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  1. El Banco de Brasil abrió más de 1.1 millones de cuentas digitales en 2019

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    El Banco de Brasil superó la marca de 1,1 millones de nuevas cuentas corrientes digitales individuales en 2019. En la cuenta Easy de BB, creada en 2016, todo el flujo de apertura es totalmente digital y lo realiza el propio cliente a través de la aplicación del banco en el celular. «Solo tienes que enviar una identificación y una foto selfie», explica la institución. La cuenta tiene control del movimiento mensual de 5,000 reales sin el uso de cheques y sin inversiones.

    BB explica que la herramienta ha experimentado mejoras recientes y ahora, mientras que el banco está analizando la selfie y RG, o CNH, el cliente tendrá un límite de movimiento de cuenta liberado por un monto de 500 reales, después de la validación, el límite se cambia a 5,000 reales. Los avances han hecho que la herramienta también sea más segura, se incluyeron características de inteligencia artificial para comparar las características de selfie con la foto de identidad cargada.

    El sector bancario ha liderado, por segundo año consecutivo, inversiones en presencia digital móvil en Brasil, de acuerdo con la encuesta de “Índice de movilidad” 2019 realizada por la consultora Pontomobi. En el estudio, el resultado fue sacado por Itaú, Bradesco y Santander. En total, hay aproximadamente 2 millones de cuentas fáciles activas en BB, y miles ya se han actualizado, migrado a otras modalidades de cuenta.

    “BB Conta Fácil es otra opción y no compite con las modalidades ya disponibles en BB. Si el cliente exige crédito, inversión u otros productos no previstos en la modalidad de esta modalidad, puede solicitar cambios en la aplicación en sí, en la opción de actualización de cuenta o con la red de sucursales”, explica Lucio Bertoni, Gerente de Administración y Servicios Ejecutivos de BB.

    El movimiento de la cuenta digital de BB se puede hacer, además del teléfono celular, en los terminales electrónicos del banco, a través del portal bb.com.br, la red de corresponsales y las transacciones de débito. Las transacciones disponibles son, depósitos en efectivo, retiros, pagos de facturas, compras con tarjeta de débito, recarga móvil, recarga de un boleto, débito automático, transferencia entre cuentas en BB y otros bancos (TED y DOC), pago de salario, adhesión automática al servicio de SMS, realizar consultas de saldos, declaraciones y comprobantes de pagos y transferencias, contratación de seguros personales, consorcios, bonos de capitalización, Fondo de Financiación Estudiantil (FIES), Microcrédito Productivo Orientado (MPO) y Club de Beneficios.

  2. Se fabrican las primeras tarjetas prepago de metal

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    G+D Mobile Security fabricará las primeras tarjetas prepago sin contacto de metal para la fintech canadiense KOHO. Las nuevas tarjetas, que redefinen el paso de lo físico a lo digital, respaldarán la oferta actual de servicios de KOHO y permitirán a la fintech atraer más consumidores gracias a esta nueva experiencia bancaria.

    Las tarjetas VISA de metal recargables estarán disponibles para todos los consumidores que buscan el prestigio de tener una tarjeta metálica. La tarjeta se integrará con la aplicación móvil de KOHO, facilitando a los usuarios el control de sus gastos en tiempo real y permite, además, realizar transacciones sin y con contacto, lo que asegura una experiencia de pago en el punto de venta sencilla y cómoda.

    Con estas nuevas tarjetas metálicas, la fintech se coloca en primera línea ya que, actualmente, son la última tendencia en pagos. La demanda de esta propuesta única es cada vez mayor, más de 75.000 personas se encuentren en lista de espera para contar con una de las nuevas tarjetas de KOHO.

    “G+D Mobile Security ha sido un socio excelente que nos ha ayudado a proporcionar tarjetas metálicas a nuestros usuarios. Democratizar la experiencia financiera entre todos los canadienses es parte integral de nuestra misión y G+D ha contribuido a cumplir esta promesa», afirma Daniel Eberhard, CEO y Fundador de KOHO.

    Según Gabrielle Bugat, responsable de la División de Soluciones Financieras de G+D Mobile Security, “estamos orgullosos de que la compañía fintech KOHO, con su portfolio digital, nos haya elegido como socio para innovar en el soporte de sus tarjetas. Con estas nuevas tarjetas, KOHO demuestra cómo los proveedores de servicios financieros pueden ir más allá en la motivación y fidelización de los clientes con soluciones punteras. Para G+D Mobile Security es un signo claro de que nuestra estrategia de cooperación con empresas fintech innovadoras, combinando servicios físicos y digitales, representa un modelo de futuro”.

  3. Fintech es uno de los 5 rubros que demandará más empleo durante 2020

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    Durante el día de ayer, se concretó una reunión de presentación entre las autoridades de la Cámara Argentina de Fintech y el nuevo equipo del Banco Central de la República Argentina (BCRA), liderado por su Presidente, Miguel Ángel Pesce.

    El encuentro permitió explicitar el panorama actual del ecosistema fintech argentino, así también como la gran cantidad de logros concretados durante estos últimos años y los desafíos que la industria tiene por delante para continuar consolidándose. Ambas entidades acordaron trabajar en conjunto en pos de la formalización de la economía y de la inclusión financiera.

    La irrupción de las fintechs vino a aportar soluciones fáciles, rápidas y accesibles que fueron rápidamente aceptadas por gran cantidad de personas. De esta forma, día a día se concreta el objetivo inicial de utilizar la tecnología para generar un impacto positivo en la vida cotidiana de los usuarios. Durante el encuentro también se reforzó que las empresas fintech no buscan tomar depósitos del público y que la naturaleza de la industria fintech argentina no tiene ninguna intención de llevar adelante negocios donde esté involucrada la intermediación financiera.

    Al día de hoy, existen en el país más de 220 empresas en el sector que dan empleo de calidad a casi 10.000 trabajadores. Según un estudio reciente, fintech es uno de los 5 rubros que demandará más empleo durante 2020.

  4. Visa pagará USD 5,300 millones para adquirir Plaid

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    Visa anunció que firmó un acuerdo definitivo para adquirir Plaid, una red que hace que la gente pueda conectar fácilmente sus cuentas financieras con las aplicaciones que utilizan para gestionar su actividad financiera. Visa pagará un precio total considerado en USD$ 5,300 millones para adquirir Plaid.

    Los productos de Plaid permiten a los consumidores compartir su información financiera de manera conveniente con miles de aplicaciones y servicios, como Acorns, Betterment, Chime, Transferwise y Venmo. Los consumidores confían en estas aplicaciones y servicios para que les ayuden a planificar sus gastos, incrementar sus ahorros y monitorear sus inversiones. Por ejemplo, cuando un usuario configura su cuenta de Venmo, es Plaid quien habilita al usuario a conectar su información bancaria con su cuenta de Venmo.

    La conectividad entre instituciones financieras y desarrolladores se ha vuelto cada vez más importante para facilitar la capacidad de los consumidores de usar aplicaciones de fintechs. El 75% de los consumidores que usan Internet en el mundo utilizaron una aplicación desarrollada por una fintech para iniciar movimientos de dinero en el 2019, comparado con el 18% que lo hizo en 2015. Hoy, una de cada cuatro personas con una cuenta bancaria en los Estados Unidos ha utilizado Plaid para conectar más de 2,600 aplicaciones de fintechs con más de 11,000 instituciones financieras.

    “Estamos muy entusiasmados con la adquisición de Plaid y cómo aumenta la trayectoria de crecimiento de nuestro negocio, Plaid es un líder en el mundo fintech, de rápido crecimiento, con capacidades y talento de primer nivel. La adquisición, combinada con nuestros múltiples esfuerzos ya encaminados con fintechs, posicionará a Visa para brindar aún más valor a desarrolladores, instituciones financieras y consumidores”, indicó Al Kelly, CEO y Presidente de la junta directiva de Visa.

    “La misión de Plaid es permitir una gestión del dinero más sencilla para todos, y estamos contentos con esta oportunidad de continuar llevando esa promesa adelante en una escala mundial. Visa tiene la confianza de miles de millones de consumidores, negocios e instituciones financieras, como parte fundamental del ecosistema financiero. En conjunto, Visa y Plaid podremos apoyar el crecimiento acelerado de los servicios financieros digitales”, explicó Zach Perret, CEO y Co-Fundador de Plaid.

    La adquisición de Plaid por parte de Visa representa al mismo tiempo una entrada a nuevos negocios y mejoras complementarias al negocio actual de Visa. Primero, el negocio centrado en fintechs de Plaid abre nuevas oportunidades de mercado para Visa tanto en los Estados Unidos como internacionalmente. Segundo, la combinación de Visa y Plaid crea la oportunidad de proveer capacidades mejoradas de pago y servicios de valor agregado relacionados a desarrolladores fintech.  Finalmente, la adquisición permitirá a Visa trabajar de manera más cercana con fintechs en todas las etapas de su desarrollo e impulsar el crecimiento del negocio principal de Visa.

    Una vez completada la adquisición, se espera que la combinación de Visa y Plaid proporcione beneficios significativos a desarrolladores, instituciones financieras y consumidores.

    La transacción está sujeta a aprobaciones regulatorias y otras condiciones habituales para completarse. Visa financiará la transacción con efectivo disponible y emisión de deuda en el momento apropiado, esta transacción no tendrá impacto en el programa de recompra de acciones o la política de dividendos anunciados previamente por Visa, se espera que la transacción se complete en los próximos tres a seis meses.

  5. El número de bancos digitales creció un 147%

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    La perspectiva positiva para los bancos digitales continúa moviendo el mercado financiero, esta semana Nubank anunció la compra de PlataformaTec, en un acuerdo de adquisición y banco digital Modal, su unión con HUB Capital. De acuerdo con el estudio «The Digital Bank Revolution 2020», el número de bancos digitales creció un 147% entre 2017 y 2018.

    El equipo de agilistas de PlataformaTec podrá dominar la estructuración de procesos para aumentar la calidad y la velocidad de nuestras entregas. Además, los equipos de ingeniería de software, que ya tienen experiencia en lenguaje funcional, aportan un enfoque moderno y eficiente a la programación que ya se utiliza en Nubank.

    Modal Digital Bank se une a HUB Capital, una plataforma de inversión dirigida a asesores financieros y clientes de altos ingresos. Según el acuerdo, Modal comienza a construir y desarrollar relaciones con agentes autónomos, consultores y gerentes de cartera de clientes con fortunas estimadas entre R $ 500 mil y R $ 10 millones. Estos nuevos asesores se conectarán a la plataforma y podrán distribuir todos los productos disponibles en el modo de manera más independiente.

    El acuerdo agrega alrededor de R $ 8,2 mil millones a la base de custodia de inversión del banco digital Modalmais. De este total, el HUB ya tiene $ 2.2 mil millones bajo su paraguas y otros $ 6 mil millones que están en proceso de transferencia. Hoy cuenta con más de $ 7 mil millones bajo custodia.

    Cristiano Ayres, Co-Ceo del banco digital Modal, explica que absorbe el personal, la tecnología y la base de clientes de HUB Capital, integrando estos elementos en la estructura del banco digital. Las 35 oficinas de agentes agentes del HUB tienen alrededor de 100 asesores y podrán ofrecer los productos de estantería y el backoffice modal, manteniendo sus respectivas identidades. Los clientes, en particular, aquellos con altos ingresos, tendrán más servicios disponibles en la misma plataforma.

  6. El 11% de los consumidores abandonaron su banco en Argentina durante el último año

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    Tras la reciente noticia que indica que Google está a pasos de salir con su propia fintech para ofrecer cuentas corrientes a millones de usuarios, el mundo de la banca y las finanzas vuelve a revolucionarse. Así, Google se suma a otras «bigtech» que incursionan en este mercado, como Facebook y la intención de crear su propia criptomoneda o Apple, que ya tiene su propia tarjeta de crédito. ¿Pueden las bigtech ser las protagonistas de las finanzas en 2020? ¿Cómo deberán readaptarse los bancos tradicionales para sobrevivir?

    Según estudios recientes, el 11% de los consumidores abandonaron su banco en el último año, y el cambio a los bancos virtuales está en niveles de dos dígitos. El consumidor, informado y exigente, requiere todos los atributos de la omnicanalidad y la experiencia de usuario sin fisuras ni vueltas. “Esto permite comenzar una transacción o proceso en un canal y continuarlo en otro de forma transparente. Además, es central la personalización y puede darse en cosas muy básicas como lo es la elección de cada cliente del modo de atención. Hay clientes que esperan un servicio cara a cara en la sucursal y otros que esperan exactamente lo contrario, y es vital que los bancos puedan discriminar esto.” explica Marcelo Paillet, Gerente de Práctica Customer Engagement de Axxon Consulting.

    De acuerdo a un estudio de pwc, el 83% de las instituciones financieras argentinas espera ampliar sus asociaciones con las FinTech y el 78% incrementará sus esfuerzos internos para innovar. “El crecimiento es muy similar al que se está dando en otros países y posiblemente sea uno de los más importantes de la región. Esto viene apalancado por las necesidades que expresan los nuevos clientes de la industria bancaria, y es un cambio que llegó para quedarse. Los bancos en este sentido están haciendo varias cosas, en algunos casos, asociándose a estas empresas que son más ágiles e innovadoras, en otros casos, incorporan un área dentro de la misma estructura que presta un servicio diferencial similar a una Fintech”, agrega Paillet.

    Todo indica que los mayores esfuerzos se darán en la personalización y el uso de herramientas como inteligencia artificial. Los CRM permiten centralizar la información de los clientes, las interacciones y toda aquella información que permita al ejecutivo atender a su cartera. A esta tecnología que actúa como front principal se la integra con otras que dan el complemento para lograr el concepto de automatización inteligente, como Inteligencia Artificial y Machine learning, como herramientas de propensión para generar las mejores ofertas; modelos de reglas que permitan analizar a cada cliente en particular y ofrecerle en un momento dado el mejor producto que se adapta a su perfil y canales desatendidos, como pueden ser chatbots integrados con algoritmos de aprendizaje que se perfeccionan con la práctica.

    2020 será el año en que nuevos players con las bigtech a la cabeza irrumpan con fuerza en el mercado y obliguen a los bancos tradicionales a recalibrar el GPS para no perder competitividad.

  7. El 35% de los préstamos digitales solicitados se utilizan para el pago de servicios adeudados

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    Adelantos.com realizó una nueva encuesta entre sus clientes para detectar cuál fue el motivo a la hora de solicitar una ayuda financiera antes de concluir el 2019. La encuesta fue enviada a una base de más de 4.800 personas, el 35% de los encuestados, aseguró que solicitan un préstamo para el pago de servicios adeudados o cancelación de deudas en general. El 23%, en cambio, destina los fondos para gastos relacionados con algún arreglo hogareño. En tanto, las compras de alimentos ocupan el tercer lugar, con el 8% del total, respectivamente.

    Otra de las preguntas que conformaban la encuesta estaba relacionada con la frecuencia en la que los usuarios solicitan un préstamo digital, el 41% respondió que es la primera vez que recurre a una ayuda financiera mientras que el 18% lo hace cada 3 meses; así mismo, el 84% utiliza el préstamo para tener efectivo, mientras que el 10% lo transfiere para saldar deudas. Entre los motivos por los cuales la gente solicita un préstamo online, los usuarios priorizan la velocidad con la que se realiza el depósito (70%); seguido por el monto aprobado según su riesgo crediticio (17%) y en tercer puesto, la cantidad de cuotas que brinda el servicio (7%).

    Adelantos.com, se especializa en ofrecer préstamos personales de hasta 15 mil pesos en dos minutos. De esta forma, ofrece efectivo de manera segura, rápida y desde cualquier dispositivo, dado que es una operación 100% libre de papeles. El solicitante puede ingresar sus datos personales en el formulario online en cualquier momento del día, durante los 365 días del año. Una vez aprobado el préstamo, el dinero es depositado en la cuenta bancaria.

  8. Solventa inicia sus operaciones en Colombia ofreciendo préstamos personales online

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    La startup del sector fintech Solventa, inicia sus operaciones en Colombia con el fin de ofrecer préstamos personales online de una manera rápida, segura y simple, requiriendo solo cuatro pasos para dichos préstamos, escoger el monto y cuotas del préstamo, la creación de una cuenta, el suministro de información y validación de identidad, y por último aprobación y desembolso del préstamo; haciendo uso de las tecnologías de la información y las comunicaciones, análisis de “big data” y operando a través de plataformas digitales.

    Solventa tiene como objetivo ofrecer mayores alternativas a las personas integrándose en el creciente ecosistema Fintech Colombiano, brindando más amplias posibilidades para financiar gastos inesperados, promover la inclusión financiera y en general llegar a personas que no pueden tener acceso a créditos formales; así mismo para la fintech, cualquier persona es importante, por eso enfocan sus esfuerzos para que todos puedan conseguir préstamos, sin importar sí han tenido o no una vida crediticia, ayudando a la gente a que afronte situaciones improvistas, a través de una financiación inmediata y un proceso sencillo siendo los principales requisitos ser mayor de edad y tener una cuenta en cualquier entidad bancaria a su nombre.

    De esta manera y con pocos requerimientos, es una opción que se destaca a la hora de resolver urgencias económicas rápidamente. La Fintech latinoamericana llega con la finalidad de crecer, aportar a la economía formal y consolidarse como una alternativa viable llegando a todos los rincones del país. Hernán Arcioni, CEO de Solventa, asegura que para él ha sido muy interesante el desembarco en Colombia, por la estabilidad cambiaria y porque el mercado cuenta amplio margen de desarrollo.

    Iniciaron operaciones en Colombia, teniendo como propósito traer al mercado financiero nuevos y mejores servicios, que incluyan a la gente, generando un mayor fortalecimiento e inversión de la economía y empoderando al consumidor financiero a través de una experiencia segura, transparente y fácil. Así mismo ya cuentan con el apoyo y son miembros de la Cámara Fintech de Colombia.

  9. Itaú lanza una aplicación que permite administrar todos los servicios

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    En Argentina, Itaú junto con Costantini lanzaron una aplicación que permite administrar todos los servicios dentro de las comunidades dentro de los barrios de Puertos en Escobar y Nordelta en la provincia de Buenos Aires, entre otras. Esta solución, cofundada por Tomás Costantini y Miguel Ayerza, llega para simplificar la vida de las personas.

    El registro es muy simple, con datos básicos y una verificación vía mail, se crea un usuario y una contraseña; la aplicación gestiona de manera inteligente los invitados de cada casa mediante un código QR de acceso al barrio y permite empadronar a los miembros de un grupo familiar. Además, cuenta con un módulo para realizar reservas de actividades, house, talleres y clases. Una de las principales novedades de la App Miiii es que mediante una billetera virtual permite realizar el pago de expensas, cargar saldo con tarjeta de crédito y débito a cualquier integrante del grupo familiar o pagar solamente escaneando un QR.

    “La alianza con Banco Itaú viene a robustecer la propuesta de valor de la aplicación, los usuarios de Miiii contarán con el beneficio de hasta un mes de expensas gratis. El único requisito es contar con una cuenta de Itaú, que será gratuita”, señaló Tomás Costantini.

    Para simplificar la experiencia de quienes aún no son clientes del Banco, se trabajó conjuntamente en la apertura digital de una cuenta totalmente gratuita en Itaú, desde la misma aplicación y en sólo tres minutos. Por ser parte de este convenio entre ambas marcas, el cliente accederá además a una tarjeta Mastercard Contactless sin cargo con importantes descuentos y en comercios de la zona, experiencias y sus compras sumarán puntos en el programa de recompensas de Banco Itaú.

    «Estamos muy entusiasmados con este proyecto. Es la primera alianza total entra banca y fintech. El banco destinó más de 30 personas para potenciar el cobrand”, afirmó Teresa Massa, Gerente de Segmentos y Canales Indirectos.

  10. Las instituciones financieras deben repensar su estrategia de ecosistemas

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    La definición y gestión de un modelo de relación centrado en el cliente es clave para asegurar un crecimiento sostenible, en la búsqueda por lograr convertir cada interacción en una experiencia personalizada, las instituciones financieras ven en los ecosistemas un modelo de relacionamiento a explorar. De esta manera, pasan a formar parte de una red de compañías entrelazadas, que trabajan juntas para entregar propuestas de valor que satisfagan las necesidades núcleo de los clientes.

    De acuerdo con un nuevo estudio de Accenture, para el cual se realizó una encuesta a 120 instituciones financieras a nivel mundial, 9 de cada 10 están fuertemente interesadas y considerando nuevos modelos de negocios que se basan en ecosistemas de valor centrados en el cliente para hacer crecer su negocio. Los resultados del estudio arrojan que el 88% de las instituciones financieras consultadas cree que los ecosistemas serán importantes para interactuar con los consumidores en el futuro. Asimismo, el 89% considera que la colaboración entre actores del ecosistema digital que se orientan al cliente representa la fuente principal de creación de valor de cara al futuro.

    “En un contexto donde nuevos jugadores están ejerciendo presión sobre la industria financiera, el trabajo con ecosistemas les permite a las instituciones financieras la oportunidad de aumentar sus ingresos, reducir la pérdida o rotación de clientes, mejorar la experiencia y reforzar la lealtad de sus consumidores. La clave del éxito se trata en repensar el modelo de negocio adecuado y definir una propuesta de valor atractiva. De esta forma, deben definir en qué segmentos de clientes deben enfocarse y determinar cómo desarrollarán experiencias hiper relevantes”, explicó Diego Zorzoli, Director Ejecutivo para la Industria Financiera de Accenture Argentina.

    Por otro lado, las instituciones financieras deben ser conscientes que administrar un ecosistema es diferente a administrar un banco, por lo que para orquestarlo deben tener consideraciones relacionadas con tres ámbitos fundamentales, los socios, la arquitectura del negocio y la tecnología que lo soporta. Las instituciones financieras que impulsen estos elementos de forma correcta estarán bien posicionados para atraer y retener a los clientes creando valor, ofreciendo productos personalizados y, sobre todo, generando confianza.

    El camino para adoptar una estrategia de ecosistemas no es sencillo, ya que a pesar de que el 88% de las instituciones financieras encuestadas dice saber qué ecosistemas deben priorizar para maximizar el crecimiento de sus ingresos, la mayoría aún no capitaliza la oportunidad del mismo. Cuando se les pregunta cuáles son los principales desafíos para orquestar el ecosistema, identifican el desarrollar la plataforma tecnológica (42%), desarrollar la seguridad (41%) y crear una experiencia de marca consistente para los consumidores (38%).

    Las instituciones financieras deben afrontar estos desafíos para desarrollar nuevas fuentes de ingresos y al mismo tiempo, seguir siendo relevantes para sus clientes. De acuerdo con la investigación, en los próximos tres años la mayoría de los bancos espera que más del 10% de sus ingresos incrementales provenga de estrategias de ecosistemas. Además, esperan que los ayude a reducir hasta en un 10% la rotación y pérdida de clientes para los próximos tres años.