directa entre el nivel de la compensación y la dificultad de atracción en ciertos perfiles. Las posiciones core mejor compensadas son las de Desarrollador Full Stack, DevOPS y analista de Quality Assurance, coincidiendo con lo que las empresas declaran como las tres posiciones más difíciles de atraer.

  8. El Banco Central de Brasil aprueba el primer banco extranjero de XCMG

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    El Banco XCMG está listo para su inauguración dentro de seis meses en Pouso Alegre, tras la aprobación del Banco Central de Brasil (BCB), siendo así el primer banco extranjero de la industria manufacturera china y el primer banco extranjero participante en recibir aprobación directa del Banco Central de Brasil.

    Banco XCMG apoyará las ventas de XCMG en el mercado brasileño, ofrecerá productos y servicios financieros, y ayudará al desarrollo de la red de distribución de XCMG. Los servicios financieros primarios del banco se centrarán en la oferta de servicios de crédito para consumidores, contratos de arrendamiento y financiación para la serie FINAME de XCMG. El nuevo hito marca el comienzo de la integración de industria y finanzas de XCMG en Brasil y la penetración de activos chinos en el sector de servicios financieros en Sudamérica.

    «La aprobación de XCMG por el BCB permitirá a XCMG explorar un nuevo modelo de ventas centrado en el cliente para promover la expansión del mercado. La aprobación marca la transición de XCMG de un fabricante de equipamiento de manufacturas convencionales a un proveedor global de servicios integrados de I+D, comercio, finanzas y fabricación de equipos», explica Wang Yansong, Vicepresidente de XCMG y Presidente de XCMG Brazil.

    Como primer banco extranjero de la industria manufacturera china y primer banco corporativo de una empresa de intereses chinos en América, el banco mejorará gradualmente el Ratio de Adecuación de Capital (RAC) y buscará extender los servicios financieros a compañías del Parque Industrial Pouso de XCMG y otras compañías chinas que operan en Brasil.

  9. Ualá permite invertir en fondos comunes de inversión desde el celular

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    Ualá anunció el lanzamiento de su producto de inversiones, una nueva funcionalidad que permite invertir en fondos comunes de inversión (FCI) directamente desde el celular en sólo tres clicks. La compañía había lanzado a principios de octubre el producto en modalidad beta para algunos usuarios seleccionados y ya cuenta con más de 52 mil cuentas abiertas, superando los 32M de pesos invertidos en sus fondos.

    A partir de ahora, cualquier persona mayor de 18 años podrá generar rendimientos desde Ualá con un mínimo de inversión de solo $1, quienes deseen invertir podrán hacerlo 100% online desde la aplicación sin un tiempo mínimo de permanencia, pudiendo retirar el dinero en cualquier momento. La funcionalidad inversiones de Ualá opera con un fondo común de inversión de bajo riesgo llamado SBS Ahorro Pesos FCI. En esta dimensión es que Grupo SBS aporta, por un lado, el producto de inversión y por otro, la infraestructura tecnológica que permite la integración de Ualá con un módulo de inversiones que hace posible esta operatoria.

    De esta forma, la fintech sigue agregando valor a sus usuarios al ofrecer una tarjeta prepaga gratuita internacional, la posibilidad de pagar más de 4 mil servicios, recargar el celular y la tarjeta SUBE como así también realizar transferencias a cualquier CBU/CVU y solicitar préstamos.

    “Nos enorgullece dar la posibilidad de invertir a través de Ualá de forma fácil y transparente. Le estamos dando a los argentinos un instrumento para ahorrar en pesos, algo que desde hace tiempo nos venían pidiendo nuestros usuarios”, comenta Pierpaolo Barbieri, Fundador y CEO de Ualá.

    “Desde Grupo SBS continuamos con el compromiso de promover el acceso de más personas al mercado de capitales argentino. La alianza con Ualá permite poner a disposición nuestro servicio de inversiones exponencialmente; y lograr así que cada vez sean más quienes inviertan sus ahorros en cualquier momento, de una manera simple, ágil y en forma inmediata”, comenta Marcelo Menéndez, Presidente del Grupo SBS.

    Según datos del Banco Mundial, solo el 7% de los argentinos ahorró en una institución financiera y de acuerdo al estudio ‘Mercado de capitales argentinos’ que elabora la Comisión Nacional de Valores (CNV), a marzo de 2019 únicamente 710.000 inversores contaban con tenencias en fondos comunes de inversión (FCI). Ualá lanza este producto para ayudar a que sean cada vez más las personas que logran capitalizar su dinero a un bajo riesgo y sin necesidad de tener conocimientos financieros.

  10. Los usuarios buscan estar conectados con sus bancos 24/7

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    Los usuarios ya no se rigen por horarios, están conectados 24/7, y con su banco quieren lo mismo. La transformación digital del sector bancario parte de las necesidades del cliente, de las cuales derivan otras ramas de la transformación a través de la tecnología, como puede ser el aumento de la seguridad de la información y el desarrollo de nuevos productos financieros, así lo indica un estudio sobre Transformación Digital en la banca realizada por la Escuela de Negocios The Valley.

    Desde hace algunos años, gracias al desarrollo de las tecnologías, las personas han encontrado en sus smartphones la respuesta a muchas de sus necesidades, por ejemplo evitar largas filas en los bancos solo con descargar una aplicación, lo que se ha traducido en un crecimiento de 182% de transacciones en la categoría de personas en los últimos cinco años, llegando en diciembre de 2018 a más de 57,4 millones de ellas. Mientras que en las empresas lo hizo en un 130% y superó los 6,2 millones de procedimientos, según datos entregados por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.

    Como indica Patricio Cofré, docente de The Valley Digital Business School, la verdadera transformación de la banca tiene que aplicarse tanto en el back office para aumentar la eficiencia, un objetivo que se persigue en el proceso de transformación en cualquier compañía, como en los servicios ofrecidos de frente al cliente partiendo de la innovación.

    “Es particularmente relevante en la actualidad, donde los usuarios quieren y prefieren a las empresas que les ofrecen una mejor experiencia de uso, y esto necesariamente pasa por innovar en nuevos usos de la digitalización para reducir tiempos y fricciones en la interacción con la institución financiera. Existen nuevas tecnologías que se pueden aplicar en el sector como la automatización con robótica, NLP, chatbots, Inteligencia Artificial, robo-advisors y quant-advisors, blockchain, criptomonedas y transferencias de divisas, por mencionar algunas”, afirma Cofré.

    Como en toda transformación, el cambio no se limita en la incorporación de la tecnología en los procesos de la compañía, también es clave la potenciación del talento interno para que las personas que forman los equipos puedan dar al máximo. Además de potenciar el talento en el área digital al interior de la compañía, se necesita la incorporación de talento externo, para lograr el proceso de transformación dentro de la empresa, como por ejemplo aliarse a un partner como puede ser un headhunter especializado en talento digital.