Tag Archive: servicios financieros

  1. Latinoamérica: 55% de los adultos en la región no están bancarizados

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    Durante el evento Fintech Americas, que se celebró a inicios de mes en Miami, Enrique Ramos O’Reilly, Director para América Latina y el Caribe de Temenos, enfrentó un problema que él y su empresa creen que es clave para resolver muchos de los desafíos que enfrenta la economía global post pandemia: bancarizar a los no bancarizados.

    Se estima que una cuarta parte de la población mundial que no tiene servicios bancarios vive en países en desarrollo, muchos de los cuales se encuentran en América Latina. Según el Banco Mundial, el 55% de todos los adultos en la región de América Latina no están bancarizados.

    Al igual que en otros países, los hogares latinoamericanos con ingresos más bajos, pertenecientes a minorías étnicas y discapacitados en edad laboral, tienen menos probabilidades de ser bancarizados con las herramientas habituales de talla única.

    “Es importante comenzar con la planificación financiera educativa que pueden alentar a las personas a alcanzar nuevas metas”, expresa el ejecutivo, ampliando el tema de los bancos que ofrecen un servicio de banca cotidiana más integral que incluye orientación y educación financiera, así como préstamos y herramientas de transferencia de dinero.

    Ramos reforzó la idea de que los bancos y Fintechs, deben entender cómo bancarizar a las personas, no solo a través de préstamos, sino como un entorno completo que les ayude a superar sus limitaciones. Por ejemplo, la población adulta latinoamericana que permanece no bancarizada cita la ‘falta de confianza’ como la principal razón por la que no han abierto una cuenta.

    Como demostró Temenos, con su aceleración sin precedentes de la inclusión financiera en Perú, donde ayudaron a ‘bancarizar’ a 2 millones de ciudadanos en un mes, en un plazo muy breve de tiempo, se pueden ofrecer servicios personalizados a quienes tienen una necesidad financiera, fomentando la democratización de la banca y acceso a servicios bancarios para todos.

    Para el ejecutivo, la clave de la inclusión financiera descansa en tres factores: encontrar una manera de aumentar la educación financiera para las personas no bancarizadas; generando soluciones y servicios de ‘banca cotidiana’; utilizando aplicaciones inteligentes de datos para permitir que los servicios financieros más adecuados lleguen a los segmentos más adecuados de la población.

    Fuente: Temenos

  2. Latinoamérica: Sólo 30% de los adultos tienen algún tipo de relación con entidades bancarias

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    Provenir explica el uso de datos alternativos como una de las formas más efectivas para fomentar el acceso al crédito en Latinoamérica.

    En Latinoamérica, se estima que sólo un 30% de los adultos tienen algún tipo de relación con entidades bancarias. Una de las causas de este bajo porcentaje es que, en los métodos tradicionales usados por los bancos, se excluye gran parte de la población por no tener un historial crediticio, lo que representa un riesgo para las instituciones al momento de ofrecer sus productos a otro tipo de clientes.

    José Luis Vargas, Vicepresidente Ejecutivo de Provenir para Latinoamérica, comenta que “cerca del 70% de los adultos en Latinoamérica cuenta con un smartphone y, junto a otras fuentes, generan bases de distintos tipos de Datos Alternativos, que ayudan a las Fintech al análisis de potenciales clientes, abrir sus ofertas y llegar a sectores poblacionales más diversos”.

    Algunas de las fuentes más comunes para la obtención de Datos Alternativos han reemplazado el historial crediticio tradicional, y han sido usados para reducir el fraude y el riesgo en las instituciones financieras.

    La inclusión financiera no solo aplica para personas naturales, sino que representa un pilar fundamental en el acceso de crédito usado para el desarrollo de Micro, PyMes, pues representan el 99% del total en Latinoamérica, aportando cerca del 67% de los puestos de trabajo según la OCDE.

    Anteriormente, las PyMEs eran vistas como de alto riesgo para los bancos, más aún si hacían parte de la informalidad que predomina en la región. Motivo por el cual quedaban sin posibilidades de acceder a productos crediticios, limitando así su crecimiento.

    “El uso de Datos Alternativos da una mayor confiabilidad al momento de incluir estas empresas como clientes de las instituciones financieras apostando por su crecimiento, pues han demostrado ser el motor de la reactivación económica en la región; un beneficio para los países, las empresas y las Fintech”, finaliza Vargas.

    Fuente: Provenir

  3. Telefónica España avanza en su transformación estratégica

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    Telefónica España avanza en su transformación y diversificación y adapta su modelo organizativo con el objetivo de impulsar y capturar oportunidades de crecimiento. Para ello, organiza su negocio en seis grandes áreas: B2B, B2C, Mayorista, Verticales, Audiovisual y ORTI (Operaciones, Red y TI).

    Emilio Gayo, presidente de Telefónica España, ha impulsado esta nueva estructura y, con ella, un nuevo modelo organizativo en el que Óscar Candiles toma el mando del área B2C (residencial), José Manuel Casas asume el área de Verticales, y Marisa de Urquía el área Mayorista. Todas las áreas de negocio bajo la dirección del consejero delegado, Sergio Oslé.

    El área de B2C (clientes residenciales), gestionará todo lo referido a los clientes residenciales, tanto los canales como las ventas, atención, ofertas comerciales o el marketing. En cuanto al área de Negocios Verticales se centrará en Movistar Prosegur Alarmas (MPA), eHealth, Energía y Servicios Financieros.

    Además, desde esta dirección se coordinarán todos los negocios verticales que se incorporen en la oferta comercial a clientes y empresas. Esta área estará liderada por el actual director territorial de la zona Este (Cataluña, Aragón, Baleares, Comunidad Valenciana y Murcia) José Manuel Casas, que compaginará ambas tareas como director de negocios verticales y director territorial.

    La otra área de nueva creación, Negocio Mayorista, tendrá como responsable a Marisa de Urquía y gestionará la comercialización e ingeniería de clientes y operaciones mayoristas. Adrián García Nevado continúa al frente de B2B (clientes empresariales y administraciones públicas) y Cristina Burzako como consejera delegada de Movistar Plus+, en el área de Audiovisuales.

    Pedro Serrahima dirigirá Experiencia de cliente y calidad. Esta área transversal reforzará la relación con los clientes mediante la definición e implantación de políticas de calidad. El objetivo debe ser continuar reforzando a la compañía como referente en este aspecto.

    La compañía quiere también robustecer el área de Operaciones, Red y Tecnología de la Información (ORTI) por ser clave en el servicio a los negocios. Esta dirección sigue bajo la dirección de Joaquín Mata y se focalizará en la automatización, la utilización de la tecnología como palanca de transformación y la eficiencia de todos los procesos y negocios de la compañía, entre otros aspectos.

    Fuente: Telefónica

  4. WealthTech, la tendencia que busca democratizar la banca

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    En la actualidad, la industria financiera enfrenta el gran desafío de aumentar el grado de educación financiera, especialmente en Latinoamérica en donde más del 60% de las personas no ahorra o lo hacen de manera informal, y la mitad de los que sí pueden no logran juntar 100 dólares por mes.

    En este escenario, las WealthTech empezaron a ganar terreno en la última década como el camino para democratizar la banca, debido a que brindan herramientas digitales fáciles de usar y de bajo costo que permite a todos los usuarios identificar la mejor forma de invertir sus ahorros, así como gestionar su patrimonio de manera online.

    “La pandemia aceleró la evolución de muchas industrias y la financiera no fue la excepción. Las personas comenzaron a demandar en mayor medida el acceso a servicios que sólo pertenecían a los grandes capitales, por eso, este tipo de empresas aumentaron su desarrollo y lograron consolidarse, convirtiéndose en herramientas esenciales para gestionar las finanzas e inversiones”, asevera Julián Colombo, CEO de la Fintech N5 Now.

    En la región, para fines de 2021 había unas 222 WealthTech, de las cuales las nueve de mayor crecimiento alcanzaron a facturar unos USD 928 millones. En Argentina, actualmente se registran siete compañías. Pero la mayor concentración de esta subcategoría se observa en EE.UU. y en Asia donde, en este último caso, tuvieron un aumento del 2.893% en la financiación entre fines del 2020 y comienzos del 2021.

    Entre los múltiples servicios que ofrecen las WealthTech, se destacan dos dirigidos al consumidor final: las plataformas o brokers online, que se usan para comprar y vender acciones u otros activos financieros, y los Robo Advisors que “son chatbots que asesoran, ofrecen opciones siguiendo reglas lógicas y realizan un gran número de transacciones de forma automática y accesible”, señala el directivo.

    Si bien esta evolución en la industria financiera trae consigo un sinfín de beneficios como la reducción de los costos, la mejora de procesos internos y externos, el aumento de la rentabilidad y nuevos modelos de negocio que apuestan a la inclusión financiera, Colombo advierte que la regulación de inversiones es muy específica y diferente para cada país.

    En esta línea, otro desafío al que deben hacer frente es la preferencia de los clientes a adoptar una fintech que les da dinero (crédito) a una que les cuida el dinero (inversión). Lo cierto es que la transformación digital continuará desafiando a la industria y las WealthTech serán protagonistas de esta revolución.

    Fuente: N5 Now

  5. “En Chile, es necesario garantizar un marco legal que promueva la innovación financiera”

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    Las conversaciones entorno a una posible Ley Fintech han aumentado, y con ello la necesidad de garantizar un marco legal que promueva la innovación financiera y la libre competencia. La reticencia a liderar una transformación de este carácter no solo retrasa el acceso a la banca a quienes actualmente no lo poseen, sino que también acrecienta la incertidumbre ante un complejo escenario económico.

    Según la Presidenta del Banco Central, Rosanna Costa, “tras el excesivo crecimiento de 2021 (11,7%), la economía se expandirá a tasas algo bajo su potencial en 2022 y 2023, con contracciones del consumo privado y la inversión”.

    Si a esto se suma el aumento en el IPC en marzo, que llegó a un 1,9% mensual y a un 9,4% anual, el registro más alto en 13 años, pone una gran alerta en la agenda macroeconómica en Chile y una presión para gestionar nuevos impulsos de inversión.

    Y es aquí donde la Ley Fintech entregaría beneficios a nivel transversal, democratización financiera, validación entre pares, pertenencia a un estamento específico y con ello, el fomento de empresas de base tecnológica y financiera en Chile. Lo anterior, no solo potenciaría nuevos proyectos, sino que también respaldaría internacionalmente a los ya existentes.

    Por otro lado, la pandemia impulsó una transformación digital inevitable. A nivel de América Latina y sobre de Chile, existe una gran oportunidad para acelerar el crecimiento de sus economías desde lo digital. Esto, debido a que está demostrado que la transformación digital de las organizaciones tiene un claro impacto en el crecimiento y sostenibilidad de la economía productiva de cualquier país o región.

    Debido a este escenario, es imperativo generar espacios de socialización que incentiven dichos cambios. Conocer qué es una Fintech y cuál es su labor otorgará una validación social para concretar cualquier proyecto de ley, así como también posicionará a nuestro país como un foco de desarrollo tecnológico y como una ayuda para revertir el incierto escenario económico nacional.

    Por Eduardo Larriaga, Gerente Comercial y Marketing de FinFast

  6. El sistema financiero se adapta a las demandas de los consumidores

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    De acuerdo con una encuesta de Mastercard casi dos tercios de los consumidores han probado un nuevo método de pago en los últimos 18 meses, esto destaca que hay otras formas de pago. Dicha situación, se enfatizó a raíz de la pandemia de Covid-19 por lo que se aceleró el cambio hacia la banca digital.

    Desde el aumento de los pagos sin contacto hasta las tarjetas ecológicas, todos los jugadores del sistema financiero siguen innovando sus métodos de pago para satisfacer las demandas de los consumidores y a medida que crece el entusiasmo por formas de comprar más convenientes y sencillas, los hábitos de los consumidores siguen evolucionando.

    La preocupación por la salud y la seguridad derivados de la situación de sanidad que se vive ha llevado a los consumidores a optar por métodos de pago que eliminen el contacto físico durante las transacciones y como resultado de ello, el número de compras sin contacto realizadas en los primeros meses de la pandemia se duplicó en comparación con el mismo mes del año anterior.

    Aunque la demanda de esta forma de liquidación varía de un país a otro, en general está aumentando en todo el mundo; por ejemplo, en abril de 2020 el límite de los pagos sin contacto aumentó a 45 libras en el Reino Unido y a 50 euros en la mayoría de los países europeos.

    Las instituciones financieras también han ampliado sus métodos de pago sin contacto para satisfacer esta demanda y ahora los usuarios pueden elegir entre una amplia variedad de opciones como cajeros automáticos sin contacto, monederos electrónicos, pagos QR y tarjetas de pago biométricas.

    Otro ejemplo de la forma en que nuestros hábitos de pago están cambiando es el aumento de los pagos por teléfono móvil. Según un informe reciente de UK Payment Markets 2021, el número de personas registradas para realizar pagos por celular a fines de 2020 aumentó un 75% en el último año y superó los 17 millones; además, más de la mitad utiliza este método para realizar pagos quincenales o frecuentes.

    El ecosistema tecnológico de los pagos por teléfono móvil sigue ampliándose con billeteras electrónicas que ofrecen una forma conveniente de almacenar la información de los pagos y las tarjetas en el dispositivo móvil del usuario.

    La reciente decisión de Mastercard de eliminar progresivamente las bandas magnéticas de todas las tarjetas para 2033 apunta a la posición establecida de las tarjetas Europay, Mastercard y Visa (EMV) y a las ventajas de seguridad inherentes que aportan. Esto ha sido posible gracias a la adopción masiva de las tarjetas EMV en todo el mundo.

    Con el tiempo, esto dará lugar a una mayor innovación en los métodos de pago a medida que las instituciones financieras se adapten y respondan a las demandas de los consumidores.

    Por Danilo Ochoa, Sales Manager México y Centroamérica, Servicios de Banca y Pagos en Thales

  7. A55 junto a Tribal democratizarán el financiamiento en Latinoamérica

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    Tribal trabajará en conjunto con a55 para brindar una mejor alternativa de crédito a los emprendedores, haciendo más accesibles las herramientas financieras que necesitan para crecer.

    “Financiamos principalmente empresas digitales y que consumen muchos datos, las integramos a nuestra inteligencia de crédito y basados en información que nos ayuda a identificar estándares de ingresos futuros, liberamos líneas de financiación para las empresas”.

    Hugo Mathecowitsch, CEO y Co-Fundador de a55

    Es justamente esa intención compartida de democratizar y potencializar el crecimiento de los negocios emergentes con potencial, lo que hace de esta alianza entre Tribal y a55 un paso tan interesante para ambas empresas y para sus clientes.

    “En Tribal estamos convencidos de que el uso de productos financieros precisos, humanos y eficientes hará la diferencia para acelerar el crecimiento de las startups y PyMEs que actualmente están experimentando un auge”.

    Philippe Boulanger, Head of Strategic Partnerships Latam en Tribal

    “Por eso nos emociona este partnership con a55, pues lo que ofrecemos cada uno se puede complementar para dar mejores productos a los usuarios”, comenta Boulanger.

    Por su parte, André Wetter, cofundador y CBO de a55, expresó sobre la asociación “En a55 tenemos ya varios años trabajando de la mano del sector empresarial, impulsando su alcance; estamos seguros de que en este esfuerzo conjunto, podremos conocer con mayor profundidad a nuestros clientes, ampliar nuestro impacto en este segmento, y aumentar el valor que agregamos a los emprendedores orientados a la tecnología”.

    Esta oferta se suma a las ventajas que ya tienen los usuarios de Tribal, como lo son: tarjetas empresariales -físicas y virtuales-, una plataforma digital de gestión de gastos, descuentos, trámites agilizados y acceso potencial a un programa élite de cashback.

    Fuente: a55

  8. Las regtech cada vez más protagonistas

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    La presión regulatoria que ejercen los estados sobre el sector privado es cada vez más dinámica y avasallante. Las compañías no solo se exponen a grandes sanciones sino que también se ven obligadas a invertir recursos y tiempo para estar al día con las normas que las afectan.

    Luego de las reiteradas crisis financieras, el sector bancario ha sido el principal objetivo de un “tsunami” de regulaciones por parte de los estados, con el fin de garantizar la transparencia del sistema.

    Sin embargo, en la actualidad, otras entidades financieras y no financieras y nuevos actores de la economía (como las billeteras digitales o los exchanges de criptomoneda) comienzan a ser alcanzados por estos marcos normativos.

    El cumplimiento regulatorio es una tarea que consume mucho tiempo y tiene un gran costo. En la actualidad, por ejemplo, las plataformas de intercambio de criptomonedas en Argentina podrían verse obligadas a cumplir con las normas antilavado de dinero y reportar a las autoridades competentes, tal como lo pidió el Fondo Monetario Internacional.

    Frente a esta tarea, que podría ser sumamente tediosa, aparece el Regtech, término acuñado por la Financial Conduct Authority, un regulador del Reino Unido, que significa literalmente “tecnología regulatoria”.

    “Apoyadas sobre tecnologías como el cloud, el big data y machine learning, estas soluciones permiten reducir de forma significativa los costos y el tiempo empleado en el cumplimiento de regulaciones, ya que se basan en la automatización de procesos”, explica Hernán Piñeiro, CEO de Worldsys.

    Sin embargo, el beneficio no solo es sobre las empresas, sino que estas soluciones brindan información más precisa, ordenada y en tiempo real a los organismos supervisores. Además, son muy prácticas ya que permiten adaptarse a los nuevos requerimientos, sin necesidad de hacer un seguimiento constante de los crecientes cambios normativos.

    Pero, ¿cómo funciona? Lo cierto es que no hay una fórmula única para el Regtech, sino que depende del área regulatoria en la que se inserte su solución. El principal beneficio de esta tecnología para las entidades tiene que ver con la identificación de sus clientes y la detección de operaciones inusuales, lo que confiere mayor seguridad para los negocios.

    Así también para la adhesión a las normas anti lavado y contra la financiación del terrorismo, siendo la primera de estas sumamente importante en caso de que las plataformas de intercambio de criptomonedas en Argentina debieran comenzar a cumplirla.

    Fuente: Worldsys

  9. La pandemia representó el mayor reto que ha enfrentado el sistema financiero global

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    La pandemia de COVID-19 representó el mayor reto que ha enfrentado el sistema financiero global desde la crisis financiera de 2008-2009. Las perspectivas económicas se han deteriorado y se tornaron inciertas, principalmente para las instituciones bancarias de índole local.

    Guardicore, destacó que para los bancos locales y uniones de crédito esta contingencia vino a acentuar sus desafíos en materia tecnológica y seguridad informática, por lo que es vital reducir los riesgos, garantizar los requisitos de cumplimiento y adoptar de manera segura las nuevas tecnologías.

    Al respecto, Oswaldo Palacios, Director de Guardicore para Latinoamérica, opinó que hoy en día los clientes esperan que sus bancos locales brinden sus servicios más allá de cualquier gran banco de marca nacional, con una experiencia más personalizada, pero sobre todo que sus datos personales estén seguros y protegidos.

    Los bancos locales y las uniones de crédito buscan ganar eficiencia operativa moviendo sus cargas de trabajo a la nube, a menudo combinando centros de datos locales con nubes públicas o privadas. También buscan crear una experiencia de cliente digital diferenciada con tecnologías de vanguardia y herramientas digitales para atender a sus clientes.

    Por otra parte, los bancos locales y las uniones de crédito dependen de una red de socios, proveedores de servicios y datos, por lo que necesitan de los medios necesarios para proteger y hacer cumplir las rutas de acceso de terceros al mismo tiempo que limitan el acceso solo a aplicaciones, sistemas y entornos aprobados.

    De acuerdo con Guardicore, las instituciones financieras locales deben abordar varios requisitos clave para su operación y ciberseguridad, sin dejar de moverse a la velocidad de sus demandas comerciales.

    Como punto de partida en el viaje de la transformación digital, es necesario contar con un inventario y un mapa precisos de todas sus aplicaciones y el tráfico de red que generan. Esta visibilidad proporcionará una base para los controles de protección para permitir la migración sin problemas de las aplicaciones a la nube.

    El tráfico de proveedores de software o subcontratación de terceros debe enrutarse correctamente, generalmente a través de una “caja de conexiones” en la DMZ a un punto de terminación único dentro del centro de datos, y tener restricciones para viajar a través del banco.

    En la actualidad, la mayor parte del tráfico del centro de datos es lateral entre aplicaciones (este-oeste) en lugar de ingresar al centro de datos desde el exterior (norte-sur). Dado que las redes planas son la realidad en muchas organizaciones, solo se necesita una brecha en una sola máquina para darles a los malos actores un punto de apoyo para acceder a aplicaciones y datos confidenciales.

    “Los bancos locales y las uniones de crédito que utilizan la segmentación en su entorno descubren que pueden abordar sus preocupaciones de seguridad más urgentes de manera simple, eficiente y en un menor tiempo”, concluyó Oswaldo Palacios.

    Fuente: Guardicore

  10. Remitee apunta a terminar el año con un 700% más de transacciones

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    Remitee apunta a terminar el año con un 700% más de transacciones vs el 2021 y un crecimiento de facturación del 400%. El mercado de remesas sigue creciendo en el mundo y en el caso de la compañía, el promedio de dinero que la gente envía fue de USD 78 en el 2021 y se espera crezca a USD 99 para el 2022.

    Además, en los últimos meses la plataforma ya trabaja con MoneyGram International, empresa perteneciente a la industria de pagos cross border que eligió a Remitee para el envío tradicional de dinero para pagos 24/7 en tiempo real a todos los bancos y wallets.

    Remitee estará operativa también en España y en el resto de Europa durante el año, llegando a 500.000 clientes en una primera etapa y apunta además a abrir operaciones en otros países como Perú y Colombia.

    “En 2021 duplicamos nuestra estructura y para 2022 planeamos triplicar la cantidad de empleados para poder continuar con el crecimiento exponencial. En los primeros años nos focalizamos en ampliar nuestros servicios llegando a más de 16 países, hoy llegamos a más de 42”, cuenta Nicolás Zamudio, CFO y Cofundador de Remitee.

    El servicio funciona en el teléfono celular de manera segura y es fácil de utilizar, sin necesidad de contar con una cuenta bancaria ni ir a una oficina, desde cualquier lugar, todos los días de la semana las 24 horas. Permitiendo envíos de dinero y cobros en efectivo o mediante depósito directo en cuenta bancaria, pago de facturas y envíos de tarjetas de compra o pagos de productos que son entregados en otros países.

    Fuente: Remitee