Tag Archive: FinTech

  1. El Banco de Brasil abrió más de 1.1 millones de cuentas digitales en 2019

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    El Banco de Brasil superó la marca de 1,1 millones de nuevas cuentas corrientes digitales individuales en 2019. En la cuenta Easy de BB, creada en 2016, todo el flujo de apertura es totalmente digital y lo realiza el propio cliente a través de la aplicación del banco en el celular. «Solo tienes que enviar una identificación y una foto selfie», explica la institución. La cuenta tiene control del movimiento mensual de 5,000 reales sin el uso de cheques y sin inversiones.

    BB explica que la herramienta ha experimentado mejoras recientes y ahora, mientras que el banco está analizando la selfie y RG, o CNH, el cliente tendrá un límite de movimiento de cuenta liberado por un monto de 500 reales, después de la validación, el límite se cambia a 5,000 reales. Los avances han hecho que la herramienta también sea más segura, se incluyeron características de inteligencia artificial para comparar las características de selfie con la foto de identidad cargada.

    El sector bancario ha liderado, por segundo año consecutivo, inversiones en presencia digital móvil en Brasil, de acuerdo con la encuesta de “Índice de movilidad” 2019 realizada por la consultora Pontomobi. En el estudio, el resultado fue sacado por Itaú, Bradesco y Santander. En total, hay aproximadamente 2 millones de cuentas fáciles activas en BB, y miles ya se han actualizado, migrado a otras modalidades de cuenta.

    “BB Conta Fácil es otra opción y no compite con las modalidades ya disponibles en BB. Si el cliente exige crédito, inversión u otros productos no previstos en la modalidad de esta modalidad, puede solicitar cambios en la aplicación en sí, en la opción de actualización de cuenta o con la red de sucursales”, explica Lucio Bertoni, Gerente de Administración y Servicios Ejecutivos de BB.

    El movimiento de la cuenta digital de BB se puede hacer, además del teléfono celular, en los terminales electrónicos del banco, a través del portal bb.com.br, la red de corresponsales y las transacciones de débito. Las transacciones disponibles son, depósitos en efectivo, retiros, pagos de facturas, compras con tarjeta de débito, recarga móvil, recarga de un boleto, débito automático, transferencia entre cuentas en BB y otros bancos (TED y DOC), pago de salario, adhesión automática al servicio de SMS, realizar consultas de saldos, declaraciones y comprobantes de pagos y transferencias, contratación de seguros personales, consorcios, bonos de capitalización, Fondo de Financiación Estudiantil (FIES), Microcrédito Productivo Orientado (MPO) y Club de Beneficios.

  2. Se fabrican las primeras tarjetas prepago de metal

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    G+D Mobile Security fabricará las primeras tarjetas prepago sin contacto de metal para la fintech canadiense KOHO. Las nuevas tarjetas, que redefinen el paso de lo físico a lo digital, respaldarán la oferta actual de servicios de KOHO y permitirán a la fintech atraer más consumidores gracias a esta nueva experiencia bancaria.

    Las tarjetas VISA de metal recargables estarán disponibles para todos los consumidores que buscan el prestigio de tener una tarjeta metálica. La tarjeta se integrará con la aplicación móvil de KOHO, facilitando a los usuarios el control de sus gastos en tiempo real y permite, además, realizar transacciones sin y con contacto, lo que asegura una experiencia de pago en el punto de venta sencilla y cómoda.

    Con estas nuevas tarjetas metálicas, la fintech se coloca en primera línea ya que, actualmente, son la última tendencia en pagos. La demanda de esta propuesta única es cada vez mayor, más de 75.000 personas se encuentren en lista de espera para contar con una de las nuevas tarjetas de KOHO.

    “G+D Mobile Security ha sido un socio excelente que nos ha ayudado a proporcionar tarjetas metálicas a nuestros usuarios. Democratizar la experiencia financiera entre todos los canadienses es parte integral de nuestra misión y G+D ha contribuido a cumplir esta promesa», afirma Daniel Eberhard, CEO y Fundador de KOHO.

    Según Gabrielle Bugat, responsable de la División de Soluciones Financieras de G+D Mobile Security, “estamos orgullosos de que la compañía fintech KOHO, con su portfolio digital, nos haya elegido como socio para innovar en el soporte de sus tarjetas. Con estas nuevas tarjetas, KOHO demuestra cómo los proveedores de servicios financieros pueden ir más allá en la motivación y fidelización de los clientes con soluciones punteras. Para G+D Mobile Security es un signo claro de que nuestra estrategia de cooperación con empresas fintech innovadoras, combinando servicios físicos y digitales, representa un modelo de futuro”.

  3. Fintech es uno de los 5 rubros que demandará más empleo durante 2020

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    Durante el día de ayer, se concretó una reunión de presentación entre las autoridades de la Cámara Argentina de Fintech y el nuevo equipo del Banco Central de la República Argentina (BCRA), liderado por su Presidente, Miguel Ángel Pesce.

    El encuentro permitió explicitar el panorama actual del ecosistema fintech argentino, así también como la gran cantidad de logros concretados durante estos últimos años y los desafíos que la industria tiene por delante para continuar consolidándose. Ambas entidades acordaron trabajar en conjunto en pos de la formalización de la economía y de la inclusión financiera.

    La irrupción de las fintechs vino a aportar soluciones fáciles, rápidas y accesibles que fueron rápidamente aceptadas por gran cantidad de personas. De esta forma, día a día se concreta el objetivo inicial de utilizar la tecnología para generar un impacto positivo en la vida cotidiana de los usuarios. Durante el encuentro también se reforzó que las empresas fintech no buscan tomar depósitos del público y que la naturaleza de la industria fintech argentina no tiene ninguna intención de llevar adelante negocios donde esté involucrada la intermediación financiera.

    Al día de hoy, existen en el país más de 220 empresas en el sector que dan empleo de calidad a casi 10.000 trabajadores. Según un estudio reciente, fintech es uno de los 5 rubros que demandará más empleo durante 2020.

  4. Visa pagará USD 5,300 millones para adquirir Plaid

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    Visa anunció que firmó un acuerdo definitivo para adquirir Plaid, una red que hace que la gente pueda conectar fácilmente sus cuentas financieras con las aplicaciones que utilizan para gestionar su actividad financiera. Visa pagará un precio total considerado en USD$ 5,300 millones para adquirir Plaid.

    Los productos de Plaid permiten a los consumidores compartir su información financiera de manera conveniente con miles de aplicaciones y servicios, como Acorns, Betterment, Chime, Transferwise y Venmo. Los consumidores confían en estas aplicaciones y servicios para que les ayuden a planificar sus gastos, incrementar sus ahorros y monitorear sus inversiones. Por ejemplo, cuando un usuario configura su cuenta de Venmo, es Plaid quien habilita al usuario a conectar su información bancaria con su cuenta de Venmo.

    La conectividad entre instituciones financieras y desarrolladores se ha vuelto cada vez más importante para facilitar la capacidad de los consumidores de usar aplicaciones de fintechs. El 75% de los consumidores que usan Internet en el mundo utilizaron una aplicación desarrollada por una fintech para iniciar movimientos de dinero en el 2019, comparado con el 18% que lo hizo en 2015. Hoy, una de cada cuatro personas con una cuenta bancaria en los Estados Unidos ha utilizado Plaid para conectar más de 2,600 aplicaciones de fintechs con más de 11,000 instituciones financieras.

    “Estamos muy entusiasmados con la adquisición de Plaid y cómo aumenta la trayectoria de crecimiento de nuestro negocio, Plaid es un líder en el mundo fintech, de rápido crecimiento, con capacidades y talento de primer nivel. La adquisición, combinada con nuestros múltiples esfuerzos ya encaminados con fintechs, posicionará a Visa para brindar aún más valor a desarrolladores, instituciones financieras y consumidores”, indicó Al Kelly, CEO y Presidente de la junta directiva de Visa.

    “La misión de Plaid es permitir una gestión del dinero más sencilla para todos, y estamos contentos con esta oportunidad de continuar llevando esa promesa adelante en una escala mundial. Visa tiene la confianza de miles de millones de consumidores, negocios e instituciones financieras, como parte fundamental del ecosistema financiero. En conjunto, Visa y Plaid podremos apoyar el crecimiento acelerado de los servicios financieros digitales”, explicó Zach Perret, CEO y Co-Fundador de Plaid.

    La adquisición de Plaid por parte de Visa representa al mismo tiempo una entrada a nuevos negocios y mejoras complementarias al negocio actual de Visa. Primero, el negocio centrado en fintechs de Plaid abre nuevas oportunidades de mercado para Visa tanto en los Estados Unidos como internacionalmente. Segundo, la combinación de Visa y Plaid crea la oportunidad de proveer capacidades mejoradas de pago y servicios de valor agregado relacionados a desarrolladores fintech.  Finalmente, la adquisición permitirá a Visa trabajar de manera más cercana con fintechs en todas las etapas de su desarrollo e impulsar el crecimiento del negocio principal de Visa.

    Una vez completada la adquisición, se espera que la combinación de Visa y Plaid proporcione beneficios significativos a desarrolladores, instituciones financieras y consumidores.

    La transacción está sujeta a aprobaciones regulatorias y otras condiciones habituales para completarse. Visa financiará la transacción con efectivo disponible y emisión de deuda en el momento apropiado, esta transacción no tendrá impacto en el programa de recompra de acciones o la política de dividendos anunciados previamente por Visa, se espera que la transacción se complete en los próximos tres a seis meses.

  5. El número de bancos digitales creció un 147%

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    La perspectiva positiva para los bancos digitales continúa moviendo el mercado financiero, esta semana Nubank anunció la compra de PlataformaTec, en un acuerdo de adquisición y banco digital Modal, su unión con HUB Capital. De acuerdo con el estudio «The Digital Bank Revolution 2020», el número de bancos digitales creció un 147% entre 2017 y 2018.

    El equipo de agilistas de PlataformaTec podrá dominar la estructuración de procesos para aumentar la calidad y la velocidad de nuestras entregas. Además, los equipos de ingeniería de software, que ya tienen experiencia en lenguaje funcional, aportan un enfoque moderno y eficiente a la programación que ya se utiliza en Nubank.

    Modal Digital Bank se une a HUB Capital, una plataforma de inversión dirigida a asesores financieros y clientes de altos ingresos. Según el acuerdo, Modal comienza a construir y desarrollar relaciones con agentes autónomos, consultores y gerentes de cartera de clientes con fortunas estimadas entre R $ 500 mil y R $ 10 millones. Estos nuevos asesores se conectarán a la plataforma y podrán distribuir todos los productos disponibles en el modo de manera más independiente.

    El acuerdo agrega alrededor de R $ 8,2 mil millones a la base de custodia de inversión del banco digital Modalmais. De este total, el HUB ya tiene $ 2.2 mil millones bajo su paraguas y otros $ 6 mil millones que están en proceso de transferencia. Hoy cuenta con más de $ 7 mil millones bajo custodia.

    Cristiano Ayres, Co-Ceo del banco digital Modal, explica que absorbe el personal, la tecnología y la base de clientes de HUB Capital, integrando estos elementos en la estructura del banco digital. Las 35 oficinas de agentes agentes del HUB tienen alrededor de 100 asesores y podrán ofrecer los productos de estantería y el backoffice modal, manteniendo sus respectivas identidades. Los clientes, en particular, aquellos con altos ingresos, tendrán más servicios disponibles en la misma plataforma.

  6. El 43,3% de los fracasos de los emprendimientos en Chile se atribuye a la falta de financiamiento

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    RedCapital está trabajando con Accion para extender sus servicios de financiamiento y dar información sobre gestión de negocios a microempresarios para mejorar su salud financiera, a través de un proceso de diseño centrado en el cliente. Este esfuerzo es gracias a la alianza entre Accion y MetLife Foundation, que tiene como objetivo mejorar la salud financiera de los clientes, mediante el desarrollo de sus capacidades financieras.

    En Chile, muchos microempresarios no pueden cumplir con los requisitos para obtener financiamiento o les es difícil tener acceso a otras fuentes confiables de financiamiento. El 43,3% de los fracasos de los emprendimientos en el país se atribuye a la falta de financiamiento según indica la última “Radiografía del emprendimiento en Chile” realizada por la Asociación de Emprendedores de Chile (Asech). Con el fin de que este porcentaje disminuya, RedCapital conecta inversionistas con pymes y microempresarios a través de una plataforma de mercado, conectándolas con financiamiento para la expansión de comercios y generando retornos atractivos para los inversionistas.

    Si bien el foco inicial de RedCapital era solo apoyar a pymes, hace 10 meses también comenzó a publicar préstamos a microempresarios. “El reconocimiento que recibimos de una organización como Accion, que fortalece y maximiza el impacto de proveedores de servicios financieros en las poblaciones desatendidas, es una señal de que estamos haciendo las cosas bien. Nos hemos esforzado constantemente en mejorar nuestra plataforma y diseñar productos, herramientas y servicios que permitan a las Pymes obtener recursos en un contexto bancario restrictivo, y a la vez mejorar sus hábitos y situación financiera. En ese sentido, el propósito de este programa es muy positivo y nos complace ser parte de él”, comenta Gustavo Ananía, Gerente General de RedCapital.

    Por su parte, Liza Guzmán, Vicepresidente de Estrategia de Clientes del equipo de consultoría de Accion, sostiene que “estamos muy emocionados de ayudar, con el apoyo de MetLife Foundation, a nuestros partners en la construcción de mejores productos y servicios financieros digitales, basados en las necesidades de los clientes y que beneficien a los sectores desatendidos. Estamos seguros que nuestro trabajo con RedCapital ayudará a los empresarios chilenos a encontrar el capital y recursos que necesitan para alcanzar sus metas personales y profesionales”.

  7. El 11% de los consumidores abandonaron su banco en Argentina durante el último año

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    Tras la reciente noticia que indica que Google está a pasos de salir con su propia fintech para ofrecer cuentas corrientes a millones de usuarios, el mundo de la banca y las finanzas vuelve a revolucionarse. Así, Google se suma a otras «bigtech» que incursionan en este mercado, como Facebook y la intención de crear su propia criptomoneda o Apple, que ya tiene su propia tarjeta de crédito. ¿Pueden las bigtech ser las protagonistas de las finanzas en 2020? ¿Cómo deberán readaptarse los bancos tradicionales para sobrevivir?

    Según estudios recientes, el 11% de los consumidores abandonaron su banco en el último año, y el cambio a los bancos virtuales está en niveles de dos dígitos. El consumidor, informado y exigente, requiere todos los atributos de la omnicanalidad y la experiencia de usuario sin fisuras ni vueltas. “Esto permite comenzar una transacción o proceso en un canal y continuarlo en otro de forma transparente. Además, es central la personalización y puede darse en cosas muy básicas como lo es la elección de cada cliente del modo de atención. Hay clientes que esperan un servicio cara a cara en la sucursal y otros que esperan exactamente lo contrario, y es vital que los bancos puedan discriminar esto.” explica Marcelo Paillet, Gerente de Práctica Customer Engagement de Axxon Consulting.

    De acuerdo a un estudio de pwc, el 83% de las instituciones financieras argentinas espera ampliar sus asociaciones con las FinTech y el 78% incrementará sus esfuerzos internos para innovar. “El crecimiento es muy similar al que se está dando en otros países y posiblemente sea uno de los más importantes de la región. Esto viene apalancado por las necesidades que expresan los nuevos clientes de la industria bancaria, y es un cambio que llegó para quedarse. Los bancos en este sentido están haciendo varias cosas, en algunos casos, asociándose a estas empresas que son más ágiles e innovadoras, en otros casos, incorporan un área dentro de la misma estructura que presta un servicio diferencial similar a una Fintech”, agrega Paillet.

    Todo indica que los mayores esfuerzos se darán en la personalización y el uso de herramientas como inteligencia artificial. Los CRM permiten centralizar la información de los clientes, las interacciones y toda aquella información que permita al ejecutivo atender a su cartera. A esta tecnología que actúa como front principal se la integra con otras que dan el complemento para lograr el concepto de automatización inteligente, como Inteligencia Artificial y Machine learning, como herramientas de propensión para generar las mejores ofertas; modelos de reglas que permitan analizar a cada cliente en particular y ofrecerle en un momento dado el mejor producto que se adapta a su perfil y canales desatendidos, como pueden ser chatbots integrados con algoritmos de aprendizaje que se perfeccionan con la práctica.

    2020 será el año en que nuevos players con las bigtech a la cabeza irrumpan con fuerza en el mercado y obliguen a los bancos tradicionales a recalibrar el GPS para no perder competitividad.

  8. Las empresas que reciben pagos electrónicos venden hasta un 30% más

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    Cajero procesó su transacción exitosa número 100,000, la empresa distribuye sus “Datáfonos Cajero” para que comerciantes independientes, emprendedores e incluso comerciantes informales puedan recibir tarjetas crédito y débito.

    Para Carlos Neira, Gerente General de Cajero, es un hito de muchos que esperan lograr en los próximos meses, y ahora el objetivo es procesar la transacción número 1 millón durante el 2020. “Estamos llegando a un mercado previamente desatendido que representa la mayor parte del comercio del país,” comentó el directivo.

    Según datos del sector, solo el 14% de los comercios en Colombia aceptan tarjetas débito y crédito, esto quiere decir que el mercado por atender es enorme. Históricamente los datáfonos se consideraban como un servicio para empresas grandes y/o establecidas, pero ahora con los ‘datáfonos cajero’ cualquier persona, incluso personas naturales pueden tener un datáfono en minutos.

    Cajero se enfoca en facilitar al máximo el proceso de adquirir y utilizar un datáfono. Según sus directivos, el proceso de tener datáfono puede tardar menos de 15 minutos, mientras que por los medios tradicionales este proceso puede tardar en algunos casos semanas o meses. En Brasil se ve que los vendedores ambulantes y casi todos los comerciantes informales tienen datáfono y aceptan tarjetas.

    Según Neira, hay estudios que muestran que las empresas que reciben pagos electrónicos pueden vender hasta un 30% más, reduciendo el riesgo de tener grandes cantidades de efectivo en sus locales. Se calcula que en México los datáfonos similares a los Cajero representan la tercera parte de todos los dispositivos del país. De acuerdo a esa cifra se esperaría ver más de 200,000 Cajeros en los próximos años en Colombia.

  9. Sólo el 50% de la población adulta tiene acceso a crédito bancarios

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    Por Salvador Calogero, Country Manager de 4Finance

    El 80,4% de la población adulta, tiene al menos una cuenta de depósito en el sistema financiero, según los datos del último Informe de inclusión financiera 2019 que el Banco Central de la República Argentina (BCRA) publicó en el mes noviembre. Esta cifra puede considerarse elevada para una economía de las características locales pero, si se la compara con los obtenidos en la encuesta Global Findex, cae al 48%. Esta diferencia surge porque mientras que el dato del BCRA proviene de la oferta, los otros tienen como fuente entrevistas personales a una muestra de individuos. Asimismo, el informe del BCRA indica que sólo el 50% de la población adulta tiene acceso al crédito avanzando sólo 4% desde el 2015 y siendo la tarjeta de crédito el instrumento de financiación más utilizado (32%).

    Un análisis más profundo muestra que para marzo de 2019 en el país se registraron 16.417 cajas de ahorro en pesos por cada 10.000 adultos, considerando que este tipo de producto financiero es gratuito, de las cuales el 62% pertenecen a programas sociales. Es decir, gran parte de la población tiene acceso a un producto financiero básico, del cual hace uso, en muchos casos por obligación y en otros, desconoce que lo tiene y qué puede hacer con él.

    Atender este universo de la población se convirtió en una oportunidad para muchos jugadores de la industria fintech que vieron un sector descuidado y desatendido. Por ejemplo, entre enero y diciembre de 2018, la empresa Equifax consultó una base de 432.759 personas que no tienen ni tuvieron líneas de crédito (tarjetas de crédito, cuentas corrientes y/o préstamos), tanto en el Veraz Credit Bureau como en el BCRA en los últimos 60 meses, y que establecieron un vínculo con una fintech. El análisis concluye que el 24,6% generó una marca de bancarización de mercado, es decir, dio de alta al menos un producto crediticio posteriormente a la fecha de consulta.

    Las fintech vinieron a dar una respuesta a un problema y vieron una oportunidad donde los bancos han mostrado un total desinterés. En un país en donde los porcentajes de bancarización y educación financiera son una deuda pendiente, que haya nuevos jugadores hace que gran parte de la población pueda acceder a productos y soluciones acorde a sus necesidades y que tienen un valor agregado diferencial. Como empresas jóvenes, dinámicas y con capacidad de cambio, el riesgo lo tomamos nosotros y el crecimiento del sector año a año demuestra que queda mucho por hacer.

  10. El avance tecnológico digitalizó la interacción entre clientes y empresas

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    Las empresas tradicionales que durante décadas dominaron industrias están siendo amenazadas por nuevas compañías que, con ADN digital, transforman comportamiento de los consumidores y la forma en que se relacionan con ellos. Para los especialistas, el avance tecnológico digitalizó la interacción entre clientes y empresas, por lo que todo el modelo de negocios debería ser “Digital First”, ya que la gestión con el cliente y la mayor parte de la operación del negocio es realizada por una pieza de software.

    Este fenómeno es transversal a múltiples sectores, las fintech han obligado a la banca tradicional a adaptarse, lo mismo ocurre con las empresas de movilidad, poniendo en jaque la industria automotriz. Los ejemplos se repiten, en todos estos casos hay un factor común, la estrategia de las empresas tradicionales para hacer frente a esta amenaza. Según Santiago Sinelnicof, Arquitecto Senior de Soluciones de Infraestructura de Red Hat, se invierte cada vez más en tres pilares complementarios: “Evolución tecnológica, adaptación de procesos y metodología de trabajo, y transformación cultural, para diseñar un nuevo modelo organizacional”.

    En otras palabras, junto a la inversión en tecnología, se requiere que las empresas adopten nuevas formas de trabajar y organizar sus equipos, mucho más integradas. En una organización tradicional, existen distintas áreas, finanzas, marketing, tecnología, etcétera. Ahora, esos grupos tienen que trabajar de forma conjunta para tener una aplicación de home banking ganadora, o una barra de búsqueda de e-commerce que sea intuitiva. No se hace la división por departamento sino por función en relación a un producto, durante toda la vida útil de ese producto, que puede durar años.

    Entre los beneficios que acarrea esta forma de gestionar una organización, se destacan la optimización de recursos, de personal y presupuesto; el fomento del trabajo en equipo y el espíritu solidario, por sobre la competencia; y la creación de un adecuado sistema de recompensas, que premia el éxito y no diluye responsabilidades. De todos modos, el principal activo de este sistema es la agilidad, elemento distintivo y principal ventaja competitiva de las compañías nativas digitales frente a las tradicionales.

    Las metodologías ágiles posibilitan la adopción de nuevas tecnologías y viceversa. En términos tecnológicos, plataformas de contenedores como Kubernetes resultan estratégicas, porque simplifican el desarrollo de aplicaciones, facilitan la automatización de procesos y dan ventajas en términos de eficiencia, escala y actualización. Este es el modelo básico de trabajo en plena era digital, se diseña una idea, se la desarrolla y pone rápido en funcionamiento, para luego adaptarla y evolucionarla a medida de las necesidades del cliente.

    Para evitar perder la batalla frente a las compañías disruptivas, las empresas tradicionales deben transformarse para tener un espíritu más digital y ágil, trabajando solidariamente en las tres dimensiones que plantean los técnicos de Red Hat, tecnología, procesos y cultura. Sin embargo, advierten que no es factible la transformación de un día para el otro, quizá un primer paso que muchas organizaciones están tomando es la creación de un spin off de sus negocios enteramente digital. Lo determinante, según los expertos, es comenzar ese camino.