Tag Archive: servicios financieros

  1. Las personas han comenzado a incorporar cada vez más los canales digitales en su día a día

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    La emergencia sanitaria que se produjo a raíz del COVID-19 cambió la forma en que los consumidores interactúan con las marcas. Las personas han comenzado a incorporar cada vez más los canales digitales en su día a día como el medio principal para llevar a cabo tareas tan sencillas como comprar alimentos o acceder a un servicio médico a través de una aplicación.

    Este tipo de transformación se ha visto también de manera significativa en una industria como la financiera, donde los cheques en papel y el uso de dinero físico se están volviendo obsoletos para muchos consumidores. En este sentido, la oportunidad de reclutar clientes digitales y fomentar una lealtad a largo plazo, se ha convertido en algo inminente para los bancos.

    De hecho, si revisamos la historia de la industria financiera, veremos que a lo lejos quedó el monopolio de los clientes que se mantenían atados a un único banco de por vida. Hoy en día, el consumidor promedio mantiene una relación con al menos dos bancos al mismo tiempo y está dispuesto a abandonarlos en caso de que el servicio no sea el esperado.

    Es por esto que brindar una mejor experiencia digital hoy, dará sus frutos en el futuro en cuanto a competitividad y vigencia en el mercado. Ahora bien, ¿cómo llegar a ese punto de experiencia digital óptima? Para una experiencia de usuario superior, el cliente, sus necesidades y demandas deben ser el foco alrededor del cual se desarrolla o mejora la solución de banca digital.

    Poner al cliente en primer lugar es fundamental para una gran experiencia de usuario, el éxito de empresas como Amazon, Uber y Bizum, tiene un punto significativo en común, proporcionan una experiencia que simplifica la vida diaria de las personas. En este sentido, la centralidad en el cliente es quizás el pilar más importante.

    Diferentes investigaciones muestran que los millennials en su día a día se centran casi exclusivamente en lo digital. Por ejemplo, nunca pensarían en llamar a un banco para comprobar su saldo. Viven en un mundo donde esperan que la banca funcione sin fricciones y en tiempo real. Cero fricciones será la regla y no la excepción.

    Al utilizar un enfoque centrado en el cliente, los bancos estarán bien equipados para reconocer y desarrollar las funciones que son más importantes para los usuarios. Esto puede incluir cualquier cosa, desde procesos de onboarding digital hasta ofrecer billeteras digitales. Las herramientas analíticas para mejorar la “salud” financiera son otra área para formar una experiencia de usuario más completa.

    A medida que la banca digital se estandariza y se convierte en el canal de preferencia, los consumidores redirigirán su lealtad hacia la institución que demuestre la experiencia de usuario más fluida e integral. Las instituciones financieras deben empezar a considerar el canal digital desde una perspectiva de beneficios para el consumidor en lugar de simplemente una manera de reducir costos. De lo contrario, es muy probable que no sobrevivan a la próxima revolución digital.

    Por Marcelo Fondacaro, COO en VeriTran

  2. La cantidad de personas con un teléfono móvil supera al de personas con una cuenta bancaria

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    El ecosistema fintech evoluciona rápidamente, y no sólo por el número de compañías que se suman a la industria, esto aún es más complejo. Y es que de unos años a la fecha se ha gestado una fórmula mágica: la convergencia de las telecomunicaciones y la industria financiera.

    Esto ha funcionado porque más del 90% de la población mundial cuenta con una red 3G o superior, crecimiento que proporciona la base para el lanzamiento de servicios bancarios móviles. Esto abre una mayor oportunidad para que las empresas de telecomunicaciones ayuden aumentar la inclusión financiera. En este sentido, hoy en día, la cantidad de personas con un teléfono móvil supera la cantidad de personas con una cuenta bancaria.

    “No debemos de olvidar que además de la oportunidad, la industria de las telecomunicaciones tiene la viabilidad, ya que su infraestructura tiene la fuerza poderosa para la transformación, apoyado de nuevas tecnologías como las API’s, Inteligencia Artificial, Big Data, IOT principalmente”, señala Modesto Gutiérrez, Cofounder y Presidente de Miio.

    Según datos del Banco Mundial, 2 mil millones de adultos en todo el mundo no tienen una cuenta bancaria, pero mil 600 millones de ellos tienen un teléfono móvil, de acuerdo con la Unión Internacional de Telecomunicaciones (UIT).

    Esta gran cantidad de personas “no bancarizadas”, representa un enorme potencial para las empresas de telecomunicaciones. Y es que este nuevo cambio de enfoque en el que se aprovechan datos y tecnología digital está transformando el modelo para brindar servicios financieros a las personas del sector popular.

  3. La banca inteligente conversacional es la apuesta más ambiciosa del sector bancario

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    La banca conversacional ha significado un cambio de paradigma para los servicios financieros alrededor del mundo, ya que es una herramienta innovadora y eficiente que integra nuevas tecnologías como la Inteligencia Artificial (IA) y el Big Data para el análisis de los datos, y así ofrecer una banca personalizada, más ágil, eficiente y con disponibilidad 24/7.

    La industria bancaria siempre se ha caracterizado por invertir en tecnología de última generación para ofrecer nuevos y un mejor servicio a sus clientes, con la finalidad de ser competitiva, esto le ha permitido construir uno de los sectores más digitalizados y resilientes ante las crisis.

    A pesar de que los grandes bancos han incorporado herramientas tecnológicas muy avanzadas, lo cierto es que la banca inteligente conversacional es la apuesta más ambiciosa del sector para los próximos años.

    Según el informe “Ready for Conversational Banking. Making banks future ready with intelligent Conversational User Interfaces”, realizado por Accenture, la banca conversacional puede acelerar los ingresos hasta en un 25% y reducir los costos operativos en un 30%, lo que representa una ventaja considerable para cualquier institución financiera.

    “La banca inteligente conversacional se está posicionando como un plus de los servicios financieros debido a sus múltiples beneficios, tanto para el sector bancario como para los clientes. A los bancos los fortalece, los hace más competitivos y les permite ampliar su catálogo de servicios digitales; mientras que al usuario le brinda un asesor financiero de tiempo completo, sin necesidad de salir de casa o llamar directamente al banco”, afirma Gustavo Parés, Director de NDS Cognitive Labs.

    La banca conversacional es una estrategia que funciona a través de un chatbot que está disponible en todo momento, el cual responde de forma instantánea, ya sea ante una consulta directa del usuario o cuando detecta que éste requiere de asesoría financiera para realizar una compra o administrar mejor sus gastos.

    La banca inteligente conversacional ofrece una mejor experiencia de usuario, puesto que evita que éste tenga que enfrentar trámites engorrosos o perder el tiempo en llamadas al call center que no responden su solicitud y que consumen su tiempo. Como resultado, logra fidelizar a los clientes al ofrecer soluciones más eficientes y personalizadas.

  4. Binance analiza los últimos movimientos en la cotización del BNB

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    Binance analiza los últimos movimientos en la cotización del BNB, la criptomoneda creada por la propia compañía. Desde su lanzamiento en 2017, BNB ha crecido mucho más allá de ser el token “cupón de descuento” de un exchange centralizado y se ha convertido en la moneda nativa de dos cadenas de bloques.

    La visión a largo plazo de BNB es que se convierta en el token nativo en múltiples cadenas de bloques específicas de aplicaciones. Si bien BNB nunca tuvo la intención de reemplazar Bitcoin o Ethereum, para convertirse en una verdadera moneda de aplicación adoptada en masa, debe poder facilitar miles de millones de transacciones por día.

    Tal como señaló Maximiliano Hinz, Latam Operations Director de Binance, “el incremento en el valor de BNB está totalmente respaldado por el crecimiento de la cadena de bloques de Binance, Binance Smart Chain. La smart chain de Binance se ha consolidado en el mundo Defi, superando la cantidad de transacciones que se realizan en la red Ethereum. Esto demuestra su robustez, ya que ha demostrado su escalabilidad y también su conveniencia, debido a su bajo costo de transacción comparado con sus competidores”.

    El último grito de fama de BNB antes de su nuevo máximo histórico de más de 130 dólares fue su 14º quema el pasado 19 de enero de 2021. Ésta fue de 3.619.888 BNB y garantiza, una vez más, el cumplimiento de su whitepaper, la hoja de ruta de toda criptomoneda.

    El objetivo del protocolo de “prueba de quemado” es disminuir la circulación del activo y garantizar su escasez a través de un envío de cierta cantidad de criptomonedas a una wallet que funciona como una “papelera de reciclaje” de un entorno blockchain. Luego del evento de enero, el suministro circulante de BNB emitido pasó de paso de 174.152.713 BNB a 170.532.825 BNB.

    0Al día de hoy, más de 100 proyectos utilizan Binance Smart Chain (BSC). Un aspecto fundamental a la hora de analizar este crecimiento, es la competitividad que ofrecen sus precios de transacción. Mientras que en otras redes una transacción puede costar más de 10 dólares, en BSC se opera por pocos centavos de dólar, haciendo así más económico su uso.

    Otro punto a tener en cuenta es que más de 3.000.000 de BNB están depositados como “staking” por los validadores de Binance Smart Chain con aproximadamente 60.000 recompensas de Staking de BNB, hasta ahora. También se destaca que se ofrecen 15 tipos de billeteras en Binance Smart Chain y alrededor de 3.900.000 BNB se utilizan o almacenan dentro de la BSC.

  5. “Cuanto más hablemos de dinero, más educados financieramente estaremos”

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    Las inversiones no tienen buena prensa. ¿Cuántas veces hemos escuchado hablar de dinero o inversiones en ámbitos sociales? Si lo hemos hecho es probable que haya sido para criticar a quién “ostenta” y presume de esa condición. En ese sentido, tal vez hayamos experimentado ansiedad o vergüenza cuando tuvimos que hablar sobre ingresos, patrimonio neto y otros temas de dinero.  Hablar de inversiones o de dinero es, en definitiva, un tema tabú.

    La realidad es que conocer y hablar de finanzas, al contrario de lo que se cree, puede ser un mecanismo para reducir la desigualdad. Lo cierto es que, cuanto más hablemos de dinero, más educados financieramente estaremos. Y eso puede activar un círculo virtuoso en el cual poner el tema en la mesa contribuye a reducir la brecha social.

    Dicho de otra manera, ser pobre y sin educación financiera es aún más costoso. Conocer cómo manejar el dinero, por el contrario, nos permite alcanzar libertad financiera. Entonces, dicho esto, ¿qué podemos hacer para contribuir en este cambio de paradigma y hablar adultamente de un tema que escondido debajo de la mesa no aporta ninguna solución?

    A continuación, dejamos una serie de aportes que, esperamos, colaboren en el desarrollo de una conversación más abierta y madura respecto al tema del dinero y las inversiones. El primer paso es admitir que es lo que sabemos y lo que no sabemos sobre el dinero, y para eso uno tiene que ser transparente.

    Por otra parte, está comprobado que la psicología juega un rol clave a la ahora de ahorrar e invertir. No somos máquinas que están buscando todo el tiempo maximizar beneficio como enseñan en las facultades de economía, sino más bien somos seres irracionales que están dentro de un contexto y estamos guiados por emociones.

    Estas emociones deben ser controladas, y para ello es muy importante tener una meta a corto, mediano y largo plazo. Estas metas tienen que servirnos para que, al momento de poner nuestros ahorros a trabajar, no estemos preocupados por subas y bajas del mercado del dia a dia, y podamos mentalizarnos en el plazo de nuestro objetivo. Cuanto más sepamos sobre ahorro e inversiones, más confiados nos sentiremos a la hora de hablarlo.

    Por Alan Mac Carthy, CEO de Front

  6. Supervielle anuncia alianza con SIDOM para mejorar las gestiones de comercio exterior

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    En momentos donde la tecnología ha demostrado ser un elemento clave para el crecimiento y desarrollo de las industrias, las organizaciones abocadas al comercio exterior demuestran una creciente necesidad por oportunidades que potencien el mercado y herramientas digitales que brinden mayor eficiencia frente a las operaciones diarias.

    Por ello, con el objetivo de dinamizar los sistemas de gestión de las empresas exportadoras e importadoras con herramientas digitales, ágiles y simples, Supervielle anuncia una alianza con SIDOM, a través del desarrollo de un producto disruptivo para el mercado.

    Gracias a este acuerdo, aquellos clientes que utilicen SIDOM tendrán múltiples facilidades que brindarán mayor productividad para las operaciones diarias y optimizarán los costos finales de gestión. Con la última tecnología RPA (Automatización robótica de procesos), los usuarios podrán operar desde la plataforma reorganizando y automatizando procesos, con mayor autonomía y agilidad de gestión.

    El Líder de Empresas de Supervielle, Alexis Cantenys, compartió: “esta alianza es el resultado de nuestro arduo compromiso para ofrecer una propuesta de valor especialmente diseñada para cada segmento, en esta oportunidad para el sector de COMEX, las Pymes y Empresas. Este paso que damos refleja nuestra continua innovación para brindar soluciones adaptadas a las necesidades de nuestros clientes. Próximamente estaremos anunciando nuevas facilidades para el negocio de la mano de SIDOM, líder en el mercado y aliado clave para dinamizar y facilitar las operaciones del comercio exterior”.

    En concreto, tendrán la posibilidad de monitorear y acelerar las tareas diarias de importación y exportación de manera 100% online, disminuyendo la posibilidad de errores y aumentando el control de las transacciones, gracias a un software 100% cloud y único certificado en normas ISO 27001, alineados con los más altos estándares en seguridad de la información.

    En los próximos meses, se sumará una nueva funcionalidad sin precedentes que permitirá simplificar y automatizar los procesos administrativos aduaneros, brindando una solución innovadora para facilitar los trámites de los clientes.

  7. Servicios financieros digitales, los catalizadores de una nueva generación de usuarios de la banca

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    México enfrenta diversos desafíos para aumentar la inclusión financiera de la población, y con ello contribuir a la reducción de los índices de pobreza e impulsar el desarrollo económico del país.

    Tan sólo el año pasado, una de las estrategias para impulsar la bancarización incluía el incremento de la infraestructura financiera tradicional como sucursales y cajeros automáticos, pues sólo 1.4 de cada 10 mil adultos en el país tiene acceso a estos espacios, uno de los porcentajes más bajos de la región de Latinoamérica, según el Panorama de Inclusión Financiera 2020, realizado por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).

    No obstante, la pandemia por COVID-19 cambió por completo la percepción de esta problemática, ya que los servicios financieros digitales jugaron un papel relevante como catalizadores de una nueva generación de usuarios de la banca.

    “Las nuevas tecnologías se posicionan como la apuesta fuerte para crear servicios financieros digitales inclusivos, eficientes y accesibles para toda la población. Una de las tecnologías clave para contribuir a la inclusión financiera han sido las súper apps, principalmente porque permiten realizar pagos en línea y con ello contribuir al desarrollo económico, a la par de que el usuario tiene acceso a toda una gama de servicios virtuales en un mismo espacio”, afirma Modesto Gutiérrez Losada, presidente y cofundador de Miio.

    De acuerdo con el reporte La Economía Móvil en América Latina 2020, realizado por GSMA, la penetración del internet móvil alcanzará el 80% de la región para 2025, gracias a la adopción de nuevos y mejores servicios, incluidos los financieros, que cada vez son más diversos.

    Prueba de ello es que, durante el primer semestre de 2020, 74 fintech latinoamericanas recaudaron un total de USD225 millones, y con ello han generado un mayor interés por parte de inversionistas de la zona así como de Estados Unidos.

    En Latinoamérica un claro ejemplo de súper app que ha traído grandes beneficios para los usuarios es Rappi, que no sólo opera como una app de delivery, sino que también les permite a los usuarios hacer reservaciones de hospedaje, pagar el seguro de accidente de tránsito (SOAT) necesario para circular en aquel país, entre otras funciones.

  8. El 50% de los usuarios de aplicaciones financieras desconoce en que usan sus datos personales

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    ESET hizo público un estudio que revela que un 42% de usuarios utiliza una aplicación o plataforma financiera gratuita y, de ellos, el 50% desconoce si la aplicación que usa vende sus datos personales a terceros.

    Además de comprobar que la mitad de los usuarios que utilizan una aplicación financiera desconoce si el fabricante de la aplicación vende su información personal a terceros, el estudio resalta que menos de un tercio de los encuestados había leído las condiciones de uso antes de descargarse la app (31 %) o las políticas de privacidad (29 %), lo que muestra la actitud de los consumidores a la hora de protegerse a sí mismos o sus finanzas y el grado de vulnerabilidad al que están expuestos por las ciberamenazas como resultado.

    Más de la mitad de los ciudadanos encuestados (52 %), utiliza una VPN, pero el 42% se conecta a sus aplicaciones financieras a través de redes públicas. Incluso entre el 20 % de los que consideran que sus conocimientos tecnológicos son avanzados, uno de cada tres no cuenta con un gestor de contraseñas. Por el contrario, entre los que más aplicaciones utilizan (cuatro o más), el 22 % del total, la mayoría (93 %) cuenta con soluciones de seguridad instaladas en sus dispositivos.

    “Proteger los datos personales y la información financiera de los ciudadanos no ha sido nunca tan importante como ahora. La tecnología financiera juega un papel fundamental en la recuperación personal y de nuestra sociedad, por lo que las aplicaciones financieras y sus usuarios deben estar correctamente protegidos”, afirma Ignacio Sbampato, Director de Negocio en ESET.

  9. Nuevo tipo de neobank combina servicios de telecomunicaciones, financieros y digitales

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    Desde hace algunos años, dos industrias dieron paso a una revolución, rompiendo los viejos modelos de negocio de telecomunicaciones y de la industria financiera digital, dando entrada a los telcobanks, compañías que combinan los servicios en telecomunicaciones, financieros y digitales, para ofrecer una opción integral de telefonía y banca en línea más eficiente.

    Desde su creación han destacado por ser accesibles e inclusivas, lo que se traduce en una real inclusión financiera en continentes como el africano, europeo asiático y uno ha surgido en el latinoamericano. 

    “Los telcobanks tienen el potencial de revolucionar, sobre todo, economías emergentes y subdesarrolladas, en donde el efectivo sigue teniendo un papel predominante, donde la gente tiene miedo a los bancos e incluso a la digitalización, lo que da como consecuencia una brecha de inclusión financiera. Los telcobanks tienen la posibilidad de llegar a la gente con otro enfoque, ya que no ofrecen más de lo mismo en lo que respecta a una solución financiera, sino que además ofrecen una alternativa de telefonía” opina Modesto Gutiérrez, Co-Founder y Presidente de Miio.

    Aunque el Telcobank es un concepto que se delata como nuevo en América Latina, en otras regiones del mundo han tenido gran impacto, como M-Pesa, que lleva 13 años operando en Kenia por Safaricom (Grupo Vodafone, UK), su operador de telefonía móvil líder en ese país, el cual permite a los usuarios enviar y retirar fondos usando su teléfono celular, sin necesidad de tener una cuenta bancaria, lo que les permite hacer transacciones desde 40 mil puntos de venta del país.

    Latinoamérica no se ha quedado atrás, y como ejemplo está, Miio, compañía mexicana que vio la luz en 2019, y la cual actualmente cuenta con 40 mil usuarios afiliados, con un crecimiento mensual de 25%.

  10. El sector financiero y la banca digital aceleraron su evolución en unos 5 años

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    De acuerdo con PROSA, el sector financiero y, en especial, la banca digital, aceleró su evolución en unos 5 años en 2020, pero 2021 aún depara más cambios para el ecosistema ya que los usuarios se han familiarizado con la tecnología y dependen cada vez más de ésta, a la vez que las necesidades de una oferta virtual siguen creciendo y, con la aplicación de la Ley Fintech, el modelo de banca abierta dará inicio, a más tardar, en el segundo semestre del año.

    Bajo esta premisa, podemos decir que el 2021 será el año de los servicios financieros en línea, con lo cual México se coloca a la vanguardia en materia de innovación financiera. La implementación del modelo de Open Banking incluye la integración de la tecnología para el desarrollo de nuevos servicios y productos para hacer realidad la inclusión financiera de millones de mexicanos y avanzar así hacia una verdadera economía cashless; sin embargo, el mayor reto seguirá siendo mejorar la experiencia virtual del usuario.

    “En el 2020 procesamos más de 4,500 millones de transacciones, lo que representa un incremento de 7.39% contra el 2019. El año pasado empezamos a vivir día a día la banca del futuro, en el 2021 estas tendencias se consolidarán con propuestas sustentadas en la nube que podrían desencadenar el gran potencial que el manejo de los datos tiene en la construcción de una experiencia de usuario virtual y personal o el ahora llamado concepto phygital”, comentó Jeok Cruz, DGA Comercial de Prosa.

    Así pues, para seguir ofreciendo el mayor valor por medio del uso de herramientas digitales, algunos de los siguientes pasos relevantes que se verán en el sector este año es la banca en la nube. La accesibilidad y la administración de datos son las piezas clave en el avance de la banca en línea y la banca abierta, lo cual se puede lograr por medio de la integración de la nube.