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  1. Un sistema financiero abierto, resistente y que provea financiamiento a la economía real

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    La Junta de Estabilidad Financiera (FSB) publicó hoy su informe anual de 2019 sobre la implementación y los efectos de las reformas regulatorias financieras del G20.

    El informe, que se entregó a la reunión del G20 esta semana, establece que la implementación de las reformas solicitadas por el G20 después de la crisis financiera mundial está progresando. Esto está contribuyendo a un sistema financiero abierto y resistente que respalde la provisión eficiente de financiamiento a la economía real.

    Hay que recordar que en julio de este año, el G20 anunció de manera oficial que adoptará las medidas de regulación de criptomonedas recomendadas por el Grupo de Acción Financiera (GAFI), cuyo estándar regulatorio se dirige a la lucha contra la legitimación de capitales y el financiamiento al terrorismo.

    Los países de América Latina que conforman el G20 son Argentina, Brasil y México, la propuesta del GAFI podría implicar prácticamente a todas las naciones de la región.

    Sin embargo, es fundamental mantener el impulso y evitar la complacencia para lograr el objetivo de una mayor capacidad de recuperación a medida que las vulnerabilidades evolucionan. Los rápidos cambios estructurales y tecnológicos requieren una vigilancia continua para mantener un sistema financiero sólido y eficiente.

    Un sistema financiero abierto y resistente, basado en estándares internacionales acordados, es crucial para apoyar el crecimiento sostenible. Requiere el apoyo del G20 para implementar las reformas acordadas y reforzar la cooperación reguladora global.

    El informe en particular recomienda que:

    Los organismos reguladores y de supervisión deben liderar con el ejemplo en la promoción de la implementación oportuna, completa y consistente de las reformas restantes. Esto apoyará un campo de juego nivelado y evitará el arbitraje regulatorio.

    Los marcos para la cooperación transfronteriza entre las autoridades también deberían mejorarse para generar confianza, permitir el intercambio de información y preservar un sistema financiero global abierto e integrado.

    Las autoridades deben evaluar si las reformas están logrando los resultados previstos, identificar cualquier consecuencia material no deseada y abordarlas sin comprometer los objetivos de esas reformas.

    Las autoridades de estabilidad financiera deberían continuar contribuyendo a la supervisión del FSB de los riesgos emergentes y estar preparados para actuar si tales riesgos se materializan.

    El FSB coordina a nivel internacional el trabajo de las autoridades financieras nacionales y los organismos internacionales de normalización y desarrolla y promueve la implementación de políticas regulatorias, de supervisión y otras políticas efectivas del sector financiero en interés de la estabilidad financiera. Reúne a las autoridades nacionales responsables de la estabilidad financiera en 24 países y jurisdicciones, instituciones financieras internacionales, agrupaciones internacionales de reguladores y supervisores de sectores específicos y comités de expertos de bancos centrales.

  2. Libra se queda sin sus principales socios financieros, Visa y Mercado Pago

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    Libra sufrió un grave revés, el ambicioso proyecto de Facebook para establecer una moneda digital, ha recibido la noticia que las principales compañías de pago, que incluyen a Mastercard y Visa Inc, dejaron el grupo que promocionaba el proyecto.

    Las dos compañías anunciaron que abandonarían la asociación el viernes por la tarde, al igual que hicieron EBay Inc, Stripe Inc. y la latinoamericana Mercado Pago.

    El grupo se une a PayPal Holdings Inc, que se retiró hace una semana, en momentos en que reguladores han expresado preocupación por el proyecto.

    El último éxodo deja a Libra sin ninguna compañía de pagos importantes como miembro, lo que significa que ya no puede contar con un jugador global para ayudar a los consumidores a convertir su la moneda y facilitar las transacciones.

    “Visa ha decidido no unirse a la Asociación Libra en este momento”, dijo la compañía en un comunicado. “Continuaremos evaluándolo y nuestra decisión final se decidirá por una serie de factores, incluida la capacidad de la Asociación para satisfacer plenamente todas las expectativas regulatorias”.

    Libra seguirá adelante con los planes de establecer formalmente la asociación en tres días, pese a los contratiempos, dijo en comunicado Dante Disparte, su jefe de política y comunicación.

  3. Creditas crea en Valencia su centro tecnológico

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    La fintech Creditas ha elegido España para implantar su centro tecnológico, según explica su consejero delegado y fundador, Sergio Furio. El banquero que empezó en Deutsche Bank y tras pasar por otras firmas ligadas al sector financiero, desembarcó en la filial estadounidense de BBVA Compass, dónde se le ocurrió la idea de crear Creditas en Brasil en 2012, en plena crisis financiera.

    El origen fue, según explica Furio, un comparador de productos financieros con la misión de facilitar el acceso de los brasileños a créditos con mejores condiciones. “El proyecto nació con una inversión de 150.000 dólares. Pero un año después ya logramos cerrar una ronda de financiación con una inversión de 1,5 millones de dólares”, explica este emprendedor, cuya firma ya tiene un valor de 750 millones de dólares, y se ha convertido en una de las fintech más valiosas a nivel internacional.

    “Nací en Valencia, y quería volver a mi tierra con algún proyecto. Por eso, he decidido llevar allí el centro tecnológico de Creditas. El objetivo es desarrollar en España todos los avances tecnológicos para Creditas”, declara el fundador y primer ejecutivo de la fintech.

    Furio no descarta sacar a Bolsa Creditas en un futuro, de momento, siguen creciendo con rondas de financiación por la alta demanda. En su última ronda llevada a cabo hace tres meses, logró 231 millones de dólares, liderada por el grupo japonés SoftBank. En 2018 cerraron la ronda C de financiación por 55 millones de dólares de fondos internacionales de ventura capital. En esta ronda entró, entre otros, el banco Santander. En total, suman 314 millones de dólares (280 millones de euros) obtenidos de fondos internacionales de capital riesgo.

    Creditas cuenta entre sus inversores con Kaszek Ventures, Quona’s Accion Frontier Fund, Redpoint eVentures, QED Investors, Naspers Fintech, International Finance Corporation and Endeavor’s Catalyst fund, SofBank Vision Fund, SoftBank Latin America Fund, Vostok Emerging Finance, Santander InnoVentures and Amadeus Capital.

    Creditas ofrece préstamos con garantía hipotecaria, préstamos con garantía de vehículo y préstamos privados con garantía de nómina. La fintech, además, acaba de iniciar su expansión por México y ha hecho su primera adquisición, Creditoo, que es la que le ha permitido entrar en el segmento de préstamos que cuentan con la garantía de las nóminas de los empleados de las empresas con las que llega a acuerdos.

    El objetivo de Furio es que Creditas logre vincular al cliente con préstamos al consumo con la garantía de la vivienda, coches o la nómina. En los últimos cuatro años la empresa ha ido multiplicando por cuatro sus ventas, ahora el reto es triplicar las ventas cada año hasta 2020 y que la plantilla crezca un 50% cada ejercicio; asegura que la firma seguirá invirtiendo sus resultados, de ahí que esté aún en pérdidas, para seguir creciendo, aunque ya espera que en 2022 pueda dar beneficios. Aunque la rentabilidad para el inversor es ya del 7% más la inflación.

  4. Adelantos.com.ar y Créditos en el Acto se fusionan

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    Adelantos.com.ar y Créditos en el Acto se fusionan para brindar mayor servicio e inclusión financiera. “Desde septiembre, Adelantos.com.ar absorbió el sistema operacional del servicio Créditos en el Acto para ofrecer a sus clientes un sitio con mayores beneficios financieros. De este modo, el producto Adelantos, ahora brinda la posibilidad para que una mayor cantidad de usuarios puedan acceder a un crédito y que además sea en solo dos minutos”, comentó Federico Muller, Gerente de Producto de Adelantos.

    Esta unión, conlleva un aumento en la tasa de aprobación. De este modo, se incrementa el otorgamiento crediticio para todos los solicitantes, siempre que cumplan con los mínimos requisitos, como ser mayor de 18 años, poseer una cuenta bancaria a su nombre y celular. Para aprovechar las ventajas de los créditos no es necesario presentar ninguna documentación adicional. Es importante mencionar que no hay costos adicionales dentro del trámite y una vez que el pedido es aprobado, se pedirá el número de CBU para enviarle el dinero”, concluyó Muller.

    Con este cambio, Adelantos se acerca aún más a los clientes y mejora la experiencia con el fin de ofrecer préstamos online inmediatos, siempre de una manera sencilla, rápida y fácil. Ahora, se podrá solicitar desde mil hasta 15 mil pesos mientras que los plazos de devolución varían desde los 60 días hasta los 120 días como máximo.

    El equipo de especialistas de Adelantos.com.ar determinará el monto a otorgar en base a la información que se ingresa en la solicitud y, analizando el historial crediticio, en escasos segundos enviará el resultado. Es importante destacar que mientras la devolución de los adelantos sea exitosa, en tiempo y forma, a futuro se podrá acceder a montos superiores.

    Otra de las grandes ventajas que posee la plataforma es su sistema de seguridad, la información es de suma importancia y por eso se da un tratamiento acorde a ese valor. Por ello, se realizan prácticas de protección para mantener siempre la integridad de los datos que comparten los clientes. También ofrecen asesoramiento personalizado para que los usuarios puedan consultar los detalles de la devolución, el estado del adelanto, o recuperar su contraseña.

  5. Buser creció un 1500% durante los primeros 9 meses del año

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    Buser en Brasil ha anunciado su financiación de la Serie B. La ronda fue liderada por el fondo latinoamericano de SoftBank Group y también incluyó a Globo Group, junto con los inversores existentes Canary, Valor Capital y Monashees. Dichos inversores también invirtieron en otras startups de alto perfil como 99, Rappi, Loggi, Gympass, CargoX, Uber y QuintoAndar.

    La compañía no reveló detalles de la ronda. Marcelo Abritta, Cofundador y CEO, afirmó: “Esta nueva inversión permitirá a Buser invertir alrededor de 300 millones de Reales en los próximos 12 meses, orientados principalmente al marketing y nuevas asociaciones para expandir nuestra red de socios operativos”.

    La compañía obtuvo su último financiamiento en noviembre de 2018 y creció un 1500% durante los primeros 9 meses de 2019. La alta adopción de usuarios desencadenó desafíos regulatorios presentados por los operadores de autobuses tradicionales. Sin embargo, los tribunales brasileños en múltiples jurisdicciones, así como el Tribunal Supremo, han afirmado reiteradamente la legalidad de las actividades de Buser en el país.

    “Nuestro objetivo es llegar a 200 ciudades en 20 estados en los próximos 12 meses. Generaremos 100 empleos directos y más de 5.000 puestos indirectos. Alcanzaremos la marca de 30.000 viajeros diarios, lo que les ahorrará alrededor de 500 millones de Reales al año por elegirnos”, comentó Abritta sobre los objetivos de la empresa para la próxima etapa.

    Hoy la compañía transporta a 3.000 personas por día, creciendo más del 10% por semana. Al reservar un viaje en la plataforma, las personas se conectan a una red de operadores de chárter medianos, de propiedad familiar, en lugar de las líneas de autobuses tradicionales. Esto puede ahorrarle a las personas hasta un 60% en comparación con el servicio estándar. Buser verifica los estándares de seguridad de cada operador, las inspecciones de vehículos y las licencias de conducir, y exige que la flota esté asegurada, rastreada por GPS y que cumpla con las normas de seguridad relevantes.

    Paulo Passoni, Socio Gerente de inversiones en el fondo de América Latina de SoftBank, afirmó: “Este es el comienzo de una larga asociación con Buser, que ofrece transporte de autobús seguro y de alta calidad a precios justos para las personas en todo Brasil”.

  6. El negocio bancario, una actividad libre de efectivo que se resuelve desde el smartphone

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    La celeridad en la adopción de los pagos móviles y la migración del negocio bancario y financiero, una actividad libre de efectivo, hoy se resuelve por completo desde el smartphone.

    Argentina, es el país con la sexta mayor billetera virtual del mundo, Mercado Pago; el brazo financiero y de gestión de pagos digital de Mercado Libre. La empresa de Marcos Galperin, suma 27 millones de usuarios activos en su zona de operación (Latinoamérica), un número que la coloca sexta en el ranking mundial luego de las chinas WeChat (960 millones de usuarios) y Alipay (520 millones); la india Paytm (230 millones) y las norteamericanas PayPal (188 millones) y Apple Pay (127 millones).

    Las billeteras integran la legión de fintech que está redibujando el ecosistema financiero y, por eso, son un negocio de interés del Citibank. La entidad, que presume tener la mayor estructura financiera global (clientes en 161 países y operaciones físicas en 98 de ellos, incluyendo Argentina), expuso su lectura sobre el futuro de la industria en el 2019 Citi Media Summit, realizado en Nueva York.

    Desde su fondo de riesgo Citi Ventures invierte en las startup que pueden agregar valor directo a su negocio. En paralelo, suma a las mayores de la región como clientes y presta servicios a compañías insignias en el desarrollo digital como Amazon, Facebook y Google. El banco no ve en las fintech una amenaza, sino una constelación de socios o clientes potenciales. 

    Argentina, Brasil y México son los países que lideran la innovación financiera en la región”, aseguró Driss Temsamani, cabeza de Canales Digitales y Data de Citibank para Latinoamérica.

    Según la entidad indican que unas 23 fintech llevan captados más de 480 millones de dólares en 2019. En el mapa de las ‘mejor invertidas’ figura la argentina Technisys, creadora de una plataforma de software para banca digital que levantó 64 millones de dólares.  Con su infraestructura global y su perfil de poderoso banco corporativo (reúne en su cartera a las mayores multinacionales, gobiernos, bancos centrales e instituciones de todo el mundo), el Citi apunta a ser un sistema de interconexión global del cambiante y aún disperso ecosistema financiero.

    “Estamos creando una plataforma financiera global digital donde el cliente, sea cual fuere, entre y no necesite salir, porque allí resuelve cualquier clase de transacción en cualquier moneda”, explicó Steve Donovan, Gerente de Tesoro y Soluciones Comerciales para Latinoamérica.

    En la actualidad, las billeteras están ofreciendo servicios donde los bancos no llegan y son la conexión de ‘ultima milla’ con el consumidor final, sin duda las fintechs y la banca, podrán crear un ecosistema virtuoso que contenga a los diferentes perfiles de usuarios.

  7. Brasil alentará la participación de las Fintechs en microcréditos

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    Brasil también esta desplegando y promoviendo los servicios financieros a través de las fintechs, así lo manifestó el presidente del Banco Central de Brasil, Roberto Campos Neto,  quién comentó que la institución presentará pronto un paquete de medidas que deberían incluir incentivos para que operen las fintechs.

    Se alentará la participación de Fintech en los microcréditos en el paquete que promoverá el Banco Central, con el fin de aumentar la oferta y la competencia en el mercado de microcréditos.

    La Agencia FolhaPress, divulgó un informe donde muestra que la iniciativa sería una continuación de la propuesta presentada en agosto del año pasado. El BC ya había indicado una tendencia hacia la simplificación de los préstamos de microcréditos que incluía permitir a las fintechs operar dichos préstamos.  La idea ya había sido elevada a consulta pública.

    Campos Neto informó que actualmente solo hay dos instituciones, una pública y otra privada, con un amplio desempeño en microcréditos. El presidente reveló que ambos tienen baja morosidad, alrededor del 1.7%, y alta rentabilidad, por encima del 30%. “Es un programa que queremos alentar. Próximamente habrá un paquete de medidas para facilitar, abaratar y estimular, incluidas las fintech que desean participar en el microcrédito ”.

    Durante el Foro de Inversión Brasil 2019 se debatió sobre democratización del sistema financiero, el ejecutivo también dijo que se creará otra gran oportunidad para las fintechs con la consolidación del sistema de pago instantáneo que se espera que ocurra en 2020.

    “Es un terreno muy fértil para las fintech, porque cuando obtienes un pago instantáneo, comienzas, con menores costos de intermediación y más información, puedes proporcionar un servicio financiero en tiempo real”, finalizó Campos Neto.

  8. Una alianza para mejorar los ecosistemas de pagos digitales seguros

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    GM Security Technologies (GMST) y Visa anunciaron que trabajarán juntos para acelerar la adopción de ecosistemas de pagos digitales seguros, conformes y confiables en América Latina y el Caribe. Las empresas organizarán un roadshow regional para educar a los emisores, comerciantes, compradores y procesadores de terceros (TPP) de la región acerca de la importancia de las soluciones de validación de conformidad con el estándar de seguridad de datos de la industria de tarjetas de pago (PCI DSS), la habilitación de la ciberseguridad y la formación en seguridad de pagos.

    Ahora, las instituciones de emisión, adquisición y TPP tendrán un mayor acceso a la experiencia, herramientas y técnicas en materia de ciberseguridad y prevención del fraude, lo que, a su vez, se verá reflejado en una reducción de costos operativos y una mejora en la seguridad. Los comerciantes y las empresas Fintech también se verán beneficiadas con las herramientas de última generación de GMST en materia de seguridad que impulsarán una mejora en la eficiencia, el control y la elección, ayudando a impulsar el aumento de las ventas.

    A lo largo de este año y durante el 2020, las compañías estarán realizando el roadshow “PaySec Day”, en las principales ciudades de América Latina y el Caribe. La iniciativa está diseñada como un foro de liderazgo y educación para crear conciencia sobre el cumplimiento de PCI DSS y los flujos de trabajo de gestión de riesgos digitales. Se iniciará en la ciudad de Santiago de Chile el 9 de octubre de 2019, seguido de otras ciudades importantes a finales de este año y hasta el 2020.

  9. Telecom y Antel se asocian para expandir la presencia de Flow

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    Desde 2017, los usuarios de Cablevisión en Uruguay pueden disfrutar de la TV en todo momento y lugar gracias a Flow, la plataforma para segundas pantallas que integra la grilla tradicional y contenidos a demanda. Ahora, esta experiencia de entretenimiento llegó también a la TV de los hogares uruguayos a través de los servicios de fibra óptica al hogar de Antel.

    En este marco, Guillermo Valente, Gerente de Cablevisión Uruguay, expresó: “Estamos orgullosos de lanzar esta nueva etapa. Nuestro espíritu es poner siempre al cliente en el centro y responder a sus necesidades, por ello nos esforzamos por mejorar su experiencia y ahora pueden disfrutar de todos estos contenidos, no solo en los dispositivos móviles, sino también desde la comodidad de sus hogares. Para nosotros representa un gran desafío tener la posibilidad de llegar a nuevos clientes con este producto y es una gran noticia hacerlo junto a un socio como Antel”.

    La nueva propuesta de Cablevisión en Uruguay cuenta con el apoyo de Antel, en una alianza que permitirá también acceder a Flow a través de su servicio de acceso a Intenet “Fibra en tu hogar”, los clientes con estos planes de internet en todo el país, podrán incorporar en sus televisores un Set Top Box de Flow, la experiencia completa que permite sumar a las segundas pantallas un decodificador para ver Flow también en la pantalla principal, la TV, con mejor calidad de video. Así, una vez más, la compañía llega al mercado uruguayo con un producto innovador que brinda nuevas oportunidades al usuario.

    En referencia a este lanzamiento, Carlos Moltini, CEO de Telecom Argentina, indicó: “Somos una compañía a la vanguardia en términos de tecnología y sabemos que ese mundo está en permanente evolución. Por ello estamos constantemente desarrollando servicios diferenciales para nuestros clientes, a través de un sólido plan de inversiones. Buscamos brindarles productos con alto valor agregado como Flow, hoy presente en Argentina, Uruguay y Paraguay con más de 2,5 millones de dispositivos registrados, ofreciendo a los usuarios una experiencia integral de entretenimiento”.

    Además, la nueva versión Set Top Box para Uruguay, al igual que en la Argentina, cuenta con las aplicaciones de YouTube y Netflix integradas a la plataforma y una aplicación diferencial de radios y música, donde los usuarios podrán acceder a radios locales y a 50 señales de música para todos los gustos. De esta manera los clientes no solo podrán acceder a contenidos exclusivos de Flow, sino a una experiencia unificada de entretenimiento, con oferta centralizada y de calidad.

  10. Preocupación por un nuevo troyano bancario que roba criptomonedas

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    El laboratorio de Investigación de ESET anunció el descubrimiento de un nuevo troyano bancario que está afectando especialmente a diversos países de Latinoamérica, principalmente a México y Brasil. El mismo fue denominado Casbaneiro y es un malware que comparte funcionalidades con la familia Amavaldo, ya que ambos utilizan el mismo algoritmo criptográfico y se distribuyen con herramientas similares que buscan aprovecharse del correo electrónico.

    La familia Casbaneiro se aprovecha de la ingeniería social para engañar a las víctimas mediante ventanas y formularios emergentes fraudulentos. El vector inicial de ataque es el correo electrónico, el mismo método que utilizaba Amavaldo. Con estos ataques, los ciberdelincuentes invitan a la víctima a realizar ciertas acciones de forma urgente, como instalar una actualización de software o verificar una tarjeta o datos bancarios.

    Una vez que se ha instalado en el dispositivo de la víctima, Casbaneiro utiliza comandos de backdoor (troyano que permite el acceso al sistema infectado y su control remoto permitiendo al atacante enviar, eliminar o modificar archivos, ejecutar programas, instalar herramientas maliciosas y extraer información de la víctima para enviársela a sí mismo, con el propósito de espiar y robar datos) para realizar capturas de pantalla, restringir el acceso a webs oficiales de entidades bancarias y registrar las pulsaciones en el teclado.

    Además, se utiliza para robar criptomonedas analizando los contenidos del portapapeles para chequear si hay datos sobre la cartera de criptomonedas de la víctima. En caso de encontrar estos datos, el malware reemplaza la información por los datos de la cartera del ciberdelincuente.

    La familia de malware Casbaneiro se caracteriza por el uso de múltiples algoritmos criptográficos utilizados para ocultar cadenas de código en archivos ejecutables y para descifrar la carga maliciosa y datos de configuración. Uno de los aspectos distintivos de Casbaneiro es su esfuerzo por esconder el dominio del servidor C&C (Centro de Comando & Control – Servidor administrado por un botmaster que permite controlar y administrar los equipos zombis infectados por un bot) y el puerto utilizado para conectarse.

    ESET identificó que Casbaneiro comenzó a abusar de YouTube para almacenar sus dominios de servidor C&C, registrando dos cuentas diferentes utilizadas para este fin por parte de los operadores de la amenaza: una centrada en recetas de cocina y la otra en fútbol. Cada video en estos canales contiene una descripción donde al final hay un enlace a una URL falsa de Facebook o Instagram. El dominio del servidor C&C se almacena en este enlace.