La próxima gran disrupción bancaria no vendrá de una app ni de una nueva billetera digital: vendrá de quién controle mejor sus datos. En la era de la IA agentiva, donde los asistentes inteligentes empiezan a tomar decisiones, recomendar productos y reducir a segundos operaciones que antes llevaban días, la gobernanza de datos deja de ser un tema técnico para convertirse en una cuestión de supervivencia competitiva.
Las instituciones financieras que ordenen, protejan y activen su información primero no solo estarán mejor preparadas para la inteligencia artificial: estarán en condiciones de redefinir la relación con clientes cada vez más volátiles, reguladores más exigentes y un mercado donde la lealtad se puede perder con un solo clic.
Las instituciones financieras se centran en la gobernanza y soberanía de los datos y se preparan para un futuro impulsado por la IA, consultamos con ejecutivos sobre el desafío del sector financiero.
«Las instituciones financieras reconocen que la gestión de los datos se está volviendo cada vez más compleja, pero muchas aún no están abordando plenamente lo que sus entornos requieren», afirmó Octavian Tanase, Chief Product Officer de Hitachi Vantara.
Tanase agregó «A medida que los volúmenes de datos crecen, las organizaciones necesitan plataformas de datos unificadas capaces de integrar almacenamiento en bloque, archivos y objetos para reducir la fragmentación, mejorar la visibilidad y respaldar una gobernanza coherente sobre los datos críticos de los que dependen las instituciones financieras.
Por su parte Rachael Hadaway, vicepresidenta de Gestión de Productos de IA en FICO nos comparte sus datos “El 86% de los consumidores afirman que confiarían en un asistente de IA proporcionado por su banco principal, pero el 62% de la generación Z y los millennials también confiarían en los servicios bancarios de otras plataformas de IA generativa. La lealtad, actualmente bajo presión, se está transformando de raíz. Casi tres cuartas partes de sus clientes ya realizan operaciones bancarias con sus competidores, mientras que los cambios de proveedor están en su punto más alto en diez. Cuando los agentes de IA eliminan la fricción de las decisiones financieras, la lealtad a la marca desaparece con ella”.
“Tres fuerzas están convergiendo simultáneamente: la rápida expansión de la IA agentiva, una complejidad regulatoria cada vez más intensa y la erosión de la lealtad tradicional del cliente. Las sanciones bancarias han aumentado el 522% en los últimos 24 meses, y el 42% de las organizaciones afirman que la IA está avanzando a un ritmo tan rápido que su gobernanza es incapaz de seguir el paso, dijo la vicepresidenta.
“Esto incluye tanto los datos no estructurados utilizados para analítica e IA, como las bases de datos y sistemas transaccionales que sostienen las operaciones centrales. Esa activación depende de la disponibilidad y resiliencia de los datos necesarias para mantener la información accesible, protegida y lista para su uso», añadió el directivo.
Hitachi Vantara encargó a FStech la evaluación de las prioridades emergentes en infraestructura y gestión de datos dentro de las instituciones financieras. El informe marca que, al seleccionar plataformas de almacenamiento de objetos, el 65% de las instituciones financieras cita el costo como el factor más importante, lo que pone de manifiesto cómo las presiones de corto plazo pueden competir con las inversiones de largo plazo necesarias para garantizar accesibilidad, gobernanza y preparación para la IA, señala Tanase.
“Las instituciones que avancen primero con esta estrategia IA agentiva son las que triunfarán. No porque hayan adoptado una nueva herramienta, sino porque habrán transformado de fondo la manera en que operan. La carrera ya comenzó y se mide no en trimestres, sino en segundos, remarca Hadaway.
