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  1. BDO en Argentina anuncia su alianza con Digital Bank Latam

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    BDO en Argentina anunció una alianza con Digital Bank Latam con el objetivo de potenciar la oferta de servicios de transformación digital en la industria financiera, y acompañar los procesos de cambio cultural, mucho más allá de las tecnologías disruptivas. 

    Con esta alianza, BDO en Argentina suma a su equipo un jugador importante para liderar la transformación de sus clientes, incorporando soluciones para el asesoramiento e implementación de tecnologías como RPA, Paperless Solutions, Blockchain, Big Data, Mobile Onboarding, IA y Machine Learning, entre otras, en función de las necesidades de cada entidad. Sergio Crivelli, Socio Director de BDO en Argentina, y Ramón Heredia, Director Ejecutivo de Digital Bank Latam sellaron la alianza con sus firmas en Buenos Aires, Argentina.

    “Las empresas del sector financiero están viviendo el momento de mayores oportunidades y desafíos que probablemente les haya tocado vivir. Se deberán transformar en poco tiempo en empresas ágiles, conectadas con sus clientes, aprovechando las nuevas tecnologías para entregar una propuesta digital omnicanal que les genere a sus clientes una experiencia superior”, afirma Ramón Heredia, Director Ejecutivo de Digital Bank Latam.

    A la nueva oferta de servicios se le sumará un calendario anual de eventos y desayunos de trabajo, próximamente disponible, donde se discutirán los tópicos y tendencias más importantes del mercado junto a referentes locales y regionales de la industria de servicios financieros y de tecnología, además de una Diplomatura en Transformación Digital y un Programa de Disrupción Digital de la Banca Tradicional en la Escuela de Negocios de la UCA.

    “Creemos que esta alianza traerá muchísimas oportunidades. Es momento de que la confianza que supimos ganar por parte de las compañías de la industria, a partir de servicios tradicionales, sea depositada también para que los podamos acompañar en este necesario camino de transformación”, concluye Nicolás Franco, Socio del área de Servicios para la Industria Financiera de BDO en Argentina.

  2. La escasez de talento digital sigue siendo una problemática para todo el ecosistema Fintech

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    El vínculo de bancos y fintech atraviesa en este momento aspectos donde se pudieron complementar y cooperar y otros donde la disputa por el mercado de clientes es desigual. De acuerdo con el último reporte “Fintech y Bancos” de PwC Argentina, más del 50% de los encuestados destaca que la colaboración se centraliza en las áreas de pagos, fundamentalmente en la gestión a través de nuevos medios y en transferencias de fondos. En cambio, el sector donde persiste la competencia, o no hay integración entre las partes, es el de préstamos, según lo expresado en la encuesta por el 15% de los representantes de bancos y el 7% de directivos de las fintech.

    Si bien las diferencias en el estilo de gestión y cultura organizacional siguen siendo un tema relevante para la cooperación entre las entidades financieras, las inquietudes en ese sentido bajaron considerablemente, especialmente en el sector bancario, un 42% menos que en 2017. La integración está avanzando incluso más allá de las diferencias en los modelos de negocios de cada segmento; de hecho, solo el 16% de los ejecutivos de bancos manifestó que podrían representar algún desafío para el trabajo conjunto.

    Rosana Mazza, Socia de PwC Argentina de Servicios Digitales, expresó: “la industria financiera está entrando en un período de cambios significativos donde se redefine el ecosistema. En la última década, las expectativas de los consumidores evolucionaron de forma radical y los servicios al cliente limitados a las horas de atención al público de sucursales ya no son aceptables ni están a la altura de sus necesidades dinámicas. La tecnología financiera está en ascenso, acelerando los caminos para que los clientes satisfagan sus deseos y revolucionen el status quo

    Según el estudio de PwC Argentina, la cooperación se fortalece rápidamente, el 75% de los bancos y fintech mantienen una relación de colaboración, tendencia que se incrementó especialmente en los últimos dos años. En 2017, solo la mitad de los bancos consideraba algún tipo de colaboración posible, pero actualmente el 86% de las entidades están asociadas con hasta cinco emprendimientos tecnológicos. En el segmento fintech, el 65% de sus ejecutivos dijo estar trabajando en forma conjunta con hasta cinco bancos y más de la tercera parte afirmó hacerlo con una cantidad superior.

    La tendencia mundial tanto para bancos como para las fintech es la implementación del “Open Banking” y los respondientes de nuestra encuesta concuerdan con ello ya que el 93% cree que este sistema será determinante en los próximos 5 años.

    En el contexto actual, la incertidumbre regulatoria aparece como el principal factor de preocupación para el desarrollo de este tipo de negocios. Así, en un ecosistema que se caracteriza por su dinamismo, lo regulatorio puede transformarse en una barrera para la innovación. El 70% de los encuestados señaló la cuestión impositiva como una de las barreras para avanzar y también están preocupados por la seguridad de IT, en tanto que las fintech demostraron mayor inquietud por la compatibilidad tecnológica. Finalmente, la escasez de talento digital sigue siendo una problemática para todo el ecosistema.

  3. La mayoría de las PyMEs señalan la falta de crédito como la mayor limitante para su crecimiento

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    Konfío y Visa presentan la Tarjeta de Crédito empresarial Konfío, que representa la primera oferta en su tipo en el país, ya que a través de la plataforma de Konfío y en cuestión de seis minutos las PyMES podrán solicitar, sujeto a aprobación, una tarjeta digital, con acceso inmediato a una línea de crédito dinámica acorde a su salud financiera, y días después recibirán la tarjeta física, habilitada con la tecnología de pagos sin contacto de Visa.

    “Como Fintech mexicana, estamos comprometidos en impulsar el crecimiento de las PyMEs en México y para esto sabemos que es clave brindarles acceso a herramientas que les permitan desarrollarse e impulsar sus negocios, ya que de acuerdo con datos de Konfío, la mayoría de las PyMEs señalan la falta de crédito como la mayor limitante para su crecimiento. En sentido, presentamos orgullosos, de la mano con Visa, la Tarjeta de Crédito empresarial Konfío, solución tecnológica e innovadora que en minutos ofrece a las PyMEs, una nueva opción digital de financiamiento para así, ayudarlos a agilizar, fortalecer y evolucionar sus negocios” comentó David Arana, CEO y Fundador de Konfío.

    De acuerdo con datos oficiales, México cuenta con casi 5 millones de unidades económicas de las cuales el 99.8% son PyMEs, y aportan el 42% del PIB.  La innovación de la tarjeta digital de crédito empresarial Konfío, radica en ser una solución de fácil acceso para las PyMEs y surge como una solución que ayudará a simplificar sus finanzas, a través de brindarles el control y mostrarles de forma clara su estado financiero.

    Luz Adriana Ramírez, Directora General de Visa México indicó que “La colaboración de Visa con diferentes jugadores del ecosistema, como Konfío, nos permite introducir en el mercado soluciones de vanguardia y tecnología innovadora en medios de pago de manera segura, rápida y sin fricciones respondiendo a las necesidades de los consumidores”.

    La transformación digital y adoptar tempranamente las nuevas tendencias y tecnologías, es un diferenciador clave para mantener la competitividad y desarrollar soluciones innovadoras que se adapten a las necesidades del mercado y pongan al alcance de los usuarios opciones de pago digitales como mejor opción al efectivo.

    Esta sociedad entre Konfío y Visa permitirá continuar construyendo la nueva generación de medios de pago seguros, rápidos y confiables en beneficio de la PyMEs mexicanas y por ende aportar al crecimiento de la economía del país.

  4. Fintech colombiana facilita el pago con tarjetas

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    Cajero cumple un año de operación, en este año la empresa ha procesado 15,714 millones de pesos en ventas a través de sus comercios y 116,076 transacciones para más de 1350 comercios que se han afiliado en este primer año. En comparación con su primer mes, la empresa ha crecido un 750% y continúa expandiendo sus labores de mercadeo para llegar cada vez a más lugares en Colombia.

    Según el Gerente General, Carlos Neira, la empresa ha habilitado datáfonos en Leticia, Puerto Inírida, Mocoa y en más de 100 diferentes ubicaciones a nivel nacional que hoy utilizan Cajero para recibir pagos con tarjeta débito y crédito.

    Según Neira, la diferencia entre Cajero y la red tradicional, es que un Datáfono Cajero se puede adquirir en minutos en Internet o en una de sus tiendas aliadas posteriormente, se puede activar en línea y así los comercios estarán habilitados para recibir pago con tarjetas muy rápidamente. Esto, en el modelo tradicional puede tardar semanas o meses. “Con los Datáfonos Cajero, empezar a recibir tarjetas es tan fácil como pedir un domicilio”, puntualiza Neira.

    Durante el aniversario de Cajero, la empresa colombiana brindará descuentos en los Datáfonos Cajero y estarán dando el servicio de procesamiento gratis por las primeras transacciones de los comercios afiliados hasta 4 millones de pesos.

    En Brasil este negocio ya lleva unos años de desarrollo, cualquier persona o comerciante en ese país sabe que si no recibe tarjetas pierde ventas. Por esto, vendedores ambulantes, vendedores en la calle y prácticamente todos los comercios tienen un sistema similar al que Cajero está desplegando en Colombia, el cual apunta a lograr una penetración similar a la que se ve en ese país.

  5. Cómo prevenir estafas en el mundo virtual

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    Por Salvador Calogero, Country Manager de 4Finance

    El mercado local, en los últimos dos años, dio a luz a nuevos e innovadores jugadores en productos financieros online. El auge de los medios de pago en línea plantea una serie de desafíos y la falta de experiencia de los consumidores genera riesgos y vulnerabilidades. Asimismo, los consumidores que utilizan estos servicios tienen que tomar los cuidados necesarios para evitar caer en situaciones que pueden impactar negativamente tanto financiera como crediticiamente su perfil.

    Como industria es importante impulsar la divulgación y educación en estos temas que son clave para un crecimiento sano y sostenido del mercado. Para evitar estas situaciones, y analizando los pedidos y dudas de muchos usuarios, reunimos algunas recomendaciones y formas de actuar en caso que surjan alguna duda o inconveniente.

     En primer lugar, antes de realizar cualquier operación hay que verificar que la empresa se encuentre debidamente registrada ante la AFIP, esto se realiza buscando el código QR que otorga el organismo bajo el lema data fiscal, al hacer click en el lago que dice data fiscal se accede a la información de la empresa.

    Si nos llaman o contactan de alguna empresa para pedir datos de personas conocidas o familiares, hay que verificar que esto sea correcto, nunca hay que dar datos de referidos, sin tener el consentimiento de la otra persona, ya que pueden usarse como una fuente de estafa, por otro lado, ninguna empresa puede pedir adelantar dinero para obtener un préstamo o un producto financiero. Bajo esta modalidad de estafa se realiza el pedido de un monto de dinero por adelantado con el pretexto de que sirve como garantía para pedir un monto mayor.

    Se han empezado a detectar casos en los cuales se otorga un préstamo a cambio de un consumo de tarjeta de crédito a pagar en las cuotas que deseemos y luego este gasto viene imputado como turismo u otro ramo, ninguna empresa puede realizar un consumo con tarjeta de crédito para obtener un préstamo. A la hora de ingresar datos en un sitio de Internet, hay que tener en cuenta que sea seguro. Es importante verificar que la dirección comience con https y tenga un candado en la dirección de la página web.

    Si recibimos dinero en nuestra cuenta bancaria o billetera electrónica y desconocemos el origen, hay que ponerse en contacto con la empresa que realizó el depósito o el banco para hacer la devolución. Por el contrario, si se realiza un débito en nuestra cuenta bancaria, comunicarse directamente con el banco para desconocerlo y chequear qué empresa lo solicitó para entender si hubo un fraude.

    Las principales empresas de informes crediticios, como Veraz y Nosis, tienen disponible distintos medios que permiten a los consumidores consultar su informe crediticio personal y entender si hubo consultas o deudas que permita identificar posibles fraudes. Cuando contratemos un servicio financiero online tenemos que recibir una copia de las condiciones del producto habitualmente por correo electrónico, de esta manera evitamos sorpresas sobre costos y recargos ocultos que pudieran incluirse en la operación.

    Muchas veces los usuarios hacen consultas en los muros de las redes sociales de las empresas, nunca hay que publicar datos sensibles, como DNI, CBU o número de tarjeta de crédito, de manera pública porque hay personas que se adueñan de esta información y la usufructúan con fines delictivos.

  6. Docomo y Mercari expanden alianza de pago

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    NTT Docomo y Merpay expandieron una asociación con el objetivo de mejorar los servicios de pago al permitir a los clientes usar recompensas sin problemas entre diferentes aplicaciones monetarias.

    Las compañías planean permitir a los clientes intercambiar sus saldos Merpay y dBarai y puntos de recompensa, también están estudiando la integración de datos de comerciantes para desarrollar nuevos productos de marketing y fintech en un esfuerzo por promover servicios sin efectivo.

    Mercari se lanzó en julio de 2013 y hoy atiende a unos 14.5 millones de usuarios mensuales, con un volumen de transacciones anuales de más de US$ 4.6 mil millones, mientras que Merpay lanzó su plataforma de pago móvil dentro de la aplicación Mercari en febrero de 2019 y acumuló más de 6 millones de usuarios.

  7. La industria financiera es la más propensa a adoptar blockchain

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    Por Leo Elduayen, Cofounder y COO de Koibanx

    El año anterior fue decisivo para blockchain y el espacio criptográfico en el mundo, nacieron nuevas alianzas, se realizó la primera transacción blockchain interbancaria, Bitcoin y Ethereum sobrevivieron al mercado bajista, en tanto, Facebook lanzó Libra y apuesta a que en el 2020 los tropiezos del 2019 queden atrás.

    En la profundidad del océano de la cadena de bloques están hitos como los primeros pagos transfronterizos entre los bancos centrales de Canadá y Singapur registrados en el 2019, así como el ingreso de China en la carrera al invertir miles de millones de dólares en innovación cripto. Sabemos desde ya, que este 2020 será el elegido para que China lance su Banco Central de Moneda Digital.

    Por naturaleza, la industria más propensa a adoptar blockchain es la financiera, ya que la esencia de la tecnología se basa en un esquema transaccional. Este sector tiene la necesidad de empezar a trabajar de manera digital, de forma segura, confidencial y transparente.

    En lo relativo a Argentina, las condiciones están dadas para que el sistema financiero avance decididamente hacia la adopción de la infraestructura blockchain como la mejor respuesta tecnológica para mejorar sus costos operativos y finalmente la inclusión. No es un dato menor que el país haya incluido al Blockchain en la mesa de innovación nacional y que durante el 2019 ya se hayan realizado las primeras transacciones interbancarias.

    Algunos ejemplos que podrían incorporar esta herramienta son las industrias de trazabilidad, las firmas digitales entre partes y las emisiones de certificados; son todos procesos en los que llevar un registro de manera inalterable es de particular importancia, sobre todo cuando luego se desprenden pagos de dichas intervenciones. Al tener la capacidad de programar smart contracts dentro de flujos transaccionales, muchas organizaciones la ven como una herramienta de optimización operativa, así como hay otras entidades, como las ONGs, que la consideran eficiente en cuanto a la transparencia que puede aportar.

    En el 2019 se presentó el caso de la primer wallet cripto con activos digitales (mmp), para el municipio de Marcos Paz, en la provincia de Buenos Aires. Con esta solución, por pagar impuestos a tiempo, reciclar, asistir a jornadas de esterilización de mascotas y usar ecobicis, entre otras acciones, los ciudadanos son premiados con puntos, que les permiten adquirir productos en locales adheridos y cumplir obligaciones tributarias.

  8. Para el 2020 habrá 2,1 mil millones de compradores digitales en todo el mundo

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    Visa anunció que se estima que, los participantes de Visa Token Service (VTS) procesan un volumen de comercio electrónico combinado de 1 billón de dólares, lo que marca un hito importante en sus iniciativas para hacer que los pagos digitales sean más seguros. La tokenización es una tecnología que reemplaza información de pago confidencial con un identificador digital único, o “token”, para proteger la información de pago confidencial de los tarjetahabientes.

    En el 2019, a pesar de una temporada de compras navideñas más corta, los consumidores gastaron un 19,7% más que en el 2018, y las compras en línea alcanzaron un récord de $9,4 mil millones tan solo en el Ciberlunes. En este sentido, los consumidores gastaron 125,6 mil millones en línea del 1 de noviembre al 19 de diciembre, realizándose más de un tercio de este consumo a través de smartphones. Más allá del aumento meteórico de las compras digitales, la tecnología de tokenización también está creciendo, registrando una adopción cada vez mayor entre comercios y minoristas.

    Si bien estas altas cifras se pueden atribuir a varios factores, hay un elemento que queda claro, la tecnología sigue transformando el sector minorista y el comportamiento de los consumidores. Para el próximo año habrá 2,1 mil millones de compradores digitales en todo el mundo, en comparación con los 1,66 mil millones registrados en el 2016, y el 69% de los consumidores estadounidenses ya tiene una tarjeta en archivo o una facturación recurrente configurada con sus comercios minoristas de confianza.

    Los comercios participantes activos de Visa Checkout en Estados Unidos pasaron a ofrecer el 21 de enero, una nueva experiencia de compra en línea fácil, inteligente y segura para los pagos con tarjeta en sitios web y móviles, aplicaciones móviles y dispositivos conectados. Los consumidores pueden aprovechar la experiencia de hacer clic para pagar cuando usen su tarjeta Visa para hacer una compra dondequiera que se acepta Visa y donde vean el botón común de hacer clic para pagar.

    “En Visa, uno de nuestros objetivos principales siempre ha sido crear la mejor experiencia posible para el cliente. A medica de que el volumen de transacciones digitales sigue creciendo, nunca ha habido más urgencia para generar una mayor confianza en la facilidad y seguridad de las compras en línea. Por eso, Visa está comprometida a asegurar el éxito de la experiencia de hacer clic para pagar y garantizar el mayor nivel de seguridad que los tokens aportan a los pagos electrónicos”, indicó Jack Forestell, Director General de Productos de Visa.

    En los sitios web donde aparezca el nuevo ícono de pago de visa, los consumidores que han habilitado su tarjeta ya no tendrán que ingresar un número de cuenta principal de 16 dígitos, buscar contraseñas o llenar largos formularios para hacer una compra. Los consumidores también podrán pagar con confianza al saber que Visa estará utilizando tecnología y métodos de autenticación de avanzada para proteger las transacciones. La experiencia de hacer clic para pagar también es interoperable con la especificación de tokenización de EMVCo y con la especificación de 3-D Secure, lo que permite traer más, de los métodos de seguridad más avanzados que existen hoy en día.

    La expansión de la experiencia de pago en línea fácil, inteligente y segura de Visa ayudará a los comercios a ofrecer una experiencia similar y sin complicaciones a los consumidores. Según el estudio de Visa sobre Comercio Electrónico en Comercios a Nivel Mundial, los líderes en comercio electrónico y sus clientes internacionales, quieren una experiencia de pago similar en línea. Los ejecutivos de todo el mundo revelan que los factores más importantes para tener ventas en línea exitosas son, entrega rápida 44%, proceso fácil de pago 41% y métodos de pago convenientes 41%.

  9. La llegada de las fintech ha provocado una ola de disrupción en el mercado bancario tradicional

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    Por Sebastian Medrano Gallo, Director de Coru

    Millones de usuarios llevan su banco dentro de su celular, tan sólo con sacar su teléfono y abrir una aplicación, las personas pueden generar pagos, transferencias, inversiones o solicitar préstamos. Sumado a esto, la llegada de la industria fintech ha provocado una ola de disrupción en el mercado bancario tradicional.

    El crecimiento de la industria fintech ha sido tan impactante que, de acuerdo con la novena edición del Reporte Nacional de Inclusión Financiera, de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), para 2022 el valor de este mercado en el país llegará a más de 68 mil millones de dólares.

    La innovación genera competitividad en una industria que ha registrado un sinfín de quejas por parte de los usuarios. De acuerdo con el Buró de Entidades Financieras, durante 2018 se registraron 9.4 millones reclamaciones a bancos, un incremento de 6.3% respecto al año anterior. Esta ventana de oportunidad está siendo atacada por las Fintech, por lo mismo, las entidades financieras tradicionales se ven obligadas a trabajar en disrupción tecnológica.

    “Los bancos está intentando mejorar a las fintech y a los mismos bancos; asimismo, las fintech intentan mejorar los nuevos desarrollos de los bancos. Esta competencia genera un círculo virtuoso en el que el ganador es el consumidor financiero”, señala Sebastián Medrano, Director de la Fintech mexicana Coru.com.

    El sector bancario mexicano no ha tenido un aumento significativo en el número de instituciones, a diferencia de lo que ha pasado con las fintech. Hasta octubre de este año, el sector de banca múltiple en México está integrado por 51 instituciones en operación, una más que las registradas en febrero 2018, de acuerdo con la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP).

    Por su parte, en México se crearon 98 empresas de tecnología financiera en el último año, con lo que el total ascendió a 394. Esa cifra lo coloca como el líder de América Latina, por delante de Brasil (380), según datos del ‘Fintech Radar 2019’, elaborado por Finnovista.

    Actualmente las fintech presentan distintas ventajas como un modelo que se basa en las necesidades de sus clientes, su interfaz es fácil de utilizar, además de que utilizan tecnologías como Inteligencia Artificial (IA). En un país donde existe una penetración de 96.3 celulares por cada 100 habitantes y donde más de 74 millones de personas cuentan con internet, las fintech cuentan con un terreno amplio de posibles clientes.

    En México y en Latinoamérica, la necesidad de innovar es aún mayor que en mercados como Estados Unidos o Europa, dado que existe además un segmento importante de la población que no tiene acceso a los servicios financieros tradicionales. Según el U.S. Census Bureau, el 70.2% de la población adulta estadounidense cuenta con tarjetas de crédito, mientras que en México el porcentaje es de sólo 17%, de acuerdo con la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera 2018.

    A nivel global, los bancos tradicionales no están explotando las herramientas digitales para innovar en la oferta de productos y servicios financieros, mientras que las fintech hacen lo contrario, aprovechan la innovación para ofrecer estos servicios pero a un costo mucho más competitivo.

  10. e-Commerce: Sólo 6.3 de cada 10 pagos terminan siendo exitosos

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    En México, durante 2018 el número de ventas vía online aumentó 38%, de acuerdo a la Asociación Mexicana de Ventas Online (AMVO). Sin embargo existe un problema, ya que muchas veces al realizar una compra el pago es rechazado por motivos desconocidos para el cliente.

    Ante esto, la firma mexicana Bayonet utiliza una tecnología que, asegura, aumenta en promedio la tasa de aceptación de compras buenas realizadas con tarjetas de crédito/débito entre 10 y 20% y reduce las posibilidades de fraude hasta en un 30%, lo que resulta en mayores ingresos para los comercios.

    “Lo que más impacta al e-commerce es la tasa de aceptación de pagos, de los que sólo 6.3 de cada 10 terminan siendo exitosos en el país. Esto significa que gran parte del sector de e-commerce en la región está frenado por el alto riesgo de fraude en línea y por las tasas de conversión bajas derivadas de esta preocupación”, señala Jorge León, Director Comercial de Bayonet.

    La herramienta se instala en el carrito de compra de los ecommerce y realiza la revisión en 300 milisegundos antes de enviar al procesador de pago, en ese momento, sin saber exactamente quién es la persona, se identifica si sus patrones presentan una buena intención de compra o un posible fraude. Además, en todo momento se asegura el cumplimiento con la ley de protección de datos personales.

    A nivel global, las empresas dedicadas al ecommerce registraron pérdidas por 20 mil millones de dólares debido a alguna modalidad de fraude en línea, por lo que sistemas avanzados que hagan frente de manera efectiva el fraude y aumenten la aceptación de pagos realizados con tarjetas, serán cruciales para detonar el crecimiento económico de este sector.

    Con el fin de ampliar la aceptación de pagos con tarjetas y aumentar la prevención del fraude, Bayonet inició una colaboración con el procesador de pagos mexicano MIT, a partir del cierre de una ronda de inversión de casi 500 mil dólares.