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  1. Los beneficios de las fintech ante la nueva pandemia

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    Una de las principales preocupaciones ante la importancia de cuidar la distancia social y evitar lugares concurridos es cómo asegurar el manejo del dinero, afortunadamente, gracias a la entrada de las fintech y la complementación de nuevas tecnologías, es posible tener acceso a diversas opciones financieras desde un teléfono, sin salir de casa.

    “CoDi es un ejemplo de cómo se están simplificando las transacciones digitales: evita el manejo directo de efectivo y garantiza que nuestro dinero llegue en tiempo y forma a través de códigos QR. Al necesitar solamente de un dispositivo móvil con acceso a Internet, CoDi permite reducir los riesgos ante escenarios de emergencia sanitaria como el que vivimos en la actualidad, pues nos aleja del contacto con cajeros automáticos y efectivo que diariamente están al alcance de miles de personas”, explica David Dajud, Digital Marketing Manager de Cuenca.

    CoDi ya cuenta con más de dos millones de descargas aunque su empleo aún es limitado, según cifras del Banco de México, hasta el momento sólo se han realizado poco más de 230 mil operaciones por 181 millones de pesos, cifras que podrían cambiar dado que cada vez serán más usuarios interesados en probar su eficiencia, mientras cumplen el periodo de aislamiento preventivo.

    En promedio, un billete puede durar de 2 a 9 años, según su denominación, tiempo en el cual pasa a través de diversas manos sin ser lavado o desinfectado, por lo que puede acumular agentes infecciosos de gripa, bacterias, hongos, rastros de ADN de animales y otras sustancias presentes en el ambiente. Con el uso de CoDi se evita el contacto físico con el dinero, con lo que disminuyen los riesgos de estar en contacto con virus y bacterias, sobre todo en tiempos de contingencias sanitarias.

    A su vez, no es necesario proporcionar datos personales sensibles, como tu clave bancaria estandarizada (CLABE) o número de tarjeta para recibir un envío de dinero y hace falta entregar tu tarjeta, tan sólo se necesita generar y leer un código QR desde el dispositivo móvil. El objetivo de CoDi es efectuar cobros sin comisiones de una manera más rápida, segura y eficiente, sin necesidad de salir del hogar.

    “Nuestro compromiso es seguir trabajando en desarrollar tecnologías financieras digitales que faciliten y aseguren que un número cada vez mayor de personas dejen atrás el efectivo y la necesidad de ir a una sucursal; al mismo tiempo que cuentan con una mejor experiencia y facilidad para manejar sus finanzas”, puntualizó Matin Tamizi, CEO y Fundador de Cuenca.

  2. Panamá: Bancos se mantendrán abiertos de decretarse oficialmente la cuarentena total

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    La Superintendencia de Bancos de Panamá (SBP) informó que, en caso de decretarse oficialmente cuarentena total, los bancos deberán mantenerse abiertos y aplicar las medidas necesarias para ofrecer sus servicios y atención al público a nivel nacional.

    Los clientes deberán regirse por el horario y canales alternos de contacto que cada institución adopte e informarse a través de los medios oficiales de su entidad bancaria, tales como centros de llamadas, páginas web, servicios de banca móvil, aplicaciones móviles, redes sociales y sistemas de mensajería en línea, avisos en las puertas de cada sucursal, entre otros.

    La SBP en solidaridad con los clientes bancarios aprobó medidas regulatorias temporales que permiten a los bancos adoptar medidas de apoyo a sus clientes de banca de personas, comerciales y corporativos afectados por la situación económica a consecuencia del Covid-19.

    Solicitamos a la ciudadanía comunicarse a través de los medios alternos con su respectivo banco para recibir orientación y conocer los canales que tiene para modificar su crédito. Esta Superintendencia reafirma su compromiso de velar por el equilibrio jurídico entre el sistema bancario y los clientes, y nos sumamos a los esfuerzos de solidaridad que adelanta el Gobierno Nacional. Recomendamos a la comunidad atender solo las comunicaciones oficiales que nuestra institución emita y hacer caso omiso a cualquier rumor o noticias falsas difundido a través de las redes sociales.

  3. Prestadero da respuesta ante un incierto ambiente causado por la pandemia del coronavirus

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    Prestadero da respuesta ante un incierto ambiente causado por la pandemia del coronavirus, el cual al 19 de marzo dejaba más de 234.000 casos de contagio en 168 países del mundo, la mayoría en China, donde se han registrado 3,249 muertes. La cifra de decesos en todo el mundo superaba los 9,318 y la de los recuperados, los 84,500. Fuera de China, Italia es el país con más casos y España, el segundo de Europa, con más de 17,300 casos.

    Gerardo Obregón, Director General de Prestadero.com, afirma: Estamos viviendo una situación que amerita tomemos precauciones para cuidar de nuestra salud y bienestar, tanto de nosotros mismos como de nuestras familias, compañeros de trabajo, vecinos y en realidad con cualquier persona que tengamos contacto en nuestro día a día.

    En medio de esta crisis, nadie está exento de las circunstancias en las que nos encontramos, sin embargo, podemos adelantarnos y prevenirnos, ya sea de nosotros o alguno de nuestros familiares. Al invertir en un seguro de gastos médicos que nos dé una protección de 360º, podremos evitar un gasto fuerte no planeado y estar más tranquilos para hacer frente a una crisis. Si vas a solicitar un crédito para este fin, en ese caso sería conveniente pagar el año completo o al menos 6 meses de seguro.

    A su vez, en estas circunstancias, podría retrasarse el pago de tu nómina o si dependes de un negocio propio y las ventas bajan, el pago de tus mensualidades de tu tarjeta de crédito o de algún crédito que tengas vigente, pueda verse afectado o bien, que sobre gires tus tarjetas. En estos casos, podría ser de utilidad solicitar un crédito que te brinde liquidez, te permita quitarte deudas de encima o bien, no comprometerte más con tus créditos actuales de altas tasas de interés.

    La situación económica global no es muy favorable por lo que pudieran llegar a haber desempleados a causa de la inminente recesión que se avecina y que nos afectará a todos en diferente medida. Tener algún crédito que nos respalde podría ser un método para que estas situaciones no nos agarren en curva, e incluso, utilizar el crédito para contratar un seguro de desempleo que nos brinde un soporte en caso de que se presente dicha situación.

  4. Cómo afecta el coronavirus a la economía

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    A medida que aumentan los casos de coronavirus, se registra una mayor afectación en la economía y en el bienestar financiero de las personas y empresas en todo el mundo. El crecimiento exponencial que ha tenido esta pandemia ha generado el cierre temporal de las instituciones educativas, la cancelación de eventos y la interrupción en la distribución de bienes y servicios, que pueden tener una consecuencia no deseada al afectar la capacidad de pago para cumplir con sus obligaciones financieras. Para minimizar el impacto de esta situación en su economía, es importante plantearse el panorama en el cual usted no tenga la posibilidad de estar al día con todas sus cuentas y deudas.

    Actualmente hay muchas opciones para lidiar con los problemas financieros, lo más importante es tomar acciones rápidas y enfrentar de la mejor manera esta situación que aqueja a millones de personas. “Las posibles caídas financieras por falta de pago, cargar las tarjetas de crédito hasta su límite o abrir varias cuentas de crédito nuevas en un corto período de tiempo, pueden tener un impacto negativo en sus puntuaciones de crédito”, afirma Alexandre Graff, Director General de FICO para América Latina.

    Se recomienda, revisar en detalle los plazos que se tienen para el pago de obligaciones financieras, y planear con tiempo los gastos a cubrir, para así determinar el dinero disponible para el pago de deudas; comunicarse con su entidad bancaria para verificar las alternativas y procedimientos que ofrece a los clientes afectados por esta emergencia, se puede recurrir a modalidades como la ampliación de plazos de una deuda con las entidades bancarias, con el fin de cumplir con los pagos y no afectar la trayectoria crediticia.

    En caso de contar con préstamos en diferentes instituciones bancarias, se debe pagar una tasa de interés por cada obligación, por lo cual es recomendable unificar las deudas de tal forma que solo incurra en un pago; la forma en que se administra las finanzas y utiliza el crédito (tanto positiva como negativamente) puede afectar los puntajes en las centrales de riesgo, que pueden variar ampliamente según su perfil de crédito, y cómo ha utilizado y administrado su crédito anteriormente.

  5. El 90% de la población mexicana aún emplea efectivo

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    Somos una generación capaz de enfrentarse a diversas contingencias de manera distinta. Al ser nativos digitales, la tecnología está presente en los diversos ámbitos de nuestra vida y nos ofrece un amplio abanico de soluciones para desarrollar la mayoría de nuestras actividades de manera remota a través de dispositivos móviles. Esta ventaja tecnológica nos permite adaptarnos y estar preparados ante escenarios como el que vivimos en la actualidad. La rápida expansión del coronavirus COVID-19, nos ha obligado a replantearnos la forma en la que nos relacionamos para asegurar las mejores condiciones de higiene.

    Cada vez se están tomando mayores medidas de seguridad con el fin de controlar el avance de este virus, como extremar nuestro aseo y evitar aglomeraciones. Ante este escenario, la fintech Cuenca se presenta como una aliada pues nos permite realizar pagos en tiempo real a plataformas que nos brindan la posibilidad de realizar trabajo remoto, realizar el pago de cualquier servicio, pedir comida a domicilio, entretenernos vía streaming, realizar consultas médicas a distancia y comprar una infinidad de cosas por Internet. Es aquí donde la tecnología financiera se vuelve clave, pues priorizar su uso puede reducir el riesgo de contagio al evitar el contacto físico a través de dinero, tarjetas de crédito o débito.

    En este sentido, Matin Tamizi, CEO de Cuenca, nos comparte tres ventajas que ofrece el uso de tarjetas virtuales ante este y otros tipos de contingencias. Abrir una cuenta financiera digital toma menos de cinco minutos, por lo que sólo tienes que descargar la aplicación, ingresar tu información y al instante obtener una tarjeta virtual, al emplear la tecnología como principal pilar, las cuentas de servicios financieros digitales están disponibles 24/7. Los servicios que ofrece una cuenta digital están diseñados para generar confianza y dar respaldo a los clientes, por tal motivo Cuenca cuentan con un servicio vía WhatsApp que brinda atención personalizada y te acompaña para asegurarte que tus diversas transacciones se realizarán en tiempo y forma.

    En un país en donde, según datos del Banco de México, más del 90% de la población aún emplea efectivo, es importante estar conscientes que el futuro de la economía es digital y que los jóvenes tenemos la oportunidad de abanderar el cambio para normalizar el uso de tecnología que nos respalda y nos permite estar más preparados ante esta y futuras contingencias.

  6. La cancelación de deudas es el principal motivo para pedir préstamos digitales

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    Adelantos.com confeccionó un nuevo sondeo entre sus usuarios para conocer porque necesitaron recurrir a una ayuda financiera de lo que va del año. El 43% de los encuestados, aseguró que solicitan un préstamo para cancelar deudas en general, como pagos atrasados o asumir un gasto extra necesario. El 19%, en cambio, destina los fondos para gastos relacionados con el hogar como arreglos, mejoras, renovaciones. En tanto, el restante lo destina al pago de servicios, compras de supermercados y otros gastos.

    Otra de las preguntas que conformaban la encuesta estaba relacionada con la frecuencia en la que los usuarios solicitan un préstamo digital. El 25% respondió que es la primera vez que recurre a una ayuda financiera mientras que el 20% lo hace cada 3 meses. Así mismo, el 87% de los usuarios sondeados contestó que les resultó muy fácil solicitar un préstamo mientras que el 80% se encuentra conforme con el monto otorgado.

    Entre los motivos por los cuales las personas solicitan un préstamo online a través de Adelantos.com, los usuarios destacaron la velocidad con la que se realiza el depósito (60%); seguido por el monto aprobado según su riesgo crediticio (40%) y en tercer puesto, la comodidad de la gestión (30%).

    La fintech se especializa en ofrecer préstamos personales hasta 15 mil pesos en dos minutos. De esta forma, ofrece efectivo de manera segura, rápida y desde cualquier dispositivo, dado que es una operación 100% libre de papeles. El solicitante puede ingresar sus datos personales en el formulario online en cualquier momento del día, durante los 365 días del año. Una vez aprobado el préstamo, el dinero es depositado en la cuenta bancaria.

  7. Visa previene fraudes por US$ 2 mil millones usando IA

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    Visa anunció un análisis que muestra que Visa Advanced Authorization (VAA), ayudó a las instituciones financieras a prevenir fraudes por un monto estimado de US$ 2 mil millones anuales en toda América Latina y el Caribe en 2019 con Inteligencia Artificial (IA), logrando que el ecosistema de pagos sea más seguro para los comercios y para los consumidores. 

    VAA es una herramienta integral de administración de riesgos en tiempo real que supervisa y evalúa las compras realizadas en VisaNet, la red global de pagos de Visa, para detectar posibles fraudes. VAA utiliza IA para analizar más de 500 atributos y así generar una puntuación de riesgo para cada transacción en aproximadamente un milisegundo, con el fin de ayudar a las instituciones financieras a que puedan decidir si aprobar o denegar una compra.

    La necesidad de contar con una mayor seguridad viene de la mano de la innovación y el crecimiento de los pagos digitales, en particular en los dispositivos conectados. Según un estudio de investigación realizado por Forrester Consulting por encargo de Visa, las empresas FinTech, los bancos y los comercios en América Latina esperan que haya un aumento en el uso de los pagos digitales debido a la adopción generalizada de dispositivos conectados.

    Para apoyar las necesidades de pago de extremo a extremo de los consumidores e impulsar un mayor compromiso digital, las empresas se están enfocando en la banca móvil (57%), las billeteras móviles (50%) y los pagos entre personas (38%). Las principales razones citadas para la adopción de nuevas tecnologías de pago incluyen una mayor conveniencia (58%) y la velocidad de las transacciones (56%).

    “Seguridad y conveniencia son las máximas prioridades para los latinoamericanos, y el creciente número de consumidores digitales esperan una experiencia de pago sin fricciones. El uso de la inteligencia artificial por parte de Visa está ayudando a las empresas de América Latina y de todo el mundo a mejorar la experiencia de los clientes, impulsar el crecimiento de los negocios y mitigar las amenazas de seguridad de los pagos”, indicó Eduardo Perez, Jefe Regional de Riesgo de Visa para América Latina y el Caribe.

    Las soluciones de Visa basadas en IA pueden ayudar a los socios a mejorar la toma de decisiones, mejorar la gestión de riesgo y garantizar la seguridad de los pagos sin sacrificar la experiencia del cliente. Visa usa IA en más de 100 aplicaciones y capacidades que permiten a consumidores, minoristas e instituciones financieras de toda América Latina y el Caribe beneficiarse en cada etapa de la experiencia de la cuenta de pagos incluyendo los procesos de apertura e incorporación, autenticación y autorización.

  8. Las fintech están avanzando en un terreno ocupado por los servicios financieros tradicionales

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    Ya sea por temas de salud, emprendimiento, para adquirir un bien inmueble o incluso para un viaje, en algún momento, la mayoría de nosotros nos hemos enfrentado al arduo y tedioso trámite para conseguir un crédito, que va desde acudir a una sucursal y llenar cientos de formatos, hasta soportar una larga espera para saber si aprobaron o declinaron nuestro crédito.

    El proceso ahora ha cambiado, empresas como AlphaCredit ofrecen una experiencia de usuario única, mediante plataformas que ayudan al cliente de forma rápida, fácil y segura, a saber, si es sujeto a un crédito y el monto que puede recibir, así como los plazos de pago a los que se sujetará de acuerdo con sus necesidades financieras.

    Las nuevas tecnologías, no solamente han facilitado la ventaja de acelerar los tiempos de procesamiento de la información para dar una respuesta en menor tiempo a los solicitantes, sino también, la oportunidad de que el cliente comience a formar parte del sistema financiero de manera formal, logrando una verdadera inclusión financiera.

    Según un hallazgo de la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera 2018, el porcentaje de la población que utilizó una sucursal para pagar su crédito fue de 12%, lo que deja en evidencia que cada vez más personas prefieren apoyarse de dispositivos electrónicos para pagar o solicitar un crédito, y así ahorrarse tiempo o trámites engorrosos.

    Las empresas fintech están avanzando poco a poco en un terreno que por mucho tiempo estuvo ocupado por los servicios financieros tradicionales pero que hoy en día, gracias a la autorización de la CNBV, permiten que la tecnología financiera pueda operar para contribuir a que más personas obtengan créditos. El auge de estas nuevas plataformas está posicionando a México y a otros países de Latino América, a la cabeza de una ola disruptiva en materia financiera, superando incluso a países que antes eran más desarrollados en cuestión tecnológica.

  9. Las transacciones digitales se vuelven clave tras declaración de pandemia de Coronavirus

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    La Organización Mundial de la Salud (OMS) aconsejó recientemente que se trate de evitar el uso de billetes para realizar todo tipo transacciones. De esta manera se podría ayudar a disminuir la propagación del coronavirus, en ese escenario adverso para todos, el uso de la tecnología para realizar trámites se vuelve imprescindible, incluyendo transacciones financieras con distintas entidades.

    “Hoy una medida clave es incentivar el uso de transacciones digitales para pagar en cualquier lugar y momento, ya sea a través de un smartphone o computador, sin exponerse haciendo filas con mucha gente alrededor o buscando cajeros automáticos para obtener efectivo, incluso evitando el tránsito innecesario por los lugares más afectados”, comenta Patricio Vega, especialista en medios de pago de Worldline.

    Según un informe de la Asociación de Bancos e Instituciones Financieras de Chile (ABIF), las transacciones para retirar dinero en cajeros automáticos han dejado de crecer en los últimos cuatro años, pasando de un 26,7% de crecimiento de este tipo de operaciones para el 2015 a un 20,3% al 2018. En tanto, las transacciones digitales financieras, según el mismo estudio, se habrían duplicado pasando de 340 millones en 2015 a 606 millones hasta julio del 2018.

    El ejecutivo experto en medios de pago indica que “si bien estamos en una gran crisis, es una oportunidad para que la industria financiera pueda definir estrategias para aumentar la bancarización y traspasar las transacciones en efectivo al digital, ya que incentivar un proceso de inclusión financiera mejora en el uso de beneficios sociales, aumenta el comercio electrónico (tan necesario hoy) y se incentiva su uso en comercios formales, sin mencionar que hoy en día el mantenerse alejado de las multitudes es casi un deber ciudadano”.

    “En cuanto al comercio, en medio de esta crisis podrán bajar las ventas, pero el sector no estará en riesgo. Los comercios tenderán a migrar hacia la vía virtual o e-commerce y los stocks sobrantes de los locales cerrados se venderán en la vidriera de Internet”, concluye Vega.

  10. Argentina: en 2019 el monto de inversiones en Capital Emprendedor y Semilla creció un 145%

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    Microsoft realizó el evento “Ecosistema emprendedor en Argentina, ¿dónde estamos y hacia dónde vamos?” donde presentó el informe de la industria 2019 realizado por la Asociación Argentina de Capital Privado, Emprendedor y Semilla (ARCAP). A partir del apoyo a este tipo de iniciativas, Microsoft refuerza su compromiso con el ecosistema emprendedor local y relanza su programa Microsoft for Startups.

    “En un contexto con mayor acceso a plataformas, conectividad y usuarios conectados, con una macroeconomía cambiante el principal desafío para los startups es escalar sus negocios de forma sustentable, es decir, con la capacidad de generar ingresos genuinos y recurrentes para ser una compañía global. Es en este punto donde Microsoft for Startups busca sumarles valor y trabajar juntos; con acceso a clientes y a especialistas técnicos. Por eso explotamos nuestras ventajas competitivas: escala global, relaciones con clientes en todo mercado, acceso a expertos técnicos, mayor equipo de ventas y ecosistema de socios. Y nos referimos a ecosistemas porque hablamos de crear más oportunidades para todos, el compromiso con las mujeres emprendedoras e inversoras es algo que hacemos desde el comienzo de nuestro programa porque hay que aumentar las oportunidades e igualdad en toda la región”, explicó Mariano Amartino, Director Microsoft para startups de Latinoamérica.

    Por cuarto año consecutivo Argentina supera al año anterior en el monto de inversiones en Capital Emprendedor (rondas que comienzan con una serie A, que en la Argentina suelen promediar el millón de dólares) y Capital Semilla (rondas iniciales que van desde los USD 25.000 y que pueden llegar hasta USD 500.00). Durante 2019 las inversiones alcanzaron los USD 403 millones, esto representa un incremento del 145% respecto a los USD 165 millones de 2018. En total se registraron 91 transacciones, 14 más respecto a las 77 de 2018.

    Las verticales donde se concentró una mayor cantidad de transacciones en Capital Emprendedor fueron, fintech (23,5%), biotecnología (17,6%), software y servicios (17,6%) y AgTech (11,8%). Los verticales en los que hubo mayor número de transacciones en Capital Semilla fueron, biotecnología (22%), software y servicios (20,3%), comercio (15,3%), Fintech (10,2%) y AgTech (8,5%). La mayoría de los emprendimientos que recibieron financiamiento de Capital Emprendedor y Semilla en 2019 están ubicados en la Ciudad de Buenos Aires y en la Provincia de Buenos Aires (69,7%). Las otras provincias que siguen en cuanto a presencia de emprendimientos son Mendoza y Santa Fe con 10,5% cada una, Córdoba con un 7,9% y Río Negro con un 1,3%.

    “El hecho que haya tan pocas mujeres en el ecosistema emprendedor responde a varios factores, en primer lugar, hay pocas que estudian carreras relacionadas a la ciencia y a la tecnología. Sin embargo, pese a que las mujeres estudian estas carreras, son menos las que inician el camino emprendedor, por último, aquellas mujeres que emprenden y salen a buscar capital tienen que hacer frente a los sesgos en el análisis de los proyectos que hacen tanto inversores como inversoras. Mientras que a los hombres les preguntan por las estrategias de crecimiento de las empresas, a las mujeres les hacen preguntas más defensivas. Las mujeres emprendedoras desde su inicio tienen grandes desafíos, por eso desde ARCAP creemos que tenemos que empezar a dar visibilidad de estas brechas”, explicó Lorena Suárez, Venture Capital Manager de Grupo Supervielle y Responsable de Comisión de Research en ARCAP.

    ARCAP hizo una reconstrucción de los datos vinculados al género entre 2016 y 2019. Si bien hay algunas fluctuaciones, existe una clara disparidad entre hombres y mujeres en cuanto a dirección y fundación de los emprendimientos que finalmente reciben financiación, ya que solo el 17,3% tiene al menos una mujer en su equipo fundador. El 38,5% de las mujeres presentes en los emprendimientos relevados, fundó empresas vinculadas al sector de biotecnología; el 61,5% restante se distribuye entre Commerce, HealthTech, EdTech, software y Fintech.

    El porcentaje de estos emprendimientos invertidos en 2019 que tienen una CEO mujer es de 10,7%. Si bien este número está por debajo del promedio global, está por encima del porcentaje general de Argentina donde solo el 8% de las compañías están lideradas por una mujer, según datos del Foro Económico Mundial.

    La Asociación de Emprendedores de Argentina (ASEA) presentó su convocatoria Mujeres Emprendedoras 2020, una serie de encuentros que tendrán lugar en todo el país y están destinados a que las mujeres que emprenden puedan acercarse a escuchar e intercambiar experiencias sobre el impacto que generan en el ecosistema local. A lo largo de todo el año se realizarán diferentes actividades para capacitar, inspirar y construir lazos genuinos entre emprendedoras de todo el país. Este tipo de iniciativas ya impactó en más de 5.000 emprendedoras de manera directa.

    “Promovemos espacios de encuentro y relacionamiento entre mujeres emprendedoras de diferentes rubros donde la premisa gira en torno a compartir experiencias; creemos que es muy importante para generar modelos de referencia cercanos, conocer la historia y los desafíos que enfrentamos para debatir juntas el rol de la mujer a la hora de emprender”, comentó Cecilia Ribecco, Executive Board de ASEA.

    Microsoft for Startups es una iniciativa enfocada en fortalecer a las startups de la región y del mundo. Por medio de este programa, Microsoft ayudó a expandir y a escalar los negocios de decenas de startups, además, se sumó como socio estratégico para conectarlas con clientes y empresas. Durante estos dos primeros años, las startups que son parte del programa cerrarán más de USD 1.000 millones de dólares en ventas para fin de año y recaudaron más de USD 3.500 mil millones en rondas de inversión.