México avanza rápidamente hacia una nueva etapa en su sistema de pagos. Lo que comenzó como una adopción gradual de soluciones digitales hoy se transforma en un cambio estructural, impulsado por tecnología, regulación y un consumidor cada vez más exigente. De mantenerse esta tendencia, 2026 marcará un antes y un después para el ecosistema de pagos en el país.
El Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI), protagonista de esta evolución, procesó en 2024 alrededor de 5.41 mil millones de transacciones por un monto equivalente a seis veces el PIB del país, reflejando un crecimiento interanual de 39% en volumen, según datos del Banco de México. Asimismo, con información del Banco de México al cuarto trimestre de 2024, se estima que 73.5 millones de personas mayores de 18 años son usuarias de SPEI.
El uso de instrumentos digitales como transferencias electrónicas y pagos con celular continúa en ascenso: según cifras de la Política Nacional de Inclusión Financiera 2025-2030, de cara al consumidor final, las transferencias se han consolidado como uno de los métodos de pago más relevantes en México, el 78% de las empresas formales reporta aceptarlas, superando incluso a los pagos con tarjeta, de acuerdo con la ENAFIN 2024.
Este porcentaje rebasa el 90% entre las empresas medianas y grandes, aunque se reduce al 71% en el caso de las microempresas. En contraste, al interior de las organizaciones la adopción de pagos digitales sigue siendo desigual.
Si bien casi la totalidad de las empresas con seis o más personas empleadas cuenta con acceso a internet, solo el 53% utiliza páginas web y el 47% aplicaciones móviles para realizar pagos, cifras que disminuyen entre las microempresas. Esta brecha es aún más evidente en los micronegocios informales, donde únicamente el 22% paga insumos mediante transferencias.
Adicionalmente, la aceptación de pagos vía teléfono móvil y códigos QR sigue siendo limitada, 12% y 7%, respectivamente, lo que revela un amplio margen de oportunidad para acelerar la adopción de soluciones de pago más innovadoras e inclusivas.
Al mismo tiempo, el ecosistema de billeteras digitales y métodos de pago alternativos ha registrado una expansión significativa. Según informes de mercado, las billeteras móviles representan una parte cada vez mayor del mix de pagos en comercio electrónico y punto de venta, y se espera que su participación siga creciendo en los próximos años gracias al auge del comercio electrónico y a la integración de soluciones financieras dentro de aplicaciones populares de movilidad, entrega y comercio digital.
No obstante, a pesar de estos avances, el efectivo todavía conserva un papel importante en la economía mexicana, con alrededor del 62% de las transacciones realizadas con efectivo, particularmente en pagos de bajo monto, señala el Estudio Medios de Pago elaborado por NTT DATA. Esto indica que, si bien el salto hacia lo digital está en marcha, la transición hacia una economía completamente sin efectivo aún requiere superar retos estructurales.
“La expansión de pagos móviles, billeteras digitales y plataformas interoperables, respaldadas por Banxico, ha contribuido a acercar servicios formales a segmentos de la población tradicionalmente excluidos del sistema bancario. Para 2026, se espera que estas infraestructuras sigan evolucionando y que las instituciones financieras, comercios y plataformas tecnológicas aprovechen estas herramientas”, expuso Jaime Márquez, Socio y Director Ejecutivo de Desarrollo de Negocios en STP.
Este panorama de rápida innovación no sólo responde al comportamiento del consumidor, cada vez más inclinado hacia la conveniencia y la rapidez, sino que también obliga a los comercios y reguladores a adaptar sus modelos para aprovechar las oportunidades del ecosistema digital. Con una plena digitalización al alcance, México se perfila para consolidar, en 2026, un sistema de pagos más eficiente, inclusivo y competitivo a nivel global.
Fuente: STP
