Tag Archive: servicios financieros

  1. “Las fintech constituyen la base de la digitalización económica”

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    Estamos cumpliendo más de un año desde la llegada de la pandemia que lo cambió todo. La súbita irrupción del COVID-19 provocó una revolución en la forma de vida de todas las personas, cambiando sus hábitos hacia una modernización acelerada.

    El universo financiero también ha sido parte de grandes cambios que resultaron de los efectos de la pandemia, provocando que el ecosistema diera un gran paso hacia su evolución, fortaleciendo la rapidez y la eficiencia por medio de la digitalización en sus procesos y abriendo una gran oportunidad para que la gente participe en el sistema financiero.

    Tal y como lo indica la CNBV a través de los diversos programas de inclusión financiera, en los que en México cerca del 98% de la población mayor de 18 años tiene la posibilidad de acceder a un instrumento financiero, pero el 32% no lo hace.

    Adicionalmente, la Comisión anota que de los 54 millones de usuarios que poseen algún instrumento financiero, únicamente el 22% utiliza servicios por medio del teléfono, por lo que es importante generar una mayor apertura hacia las finanzas digitales.

    Si bien la banca tradicional ha incluido las operaciones electrónicas para convivir con la realidad actual, es la industria de la tecnología financiera (o fintech) la que está trazando la nueva era para los modelos de hacer transacciones, dando mayor valor al dinero de muchos usuarios al alcance de una computadora o un smartphone.

    Al respecto, Marcelo de Fuentes, CEO de Fundary, comenta: “Las fintech constituyen la base de la digitalización económica. Gracias a este concepto, todos los participantes del universo financiero se han incorporado al mundo virtual, volviéndose más sencillos de entender y más fáciles de alcanzar para mucha gente, logrando así una democratización sin precedentes”.

    Una de las finalidades primarias del sector fintech es la apertura de los servicios no sólo a particulares, sino también para beneficio de pequeños y medianos empresarios, favoreciendo no sólo su recuperación, sino apoyo al sector que forma el pilar más fuerte de la economía mexicana.  

    Al surgir directamente en un ecosistema tecnológico, la industria fintech ha demostrado ser un elemento esencial en la revolución financiera. Entre sus ventajas podemos destacar el alto conocimiento en nuevas tecnologías, que son más intuitivas, simples y de menor costo, lo que lleva a una mayor especialización en sus servicios y a una oferta más amplia de soluciones para favorecer a una nueva generación de usuarios que buscan rapidez, eficiencia y el mayor valor a su dinero.

  2. Auriga continúa con su inversión para la transformación digital de la banca física en México y Latinoamérica

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    Auriga presentó su plan de crecimiento para México y Latinoamérica, tras reportar una facturación global de 32 millones de euros, planea una inversión de varios millones de euros durante los próximos 3 años para fortalecer su presencia local y promover sus soluciones, con el fin de ayudar al sector de la región en su transformación digital.

    Como parte de su plan, la empresa italiana puso en marcha su centro de operaciones con dos oficinas en México a principios del 2020, al que se suma un staff en continua evolución, entre otros profesionales Martín Espinel como Vicepresidente Comercial de Auriga Latam, para convertirse en un referente para las entidades financieras del país y del mercado latinoamericano.

    “La amplia trayectoria de Martín nos permite comprender las necesidades de los clientes y traducirlas en propuestas innovadoras, aplicar soluciones tecnológicas efectivas y lograr un crecimiento empresarial sostenido. Este expertise será el valor agregado para impulsar la expansión de Auriga en la región”, indicó Vincenzo Fiore, Director General de Auriga.

    Auriga es uno de los proveedores tecnológicos clave en Europa para la transformación digital de las sucursales bancarias. Sus soluciones, que se implementan en cajeros automáticos, sistemas de banca digital de autoservicio y otros dispositivos, se basan en una arquitectura moderna de computación en la nube que mejora el tiempo de comercialización para nuevos servicios al cliente, al tiempo que reduce los costos operativos y genera una ventaja competitiva a largo plazo.

  3. Paxful alcanzó un volumen de transacciones de USD 5 mil millones a nivel mundial

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    Paxful anunció que hasta la fecha se han registrado en su plataforma, un volumen de operaciones por más de USD 5 mil millones y, asimismo, han alcanzado los 6 millones de usuarios registrados a nivel mundial.

    Durante el primer trimestre de 2021, la compañía experimentó un crecimiento de más del 15% en el volumen mensual promedio de transacciones en comparación con la totalidad del año 2020, y en total se proyecta un incremento del 20% para lo que resta del año. Al momento, los cinco países que registraron mayor volumen fueron: Nigeria, China, EE. UU., India y Kenia.

    En Argentina durante los primeros tres meses del año, se ha observado un aumento del 60% en el número de operaciones mensuales comparado con el mismo periodo del 2020, lo que representa un incremento del 130% en el volumen promedio mensual. Las billeteras en línea, seguidas por las transferencias bancarias fueron los métodos de pago más utilizados en el país.

    Ray Youssef, CEO y cofundador de Paxful, comentó que: “El sistema financiero le está fallando al 99% de la población mundial, provocando desigualdad para muchas personas en el mundo. Es por ello que en Paxful tenemos como misión brindarles a todos los usuarios un acceso igualitario a las finanzas a través del uso de criptomonedas para que puedan administrar su propio dinero”.

    “En Paxful observamos un notable crecimiento en todos nuestros mercados, sobre todo en aquellos países en donde existe una alta volatilidad de su moneda, hay estrictos controles para acceder a capitales extranjeros o altos costos de transacción como es el caso por ejemplo de la Argentina, en donde las personas buscan nuevas formas de inversión que les permitan tener un control real de su dinero, otorgándoles libertad financiera”, finalizó el CEO de Paxful.

  4. Más del 60% de la infraestructura tecnológica de Santander ya ha migrado a la nube

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    La transformación digital de Banco Santander va más rápido de lo previsto gracias a que más del 60% de su infraestructura tecnológica de todo el mundo ya se ha migrado a la nube (cloud). Es un importante hito que sitúa a Santander a la cabeza entre los grandes bancos europeos con la mayor proporción de infraestructura tecnológica en la nube.

    La plataforma en la nube de Santander mejora la experiencia del cliente gracias al uso de la última tecnología, que permite ofrecer servicios y aplicaciones innovadores con foco en el cliente y mejores tiempos de respuesta. Además, el banco ahora es capaz de ofrecer nuevas funcionalidades a sus clientes en cuestión de horas, cuando antes se tardaba días.

    Santander también usa la nube para los servicios de pagos más disruptivos con PagoNxt, una nueva compañía autónoma y nativa en la nube que acaba de crear el banco. Gracias a esta tecnología, PagoNxt está desarrollando rápidamente plataformas globales de forma más segura para dar el mejor servicio a los clientes.

    Por otra parte, en cuestión de días, más de 100.000 empleados pudieron trabajar desde casa como si estuvieran en la oficina. La nube también ayudó al banco a asumir el crecimiento de la actividad digital en 2020 (+60%), una tendencia que se mantiene este año.

    El objetivo del banco es completar el proceso para 2023, lo que convertirá a Santander en un banco totalmente digitalizado que ofrece los mejores servicios digitales con el apoyo de una sólida red de expertos en las sucursales.

    Dirk Marzluf, Responsable global de Tecnología y Operaciones de Banco Santander, indicó: “Ayudar a nuestros clientes y proporcionarles la mejor experiencia es clave para Santander, para conseguirlo, estamos innovando y trasladando nuestros servicios a las plataformas en la nube. Hemos realizado una de las migraciones más rápidas del mundo para una compañía global, con 200 nuevos servidores en la nube cada día laborable durante los últimos dos años”.

    El despliegue en la nube está permitiendo avanzar al banco para convertirse en la mejor plataforma de servicios financieros. Este proceso también reduce el consumo de energía de la infraestructura tecnológica del banco en un 70%, lo que contribuye a los objetivos de banca responsable de Santander.

  5. WeWork aceptará criptomonedas como forma de pago

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    WeWork anunció que comenzará a aceptar pagos en criptomonedas seleccionadas. En asociación con BitPay y Coinbase, la compañía ampliará su flexibilidad al recibir pagos en criptomonedas para transacciones entrantes y salientes.

    A través de BitPay, WeWork aceptará Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH), USD Coin (USDC), Paxos (PAX), entre otras criptomonedas como forma de pago en sus servicios, WeWork también mantendrá esta moneda en su balance. La compañía pagará a los propietarios y socios externos en criptomonedas cuando corresponda a través de Coinbase.

    Además, Coinbase será el primer miembro de WeWork en usar criptomonedas para realizar el pago de su membresía. Como líder en el sector fintech, su decisión de pagar a WeWork en criptomonedas demuestra la creciente demanda en el mercado de opciones de pago flexibles y fáciles de usar.

    Al entender esta creciente demanda de opciones y conveniencia, WeWork ha acelerado su enfoque en aprovechar la tecnología para llevar la flexibilidad al siguiente nivel. En 2020, WeWork digitalizó su cartera de bienes raíces con el lanzamiento de sus productos WeWork On Demand y WeWork All Access, próximamente en Latinoamérica, lo que permite a los miembros elegir cuándo, dónde y cómo trabajar.

    El CEO de WeWork, Sandeep Mathrani, mencionó: “La fortaleza de WeWork está en nuestra capacidad de evolucionar para satisfacer de la mejor forma las diversas necesidades de nuestros miembros en todo el mundo. A medida que nuestra base de miembros continúe creciendo en el sector fintech, también lo hará nuestra capacidad para adaptarnos a sus necesidades y atender una nueva economía”.

    El CEO de BitPay, Stephen Pair, señaló: “En BitPay creemos que las criptomonedas son el futuro de la tecnología financiera y los pagos. Nuestro objetivo es transformar la forma en que las empresas y las personas envían, reciben y almacenan dinero. WeWork ahora ofrecerá a sus clientes una opción de pago innovadora que, además de ser más barata y fácil de usar que las tarjetas de crédito, aprovechará una comunidad valorada en más de 2 billones de dólares”.

  6. Ualá adquiere el 100% de las acciones de Wilobank, el primer banco digital argentino

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    Ualá, la fintech fundada por Pierpaolo Barbieri, acordó con Eduardo Eurnekian, Wilobank, una asociación estratégica por la que Ualá adquiere el 100% de las acciones de Wilobank, el primer banco digital aprobado en la Argentina.

    La operación requiere autorización previa del Banco Central de la República Argentina (BCRA), que debe analizar el acuerdo y la transferencia de las acciones de Wilobank, el primer banco digital argentino, que ofrece a los clientes cajas de ahorros en pesos y en dólares, tarjeta de débito y, de manera opcional, la tarjeta Mastercard.

    Además, brinda productos que no poseen cargos por mantenimiento, renovación o reimpresión, y tampoco cobran comisiones por operaciones como extracciones o transferencias, que tradicionalmente en el mercado local tienen costo.

    Por su parte, Eduardo Eurnekian ingresará como inversor a Ualá, junto a los actuales socios internacionales de la fintech. Así, con inversiones en la Argentina, Armenia, Brasil, Uruguay, Ecuador, Italia y Perú, brindará una plataforma sólida para la expansión de Ualá, dándole la posibilidad de continuar robusteciendo su ecosistema financiero con una oferta más amplia de servicios una vez que se haya incorporado Wilobank.

    Ualá no ha dejado de crecer y realizar anuncios que amplían su negocio en Argentina y en la región, en septiembre 2020 Ualá inició su expansión con operaciones en México, un país de 128 millones de habitantes en donde sólo 47% de las personas tiene una cuenta bancaria. A tres años de haber desembarcado en el mercado argentino y con más de dos millones de tarjetas emitidas en el país, la fintech reafirma sus planes de crecimiento y compromiso de impulsar una mayor inclusión y educación financiera en América Latina.

    Validada la transacción, los usuarios de Ualá mantendrán su cuenta virtual y los servicios de los que ya disponen. Del mismo modo, los usuarios de Wilobank conservarán sus servicios y condiciones vigentes. Este acuerdo permitirá, una vez aprobado por el BCRA, sumar la propuesta de Wilobank al ecosistema Ualá y así ofrecer distintas soluciones, pero la operación no pasará a ser exclusivamente bancaria.

  7. América Latina alcanzó los USD 77.1 millones de inversión en Blockchain durante el 2020

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    Como un libro mayor distribuido y seguro, la tecnología Blockchain bien diseñada no solo elimina a los intermediarios, reduce los costos y aumenta la velocidad y el alcance, sino que también ofrece una mayor transparencia y trazabilidad para muchos procesos financieros.

    Al respecto, PwC realizó el informe “Blockchain is here. What’s your next move?”, para el cual se entrevistó a 800 ejecutivos de alto nivel de instituciones financieras: bancos, compañías de pagos, compañías de seguros, fondos de cobertura y otras compañías de inversión entre julio y agosto de 2020.

    Se requirió que las compañías hayan registrado por lo menos USD 1 mil millones en ingresos en 2019 para participar, entre quienes se contaron empresas latinoamericanas, quienes son parte de esta tendencia global. 

    El 40% de los encuestados actualmente tienen un desarrollo blockchain en producción. En tanto, el 90% de los ejecutivos piensa que Blockchain será más importante en los próximos tres años. En tanto, esta tecnología aumentará el PBI mundial en USD1.76 billones en la próxima década.

    De hecho, América Latina ya alcanzó los USD77.1 millones de inversión en Blockchain durante el 2020, y mantendría un crecimiento sostenido hasta el 2023 del 45%, momento en que alcanzaría los USD232.9 millones, según el informe “Estado del arte del Blockchain en la empresa española”, elaborado por Ametic, con la colaboración de ICEX y Realsec.

    “En Argentina, el blockchain se ha convertido en la tecnología que, al parecer, revolucionará el entorno de los negocios y la forma en la que depositamos confianza en las transacciones digitales. No obstante, es cierto que la adopción todavía es escasa, pero también es cierto que el tamaño de la oportunidad es tan grande como el volumen de las industrias que busca transformar esta tecnología”, comentó Alejandro Rosa, Socio de PwC Argentina.

    No en vano, blockchain es uno de los cuatro temas que ocupa a la Mesa de Innovación Financiera del Banco Central de la República Argentina (BCRA), y que, de acuerdo con su último reporte, ha registrado importantes progresos del uso de blockchain para realizar la compensación entre bancos.

    En cuanto a fintechs y criptomonedas, la comunidad cripto argentina es una de las de mayor envergadura del mundo. De acuerdo con Statista, el país ocupa la cuarta posición en términos de penetración cripto, pero si se realiza un desglose por ciudades, CABA, según el mapa colaborativo CoinMap, está en la cima del ranking en Latinoamérica. Este dato coincide parcialmente con un relevamiento realizado por Forbes en el 2018, donde en aquel entonces Buenos Aires aparecía en segunda posición.

    Esto va de la mano de las 268 empresas fintech, organizaciones rastreadas por el Estudio Fintech 2020: Ecosistema argentino, llevado a cabo con la colaboración de la Cámara Fintech Argentina. Y si se compara el número actual de fintechs con respecto al 2018, se ve un aumento de 133 empresas, es decir, un crecimiento de casi el 50%. No es casual, pues, que diversas fuentes sostienen que hoy existen, por lo menos, 900.000 argentinos que ya ahorran e invierten en cripto de forma regular.

    Y esto se permite gracias a la tecnología Blockchain, tanto en lo que respecta al sistema que sostiene a las criptomonedas como a las soluciones que habilitan a las instituciones financieras a otorgarles a sus usuarios la posibilidad de operar con ellas.

    El potencial de la tecnología Blockchain prácticamente no tiene límites, ya hace tiempo que trascendió el ámbito de las criptomonedas, en cuanto a la creación de ellas o a la habilitación de APPIS y canales que les permiten a instituciones financieras a darles acceso a criptomonedas a sus clientes. Transparencia, seguridad, distribución y trazabilidad son algunos de los numerosos atributos por los que la cadena de bloques despierta un interés cada vez mayor en los más diversos sectores.

    Por Leo Elduayen, COO y Co-Founder de Koibanx

  8. 57% de la población utiliza aplicaciones de banca móvil u online más que antes

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    De acuerdo con un estudio llevado a cabo por ESET, casi dos tercios de los consumidores de todo el mundo utiliza alguna aplicación o plataforma financiera y, sin embargo, solo 1 de cada 5 cree que la información disponible sobre los riesgos potenciales de su uso es adecuada.

    La investigación global de ESET sobre tecnología financiera entrevistó a 10.000 consumidores para conocer sus hábitos y actitudes hacia las aplicaciones financieras y los riesgos que perciben cuando las utilizan. Según los datos del informe, el 57% de la población utiliza aplicaciones de banca móvil u online más que antes y el 21% está más interesado en administrar sus finanzas.

    De hecho, uno de cada cinco jóvenes de entre los 18 y los 44 años comenzó a utilizar bancos exclusivamente online debido al confinamiento resultado del COVID 19 y uno de cada diez consumidores utilizó una plataforma de finanzas por primera vez en 2020.

    Si bien la información sobre riesgos potenciales se considera escasa, el nivel de confianza en estas aplicaciones y plataformas es bastante alto, el 58% de los encuestados cree que su dinero y sus cuentas están seguras al utilizar monederos digitales. Asimismo, el 50% de los que utilizan aplicaciones de gestión de finanzas personales también se considera protegido y el 48% de los que realizan trading también confían en las aplicaciones.

    Se destaca que el 77% de los encuestados considera que, en comparación con las aplicaciones tradicionales de banca en línea, las aplicaciones FinTech son más fáciles de usar y ofrecen una mejor experiencia de usuario. A pesar de esto, los encuestados eligieron Google como su lugar preferido para buscar información sobre servicios y tecnologías financieras.

    “La pandemia provocada por el COVID-19 nos ha forzado gran parte de nuestras vidas a la esfera digital, por lo que no sorprende a nadie que muchos consumidores hayan trasladado la gestión de sus finanzas hacia las nuevas tecnologías”, afirma Ignacio Sbampato, Director de negocio en ESET.

    Sin embargo, según los resultados de la investigación de ESET, mientras los consumidores adoptan las soluciones FinTech, las empresas de tecnología deben trabajar para evitar un exceso de confianza en las plataformas que pueden ser susceptibles a riesgos y ciberamenazas, y así garantizar que los consumidores estén educados e informados sobre sus decisiones financieras.

  9. Binance lanza su primer token de acciones de la mano de Tesla

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    Binance llevó a cabo este lunes el lanzamiento oficial de sus tokens de acciones negociables sin comisión, lo que permite a los usuarios negociar acciones fraccionadas. El primer token de acciones que se incluirá en sus listas es Tesla, la empresa de autos eléctricos de Elon Musk.

    “Estos nuevos tokens, son una parte del esfuerzo de Binance para democratizar las finanzas. En el pasado, quien quisiera invertir en Tesla debía comprar como mínimo una acción y, teniendo en cuenta que su valor ronda USD700, no era algo que sea accesible para todos. De ahora en adelante, cualquier persona puede invertir el dinero que quiera en este token sin la necesidad de llegar al mínimo requerido para comprar una acción entera”, comenta Maximiliano Hinz, Latam Operations Director de Binance.

    Los tokens de acciones de Binance son tokens digitales sin comisiones respaldados por una cartera de depósito de valores subyacentes que representan a los tokens en circulación. Los tenedores de tokens de acciones califican para obtener rendimientos económicos de las acciones subyacentes, incluyendo potenciales dividendos.

    Binance continuará respondiendo a la demanda del mercado e incluirá más tokens de acciones en sus listas y funcionalidades. El trading de los tokens de acciones se regirá por los horarios tradicionales del exchange y no estará disponible para residentes de China continental, Turquía y otras jurisdicciones restringidas.

  10. México: El valor anual de las operaciones fintech es de más de USD 3 mil millones

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    En un inusitado escenario de pandemia, las fintech se han abierto paso gracias a la diversidad de sus productos, sus servicios y a su naturaleza tecnológica. Muchas de estas se han adaptado a las necesidades de nuevos consumidores, ofreciéndoles desde canales de pago, atención de manera remota e inmediata, alternativas de financiamiento y hasta fondeo colectivo.

    La importancia de las fintech es tal, que el valor anual de las operaciones fintech en México es de más de USD3 mil millones, con 4.7 millones de usuarios y un crecimiento del ecosistema de un 48%, según el Termómetro Fintech 2019 elaborado por el Banco Santander, Finnovista y Google.

    “Las fintech que sobrevivieron fueron las que pivotaron y lograron ajustarse a los nuevos cambios, las que tenían disciplina financiera y ajustaron sus finanzas a la nueva realidad, así como las que tenían suficiente fondeo para sobrevivir al golpe que significó la pandemia. No obstante, las condiciones formadas a raíz del virus han acelerado procesos clave para la consolidación de algunos sectores fintech”, señala Sebastián Medrano, Director en AlphaCredit.

    La pandemia no ha sido una piedra en el zapato para las fintech, pues existe más capital disponible para éstas, ya que 60% de las empresas de tecnología financiera mexicanas han recibido ya algún tipo de fondeo, según cifras de Finnovista, porcentaje validado por fondos de venture capital (VC) nacionales.

    A esto se suma que luego “tras dos años de publicada la Ley Fintech, México cuenta con un ecosistema propicio para los emprendimientos tecnológicos y financieros, que lo ubican como uno de los países de América Latina con mayor inversión para las fintech”, agrega Medrano. Es así como, por ejemplo, el año pasado, con la pandemia en ciernes, la fintech mexicana Creze levantó una ronda de inversión de 265 millones de pesos para la modernización de la banca destinada a Pymes.

    Si bien este año implicará desafíos para el sector, también se prevé una consolidación, toda vez que se han incluido servicios y se han impulsado sinergias entre la banca y las fintech. Datos de Finnovista y el BID revelan que 29% de las empresas fintech busca atender necesidades de corporativos y bancos, siendo el segundo segmento de clientes en cuanto a relevancia para las empresas tecnológicas.

    A estas expectativas colaborativas, se suman las resoluciones suspendidas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), ya que desde hace un año no se ha resuelto la situación jurídica de diversas compañías de tecnología financiera que solicitaron autorización para operar.