Tag Archive: Banca

  1. El banco móvil N26 lanza un plan premium enfocado en la personalización

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    El banco móvil N26 anunció el lanzamiento de sus nuevos productos premium N26 You y N26 Business You, que sustituyen a N26 Black y N26 Business Black. Con este plan, la empresa apuesta por una gestión de las finanzas individual y totalmente personal.

    Los clientes de N26 You pueden elegir el color de su tarjeta entre cinco opciones: aguamarina, pomelo, arena, grafito y océano, para así tener el color que mejor se adapte a su personalidad. También pueden cambiar el color del icono de su app N26.

    Además, tendrán acceso a hasta 10 subcuentas de Espacios, la popular funcionalidad que permite ahorrar de forma ágil, organizada y flexible. N26 You también incluirá pronto ventajas y descuentos exclusivos que permitirán a sus clientes ahorrar en partners como Hoteles.com, WeWork, Babbel o GetYourGuide, entre otros. Los clientes de N26 You también podrán pedir una tarjeta adicional, una funcionalidad que se activará pronto.

    Este nuevo plan premium facilita también a sus clientes más viajeros que recorran el mundo sin fronteras: al pagar o retirar con la tarjeta de débito Mastercard de N26 You en cualquier moneda y lugar no hay comisiones. Además, el plan premium incluye seguro de viajes que cubren gastos médicos en el extranjero, retrasos de vuelos y equipaje y robo de teléfono móvil o efectivo. A medio plazo, este seguro también ofrecerá ventajas adaptadas al estilo de vida joven y digital, como cobertura durante el uso de bicicletas compartidas, patinetes eléctricos y otros alquileres eventuales de transporte.

    Valentin Stalf, Fundador y CEO de N26, comentó: “Las finanzas son algo muy personal. N26 You quiere demostrar que los bancos también pueden tener estilo y estar adaptados a la forma de vida de sus clientes. Este es el primer paso en nuestro camino hacia reimaginar nuestros planes premium para ofrecer una experiencia bancaria completamente personalizada”.

    En paralelo, N26 Business You está diseñado para freelancers y trabajadores por cuenta propia. Con este plan, los clientes tienen un beneficio adicional sumado a todas las funcionalidades de N26 You: reciben un 0,1% de reembolso de todas sus transacciones. N26 You y N26 Business You ya están disponibles por 9,90 euros al mes, y tienen permanencia de un año.

  2. Latinia inyecta USD 300,000 a la fintech Prestanómico

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    Prestanómico anuncia el lanzamiento de su ronda Serie A con el levantamiento de 300,000 dólares por parte de Latinia. La fintech es una de las primeras en México que operan bajo el modelo “Lending as a Service”, que permite a instituciones financieras y comerciales prestar dinero a través de su plataforma digital. Desde su lanzamiento la empresa ha desarrollado una importante cartera de clientes, entre los cuales se cuentan algunas de las mayores compañías de crédito al consumo del país, cadenas comerciales y de servicios.

    “Prestanómico tiene un innovador modelo que promete acelerar la transformación digital de grandes instituciones, desde entidades financieras hasta cadenas comerciales, que buscan mejorar su oferta tecnológica de crédito al consumo. Vemos un equipo potente, apasionado y experimentado, actuando en un mercado con una gran demanda de crédito. El crédito como servicio es un modelo efectivo, rentable y con una puesta en marcha ágil que permite que los clientes se enfoquen en crecer su negocio aprovechando tecnologías de punta desarrolladas por terceros”, comentó Oriol Ros, Director Global de Marketing de Latinia.

    Esta inversión es parte de la ronda Serie A con la que Prestanómico busca levantar $3 millones de dólares para financiar el crecimiento de su franquicia y seguir desarrollando tecnologías.

    “Como empresa internacional que atiende a los principales bancos en Latinoamérica, Latinia conoce el potencial que ofrecen los servicios de tecnología avanzada para instituciones financieras. Con el modelo de crédito como servicio de Prestanómico, cualquier empresa puede ofrecer préstamos a sus clientes de manera ágil con los más altos estándares de confiabilidad y seguridad. Esta inversión nos permite continuar con nuestro crecimiento acelerado y seguir liderando la transformación digital del crédito al consumo”, agregó Guillermo Gómez del Campo, CEO de Prestanómico.

  3. Se llevó a cabo el cuarto Seminario Regional Gestión de Riesgos para el Sector Público

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    Se llevó a cabo el cuarto Seminario Regional Gestión de Riesgos para el Sector Público: “Soluciones Financieras para la Región Centroamericana”, organizado por el Banco Centroamericano de Integración Económica (BCIE) y patrocinado por Citi, HSBC y Standard Chartered, el evento promueve el desarrollo de los mercados de capitales en la región centroamericana y la adopción de mejores prácticas internacionales.

    Expertos abordaron temas como el entorno económico y financiero global, en particular de la región centroamericana, el rol de los bancos multilaterales e instituciones internacionales para aportar soluciones financieras que respondan a las necesidades del sector público de los países miembros del BCIE en materia de gestión de riesgos.

    “La región centroamericana presenta desafíos, pero a la vez grandes oportunidades para proyectos de desarrollo sostenible, que a su vez genera oportunidades de empleo, capital, e incentivos económicos y ahí es donde generamos un cambio real, un cambio estructural en los países de la región”, señaló Dante Mossi, Presidente Ejecutivo del BCIE.

    Durante dos días, expertos internacionales presentaron casos de éxito de trabajo en conjunto entre gobiernos, entidades financieras y organismos multilaterales para la generación de oportunidades, y la atracción de la inversión extranjera para la región centroamericana.

    “El 50% de los fondos para la ejecución de proyectos de desarrollo para Centroamérica provienen del BCIE, y esto nos convierte en un actor sumamente relevante para el presente y futuro de Centroamérica. Este tipo de encuentros permiten generar sinergias e intercambios de mejores prácticas que sin duda se convertirán en nuevas alianzas y proyecto de desarrollo para la región”, marcó Hernán Danery Alvarado, Gerente Financiero del BCIE.

    Desde 1997 a la fecha, el Banco ha realizado 127 emisiones de bonos en 24 monedas y 23 mercados por un monto agregado de USD10,658 millones, consolidando su presencia en los mercados de capitales internacionales y locales. En la región centroamericana se han realizado un total de 19 emisiones por un monto total en dólares de USD596.6 millones.

    Como institución financiera multilateral de desarrollo, con carácter internacional que forma parte del Sistema de Integración Centroamericana (SICA), el BCIE invierte sus recursos en proyectos con impacto en el desarrollo para reducir la pobreza y las desigualdades, fortalecer la integración regional y la inserción competitiva de los socios en la economía mundial, otorgando especial atención a la sostenibilidad del medio ambiente.

  4. Oportunidades y desafíos de las PyMEs en la nueva era digital

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    Visa presentó los resultados de un nuevo estudio elaborado por Americas Market Intelligence sobre los comportamientos, oportunidades y desafíos financieros y tecnológicos que presentan las pequeñas y medianas empresas latinoamericanas en un entorno cada vez más digital.

    La investigación revela que, si bien las PyMEs encuestadas presentan un alto nivel de bancarización y uso de canales digitales, todavía 7 de cada 10 PyMEs utilizan el efectivo como método de pago. Sin embargo, con la penetración tecnológica profundizándose en la región, el estudio destaca la enorme oportunidad que existe en la industria financiera de América Latina y el Caribe para penetrar el segmento y desplazar el efectivo con productos financieros más eficientes, ágiles, flexibles e innovadores que impulsen y aceleren el comercio digital en el sector.

    “Las PyMEs son un segmento crucial de la economía latinoamericana, y a medida que el mundo se vuelve cada vez más digital, en Visa tenemos el firme compromiso de habilitar la expansión de estas empresas a través de experiencias de pago más rápidas, eficientes, ágiles y seguras que les permita irrumpir exitosamente en el comercio del futuro. De acuerdo con el estudio, las PyMEs argentinas presentan un alto nivel de bancarización, ya que el 93% cuenta con al menos un producto financiero personal y el 85% posee al menos un producto financiero empresarial, la cuenta de ahorros es el producto financiero empresarial más utilizado por las PyMEs argentinas”, explicó Diego Rodriguez, Vicepresidente de Soluciones Comerciales para Visa América Latina y el Caribe.

    De acuerdo con los resultados del estudio, las PyMEs continúan en su mayoría utilizando productos financieros personales para resolver los gastos de la empresa, a pesar de que más del 80% de las PyMEs encuestadas considera “importante” o “muy importante” diferenciar gastos personales y corporativos. República Dominicana (61%), Colombia (58%), Costa Rica (51%) y Perú (48%) son los países que más afrontan gastos empresariales con productos financieros personales, mientras que Brasil, México, Argentina, y Chile presentan una cultura empresarial más estructurada con una más clara diferenciación entre el uso de productos financieros empresariales y personales.

    En cuanto a métodos de pago, casi un tercio de las PyMEs encuestadas (29%) cuentan con una tarjeta de crédito empresarial, lo cual es positivo tomando en cuenta que esta cifra está por encima del porcentaje aproximado de personas que tienen tarjeta de crédito en la región (19.3%). Sin embargo, su uso es limitado; las tarjetas representan sólo el 8% del gasto empresarial, mientras el efectivo representa el 44%; el resto se realiza con cheques o transferencias bancarias. Los gastos de nómina (96%) y pagos recurrentes (89%) son los tipos de gastos más reportados por casi la totalidad de las PyMEs del estudio.

    La percepción de beneficios que ofrecen productos como las tajertas de crédito empresarial es alta, siendo el acceso a meses/cuotas sin interés (65%), la reducción del efectivo o cheques (65%) y acceso a milllas (61%) los que lideran los resultados. No obstante, la percepción de beneficios varía por país. La investigación demostró que no existen barreras específicas para acceder a pagos electrónicos, excepto en Brasil donde el pago de intereses desalienta al 42% de las PyMEs encuestadas. Las razones de no tener tarjetas empresariales tienen más que ver con la idea de “no la necesito” o de que los beneficios que ofrecen estos productos parecen no estar alineados a las necesidades de las PyMEs.

    Según el estudio, las empresas encuestadas ya han digitalizado diversas operaciones financieras, pero limitándose al tralasdo de gestiones de sucursal “física” al mundo online.  El uso del canal digital es elevado (en promedio, el 78% de las PyMEs encuestadas utiliza la banca online y el 41% la aplicación móvil de su banco) pero su uso está más enfocado en operaciones básicas como consulta de saldo y transferencias entre cuentas.

    Si bien esta tendencia les ayuda a reducir costos y tiempos de operación, el estudio revela que las PyMEs están todavía en un estado incipiente para construir un mercado digital. Sus ingresos todavía son en su mayoría en efectivo, sólo el 1% realiza pagos digitales y apenas 2 de cada 10 tienen ventas online. En cuanto a la aceptación de tarjetas como medio de pago, el 32% de las empresas encuestadas cuenta con terminales POS, salvo Brasil que duplica el promedio regional.

    Frente a este panorama, la investigación revela la gran oportunidad que existe en el sector de digitalizar los ingresos y la aceptación de pagos a través de la tarjetización y de innovaciones ágiles y de bajo costo como billeteras digitales, pagos móviles, códigos QR (escaneo y pago) y sistemas contactless.

  5. Cómo los neobanks están llevando a los servicios bancarios al mundo digital

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    Los servicios financieros están siendo revolucionados a través de las tecnologías que ofrece el mundo digital. En este contexto de cambio, términos como “challenger bank” o “neobank” han comenzado a usarse cada vez más para referirse a plataformas digitales que compiten directamente con los grandes bancos a partir de productos sencillos, basados en la movilidad que permite la red, accesibles desde un smartphone y sin oficinas físicas ni la infraestructura tradicional.

    De acuerdo con datos de estudios recientes, tan sólo en Estados Unidos, el 73% de todas las interacciones de los consumidores con los bancos ya se realizan en línea. En ese sentido, los challenger banks han irrumpido en ese país como una alternativa con la que más de la mitad (63%) de los clientes se siente extremadamente satisfecho.

    “Estos negocios responden a la adopción que ha tenido Internet en la vida cotidiana: son transparentes, sencillos y cercanos a los nuevos usuarios. Representan una opción con alto potencial para millennials (26% de la población, de acuerdo con el INEGI), así como para jóvenes centennials que comienzan a explorar este mercado junto con otras generaciones”, asegura Ángel Sahagún, Fundador de Albo.

    De acuerdo con los expertos, una de las razones por las cuales estas alternativas están teniendo una mayor aceptación, es su bajo costo, pues la tecnología les permite operar sin necesidad de grandes estructuras, sucursales y procesos complejos. Como resultado de esto, sus productos son asequibles, muchas veces sin comisiones, además, representan un gran aliado en tareas cotidianas como el pago de servicios o transferencias.

    Otra de las características de los challenger banks es que facilitan los movimientos y operaciones que suelen ser tediosas. Se trata de experiencias más directas: de hecho, un estudio global de consumidores reveló que los usuarios tienen altas expectativas en la personalización: seis de cada 10 quieren servicios más rápidos y fáciles.

    “Los challenger banks representan una opción de negocio que refuerza su presencia en el país a través de diferentes productos financieros, como cuentas digitales, tarjetas de débito y propuestas de inversión, que están configurando una nueva banca, al utilizar la tecnología como disruptor del status quo en un ecosistema competitivo, pero cuyo mayor valor es estar centrado en las necesidades del cliente”, concluye Sahagún.

  6. La fintech argentina Ualá logró un nuevo hito

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    Ualá anunció hoy que alcanzó la marca de un millón de tarjetas emitidas en el país posicionándose como un referente en el sector financiero de Argentina. Según datos del Banco Mundial, solo el 41% de los argentinos tiene una tarjeta de débito y 24% cuenta con una tarjeta de crédito. La fintech busca facilitar el acceso al sistema financiero ofreciendo una tarjeta prepaga internacional gratuita utilizable en cualquier sitio web o comercio del mundo. Cualquier persona mayor de 13 años con DNI argentino puede solicitarla descargando la app.

    En 2019, la compañía lanzó varias funcionalidades nuevas con el objetivo de mejorar el manejo de las finanzas personales. A principios de año, habilitó la posibilidad de pagar facturas en más de 4.000 comercios y cargar la tarjeta SUBE directamente desde la app. Además, desde hace algunas semanas, los usuarios también pueden solicitar préstamos de hasta 100.000 pesos argentinos incrementando así el acceso al crédito en un país donde solo el 7% pidió un préstamo a una entidad financiera.

    “Creamos Ualá para que todos puedan acceder al sistema financiero y manejar su plata mucho más fácil. Nunca creímos que íbamos a alcanzar un millón de tarjetas emitidas en menos de dos años. Nos enorgullece la confianza que los usuarios nos dieron y es un fuerte impulso a seguir rompiendo paradigmas. Nuestro objetivo es que cada vez Ualá sea más relevante para más gente. Llegamos al millón, vamos por los próximos cuarenta”, comentó Pierpaolo Barbieri, Fundador y CEO de Ualá.

  7. Desde mañana, la banca latinoamericana se reúne en República Dominicana

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    Desde mañana, la banca latinoamericana será la protagonista en República Dominicana. El 11 y 12 de julio, se realizará la tercera edición del Congreso Latinoamericano de Banca Digital, Innovación y Tecnología en Santo Domingo.

    El evento se llevará a cabo en el Hotel Intercontinental Real Santo Domingo, en el que se abordarán las últimas tendencias desde diferentes ámbitos y con la participación de conferencistas nacionales e internacionales de la más alta calidad. El congreso se posiciona como el evento líder, enfocado 100% a los retos de las entidades financieras y agentes de la cadena de valor en la prestación de estos servicios.

    En sus primeras versiones el evento también se llevó a cabo en capitales centroamericanas (San José y Panamá) destacando el buen avance que ha tenido esta región en los últimos años, pero con una visión de toda Latinoamérica en donde se vienen desarrollando dinámicas muy rápidas e interesantes en la prestación de servicios financieros.

    En esta ocasión contará con conferencistas tales como Nicola Berttazoni, Senior Product Strategist de Somo Global; Maritza Pérez, Vicepresidente Ejecutiva de Banca Personal y Mercadeo de Davivienda; Gustavo Vega, Presidente de ACH Colombia; Manuel Picallo, CEO y Founder de Flexibility Ideas, Inés Páez, Directora Ejecutiva de AdoFinTech; y Erick Rincón, Presidente de Colombia Fintech, entre otros.

  8. TODO1 consolida su operación en México

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    Con la apertura de nuevas oficinas en Polanco y nuevas incorporaciones al equipo local, TODO1 consolida su presencia en el mercado mexicano y su compromiso de largo plazo con la industria financiera.

    “La decisión de solidificar nuestra presencia en México, mercado clave en los planes estratégicos de crecimiento, era un paso necesario para la expansión de nuestro negocio”, comentó Nicolás Severino, Vicepresidente de Ventas y Mercadeo de TODO1, en el marco de su participación en el Foro LATAM Open Banking & Fintech Partnership 2019.

    “La oportunidad de crecimiento en adopción digital de la banca mexicana propone un escenario de aceleración de negocios y profundización de las relaciones estratégicas con las instituciones financieras del país. Es por este motivo que hemos reforzado nuestra presencia en México, expandiendo las capacidades para brindar nuestros servicios”, concluyó Severino.

    La compañía opera en la región desde México, Medellín, Bogotá, Quito, Panamá, Buenos Aires, con casa central en Miami, planea continuar expandiendo su negocio en América Latina, aumentando su inversión en innovación aplicada a su plataforma como servicio desde donde se orquestan múltiples capacidades de negocio dando el control total de la experiencia a sus clientes. Esto representa hoy un diferenciador fundamental en un mercado dinámico y altamente cambiante como el de la industria financiera.

  9. Fintech busca digitalizar los pagos electrónicos en México

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    La tecnología cada vez está más presente en nuestro día a día, por lo que gobiernos como el mexicano están creando mecanismos para reducir el uso de efectivo como medio de pago. Ante esto, la empresa Dapp, busca convertirse en la opción que permite a los comercios hacer cobros por terminal, wallets o QR.

    Esta forma de pago tiene como principal aliado a los dispositivos móviles conectados a internet. En México, más de 65 millones de personas cuentan con un teléfono inteligente, de los que más del 92% de estos usuarios se conectan a la web desde sus smartphones, según datos del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI). De acuerdo con Antonio Peláez, Fundador de Dapp, las ventajas de utilizar este tipo de tecnología es que el usuario no pone en riesgo sus datos y puede pagar con su wallet o aplicación de confianza.

    Dapp es un sistema inter-opera que realiza la transacción entre el comercio y el wallet, es decir, los comercios generan un código QR con el que los consumidores pueden pagar a través de su aplicación (wallet) favorita. Por lo que el usuario final no tiene que descargar ninguna aplicación extra y sólo se concentran en pagar.

    La plataforma brinda a los comercios diferentes opciones para mostrar el código QR, como una aplicación llamada terminal Dapp, un browser o navegador, un código impreso, integración con terminales punto de venta (Pax), así como la posibilidad de poner un botón de pago (similar al que existe de PayPal) en los ecommerce.

    Entre las ventajas que brinda la plataforma, se destaca que no deja de lado otras aplicaciones de pago como PayPal, Mercadopago, tarjetas de crédito/débito, entre otros, así como la compensación de saldos de Wallet. Un usuario que tiene saldo en su Wallet o aplicación de ecommerce podrá pagar por medio de Dapp, aunque el comercio no reciba pagos del mismo.

    “Como usuario no tienes que hacer nada, Dapp ya lo hizo. Se unió con todos los wallets. Es como si se pagara con tarjeta, nada más que lo haces directamente con las aplicaciones que ya usas”, señala Peláez.

    Hasta el momento, la empresa ha tenido una ronda de inversión FFF’s por 400 mil dólares y acaban de abrir una ronda A por 2.5 millones de dólares, de la cual Latinia, ya ha confirmado su participación, además se encuentran en negociación con otros fondos.

    “Dapp representa para Latinia innovación, así como un desafío y una oportunidad para extender y democratizar los medios de pagos en la región. Creemos que tanto la tecnología como el equipo al frente son el ‘match’ perfecto para desempeñar esta ambiciosa a la vez que disruptiva aventura”, señala Oriol Ros, responsable de Latinia.

  10. Sector financiero: visibilidad y control como bases para la innovación segura

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    Por Jorge Calvi, System Engineer de Aruba

    La ola de la transformación digital lleva a todo tipo de industrias por un camino de innovación permanente. El sector financiero históricamente es uno de los más asiduos a aprovechar las nuevas tecnologías para optimizar procesos y proteger sus operaciones y las transacciones de sus clientes, por lo que no es la excepción. Entre las grandes tendencias en las que esta industria ha puesto el ojo se encuentran: nube, servicios virtuales, omnicanalidad, colaboración, movilidad, Blockchain, digitalización de procesos y actividades, inteligencia artificial (AI, por sus siglas en inglés) e Internet de las Cosas (IoT).

    Con todo, PricewaterhouseCoopers (PwC) destaca el impacto de las nuevas tecnologías como el segundo reto en importancia para los directivos de empresas financieras (con 33% de las respuestas), sólo debajo del aumento de rentabilidad de los clientes (36%).

    Ante un panorama global repleto de ciber-amenazas y las ventajas de aprovechar la tecnología disruptiva para brindar una mejor experiencia a colaboradores y clientes, el sector financiero hace malabares para mantener el balance entre control y seguridad, por un lado, e innovación, por el otro. Deben seguir alineándose a esquemas cada vez más estrictos para conformar un marco regulatorio de protección que considere las nuevas prácticas de operación e interacción con clientes, mientras se esfuerzan por mantenerse en el carro de la innovación para competir con las nacientes FinTech.

    Un claro ejemplo es la adopción del IoT. Para Ashton, Metzler & Associates, la industria de servicios financieros representa una de las verticales que se verá poderosamente afectada por esta tendencia, mediante implementaciones como kioscos en sucursales bancarias, donde la tecnología de sensores puede monitorear y actuar en nombre del consumidor, y geolocalización móvil combinada con señalización, para presentar al cliente a la fila correspondiente en cuanto entra a la sucursal. Sin embargo, la consultora cita a las vulnerabilidades de seguridad y su expansión entre los desafíos principales a considerar.

    Así que por un lado el IoT facilita a la industria financiera la obtención de datos para contar con analítica avanzada y brindar un mejor servicio a sus usuarios, pero por otro aumenta su exposición a ciber-ataques, al abrir numerosas puertas de entrada adicionales. En Aruba Networks hemos desarrollado encuestas relevantes, que nos muestran que 8 de cada 10 empresas en general han experimentado una violación de seguridad relacionada con esta tecnología.

    Esa es apenas una de las tecnologías disruptivas que podrían implementar los negocios que brindan servicios financieros. Entre muchas otras, está también el desarrollo de plataformas móviles (dada la penetración de transacciones bancarias desde el smartphone), lo que lleva a estas compañías a implementar, gestionar y proteger infraestructuras cada vez más complejas.

    Entonces, ¿cómo continuar innovando sin perder el control? Es preciso comenzar por las redes, asegurarse que cada elemento que se conecte a ellas lo haga sin comprometer la seguridad, y que su comunicación e interacción con los sistemas del banco se realice mediante un trayecto transparente, desde el descubrimiento de los diferentes dispositivos u objetos conectados, hasta el control de acceso (ya sea alámbrico o inalámbrico) y la detección de posibles ataques, siempre de acuerdo con las políticas establecidas.

    En este sentido, en Aruba destacamos el enfoque de “cerrar el círculo” para la seguridad de la red a través de 6 aristas: Visibilidad extremo-a-extremo de redes alámbricas e inalámbricas multi-proveedor, políticas granulares de acceso a la red, controles de seguridad sólidos de redes alámbricas e inalámbricas multi-proveedor, respuestas coordinadas de múltiples proveedores de seguridad, preparación para análisis de comportamiento de usuarios y entidades (UEBA) y remediación y ajustes en las políticas.

    Finalmente, en Aruba también tenemos la visión de que una base de red sólida no es suficiente. Para satisfacer las crecientes demandas del negocio y las expectativas de los usuarios, las áreas de TI deben hallar la forma de brindar niveles de servicio consistentes y óptimos, lo que significa no sólo contar con una red vanguardista, sino también que permita a los profesionales de las TI anticipar proactivamente los problemas.

    El borde de la red es parte central de la transformación de las empresas; es lo que conecta a las personas, los dispositivos y el IoT con el mundo digital. Como la base de las experiencias digitales, la red debe ser no sólo segura, sino también inteligente y siempre activa.