Tag Archive: servicios financieros

  1. La educación financiera es necesaria para entender como invertir

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    No hace falta ser economista para darse cuenta de la importancia que tiene el dinero en el mundo actual. Por eso, cuanto más sepan los usuarios sobre la economía que los rodea, mejores decisiones podrán tomar.

    La educación financiera es la posibilidad de aprender habilidades y conocimientos que permiten a una persona tomar decisiones adecuadas sobre sus recursos financieros, con el objetivo de garantizar una buena calidad de vida presente y futura. Suena importante, ¿no? No se trata sólo de conocer, sino también de aplicar estos conceptos en la vida cotidiana para mejorar las finanzas de más personas.

    De acuerdo con el Foro Consultivo Científico y Tecnológico, sólo 33% de los adultos alrededor del mundo cuentan con un conocimiento adecuado en la materia. Los países con niveles altos son: Suecia, Noruega y Dinamarca 71%, Canadá 68% y en Reino Unido 67%. México presenta un nivel bajo de educación financiera entre los adultos, pues únicamente 32% de ellos tiene una formación básica.

    En este contexto, 2022 ha sido el año propicio para la startup española Reental.co, que propone el novedoso negocio de llevar la inversión inmobiliaria a cualquier persona del mundo con acceso a Internet y desde 100 USD. Y todo ello gracias a los avances de la tecnología.

    La idea de tokenizar un inmueble refiere a adquirir una parte de una propiedad, de manera online. Lo que ofrece Rental es dividir el bien en partes más pequeñas, que son representadas por tokens, los que poseen derecho de propiedad.

    “La tecnología ha cambiado al mundo. Cuando hace que algo funcione mejor, es imparable. Es lo mismo que ha pasado con la información, y ahora está sucediendo con los productos financieros. Hay millones de personas no bancarizadas lo que indica que hay mucho por hacer. Nuestra visión es que en el futuro, todo estará tokenizado”, señala Eric Sanchez, CEO y co fundador de Reental.

    Actualmente, Reental cuenta con más de 6 mil usuarios registrados de más de 50 nacionalidades y 700 inversores, y ya ha concretado operaciones por casi 5,000,000 € en 26 inmuebles. La empresa está experimentando un fuerte crecimiento desde su nacimiento y destacan la presencia de inversores latinoamericanos, sobre todo argentinos y mexicanos, que son líderes a nivel volumen de negocios.

    Fuente: Reental

  2. Los bancos apuestan por agrupación de ATMs para optimizar red y reducir costos

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    Auriga aclara las oportunidades que ofrece el modelo de negocio de agrupación de cajeros automáticos, ya que amplía la cobertura, optimiza la red y garantiza mayor seguridad para atender las necesidades y condiciones actuales ante la disminución del uso de dinero.

    Entre los beneficios en este modelo, cabe destacar la eliminación de terminales duplicadas y optimiza dónde y cómo se emplazan, por ejemplo, en plazas comerciales, donde garantizan las necesidades sociales de acceso al efectivo.

    Otro aspecto atractivo de la mancomunación de cajeros es que permitiría a los bancos una revisión a fondo de sus flotas, abriendo la puerta a una arquitectura e infraestructura de próxima generación y convirtiéndolos en mucho más que máquinas expendedoras de efectivo.

    Las entidades tendrían una gran oportunidad de añadir valor con una amplia gama de funcionalidades y servicios, desde integrar el canal móvil, la conversión dinámica de divisas para clientes internacionales, la gestión de tasas de recargo para los clientes de otros bancos, la publicidad, el marketing, e incluso funciones más avanzadas de sucursal de autoservicio asistidas por operadores remotos las 24 horas del día.

    “Este nuevo modelo permitirá revitalizar las redes de cajeros automáticos, satisfacer las necesidades de los clientes y, en definitiva, contribuir a fortalecer este canal a largo plazo”, comentó el Vicepresidente Comercial de Auriga, Martín Espinel.

    El sector bancario, principalmente en Europa, comenzó a agrupar o compartir sus redes de ATMs para reducir los costos de cada sucursal y, al mismo tiempo, continuar con este servicio en lugares de baja demanda de efectivo.

    Los bancos se están convirtiendo en un lugar de intercambio y asesoramiento. El número de sucursales físicas ha disminuido drásticamente en los últimos años, y además el número de cajeros, que tan solo en 2008 alcanzaba los 8.259, asciende actualmente a 4.242 en Bélgica, aseguró Headmind Partners.

    Esta iniciativa recuerda en gran medida a la fórmula adoptada en los Países Bajos, donde los principales bancos han fusionado sus cajeros automáticos. Dicho ejemplo se ha reflejado en América Latina, de acuerdo con un estudio de Banxico, desde que comenzó la pandemia, 11% de la población retira más dinero del banco que antes, y que son los cajeros automáticos el principal canal para que la población obtenga dinero en efectivo.

    También menciona que casi la mitad de la población, 49%, acudió al cajero automático entre una y cinco veces al mes; mientras que 4% entre seis y 10 veces; y sólo 1% en más de 10 ocasiones. Con estos hechos, los directivos de los bancos más importantes en México se han planteado en invertir en agrupaciones ATMs que no solo sean dispensadores de dinero, sino que puedan realizar otras funciones como abrir una cuenta bancaria o solicitar una tarjeta de crédito.

    Fuente: Auriga

  3. Generación Z: El 31% es titular de al menos un producto de crédito

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    Equifax realizó un estudio sobre los argentinos nacidos entre 1998 y 2003, también conocidos como la Generación Z, y que tienen entre 18 y 25 años, y representan el 16% de la estructura poblacional argentina, el 49% son mujeres y el 51% hombres.

    El 31% de esta generación es titular de al menos un producto de crédito, y el 76% solo hace uso de tarjetas de crédito; mientras que un 10% suma préstamos y tarjetas de crédito a sus opciones de financiamiento y otro 10% solo utiliza préstamos.

    Dentro del subgrupo que tiene entre 18 y 21 años, el 82% posee tarjeta, un 6% tarjeta y préstamo, un 9% solo préstamo y un 3% otros créditos. Por otro lado, entre aquellos que tienen entre 22 y 25 años, el 74% es titular de una tarjeta, un 11% de tarjeta y préstamo, otro 11% solo préstamos y un 4% otros créditos.

    Acerca del perfil de endeudamiento, los centannials tienen deudas promedio por $9.700 mensual, siendo una de las generaciones que muestra menor porcentaje de deuda en cuanto a sus ingresos promedio (29%).

    Un dato particular es que en relación al cumplimiento de sus pagos, el 78% no muestran ningún tipo de retraso, siendo los más jóvenes del grupo (entre 18 y 21 años) los que mejor comportamiento presentan, dado que el 82% cumple con sus obligaciones en forma normal.

    “La Generación Z es un grupo etario muy particular definido por el gran acceso y manejo de la tecnología. Están transformando y traccionando una nueva forma de ver y gestionar las finanzas personales, el consumo y el acceso a productos de crédito para cumplir todos sus proyectos. Hay una gran oportunidad para la banca y las fintech para acercar productos, soluciones y oportunidades que impulsen la inclusión financiera de este grupo”, comenta Santiago Pordelanne, Presidente y CEO de Equifax Argentina.

    Fuente: Equifax Argentina

  4. “Blockchain está reinventando el panorama digital”

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    Globant publicó su Sentinel Report, “Blockchain, un cambio de juego para todas las industrias”, el informe detalla cómo blockchain está reinventando el panorama digital, las herramientas necesarias para que las empresas aprovechen mejor esta tecnología y las aplicaciones en diferentes industrias, además destaca los desafíos y beneficios de la adopción de blockchain.

    “El valor de blockchain no solo se encuentra en la gestión de criptoactivos o en las nuevas formas de interactuar con el dinero, sino que está cambiando muchos aspectos de nuestra vida cotidiana y de nuestros negocios”, señaló Diego Tártara, Chief Technology Officer de Globant.

    Existen múltiples beneficios de blockchain aplicables para usos diferentes, desde mejorar la eficiencia de los procesos transaccionales, como en finanzas, donde puede tokenizar activos financieros para realizar transferencias de propiedad convencionales de manera más rápida y económica, hasta rastrear inventarios y garantizar la autenticidad del producto, por ejemplo, en la industria minorista.

    Según el informe, blockchain en agricultura y alimentos alcanzará un valor de $ 1.48 mil millones para 2026, mientras que para el sector financiero representó alrededor del 30% del valor de mercado. A su vez, el crecimiento proyectado para blockchain en el cuidado de la salud en 2028 es de más de mil millones de dólares.

    El Sentinel Report señala que blockchain ya ha tenido un impacto social positivo, incluida la mejora de la integridad de la supply chain, la protección de la gestión de la identidad digital y la conexión de los “no bancarizados” (personas con poco o ningún acceso a la banca minorista convencional).

    “Blockchain empodera a las industrias y empuja a la humanidad a dar saltos trascendentes que nos llevarán más lejos, al presentarnos nuevos modelos de cooperación que permiten a las personas ayudar a otros a través de intercambios entre pares”, explicó Alan Verbner, cofundador de Atix Labs.

    Blockchain Studio ayuda a los clientes a reinventar su negocio a través de la experiencia intersectorial de Globant y las tecnologías de cadena de bloques de última generación, diseñando y construyendo soluciones descentralizadas y resistentes a la medida que impulsan el valor comercial estratégico que permite la eficiencia, la inmutabilidad y la transparencia.

    Fuente: Globant

  5. “Es imprescindible abrirle las puertas a la innovación y la disrupción tecnológica”

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    La brecha de desigualdad en Latinoamérica tiene diversos rostros, y dos que predominan son el poco acceso que tienen las personas a servicios financieros y la falta de conectividad.

    De acuerdo, con el más reciente análisis de inclusión financiera y digitalización realizado por Credicorp en siete países de la región, para junio del 2021, solo el 20% de los ciudadanos utilizaba medios digitales para realizar transacciones financieras. Siendo Chile con un 41% y Panamá con un 38%, los que mostraron niveles más altos de usuarios digitales.

    En la actualidad, diferentes actores como bancos, fintech, procesadores, retailers, empresas de software, entre otros, comenzaron a romper paradigmas ofreciendo acceso a soluciones de pagos digitales a los comercios e independientes que se ubican en la parte baja y media de la pirámide comercial, inyectando dinamismo al sector financiero

    En este sentido, Geopagos, desarrolla soluciones digitales de aceptación de pago que brindan opciones para todos los integrantes de esta pirámide, aportando al crecimiento de sus negocios, independiente que sean emprendedores, micros, pequeñas, medianas o grandes empresas.

    “La pandemia nos demostró que hay segmentos que aún están desatendidos frente a la digitalización de los pagos, y la mayoría es porque no tienen acceso a la información y en muchas ocasiones creen que estas tecnologías no son asequibles”, explica Arturo Ramos, Business Head de Región Andina de la compañía.

    Durante el último año se ha evidenciado que el mercado colombiano ha dado un gran salto frente al comercio electrónico. De acuerdo con la más reciente encuesta mensual de comercio (EMC) elaborada por el DANE, las ventas realizadas a través de comercio electrónico presentaron un aumento de 108,8% en junio de 2022 en comparación con el mismo periodo del año pasado.

    Además de esto, se ha presentado un creciente interés por las nuevas tecnologías de pagos, adaptándolas de forma rápida, como es el caso de las transacciones sin contacto, permitiendo que actualmente todos los bancos emitan tarjetas y datáfonos 100% contactless.

    Se han identificado tres factores que impulsan significativamente el uso de soluciones de pagos digitales en Latinoamérica: los cambios de hábitos de los consumidores, los cuales se aceleraron por la crisis sanitaria; nuevas oportunidades para captar nichos de mercado poco explorados; y la implementación de marcos normativos que permiten a los comercios tener mayor apertura a la adquirencia.

    “Para que los países de América Latina puedan contrarrestar tanto el impacto de la desigualdad que enfrenta cotidianamente gran parte de su población, así como de los efectos negativos causados por la pandemia de Covid-19, es imprescindible abrirle las puertas a la innovación y la disrupción tecnológica, generando experiencias de compra-venta plenamente satisfactorias para las personas y para los pequeños y medianos negocios dentro de un proceso de digitalización integral”, concluye Ramos.

    Fuente: Geopagos

  6. México: Las fintechs hablaron sobre los retos que enfrentarán en el ambiente económico actual

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    En el marco del Inter.mx Expansión Summit 2022, los líderes de las startups financieras del país llevaron a cabo una mesa de diálogo en la que se abordaron diversos temas alrededor de su industria ante un panorama incierto para las fintech.

    Sobre esta preocupación, los líderes consideran que los productos financieros apalancados en tecnología son, por el momento, servicios complementarios de la banca tradicional, sin embargo, aspiran a ser sustitutos de la misma.

    “Las startups financieras brindamos un servicio más personalizado y veloz apalancados de lo último en tecnología, eso eventualmente nos pondrá como primera opción para el usuario”, expresó Stefan Möller, CEO de Klar.

    De la misma manera, los líderes mencionaron la importancia de la inclusión financiera para todos los mexicanos, término que pretenden volver una realidad y no dejarlo en otro concepto que se ve lindo en el papel. “Queremos dar servicios financieros bajo un sistema regulado a todos los mexicanos. Darles información suficiente que los empodere a tomar decisiones sabias sobre cómo manejar su dinero”.

    Asimismo, están conscientes de la recesión que acecha el mercado y lo ven como una oportunidad para seguir creciendo y fortaleciendo sus negocios. “Sin duda hay un ajuste y una corrección en el mercado desde el mercado de capitales en USA y tiene un impacto bastante presente en México. Nosotros como startups venimos de una época bastante noble donde esta corrección comenzará a crear asimetrías.

    “Con tecnología de punta, con la que podemos dar más valor al usuario, y en un mundo donde todos compiten contra todos, podemos decir que todas las fintech en este panel estamos compitiendo de manera eficiente y con orgullo. Podemos competir con empresas de clase mundial”, finaliza el CEO de Klar.

  7. Las billeteras digitales llegaron para quedarse

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    Desde su creación y adopción las billeteras digitales sin duda llegaron para quedarse. Si bien la pandemia aceleró su consumo, debido a su uso sin necesidad de tocar algún otro producto más que el celular, la llave de este sistema que promete transacciones ágiles, eficientes y seguras ha logrado transformar, modernizar, asociar distintos sectores económicos.

    En Argentina, un estudio realizado durante el 2021 de la Red Link mostró que el 72% de los usuarios que acceden a su cuenta bancaria a través de un dispositivo móvil, tienen descargada una billetera virtual, cifra que representa un incremento del 200% respecto al año anterior.

    Actualmente, aunque la tendencia muestra estas herramientas como una posible competencia o amenaza para las distintas entidades financieras, por el contrario, son un complemento que trabajan en conjunto, puesto que el dinero allí depositado proviene de los bancos.

    “Las billeteras digitales se han convertido en intermediarios entre los bancos y la gente. De alguna manera estas herramientas digitales son las que están atendiendo al público porque son capaces de llegar más rápido a la gente y los bancos, por su parte, contribuyen a estos movimientos” explicó Diego del Castillo, Gerente de Proyectos para Banca y Seguros de Snoop Consulting.

    Las billeteras digitales, al no estar tan reguladas por el BCR, pueden ofrecer productos y servicios mucho más rápido de lo que lo hacen los bancos. Al ser creada como una plataforma netamente digital, logra que todas las transacciones se realicen bajo este mismo sistema, lo que promueve la practicidad, flexibilidad, velocidad y disponibilidad.

    Hoy en Argentina, grandes entidades financieras invierten de manera constante en su proceso de digitalización y modernización para ofrecer una mejor experiencia al usuario, entre ellos: Banco Santander, Banco Galicia y BBVA se forman como los tres pilares más importantes seguidos por Banco Itaú y Citibank. Esto con el objetivo de acelerar la actualización del sistema financiero y brindar soluciones seguras adaptadas para todos los sectores sociales.

    Miramos un futuro con una banca, que funcionará de forma totalmente digital, de hecho, ya hay bancos que funcionan al 100% en digital, sobre todo en Brasil y en China. Sabemos que esta es una tendencia que va a empezar a surgir y ahí va a estar el conflicto entre los bancos y las billeteras pensando en atender a todos los usuarios finales, no usuarios para clientes” concluye el vocero de Snoop Consulting.

    Fuente: Snoop Consulting

  8. Las fintech se han convertido en eslabones fundamentales de la cadena de valor financiera

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    La transformación digital ha renovado por completo el sector financiero con nuevos modelos de negocio, aplicaciones o productos cuyos objetivos prioritarios son mejorar el acceso a los servicios financieros y la propia eficiencia del sector. La implementación de nuevos servicios y tecnologías ha cambiado y facilitado la relación entre consumidores y entidades financieras.

    Los bancos, por su parte, logran mejorar su rentabilidad y lealtad de usuarios al reducir su time to market, mientras que los clientes ganan en comodidad, ahorran tiempo, autonomía y seguridad. Un nuevo paradigma que beneficia a bancos y clientes.

    Las fintech empresas especializadas en el uso de nuevas tecnologías en las finanzas, han emergido y transformado el ecosistema al dar una respuesta eficiente a ciertos segmentos específicos del mercado como pagos, créditos o gestión de patrimonio. Las Fintech han situado al consumidor en el centro neurálgico.

     Según la Asociación Española de FinTech e InsurTech (AEFI) las Fintech se han convertido en eslabones fundamentales de la cadena de valor financiera, impulsando el progreso y desarrollo.

    En el actual contexto financiero, las instituciones financieras más pequeñas, incluidas las fintech, buscan oportunidades para innovar e implementar soluciones avanzadas que pueden ayudar a las instituciones financieras a mejorar las experiencias de los clientes, ir un paso por delante de los defraudadores y mejorar los flujos de trabajo.

    La seguridad y la protección y control de los datos de los usuarios es una cuestión prioritaria. Según GDS Modellica, las fintech han de impulsar la innovación para atraer y retener más usuarios, pero también han de reforzar la seguridad de sus plataformas y sistemas automatizados para proteger la identidad y los datos de los usuarios ha de ser.

    El fraude apunta desde GDS Modellica “está evolucionando al ritmo que lo hace la tecnología, por lo que la innovación es clave para adelantarse a los defraudadores. Los robos y filtraciones de datos permiten a los cibercriminales tener un acceso más fácil a información personal con la consecuente apropiación de identidades reales o a construcción de otras virtuales. Es imprescindible hacer frente al incremento de fraude con herramientas eficaces”.

    En este sentido, Antonio García Rouco, director general de GDS Modellica afirma que es clave detectar o prever los principales riesgos de acuerdo con los servicios que ofrezcan las Fintech. La prevención y gestión de los riesgos financieros aportan considerables beneficios a la hora de conceder préstamos y créditos.

    Fuente: GDS Modellica

  9. Colombia: El 37% de personas que realizan compras online pagan con billeteras digitales

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    Los países de Latinoamérica hace décadas se encuentran en la búsqueda de una inclusión financiera sin barreras.  Un claro ejemplo de esto es la creación de las billeteras digitales, las cuales permiten depositar dinero y realizar operaciones financieras, sin tener cuenta bancaria.

    Estas billeteras digitales han venido tomando fuerza a raíz de la pandemia donde se migró a nuevas formas de pago tanto en comercios, como en entidades gubernamentales que las implementaron para hacer entregas de subsidios. Según Colombia Fintech, billeteras digitales como Daviplata, Nequi, Tpaga, Movii, entre otras tuvieron un incremento anual del 195% con relación al dinero transado a través de estas plataformas en el año 2021.

    Según un estudio elaborado por IDC, apoyado por Infobip, en Colombia cerca del 37% de personas que realizan compras online pagan con carteras o billeteras digitales, estos medios de pago han sido implementando por las empresas para atraer y retener clientes que buscan mejorar su experiencia de compras.

    Esto demuestra una creciente digitalización del usuario financiero latinoamericano y, a su vez, la necesidad de una mayor responsabilidad por parte de las entidades financieras para ofrecer protección ante posibles fraudes digitales.

    Según Verizon, hasta un 80% de los fraudes cibernéticos se pueden prevenir con el uso de 2FA (Autenticación de dos factores), la autenticación facial, el acceso biométrico o la implementación de una confirmación adicional por SMS o vía correo electrónico. Esta inversión permitirá que los usuarios de estas billeteras digitales se encuentren más seguros al igual que su dinero.

    Además, en el informe de IDC a solicitud de Infobip, también se muestra que cerca del 44% de las personas entrevistadas indicaron que la confianza en la tienda es una de las principales razones que los motivan a comprar o no de nuevo a una marca.

    Por otra parte, el 50% tienen miedo al fraude a la hora de realizar compras online, un 44.4% afirma temer a la hora de registrar sus datos personales y el 41.7% afirma que la falta de confianza en los medios o canales de ventas en línea permiten que muchas personas aún sigan prefiriendo comprar de manera presencial teniendo claro que aún este sigue siendo el modelo más fuerte de compras.

    Para finalizar, una encuesta realizada por la Superintendencia Financiera y Banca de las Oportunidades y aplicada por el Centro Nacional de Consultoría entre los meses de abril y mayo del presente año, indica que un 47% de la población entrevistada tiene cuenta de ahorros en bancos tradicionales, pero hacen uso de las billeteras digitales con más frecuencia.

    Fuente: Infobip

  10. Perú: Las empresas propiedad de mujeres contarán con un mayor acceso a financiamiento

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    Las empresas propiedad de mujeres en Perú contarán con un mayor acceso a financiamiento y productos financieros de mejor calidad con una inversión de IFC destinada a promover la inclusión en el mercado al mismo tiempo que se crean empleos y se apoya el crecimiento sostenible.

    El préstamo de IFC de hasta USD 100 millones a Mibanco, permitirá que el banco fortalezca sus operaciones de préstamo para micro, pequeñas y medianas empresas (MIPYME) propiedad de mujeres en las regiones desatendidas de Perú. El paquete de financiamiento contribuirá a impulsar un sector financiero más inclusivo en el país a través de productos dirigidos a las mujeres.

    El proyecto es parte del programa Banking on Women (BOW) de IFC y cuenta con el apoyo del Fondo de Oportunidades para Mujeres Empresarias (WEOF) y la Iniciativa de Financiamiento para Mujeres Empresarias (We-Fi) con un incentivo basado en el desempeño de hasta USD 530 000.

    WEOF es una iniciativa lanzada por IFC, en asociación con la Fundación Goldman Sachs, para ayudar a expandir el acceso al capital para mujeres empresarias en países en desarrollo y demostrar la viabilidad comercial de invertir en mujeres.

    La brecha de financiamiento formal de las MIPYME en Perú es de USD 8 mil millones y se estima que en el sector informal es cinco veces mayor. Además, las mujeres y las empresas propiedad de mujeres se enfrentan a limitaciones que restringen su acceso a la financiación de los bancos comerciales y otras instituciones financieras no bancarias.

    Según el Informe de Emprendimiento de Mujeres 2018-2019 de Global Entrepreneurship Monitor, el 12% de las mujeres en el país interrumpen sus negocios debido a la falta de acceso a la financiación. La pandemia de COVID-19 ha ampliado esta brecha de género.

    “Nos complace continuar empoderando a las mujeres empresarias a través del acceso al capital para facilitar su crecimiento, particularmente tras el impacto de la pandemia de COVID-19. Esperamos apoyar a Mibanco a medida que expande los préstamos a empresas propiedad de mujeres en Perú”, señaló Charlotte Keenan, directora global de Goldman Sachs 10,000 Women.

    IFC también asesorará al banco para fortalecer su negocio de género mientras promueve la inclusión de manera más activa dentro de la cartera de préstamos para PYME del banco.

    Fuente: IFC

  11. Sólo el 68% de la población cuenta con algún producto financiero formal

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    En la actualidad, una de las principales causas del crecimiento de los negocios internacionales en las compañías, en el emprendimiento y en gran parte de la inclusión financiera en México son los servicios que ofrecen las fintech. Gracias a estas nuevas plataformas se ha logrado agilizar y hacer más eficiente todo tipo de transacciones que benefician la economía.

    Aunque la banca tradicional se ha visto desafiada por la llegada de estas alternativas y, en consecuencia, han evolucionado en su tecnología y sus servicios financieros, las empresas siguen enfrentando una serie de retos para realizar transacciones internacionales que dificultan el crecimiento de su negocio.

    De acuerdo con una encuesta realizada por Routefusion, el 66.67% de las compañías que tienen clientes o proveedores en el extranjero y solo utilizan el sistema bancario tradicional para realizar sus transacciones, se han visto afectadas significativamente por problemas con el envío y recepción de dinero en el extranjero.

    El estudio indica también que el 72% de estas empresas no registraron un crecimiento en su negocio desde el comienzo de la pandemia debido, principalmente, a estas limitaciones.

    Alfred Pepping, director de América Latina para Routefusion, compartió que algunas de los grandes obstáculos con los que se enfrentaban las empresas al realizar sus pagos al extranjero con los servicios de la banca tradicional, son los costos y tiempo de espera demasiado altos, seguido de los tipos de cambio poco competitivos que encuentran.

    “Estas problemáticas junto con los bajos índices de inclusión financiera que vive el país, donde sólo el 68% de la población cuenta con algún producto financiero formal, permiten que empresas como Routefusion sean una excelente alternativa para impulsar los negocios de las empresas”, explicó Pepping.

    Un estudio realizado con la colaboración de Santander México, la Embajada de Reino Unido en México, Finnovista y Google, reveló que el ecosistema Fintech es responsable por 3.600 empleos directos y beneficia a más de 4.5 millones de usuarios registrados en sus servicios. La mayoría de estas empresas, el 56%, se sitúan entre 1 y 10 empleados; seguido de un 22% que está entre 11 y 25 empleos directos.

    En comparación con las empresas que no han visto crecimiento en sus negocios, Routefusion descubrió que el 63.06% de compañías que utilizaron plataformas alternativas para sus pagos transfronterizos tuvieron un crecimiento significativo en el mismo lapso de tiempo que aquellas que tuvieron complicaciones con la banca tradicional.

    Según la asociación Fintech México, México, Brasil y Colombia son los principales mercados FinTech de América Latina, y durante el 2020 recaudaron más de 3 mil millones de dólares, una gran oportunidad para el desarrollo económico.

    Fuente: Routefusion

  12. La pandemia fue un punto de inflexión en la forma de interactuar con los productos financieros

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    La pandemia fue un punto de inflexión en la forma en que los latinoamericanos interactúan con productos financieros en la región; millones de personas de bajos ingresos se vieron obligadas a realizar transacciones digitales por primera vez. Uno de los efectos secundarios clave de la pandemia fue el auge del uso de servicios financieros digitales entre una población que solía usar principalmente efectivo. 

    Según LAVCA, la Asociación para la Inversión de Capital Privado en Latinoamérica, las startups en la región recaudaron USD 2.800 millones durante el primer trimestre del 2022. Las fintechs fueron por mucho, los mayores receptores con el 43% de la inversión.

    Como resultado del creciente interés de los consumidores y apoyo de los gobiernos locales, empresas como Nubank, Ualá, Clip o Rappi están preparados para escalar soluciones innovadoras que amplían el acceso en la región. Sin embargo, esta transformación aún no ha afectado la composición social de las personas que parecen estar representadas por las imágenes y videos de esta industria. 

    De acuerdo con VisualGPS, alineado con el auge de la adopción digital, la búsqueda y descarga de imágenes y videos que muestran a las personas interactuando con los servicios financieros a través de la tecnología, crecieron enormemente. Además, reflejaron todo el recorrido del comercio digital entre 2020 y 2022: las imágenes y videos de compras en línea crecieron un 72%, las de entrega a domicilio crecieron un 1073%, el contenido de envíos creció un 140% y el de pago sin contacto creció un 162%, mientras que las imágenes que reflejan a la banca tradicional cayeron -24%.

     No obstante, menos del 3% de las imágenes y videos de servicios financieros en Latinoamérica representan a la clase obrera y más de un tercio del contenido es protagonizado por personajes en posiciones sociales privilegiadas, en entornos corporativos y urbanos.

    De acuerdo con Federico Roales, Investigador Creativo de iStock, esto es una paradoja. “A pesar de que muchos miembros de la clase media-baja y baja accedieron por primera vez a servicios financieros gracias a la tecnología, la representación visual sigue centrada en escenarios de clase media-alta y alta en países donde los ingresos medios constituyen casi la mitad de la población”. 

    De acuerdo con la OCDE, el 46% de la población en la región pertenece a la clase media en Latinoamérica. De hecho, 8 de cada 10 consumidores latinoamericanos en todos los estratos económicos reconocen que ahora usan su teléfono móvil más que nunca como una forma de realizar transacciones y pagar cosas.

    Como conclusión, Roales afirma que startups, fintechs, y más empresas que promuevan la inclusión financiera y digitalización en la región para estratos que tienen acceso a estas tecnologías por primera vez, deben considerar narrativas visuales que puedan relacionarse con la realidad vivida por los latinoamericanos.

    Fuente: iStock

  13. Los servicios de banca digital están creciendo cada vez más

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    En México, los servicios de banca digital están creciendo cada vez más, pero existen muchas características que los usuarios de banca tradicional toman en cuenta a la hora de cambiar a un modelo 100% digital.

    Akamai Technologies realizó recientemente una encuesta a más de 1,000 mexicanos que utilizan servicios financieros, para conocer qué esperan de los servicios bancarios digitales. Criterios tales como la facilidad de acceso, la seguridad de los datos, las tarifas bajas y la usabilidad, se señalan como los principales criterios para elegir una institución financiera.

    También se tienen en cuenta otros factores como la sencillez, tanto si se realizan tareas en el banco como si se utiliza la aplicación, ya que 3 de cada 10 encuestados mencionaron que dejarían de utilizar el banco digital si su uso fuera demasiado complejo. Al mismo tiempo, la innovación es un factor que haría a los usuarios reemplazar un banco tradicional por uno digital. 

    “Es necesario equilibrar la sencillez con la innovación para atraer al público. Plataformas innovadoras, pero simples, son la respuesta para que cada vez más usuarios se acerquen a las bancas digitales”, señala Claudio Baumann, Director General de Akamai en Latinoamérica.

    El acceso rápido y sencillo a internet, junto con aplicaciones móviles, permite realizar gestiones que antes se hacían de forma presencial, con un solo clic. La era de la tecnología ha abierto las puertas a innumerables facilidades cotidianas, incluidas las relacionadas con las finanzas personales.

    ¿Qué esperan los usuarios mexicanos de los servicios bancarios digitales? El 66% de los encuestados mencionó que el acceso al banco en cualquier momento era importante, así como la facilidad de dicho acceso. Esto podría explicar la creciente demanda por el uso de bancos digitales.

    Es posible notar que el acceso es algo muy importante para los usuarios, especialmente en los bancos digitales, ya que la principal razón que haría que los usuarios abandonaran su banco digital es, precisamente, los diferentes problemas de acceso, de acuerdo a un 60% de encuestados.

    También, otro factor indispensable para los usuarios es la seguridad de sus datos e información personal, algo que el 49% de encuestados señaló. El fallo en la seguridad de datos personales o manejo de información haría que más de la mitad de los encuestados dejaran de utilizar el servicio.

    El uso de los bancos digitales va en aumento, especialmente entre los más jóvenes; el 20% de las personas de 20 a 29 años tienen mayor adherencia a la cuenta digital.

    Sin embargo, existe todavía un sentimiento de falta de seguridad en las bancas 100% digitales, que no son parte de una banca tradicional. En servicios bancarios enteramente digitales, el 40% de encuestados considera el factor seguridad como una desventaja.

    La omnicanalidad es la clave para crecer en el mercado mexicano. En el avance en los canales digitales para acceder a los bancos, el uso de call centers y sucursales sigue siendo alto, siendo utilizado por el 59% y 49% de los clientes, respectivamente. Los chats ocupan el tercer lugar, utilizados por el 31% de los encuestados, seguidos de correo electrónico, con un 29%.

    Esto no hace sino resaltar la importancia de que las instituciones adopten el uso de la omnicanalidad, ofreciendo a los clientes lo que buscan independientemente del canal de acceso. Y aunque lo digital brinda mucha comodidad, existen algunas desventajas que los usuarios ven en el uso de los bancos digitales.

    La tecnología puede evitar mucha burocracia, pero el contacto humano todavía es esperado por el 43% de los encuestados, así como la falta de sucursales físicas, lo que puede generar una sensación de falta de seguridad en los usuarios.  Y precisamente, la falta de seguridad fue el segundo factor más citado como desventaja de un banco digital, con un 40% de las respuestas.

    Fuente: Akamai Technologies

  14. La inteligencia de datos predictiva elimina los obstáculos para las transacciones transfronterizas

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    Como parte de su estrategia de transacciones instantáneas y sin fricciones, SWIFT anunció una nueva capacidad que utiliza su inteligencia global sobre flujos transfronterizos anteriores para predecir posibles problemas antes de que se envíen nuevos pagos internacionales.

    El nuevo servicio analiza los flujos anteriores en la red para identificar las cuentas que se han acreditado con éxito y utiliza esta información para detectar posibles errores en la información del beneficiario, la causa más común de los retrasos transfronterizos.

    Esta verificación centralizada, basada en datos agregados y anónimos de nueve mil millones de mensajes de transacciones entre cuatro mil millones de cuentas cada año, proporciona un nivel de conocimiento que ninguna institución financiera tiene por sí sola. También ofrece la seguridad en tiempo real de que un pago se efectuará, independientemente de que las partes o los bancos que participan en una transacción hayan realizado operaciones entre sí con anterioridad.

    “Cuando alguien quiere hacer un pago internacional, podemos predecir instantáneamente la probabilidad de éxito basándonos en si la cuenta ha sido abonada con éxito en el pasado, y luego presentar esta información directamente al cliente para que pueda corregir cualquier error”, expresó Thomas Zschach, Director de Innovación de SWIFT.

    La nueva capacidad es una función ampliada del servicio de Prevalidación de Pagos de SWIFT y está disponible para los bancos a través de una API, lo que significa que sus clientes pueden beneficiarse inmediatamente para enviar y recibir pagos internacionales en todo el mundo con mayor rapidez.

    Fuente: Swift

  15. Las billeteras virtuales promueven la inclusión financiera

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    Las billeteras virtuales son una herramienta tecnológica que busca simplificar y optimizar las transacciones comerciales, promueven el uso del dinero digital y también la inclusión financiera, como el caso de M-Pesa en Kenia.

    Inicialmente se consolidaron como una herramienta financiera, de micropréstamos o de payments, para transaccionar entre personas mayormente, posteriormente su uso cobró más relevancia entre personas y comercios de la mano de las transacciones financieras.

    “Hoy, luego de un crecimiento muy acelerado producto de una gran aceptación se encuentran en un stand by, o más bien, en una etapa de consolidación. Sin embargo, aún les queda mucho por recorrer, con tecnologías que cada día permiten más y mejores funcionalidades”, asegura Santiago Urrizola, CEO de Flux IT.

    Asimismo, el especialista expresa que: “en un futuro cercano podremos quizás ver cada día más billeteras virtuales similares a las físicas, que nos permitan portar digitalmente otro tipo de información además de la financiera, como identificaciones personales y reemplazar las múltiples aplicaciones que tenemos asociadas a los documentos”.

    Fuente: Flux IT