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  1. Las startups contribuyen y apuestan a que hoy los negocios sean transparentes y colaborativos

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    Los problemas económicos, la volatilidad del tipo de cambio monetario y el contexto macroeconómico son factores que inciden directamente en la competitividad y productividad de las empresas de América Latina. Sin embargo, ante el escenario de adversidad, los empresarios y emprendedores impulsan a las economías para hacer frente a estos retos a través de la innovación.

    “Las startups contribuyen y apuestan a que hoy los negocios sean transparentes y colaborativos. Cada día se observan cómo los grandes corporativos se acercan al ecosistema emprendedor para crear una sinergia que transforme y ponga en marcha modelos disruptores que democraticen los productos o servicios a nuevos horizontes”, explica Marta Cruz, cofundadora y directora de NXTPLabs, un fondo de inversión con gran presencia en Latinoamérica.

    El Índice Global de Innovación 2018 ubica a México en la posición número 56 del ranking de 126 naciones que integran el estudio, además es el tercer país de Latinoamérica, por debajo de Chile (47) y Costa Rica (54).

    Más de 5 mil startups de Argentina, México, Chile, Uruguay, Colombia y Brasil han desfilado por la plataforma de NXTP Labs, detalla Marta Cruz, y la fortaleza se centra en el acompañamiento y relacionamiento de los emprendedores para que sus proyectos crezcan a través de la colaboración y transparencia. Un ecosistema en donde todos ganan: emprendedores, inversores y sociedad en general.

    Los números de NXTP Labs son más que relevantes. En los siete años de operación generó un impacto en el desarrollo económico de los países de América Latina con 4 mil 500 puestos de trabajo directo y cerca de 450 mil indirectos; más de 500 startups acompañadas, inversión en 200 de ellas, 41 compañías de alto impacto. El portafolio de empresas genera una facturación de más de 500 millones de dólares, 15 casos de “exit” en el que los inversionistas multiplicaron su apoyo hasta en 60 veces.

    “Los números son relevantes para cualquier economía y mientras más fondos existan en la región, la innovación será un vehículo cada vez más importante para el desarrollo de las economías en América Latina. Así como NXTP Labs trabaja desde Argentina, en México hay fondos que también tienen un portafolio de startups increíble”, dijo Cruz.

    Un reciente informe del Banco Interamericano de Desarrollo (BID) revela que en el último año el sector FinTech registró un aumento en startups del 66% en 18 países de Latinoamérica y que dos de cada tres ya están en etapas muy avanzadas.

    Inversionistas extranjeros comienzan a observar el ecosistema FinTech de la región para democratizar la inclusión financiera o atacan grandes problemáticas de acceso a través de modelos innovadores y que no necesariamente son del sector financiero, sino que su modelo es ideal para llegar a sectores marginados de los métodos tradicionales.

     

    Los negocios se están haciendo de forma diferente a lo tradicional y ahora imperan la colaboración, la transparencia y el networking para que todos ganen. Y la diferencia no está en la tecnología, sino en ejecutar la operación y los procesos centrados en el cliente.

    “Agregar valor y captarlo a través de las inversiones corporativas va a hacer que en toda la región existan compañías mucho más escalables y con un mayor impacto. Desde NXTP Labs estamos convencidos que con la tecnología y el capital se puede generar un impacto significativo en las economías y también en la sociedad”, finalizó Cruz.

  2. Donde hay un celular existe la posibilidad de acceder a un servicio financiero

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    Empresarios, autoridades, emprendedores, inversores y estudiantes se congregaron convocados la Cámara Argentina de FinTech, en Argentina Fintech Forum, celebrado la semana pasada en Buenos Aires, con motivo del primer año de la creación de la entidad.

    Juan Pablo Bruzzo, presidente de la institución y titular de Moni, sostuvo que “uno de los objetivos principales que perseguimos es promover la inclusión financiera, concepto más abarcador que tener una cuenta bancaria. Hoy en día más del 80% de los adultos tiene formalmente acceso a este producto, que por lo general es utilizado sólo para retirar el total de la remuneración recibida en una extracción, a principios de mes.

    El rol central de la tecnología como herramienta para lograr la inclusión financiera, fue  uno de los paneles que generó expectativa y fue moderado por Bruzzo y contó con la presencia de Javier Buitrago (Dinero Móvil) y Martín de los Santos (Mercado Crédito). La tecnología es el factor que aporta la diferencia y promueve los nuevos servicios de las empresas fintech y de la banca tradicional -la que se encuentra en un cambio permanente- “Las empresas Fintech no sólo incorporamos al sistema a personas que antes estaban excluidas, sino que además les permitimos crear un historial crediticio que hace que  luego puedan ser evaluadas de una forma más integral por el sistema tradicional”, declaró de los Santos.

    Por su parte Bruzzo dijo: “Nuestro desafío es generar una oferta de calidad que incorpore al sistema a toda esa gente”  Y sentenció “Hoy, donde hay un celular está la posibilidad de acceder a un servicio financiero, no importa el lugar, la hora ni la distancia”.

    El tema de pagos digitales fue abordado por Santiago Bugallo (Mercado Pago) y Germán Giménez (Olpays), con la moderación de Marcos Bazán (Deloitte). Además del análisis del lugar que comienzan a ocupar las Fintech en los movimientos de dinero del sistema financiero internacional, los participantes acordaron acerca del rol clave que la mejora de la experiencia del usuario tuvo en la evolución de estos servicios.

    Otro de los momentos claves del evento fue el panel en el que Alejandro Cosentino (Afluenta) y Emiliano Porciani (Banco Galicia), moderado por el periodista Sebastián Catalano sobre la relación de colaboración y competencia de los bancos y las Fintech. “Cuando uno se enfoca en el cliente y tiene en cuenta todos los aspectos del negocio, hay lugar para competir y colaborar, porque en definitiva, el objetivo es satisfacer esa demanda y hacer que el mercado crezca en su conjunto”, concluyó Cosentino.

    Un concepto que recorrió todo el evento y que fue tratado especialmente por José Vignoli (invertirOnline.com) e Ignacio Plaza (Primary) con la presencia de Rocío Balestra (CNV) como moderadora fue la necesidad de hacer crecer el mercado de capitales. Y cómo lograrlo promoviendo por un lado el desarrollo de la tecnología y las iniciativas de emprendedores, mientras se protege al inversor en este escenario de cambio y evolución constante.

    El evento contó con la presencia de Lucas Llach, ex vicepresidente del BCRA y gran impulsor del Fintech en el país. “Durante mi gestión, nuestro trabajo fue, por un lado, remover obstáculos para la expansión del sector y, por otro, generar interconexiones en la red para que crezca y se consolide”. El economista analizó los principales desafíos actuales, entre los que identificó: mejorar la infraestructura de pagos, superar la sub-bancarización actual convirtiéndola en inclusión real, lograr la colaboración de bancos y Fintech y conectar el ecosistema local con el internacional. Y concluyó: “Argentina tiene todas las condiciones para ser líder Fintech en la región y en el mundo”.

    La mayoría de los ejecutivos de las empresas participantes señalaban que hoy no compiten con la banca, y que se encuentran en permanente colaboración, Además, comparten el objetivo de trabajar para una mayor inclusión financiera y así lograr igualdad de oportunidades. El proceso de transformación y expansión de los servicios financieros ya está en marcha, y la innovación tecnológica es la herramienta para lograrlo, y se necesita de toda la industria financiera un fuerte apoyo a la educación financiera.

  3. Las fintechs están democratizando las finanzas

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    Durante el encuentro Argentina Fintech Forum, las empresas debatieron y abordaron los nuevos servicios financieros que promueven a partir de la innovación tecnológica y como puede ayudar la tecnología a lograr una mayor inclusión financiera.

    Durante el Forum, destacamos algunas voces como el ejecutivo de Naranja que comentó “Somos una compañía que ya está trabajando en la inclusión financiera y la transformación digital acompañará aún más esa estrategia. Con la mira puesta en 2022, Naranja será una compañía que cumpla con su misión y su propósito: el de conectar a personas con experiencias únicas; y facilitar con alegría y compromiso la vida de cada persona creciendo en negocios basados en la tecnología. La irrupción de nuestra empresa en el mundo Fintech se basa en datos concretos: el 18% de la cartera abona su resumen de manera remota utilizando el Botón de Pago desde la App o Naranja Online. Además, una de cada tres tarjetas se vende por el canal digital y ya superamos la barrera del millón de usuarios digitales”.

    “Nuestro objetivo es ampliar la inclusión financiera usando la tecnología como herramienta porque estamos convencidos de que la democratización de las finanzas es fundamental para crear sociedades más inclusivas. La tecnología y la cantidad de información alternativa que recopilamos facilita la tarea de analizar y entender a nuestros usuarios de manera tal que nos permite ofrecerles más y mejores experiencias, pensadas exclusivamente en sus necesidades”, comentó Martín de los Santos, SVP Mercado Crédito.

    Y agregó “Por eso ya otorgamos más de 85 mil créditos en la región, ya sea para emprender o para desarrollar proyectos personales como también comprar bienes durables, a partir de desarrollar nuestro propio sistema innovador de scoring que nos permite financiar a aquellos que no se pueden financiar en el sistema tradicional. Recientemente también lanzamos la posibilidad de invertir en fondos comunes de manera ágil y súper sencilla desde el celular que se suma a la variedad de productos y servicios que ofrecemos para democratizar los pagos.En el futuro debemos preocuparnos por la educación financiera de la sociedad necesaria para que este tipo de herramientas penetren y sus beneficios sean aprovechados”.

    José Vignoli, Gerente General, InvertirOnline, destacó “Somos una empresa que nació Fintech. El mercado de capitales es fundamental para cualquier economía y hay que apoyarlo e incentivarlo. Los problemas de las Fintech son concretos y tienen que ver con mejorar la experiencia del cliente. Soluciones concretas a problemas concretos. Y para finalizar señaló  “Lo importante del ente regulador es que piense en la apertura. Es un mercado que se puede agrandar fácilmente y la tecnología permite q más personas se sumen. La tecnología es fundamental para hacer crecer esos mercados.

  4. ¿Inteligencia Artificial en la industria bancaria, es una promesa?

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    Desde innovaciones empresariales y titulares en los medios, hasta la televisión y las películas, parece que la inteligencia artificial (IA) está prácticamente en todas partes. Aun cuando se encuentra en sus primeras etapas en la industria de los servicios financieros, se espera que la adopción de IA se acelere en los próximos años.

    ¿Cómo pueden los bancos construir e implementar IA dentro de una organización? La clave del éxito está en construir la solución correcta, aprovechar el conocimiento y las habilidades disponibles y abordar los problemas de mayor prioridad para la organización bancaria.

    Se espera que la adopción de la IA represente ahorros importantes para las empresas. Según un estudio reciente de Accenture, el 77% de los bancos planean utilizar IA para automatizar en gran medida las tareas en los próximos tres años. Además, otro estudio reciente realizado por Autonomous Next, indica que los ahorros de costos potenciales resultado de la utilización de IA podrían alcanzar los $450 mil millones de dólares en toda la industria bancaria para el año 2030.

     

    Las empresas financieras también están probando la IA en sus departamentos de middle office y de back office. Al utilizar aprendizaje automático para analizar conjuntos de big data, la IA está ayudando a las empresas a:

    • Monitorear en tiempo real actividades de fraude en línea
    • Tomar decisiones más rápidas y mejor informadas sobre los préstamos a los clientes
    • Acortar el tiempo necesario para completar las tareas de cumplimiento y normativas

    Consideraciones Críticas para la Implementación de IA, a medida que los bancos y cooperativas de crédito de todos los tamaños afinan sus iniciativas de IA, a continuación encontraran 4 pasos a considerar.

    1. Construir una columna vertebral digital rápida y segura

     

    1. Re-capacitar al equipo de trabajo para IA
    2. Cumplir con los requisitos de privacidad y seguridad
    3. Mantenerse conectado con los clientes

    Según Accenture, los ejecutivos bancarios dicen que solo 1 de cada 4 empleados está preparado para trabajar con tecnologías inteligentes. La buena noticia es que los empleados bancarios parecen encontrar valor en la inteligencia artificial. El sesenta y siete por ciento de ellos espera que las tecnologías inteligentes creen oportunidades para su trabajo. Para mantenerse al día con el crecimiento de la IA, será necesario dar prioridad a la re-capacitación de los empleados. Las empresas pueden comenzar planificando cómo utilizarán la IA, entendiendo cuales son las habilidades necesarias para trabajar con esta tecnología y elaborando un plan de capacitación para empleados.

    Respetar la privacidad de los datos del cliente y mantener altos estándares de seguridad es fundamental. La IA utiliza una gran cantidad de datos del cliente para “aprender” y realizar tareas. Esto puede hacer que el seguimiento tanto de su progreso como de la forma en que utiliza los datos del cliente sean complejos.

    Además, las regulaciones como por ejemplo el reglamento general de protección de datos de los Estados Unidos (General Data Protection Regulation o GDPR) y la normatividad de servicios de pago de los Estados Unidos (Payment Services Directive o PSD2) requieren que las empresas sean más transparentes con el uso que se da a los datos de los clientes. Se están construyendo más requisitos de cumplimiento en todos los países similares a estas regulaciones.

    Estos factores emergentes combinados con la ya altamente regulada industria financiera hacen necesario tener un cuidado adicional al adoptar la IA. Es importante tener en cuenta las leyes de protección de datos y contar con políticas de privacidad sólidas para proteger los datos de los clientes. También es vital actualizar periódicamente las políticas de gobierno para ayudar a reducir y a controlar cualquier riesgo potencial de la IA.

    La IA está ayudando a los representantes del servicio al cliente a mejorar sus interacciones con los clientes, desde la predicción de situaciones futuras hasta la posibilidad de hacer recomendaciones personalizadas. Además, la IA se está usando para resolver problemas pequeños de manera rápida y efectiva. Esto permite que los representantes de atención al cliente estén libres para ayudar con preguntas o actividades más complicadas.

    Sin embargo, aun cuando la IA puede “aprender” como los humanos, todavía carece de inteligencia emocional y empatía, lo cual es una parte importante de la atención al cliente. Es importante tener un equilibrio entre el uso de IA y la ayuda de empleados humanos para asegurar que las empresas verdaderamente se mantengan en contacto con los clientes.  El establecimiento de puntos de contacto regulares y el uso de encuestas de servicio al cliente pueden ayudar a asegurar una retroalimentación continua y a maximizar los beneficios de cara al cliente de la IA.

    Para tener éxito, se necesita una columna vertebral digital rápida y segura para gestionar todos los datos y las necesidades informáticas de la IA. Además, es importante volver a capacitar a la fuerza laboral para comprender completamente la IA, implementar medidas de seguridad, adherirse a las normas de privacidad y cumplimiento, y garantizar el elemento humano consistente en la toma de decisiones.

    René Dufrene, Gerente General, Finance Industry Solutions, AT&T

  5. Argentina FinTech Forum, 1° encuentro de la industria financiera

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    La Cámara Argentina de FinTech celebra su primer año de existencia con este importante evento  en el que participarán los principales players de la industria, para intercambiar visiones y experiencias de los diferentes modelos de negocio que componen este sector en constante crecimiento.

    Será la primera edición Argentina FinTech Forum, que reunirá a los actores públicos y privados más relevantes del sector y tendrá lugar el próximo martes 27 de noviembre, de 8 a 17 hs. en la Sala Pablo Picasso del Paseo La Plaza

    Durante el evento se analizarán las tendencias a nivel nacional, regional e internacional, así como los retos y oportunidades de corto, mediano y largo plazo.

    La Cámara Argentina de Fintech se creó en noviembre de 2017, a partir de la iniciativa de los trece miembros fundadores: 123Seguro, Afluenta, Bitex, Increase Card, Invertironline.com, Invoinet, Mercado Libre, Moni, Motormax, Poincenot, Primary Ventures, VU Security y Western Union. En la actualidad, cuenta con más de 80 socios.

    Desde los comienzos, su principal propósito fue liderar el proceso de transformación y expansión de los servicios financieros basados en la innovación tecnológica en el país, logrando mayores niveles de inclusión y educación financiera.

    El sector agrupa diferentes segmentos de negocios, entre otros: préstamos, financiamiento colectivo o crowdfunding, inversiones, asesoramiento financiero, seguros, pagos y transferencias, monedas digitales, bitcoin, blockchain y seguridad.

     

  6. Mango: el préstamo personal e inclusivos de Wenance

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    Wenance, la Fintech líder en créditos de consumo, lanzó Mango, préstamos personales que
    promueven la inclusión y la educación financiera mediante una escuela de finanzas.

    Mango, es un préstamo personal y tiene el propósito de incluir al sistema a aquellas personas que por
    mucho tiempo no fueron atendidas por las entidades financieras tradicionales y en brindarles
    información educativa para que puedan construir su perfil crediticio o bien mejorarlo.

    Mango, facilita el acceso al crédito y brinda las herramientas necesarias para que las personas sepan cómo administrar sus finanzas correctamente para así entrar en una escalera virtuosa.  Además, dispone de una escuela de finanzas para fomentar la educación financiera y ayudar a las personas a mejorar el manejo de sus finanzas personales. Esta escuela de finanzas comprende contenidos que le proveerán a los clientes, información para entender los principios básicos de la administración de las finanzas personales como así también tips y sugerencias para ponerlos en
    práctica.

    Este nuevo producto, facilita el acceso al crédito, promueve el buen comportamiento y la responsabilidad
    crediticia de sus clientes a través de Mango Score, un sistema de puntos crediticios que premia la
    buena conducta, el cumplimiento de pago y el aprendizaje de los contenidos provistos por la escuela
    de finanzas.

    La historia crediticia de los clientes de Mango cuenta para todas las entidades financieras, ya que
    la empresa reporta a los diversos buros de crédito y a BCRA, por lo tanto, cada acción responsable
    tendrá su impacto en el resto del sistema permitiéndole a las personas acceder a mejores
    condiciones en productos financieros futuros.

    Se puede obtener un préstamo de hasta $250.000 a pagar en hasta en 36 cuotas mensuales, mediante un proceso online, simple y ágil. Desde el formulario de solicitud hasta la firma electrónica del contrato se pueden realizar desde un celular en minutos.

    “En Argentina el 52% de las personas están excluidas del sistema financiero. Más de la mitad de la
    población ni siquiera tiene una caja de ahorro, por debajo del promedio mundial que indica que dos
    de cada tres tienen acceso al sistema financiero. Nosotros observamos a la gente, entendemos sus
    necesidades y utilizamos la tecnología como herramienta para la inclusión. Facilitamos el acceso al
    crédito y le brindamos información a las personas para que puedan manejar sus finanzas con
    responsabilidad”, comentó Alejandro Muszak, CEO y Fundador de Wenance.

    Para colaborar con la integración financiera, la política de aprobación de Mango trabaja con
    modelos predictivos e incluye al segmento THIN, permitiendo así el acceso al crédito de clientes que
    poseen poca o nula experiencia en el uso de productos crediticios. “Mango es el préstamo que le da la oportunidad a muchas personas de acceder al sistema y las ayuda a construir su futuro financiero.

  7. Las Fintechs crecieron 66% en América Latina

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    Este informe representa la segunda edición del estudio “Fintech: Innovaciones que no sabías que eran de América Latina y el Caribe” que brindó, por primera vez, una visión consolidada sobre la actividad y el desarrollo de la industria Fintech en la región. El presente informe describe la evolución y el avance ocurridos con respecto a la medición y el análisis realizados en 2017, además de examinar nuevas dimensiones relevantes para el ecosistema

    El Banco Interamericano de Desarrollo informó junto a Finnovista,  el estudio que identificó 1,166 emprendimientos de empresas financieras basadas en plataformas tecnológicas (Fintech), reflejando un crecimiento del 66% desde la primera medición realizada por ambas instituciones en 2017.

    El informe también encontró que dos de cada tres emprendimientos están ya en estados avanzados de desarrollo, y que la actividad Fintech creció de 15 a 18 países en el último año. Siguiendo la tendencia observada en 2017, Brasil es el país que aporta el mayor número de emprendimientos con 380, seguido por México con 273, Colombia con 148, Argentina con 116 y Chile con 84.

    Además, una de cada tres empresas declara haber expandido sus operaciones más allá de las fronteras nacionales.  “Si bien cinco países concentran un 86% de las empresas Fintech en la Región, se han identificado emprendimientos en cada uno de los países de América Latina y una creciente tendencia a la internacionalización, lo cual muestra las oportunidades que perciben los emprendedores, pero tambien la importancia de seguir fortaleciendo el diálogo y la armonización a nivel regional” dijo Juan Ketterer, jefe de la división de Conectividad, Mercado y Finanzas del BID.

    El principal segmento de negocio continúa siendo el de pagos y remesas, representando el 24% de los emprendimientos identificados, seguido por el segmento de préstamos (18%) y el de gestión de finanzas empresariales (15%). Se destaca además un rápido crecimiento en los segmentos de banca digital y, principalmente, el de puntaje crediticio, identidad y fraude.

    La oportunidad Fintech está ya en el punto de mira de los grandes inversores internacionales, se observa en inversiones de capital emprendedor, alcanzando cifras récord en la cantidad de financiamiento recaudado por varias compañías Fintech de América Latina.  “Es mayúsculo el crecimiento y madurez que ha vivido el ecosistema Fintech en América Latina durante el último año”, comenta Andrés Fontao, Managing Partner de Finnovista. “La oportunidad Fintech está ya en el punto de mira de los grandes inversores internacionales, incluyendo los asiáticos, y tenemos los primeros gobiernos que están ya adoptando marcos regulatorios específicos para las Fintech.”

    La importancia que cobra la regulación en el desarrollo del ecosistema se evidencia en que solo un 9% considera que actualmente no se necesita una regulación específica mientras que un 35% considera que si es necesario y un 35% considera que la regulación actual es adecuada, lo que refleja el progreso alcanzado en ciertas jurisdicciones en materia de regulación. En este sentido, el informe resalta avances logrados gracias al diálogo entre reguladores y la industria para propiciar la búsqueda de un marco favorable para la innovación.

    Género y Fintech, este informe presenta además el primer análisis regional en materia de género y Fintech, examinado el papel de la mujer como fundadora de empresas Fintech, trabajadora en la industria Fintech, y usuaria de servicios Fintech. “Hemos encontrado que el 35% de las empresas Fintech en América Latina tiene una mujer fundadora o una mujer en el equipo fundador, cifra que está muy por encima del promedio mundial estimado en 7%”, dijo Gabriela Andrade, especialista en mercados financieros del BID. “Si bien las empresas Fintech con mujeres en el equipo fundador operan en varios segmentos, es interesante que una de cada tres de estas empresas se enfocan en atender a segmentos subtendidos o excluidos del sector financiero formal”.

    El informe aporta una serie de datos que si bien también muestran los desafíos que enfrenta la industria, al mismo tiempo reflejan la inevitable trasformación del sector financiero y el papel que juegan los emprendedores para acelerar la innovación y cambiar la formas en que la población ha interactuado hasta ahora con los servicios financieros.

  8. La conectividad como eje de la transformación del sector financiero

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    Evolucionar o desaparecer, en ese contexto de Darwinismo empresarial se encuentran muchas empresas alrededor del mundo. Pero no sobrevivirán las más fuertes sino las que entiendan más rápido que para lograr sus objetivos deberán hacer las cosas diferentes. Ese es el desafío que plantea la disrupción digital, pero no el único. Hablando específicamente del sector financiero, otros desafíos tienen a este sector en vilo:

    • La generación “no quiero ir al banco”: El mundo parece avanzar y querer cambiar al ritmo de nuevas generaciones que buscan formas más simples de hacer las cosas de la mano de internet. Y hacia allí están yendo los bancos incorporando más y mejores canales digitales y nuevos servicios. Pero lo cierto es que en este sector conviven varias generaciones diferentes con necesidades y demandas distintas. Cada una de ellas define de forma distinta la calidad en la atención al cliente. Por eso encontrar la forma de conformar a todos, está en la mira del sector.
    • Nacer tradicional y tener que transformarse en digital: A raíz de la aparición de las fintech se aceleró el proceso de transformación de la banca tradicional. Pero definitivamente no es lo mismo nacer como una empresa digital, que tener que transformarse en una. Y de hecho, muchos bancos no quieren transformarse totalmente en digitales. Están buscando un buen término medio que logre un mix perfecto entre las ventajas tradicionales y digitales.
    • Transformar la sucursal: Con sucursales distribuidas a lo largo de todo el país, otro desafío del sector es brindar la misma calidad de atención en todas las sucursales. Mejorar los tiempos de respuesta, crear un lugar donde los clientes se sientan más cómodos, mejor atendidos y donde puedan ofrecerles nuevos servicios adicionales.
    • Estar listos para el futuro que se viene: machine learning, inteligencia artificial y IoT son tecnologías que resuenan con fuerza en el futuro de la banca. Pero para estar listo para incorporar esas tecnologías hay que empezar a prepararse desde hoy. No son cambios que van a darse de un día para el otro, sino como consecuencia de decisiones de negocio pensadas y planificadas con mucha anticipación.

    En este contexto, la banca tiene la oportunidad de reinventar sus modelos de negocio de la mano de la innovación. Y el rol de la tecnología en esto es clave para brindarle la agilidad, seguridad y experiencia que necesitan. De hecho, el futuro de la banca tiene que apalancarse en su red. El sector financiero necesita contar con una red que esté preparada para acompañarlos, que sea flexible, adaptable, que esté siempre disponible y que ofrezca una integración simple con soluciones de seguridad y conectividad en la nube. Por eso, avanzar hacia redes definidas por software (SD-WAN) es un paso esencial que deben dar.

    SD-WAN permite crear redes WAN definidas por software combinando diferentes accesos a internet (MPLS, 3G/4G, LTE, Satélite). Se caracteriza por su menor costo, escalabilidad y alta disponibilidad.  ¿Pero en qué beneficios se traduce?

    Por un lado, simplifica la gestión de la conectividad pudiendo manejarla de forma centralizada. Y permite entregarle un mayor ancho de banda a cada sucursal, garantizando que siempre contarán con un buen nivel de conectividad ya sea para brindar servicios adicionales a los clientes como para utilizar videoconferencias en HD para entrenamientos o consultas con expertos que se encuentren en otros lugares, sin afectar la operatoria del banco. También permite abrir nuevas sucursales en menos tiempo, de meses a semanas, ya que facilita la entrega de conectividad a la sucursal.

    En términos de seguridad, un aspecto para nada menor en este sector, permite orquestar las políticas de seguridad de forma centralizada e incorporar tecnologías adicionales para la protección de los datos.

    Por último, a medida que la incorporación de transacciones online incrementa la demanda de mayor capacidad de la red para soportar el crecimiento del tráfico, SD-WAN permite sumar nuevos enlaces manteniendo un control de los costos.

    Definitivamente, contemplar la red es vital para los desafíos actuales y futuros del sector financiero; incluso pensando en estar preparados para el futuro y las nuevas tecnologías que se sumarán para aportar valor al negocio.  Poder gestionar la red y el tráfico de una forma optimizada, garantizando que siempre esté disponible para apoyar los cambios y decisiones de negocios, es cada día más importante y es un aspecto que los IT managers no pueden pasar por alto.

    Felipe Stutz, Director de soluciones para América Latina de Orange Business Services

  9. Ualá festeja su primer año y la ronda de inversión de 34 millones de doláres

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    Ualá realizó la inauguración oficial de sus nuevas oficinas en el barrio de Palermo y celebró el primer aniversario de la empresa. En tan solo un año, la fintech argentina emitió 400.000 tarjetas y planea seguir ampliando su base de usuarios en el mercado.

    Durante el agasajo, hablamos con el CEO y fundador de Ualá, Pierpaolo Barbieri y estaba muy feliz por lo logrado hasta la fecha y mencionó la fuerte inversión que logran, validando el modelo de negocio de Ualá. “La ronda de inversión de 34 millones de dólares liderada por Goldman Sachs Investment Partners (GSIP), y la participación del fondo de venture capital de Silicon Valley Ribbit Capital y el brasileño Monashees.

    Además, contó que el capital de la ronda de inversión será utilizado para acelerar el crecimiento de su base de usuarios, adquirir talento y ejecutar su ambicioso plan de desarrollo de producto que incluye el lanzamiento de sus propias plataformas de crédito y ahorro.

    Por su parte, Martín Bellocq nos informó que hoy son 5o empleados, pero estiman ampliar la planta a 70 recursos. También, comentó el éxito logrado en 2018 con la emisión de 400.000 tarjetas, entre las cuales se han entregado a muchos nuevos usuarios,  no bancarizados y a jóvenes de 13 años ( avalados por las normativas del BCRA) que pueden moverse dentro del país sin portar efectivo, logrando no solo disponibilidad de compra sino también seguridad. Además, nos compartió el funcionamiento de la App, ver video 

  10. Las fintechs gestionan el 20% de los pagos a nivel mundial

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    El ecosistema Fintech ha generado una verdadera revolución: en los últimos 5 años han aparecido alrededor de 5000 empresas que resuelven desde una problemática puntual, como la realización de una transferencia o la generación de un pago, hasta la creación de un banco directamente sin sucursales. Ante la amenaza que representa para el sector bancario, éstos responden con la transformación digital de sus estructuras, procesos y productos.

    Todas las industrias, en mayor o menor medida, están sufriendo una transformación muy profunda. Debido al impacto que hay en los hábitos de los consumidores y en las nuevas tecnologías: la industria del Retail tiene a Amazon, el transporte tiene a Uber, el entretenimiento tiene a Netflix; y todos esos nuevos modelos de negocios surgen gracias a que hay una tecnología que permite atender a esas nuevas necesidades del consumidor.

    Esto puede observarse también en el mercado de los servicios financieros: bancos, seguros y tarjetas de crédito. Y es aquí, donde toma relevancia la figura del Fintech, la fusión entre las empresas de tecnología y de finanzas; empresas que nacen para brindar soluciones puntuales a determinados problemas que los bancos no resuelven en su totalidad.

    En la actualidad, los clientes fueron migrando de ir a la sucursal a utilizar la web.  Francisco Nelson, Director de Transformación Digital de Axxon Consulting, una consultora que ayuda a las empresas a innovar transformando sus procesos, sostiene que “en la expectativa de un Millennial el uso del sitio es casi inaceptable. Ellos quieren usar una aplicación que le de solución a los pocos minutos, que sea fácil de usar y pueda hacer todas las transacciones desde un sólo lugar: su celular. Por eso, los bancos deben necesariamente modernizarse e ir cambiando todos sus procesos para poder ser atractivos para las nuevas generaciones”.

    A nivel mundial, el 20% del mercado de pagos ya es hoy de las Fintech, aunque el de los préstamos, la mayoría de las transacciones pertenecen aún a los bancos. Ante la amenaza que representa al sector, los bancos responden de dos maneras: por un lado, intentar realizar transformaciones digitales en sus estructuras, procesos y productos, y digitalizarlos en su mayoría.

    Por otro lado, incursionan en ser ellos mismos sus propias Fintech, y compiten entre si antes de que los amenacen nuevas empresas, o arman sus propios fondos de inversión e invierten en varios productos Fintech.

    Un ejemplo de esto a nivel local  es el caso del banco BBVA. Hoy en día, es uno de los bancos líderes en transformación digital, porque ha actualizado sus procesos y estructura, y por otro lado, ha armado una división de inversión en los “bancos de nueva generación”, logrando que sus aportes a Fintech pongan en el ranking a muchas de ellas en una muy buena posición.

    Es por esto que, si se pretende estar firme para afrontar los cambios que genera la revolución de las Fintech y conquistar a las nuevas generaciones, implementar estas medidas puede ser el camino adecuado