Las Fintechs revolucionan el mercado de créditos

Cerca de las 3 millones de personas físicas aproximadamente que obtienen préstamos de una Fintech tienen ingresos medios y bajos, y el 59% no posee empleo en blanco y el 40% experimenta su primera incursión crediticia a través de esta vía.

El mercado de créditos ha experimentado una transformación significativa en los últimos años, impulsado por avances tecnológicos, cambios en el comportamiento del consumidor y nuevas regulaciones. Entre las tendencias más destacadas, se encuentran el crecimiento de las fintech, la digitalización de los procesos crediticios y la evolución de los métodos de scoring.

Este último aspecto, en particular, ha tenido un impacto profundo en la accesibilidad y la gestión del riesgo crediticio. A continuación, Diego Varela, CEO de Findo, se explaya acerca de estas tendencias.

La tecnología revoluciona el mercado de créditos al ofrecer soluciones rápidas y accesibles, especialmente para aquellos segmentos de la población que históricamente han sido desatendidos. Según los últimos datos oficiales de la Cámara Argentina Fintech hay 330 fintech distribuidas en 9 sectores. Actualmente, una de cada tres personas físicas que obtuvieron créditos lo hizo a través de una empresa Fintech.

La digitalización ha permitido a las entidades financieras automatizar y agilizar sus procesos, desde la solicitud hasta la aprobación de préstamos. Esto no solo reduce los costos operativos, sino que también mejora la experiencia del cliente al reducir los tiempos de espera.

Gracias al análisis de big data y la inteligencia artificial, las instituciones pueden personalizar sus ofertas crediticias según las necesidades y el comportamiento financiero de cada cliente y armarse un historial crediticio. Un dato relevante es que un 36% de los clientes de fintech que antes no tenían historial crediticio ahora pueden construir uno gracias a estas plataformas.

El scoring sigue evolucionando significativamente de métodos tradicionales basados en datos históricos y estáticos a modelos más dinámicos e integrales, que incorporan información alternativa sobre el capital social de las personas, como por ejemplo la forma en que se relaciona con su red de contactos y la georeferenciación.

Este cambio tiene varios impactos clave en el mercado de créditos desde la inclusión financiera de sectores no bancarizados, hasta la precisión en la evaluación del riesgo, la transparencia y confianza. Un ejemplo claro es NaranjaX que ya ha logrado incorporar a más de 200 mil personas al sistema financiero a partir del scoring desarrollado por Findo.

El mercado de créditos está en constante evolución, y el scoring crediticio juega un papel crucial en este proceso. La incorporación de tecnologías avanzadas y datos alternativos no solo ha mejorado la accesibilidad a los créditos, sino que también ha permitido una gestión más eficiente del riesgo. A medida que estas tendencias continúan desarrollándose, es fundamental que las instituciones financieras y los reguladores trabajen juntos para garantizar un sistema crediticio inclusivo, transparente y seguro para todos.

Fuente: Findo

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