Tag Archive: Banca móvil

  1. Los beneficios de las fintech ante la nueva pandemia

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    Una de las principales preocupaciones ante la importancia de cuidar la distancia social y evitar lugares concurridos es cómo asegurar el manejo del dinero, afortunadamente, gracias a la entrada de las fintech y la complementación de nuevas tecnologías, es posible tener acceso a diversas opciones financieras desde un teléfono, sin salir de casa.

    “CoDi es un ejemplo de cómo se están simplificando las transacciones digitales: evita el manejo directo de efectivo y garantiza que nuestro dinero llegue en tiempo y forma a través de códigos QR. Al necesitar solamente de un dispositivo móvil con acceso a Internet, CoDi permite reducir los riesgos ante escenarios de emergencia sanitaria como el que vivimos en la actualidad, pues nos aleja del contacto con cajeros automáticos y efectivo que diariamente están al alcance de miles de personas”, explica David Dajud, Digital Marketing Manager de Cuenca.

    CoDi ya cuenta con más de dos millones de descargas aunque su empleo aún es limitado, según cifras del Banco de México, hasta el momento sólo se han realizado poco más de 230 mil operaciones por 181 millones de pesos, cifras que podrían cambiar dado que cada vez serán más usuarios interesados en probar su eficiencia, mientras cumplen el periodo de aislamiento preventivo.

    En promedio, un billete puede durar de 2 a 9 años, según su denominación, tiempo en el cual pasa a través de diversas manos sin ser lavado o desinfectado, por lo que puede acumular agentes infecciosos de gripa, bacterias, hongos, rastros de ADN de animales y otras sustancias presentes en el ambiente. Con el uso de CoDi se evita el contacto físico con el dinero, con lo que disminuyen los riesgos de estar en contacto con virus y bacterias, sobre todo en tiempos de contingencias sanitarias.

    A su vez, no es necesario proporcionar datos personales sensibles, como tu clave bancaria estandarizada (CLABE) o número de tarjeta para recibir un envío de dinero y hace falta entregar tu tarjeta, tan sólo se necesita generar y leer un código QR desde el dispositivo móvil. El objetivo de CoDi es efectuar cobros sin comisiones de una manera más rápida, segura y eficiente, sin necesidad de salir del hogar.

    “Nuestro compromiso es seguir trabajando en desarrollar tecnologías financieras digitales que faciliten y aseguren que un número cada vez mayor de personas dejen atrás el efectivo y la necesidad de ir a una sucursal; al mismo tiempo que cuentan con una mejor experiencia y facilidad para manejar sus finanzas”, puntualizó Matin Tamizi, CEO y Fundador de Cuenca.

  2. Panamá: Bancos se mantendrán abiertos de decretarse oficialmente la cuarentena total

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    La Superintendencia de Bancos de Panamá (SBP) informó que, en caso de decretarse oficialmente cuarentena total, los bancos deberán mantenerse abiertos y aplicar las medidas necesarias para ofrecer sus servicios y atención al público a nivel nacional.

    Los clientes deberán regirse por el horario y canales alternos de contacto que cada institución adopte e informarse a través de los medios oficiales de su entidad bancaria, tales como centros de llamadas, páginas web, servicios de banca móvil, aplicaciones móviles, redes sociales y sistemas de mensajería en línea, avisos en las puertas de cada sucursal, entre otros.

    La SBP en solidaridad con los clientes bancarios aprobó medidas regulatorias temporales que permiten a los bancos adoptar medidas de apoyo a sus clientes de banca de personas, comerciales y corporativos afectados por la situación económica a consecuencia del Covid-19.

    Solicitamos a la ciudadanía comunicarse a través de los medios alternos con su respectivo banco para recibir orientación y conocer los canales que tiene para modificar su crédito. Esta Superintendencia reafirma su compromiso de velar por el equilibrio jurídico entre el sistema bancario y los clientes, y nos sumamos a los esfuerzos de solidaridad que adelanta el Gobierno Nacional. Recomendamos a la comunidad atender solo las comunicaciones oficiales que nuestra institución emita y hacer caso omiso a cualquier rumor o noticias falsas difundido a través de las redes sociales.

  3. Prestadero da respuesta ante un incierto ambiente causado por la pandemia del coronavirus

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    Prestadero da respuesta ante un incierto ambiente causado por la pandemia del coronavirus, el cual al 19 de marzo dejaba más de 234.000 casos de contagio en 168 países del mundo, la mayoría en China, donde se han registrado 3,249 muertes. La cifra de decesos en todo el mundo superaba los 9,318 y la de los recuperados, los 84,500. Fuera de China, Italia es el país con más casos y España, el segundo de Europa, con más de 17,300 casos.

    Gerardo Obregón, Director General de Prestadero.com, afirma: Estamos viviendo una situación que amerita tomemos precauciones para cuidar de nuestra salud y bienestar, tanto de nosotros mismos como de nuestras familias, compañeros de trabajo, vecinos y en realidad con cualquier persona que tengamos contacto en nuestro día a día.

    En medio de esta crisis, nadie está exento de las circunstancias en las que nos encontramos, sin embargo, podemos adelantarnos y prevenirnos, ya sea de nosotros o alguno de nuestros familiares. Al invertir en un seguro de gastos médicos que nos dé una protección de 360º, podremos evitar un gasto fuerte no planeado y estar más tranquilos para hacer frente a una crisis. Si vas a solicitar un crédito para este fin, en ese caso sería conveniente pagar el año completo o al menos 6 meses de seguro.

    A su vez, en estas circunstancias, podría retrasarse el pago de tu nómina o si dependes de un negocio propio y las ventas bajan, el pago de tus mensualidades de tu tarjeta de crédito o de algún crédito que tengas vigente, pueda verse afectado o bien, que sobre gires tus tarjetas. En estos casos, podría ser de utilidad solicitar un crédito que te brinde liquidez, te permita quitarte deudas de encima o bien, no comprometerte más con tus créditos actuales de altas tasas de interés.

    La situación económica global no es muy favorable por lo que pudieran llegar a haber desempleados a causa de la inminente recesión que se avecina y que nos afectará a todos en diferente medida. Tener algún crédito que nos respalde podría ser un método para que estas situaciones no nos agarren en curva, e incluso, utilizar el crédito para contratar un seguro de desempleo que nos brinde un soporte en caso de que se presente dicha situación.

  4. Cómo afecta el coronavirus a la economía

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    A medida que aumentan los casos de coronavirus, se registra una mayor afectación en la economía y en el bienestar financiero de las personas y empresas en todo el mundo. El crecimiento exponencial que ha tenido esta pandemia ha generado el cierre temporal de las instituciones educativas, la cancelación de eventos y la interrupción en la distribución de bienes y servicios, que pueden tener una consecuencia no deseada al afectar la capacidad de pago para cumplir con sus obligaciones financieras. Para minimizar el impacto de esta situación en su economía, es importante plantearse el panorama en el cual usted no tenga la posibilidad de estar al día con todas sus cuentas y deudas.

    Actualmente hay muchas opciones para lidiar con los problemas financieros, lo más importante es tomar acciones rápidas y enfrentar de la mejor manera esta situación que aqueja a millones de personas. “Las posibles caídas financieras por falta de pago, cargar las tarjetas de crédito hasta su límite o abrir varias cuentas de crédito nuevas en un corto período de tiempo, pueden tener un impacto negativo en sus puntuaciones de crédito”, afirma Alexandre Graff, Director General de FICO para América Latina.

    Se recomienda, revisar en detalle los plazos que se tienen para el pago de obligaciones financieras, y planear con tiempo los gastos a cubrir, para así determinar el dinero disponible para el pago de deudas; comunicarse con su entidad bancaria para verificar las alternativas y procedimientos que ofrece a los clientes afectados por esta emergencia, se puede recurrir a modalidades como la ampliación de plazos de una deuda con las entidades bancarias, con el fin de cumplir con los pagos y no afectar la trayectoria crediticia.

    En caso de contar con préstamos en diferentes instituciones bancarias, se debe pagar una tasa de interés por cada obligación, por lo cual es recomendable unificar las deudas de tal forma que solo incurra en un pago; la forma en que se administra las finanzas y utiliza el crédito (tanto positiva como negativamente) puede afectar los puntajes en las centrales de riesgo, que pueden variar ampliamente según su perfil de crédito, y cómo ha utilizado y administrado su crédito anteriormente.

  5. 68% de los mexicanos harán todas sus operaciones bancarias en dispositivo móviles en cinco años

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    El 68% de los consumidores mexicanos piensan que harán todas sus operaciones bancarias en dispositivos móviles en cinco años, así lo afirma el estudio de Fujitsu “Technology and the new banking customer” que realizó a 22.000 consumidores de 12 países del mundo, donde el futuro está centrado en el uso de la tecnología.

    La tecnología continúa impulsando un cambio positivo y los consumidores están adquiriendo una mejor comprensión de cómo la Inteligencia Artificial, el aprendizaje automático y la tecnología cuántica cambiarán su experiencia bancaria. El acceso a óptimos servicios digitales sigue siendo una alta prioridad, pero al mismo tiempo, las personas se sienten naturalmente atraídas por las formas bancarias tradicionales y desean que el elemento humano de la banca se mantenga.

    Más de las tres cuartas partes de los consumidores dicen que el acceso a buenos servicios digitales es una alta prioridad en su decisión sobre si realizar operaciones bancarias con un banco tradicional. La gran mayoría entiende cómo su banco está utilizando la Inteligencia Artificial y el aprendizaje automático para mejorar su experiencia bancaria, pero 49% de los consumidores están preocupados por el impacto de la Inteligencia Artificial y la automatización en la banca.

    Si bien la tecnología se está integrando en muchos procesos bancarios, 53% de los consumidores todavía prefieren tratar con un ser humano, no con tecnología, cuando resuelven un problema con su banco. Además, los consumidores en México son los más propensos a querer que su banco tenga una sucursal, más de la mitad de los usuarios están preocupados por el cierre de sucursales bancarias en los próximos cinco años.

    Cuando se les preguntó cuál era la principal preocupación de los consumidores al pensar en su experiencia bancaria, 27% dijo que los bancos no cuentan con la tecnología adecuada para mantener sus datos seguros y fuera del alcance de los piratas informáticos. Las otras dos preocupaciones principales fueron, que no saben cómo utilizan los bancos sus datos personales y que su banco no es lo suficientemente innovador en el uso de tecnología; como era de esperar, los consumidores más jóvenes sienten que son aún más conocedores de la tecnología que su banco.

    Con todo esto en mente, el futuro de los servicios financieros se ve muy diferente a los ojos de los consumidores mexicanos. Están entusiasmados con el potencial de la tecnología para cambiar la forma en que realizan operaciones bancarias y esperan que juegue un papel más importante en la forma en que pagan las cosas, transfieren dinero y ahorran dinero. La biometría, la tecnología de voz y los dispositivos no utilizados anteriormente, es decir, los rastreadores de actividad física se convertirán en algo común en el proceso de pago.

    Para los consumidores de hoy, los tres servicios más importantes que desean que su banco brinde son, en primer lugar, banca móvil de alta velocidad que me permite realizar operaciones bancarias en cualquier lugar en cualquier momento; autenticación biométrica para asegurar pagos y acceder a cuentas; y tecnología para permitirles pagar a través de diferentes dispositivos, por ejemplo: relojes inteligentes.

    La demanda de los consumidores de herramientas digitales significa que casi la mitad (49%) planea cambiar a usar únicamente un “challenger bank” en los próximos cinco años, a menos que los bancos tradicionales puedan proporcionar el mismo nivel de servicios digitales. Sin embargo, para los consumidores, los servicios digitales no son el único factor que influye, un tercio dice que también es más probable que cambien a un banco digital si sus amigos y familiares ya están usando uno. En el futuro cercano, 60% de los consumidores dicen que planean abrir una cuenta con un banco que les ofrezca mejores servicios digitales, en los próximos seis a 12 meses.

  6. El 90% de la población mexicana aún emplea efectivo

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    Somos una generación capaz de enfrentarse a diversas contingencias de manera distinta. Al ser nativos digitales, la tecnología está presente en los diversos ámbitos de nuestra vida y nos ofrece un amplio abanico de soluciones para desarrollar la mayoría de nuestras actividades de manera remota a través de dispositivos móviles. Esta ventaja tecnológica nos permite adaptarnos y estar preparados ante escenarios como el que vivimos en la actualidad. La rápida expansión del coronavirus COVID-19, nos ha obligado a replantearnos la forma en la que nos relacionamos para asegurar las mejores condiciones de higiene.

    Cada vez se están tomando mayores medidas de seguridad con el fin de controlar el avance de este virus, como extremar nuestro aseo y evitar aglomeraciones. Ante este escenario, la fintech Cuenca se presenta como una aliada pues nos permite realizar pagos en tiempo real a plataformas que nos brindan la posibilidad de realizar trabajo remoto, realizar el pago de cualquier servicio, pedir comida a domicilio, entretenernos vía streaming, realizar consultas médicas a distancia y comprar una infinidad de cosas por Internet. Es aquí donde la tecnología financiera se vuelve clave, pues priorizar su uso puede reducir el riesgo de contagio al evitar el contacto físico a través de dinero, tarjetas de crédito o débito.

    En este sentido, Matin Tamizi, CEO de Cuenca, nos comparte tres ventajas que ofrece el uso de tarjetas virtuales ante este y otros tipos de contingencias. Abrir una cuenta financiera digital toma menos de cinco minutos, por lo que sólo tienes que descargar la aplicación, ingresar tu información y al instante obtener una tarjeta virtual, al emplear la tecnología como principal pilar, las cuentas de servicios financieros digitales están disponibles 24/7. Los servicios que ofrece una cuenta digital están diseñados para generar confianza y dar respaldo a los clientes, por tal motivo Cuenca cuentan con un servicio vía WhatsApp que brinda atención personalizada y te acompaña para asegurarte que tus diversas transacciones se realizarán en tiempo y forma.

    En un país en donde, según datos del Banco de México, más del 90% de la población aún emplea efectivo, es importante estar conscientes que el futuro de la economía es digital y que los jóvenes tenemos la oportunidad de abanderar el cambio para normalizar el uso de tecnología que nos respalda y nos permite estar más preparados ante esta y futuras contingencias.

  7. La cancelación de deudas es el principal motivo para pedir préstamos digitales

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    Adelantos.com confeccionó un nuevo sondeo entre sus usuarios para conocer porque necesitaron recurrir a una ayuda financiera de lo que va del año. El 43% de los encuestados, aseguró que solicitan un préstamo para cancelar deudas en general, como pagos atrasados o asumir un gasto extra necesario. El 19%, en cambio, destina los fondos para gastos relacionados con el hogar como arreglos, mejoras, renovaciones. En tanto, el restante lo destina al pago de servicios, compras de supermercados y otros gastos.

    Otra de las preguntas que conformaban la encuesta estaba relacionada con la frecuencia en la que los usuarios solicitan un préstamo digital. El 25% respondió que es la primera vez que recurre a una ayuda financiera mientras que el 20% lo hace cada 3 meses. Así mismo, el 87% de los usuarios sondeados contestó que les resultó muy fácil solicitar un préstamo mientras que el 80% se encuentra conforme con el monto otorgado.

    Entre los motivos por los cuales las personas solicitan un préstamo online a través de Adelantos.com, los usuarios destacaron la velocidad con la que se realiza el depósito (60%); seguido por el monto aprobado según su riesgo crediticio (40%) y en tercer puesto, la comodidad de la gestión (30%).

    La fintech se especializa en ofrecer préstamos personales hasta 15 mil pesos en dos minutos. De esta forma, ofrece efectivo de manera segura, rápida y desde cualquier dispositivo, dado que es una operación 100% libre de papeles. El solicitante puede ingresar sus datos personales en el formulario online en cualquier momento del día, durante los 365 días del año. Una vez aprobado el préstamo, el dinero es depositado en la cuenta bancaria.

  8. Visa previene fraudes por US$ 2 mil millones usando IA

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    Visa anunció un análisis que muestra que Visa Advanced Authorization (VAA), ayudó a las instituciones financieras a prevenir fraudes por un monto estimado de US$ 2 mil millones anuales en toda América Latina y el Caribe en 2019 con Inteligencia Artificial (IA), logrando que el ecosistema de pagos sea más seguro para los comercios y para los consumidores. 

    VAA es una herramienta integral de administración de riesgos en tiempo real que supervisa y evalúa las compras realizadas en VisaNet, la red global de pagos de Visa, para detectar posibles fraudes. VAA utiliza IA para analizar más de 500 atributos y así generar una puntuación de riesgo para cada transacción en aproximadamente un milisegundo, con el fin de ayudar a las instituciones financieras a que puedan decidir si aprobar o denegar una compra.

    La necesidad de contar con una mayor seguridad viene de la mano de la innovación y el crecimiento de los pagos digitales, en particular en los dispositivos conectados. Según un estudio de investigación realizado por Forrester Consulting por encargo de Visa, las empresas FinTech, los bancos y los comercios en América Latina esperan que haya un aumento en el uso de los pagos digitales debido a la adopción generalizada de dispositivos conectados.

    Para apoyar las necesidades de pago de extremo a extremo de los consumidores e impulsar un mayor compromiso digital, las empresas se están enfocando en la banca móvil (57%), las billeteras móviles (50%) y los pagos entre personas (38%). Las principales razones citadas para la adopción de nuevas tecnologías de pago incluyen una mayor conveniencia (58%) y la velocidad de las transacciones (56%).

    “Seguridad y conveniencia son las máximas prioridades para los latinoamericanos, y el creciente número de consumidores digitales esperan una experiencia de pago sin fricciones. El uso de la inteligencia artificial por parte de Visa está ayudando a las empresas de América Latina y de todo el mundo a mejorar la experiencia de los clientes, impulsar el crecimiento de los negocios y mitigar las amenazas de seguridad de los pagos”, indicó Eduardo Perez, Jefe Regional de Riesgo de Visa para América Latina y el Caribe.

    Las soluciones de Visa basadas en IA pueden ayudar a los socios a mejorar la toma de decisiones, mejorar la gestión de riesgo y garantizar la seguridad de los pagos sin sacrificar la experiencia del cliente. Visa usa IA en más de 100 aplicaciones y capacidades que permiten a consumidores, minoristas e instituciones financieras de toda América Latina y el Caribe beneficiarse en cada etapa de la experiencia de la cuenta de pagos incluyendo los procesos de apertura e incorporación, autenticación y autorización.

  9. Las fintech están avanzando en un terreno ocupado por los servicios financieros tradicionales

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    Ya sea por temas de salud, emprendimiento, para adquirir un bien inmueble o incluso para un viaje, en algún momento, la mayoría de nosotros nos hemos enfrentado al arduo y tedioso trámite para conseguir un crédito, que va desde acudir a una sucursal y llenar cientos de formatos, hasta soportar una larga espera para saber si aprobaron o declinaron nuestro crédito.

    El proceso ahora ha cambiado, empresas como AlphaCredit ofrecen una experiencia de usuario única, mediante plataformas que ayudan al cliente de forma rápida, fácil y segura, a saber, si es sujeto a un crédito y el monto que puede recibir, así como los plazos de pago a los que se sujetará de acuerdo con sus necesidades financieras.

    Las nuevas tecnologías, no solamente han facilitado la ventaja de acelerar los tiempos de procesamiento de la información para dar una respuesta en menor tiempo a los solicitantes, sino también, la oportunidad de que el cliente comience a formar parte del sistema financiero de manera formal, logrando una verdadera inclusión financiera.

    Según un hallazgo de la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera 2018, el porcentaje de la población que utilizó una sucursal para pagar su crédito fue de 12%, lo que deja en evidencia que cada vez más personas prefieren apoyarse de dispositivos electrónicos para pagar o solicitar un crédito, y así ahorrarse tiempo o trámites engorrosos.

    Las empresas fintech están avanzando poco a poco en un terreno que por mucho tiempo estuvo ocupado por los servicios financieros tradicionales pero que hoy en día, gracias a la autorización de la CNBV, permiten que la tecnología financiera pueda operar para contribuir a que más personas obtengan créditos. El auge de estas nuevas plataformas está posicionando a México y a otros países de Latino América, a la cabeza de una ola disruptiva en materia financiera, superando incluso a países que antes eran más desarrollados en cuestión tecnológica.

  10. Cobro Digital de Banxico ya tiene más de dos millones de cuentas asociadas

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    En un inicio la meta del Banco de México era tener un millón 500.000 cuentas, pero ésta ha sido rebasada y actualmente ya son más de 2 millones, Banxico dio a conocer que de estas cuentas, 100.753 han realizado al menos un pago con CoDi, mientras que 85.112 clientes han realizado al menos un cobro.

    Por su parte La Asociación de Bancos de México (ABM) señala que el reto para CoDi, que permite realizar transacciones de hasta 8 mil pesos sin comisiones, se encuentra en aumentar la operatividad comparada con otros participantes del Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI). De acuerdo con la ABM, las operaciones con tarjetas de crédito y débito al cuarto trimestre fueron 234 mil millones y 259 mil, respectivamente, mientras que por el SPEI se registraron 251 mil millones de transacciones.

    Jaime Márquez, Director de Desarrollo de Negocios de STP, comenta que el auge del uso de CoDi se dará a raíz de que las empresas en México continúen viendo el crecimiento de los usuarios en este medio de pago y vean el ahorro que pueden tener al promover el uso del mismo. “Vemos muy bien todos los esfuerzos que va a emprender la banca en el país, ellos quieren llegar a 32 millones de usuarios para que se use este nuevo método de pago a finales de año”.

    Márquez también resalta que el uso de CoDi representa un beneficio para los comercios al no cobrar comisiones y ser más seguros que el uso de tarjetas de débito o crédito al momento de efectuar las compras, ya que no existen contracargos y las transacciones se realizan al instante y con el uso del celular.

    Según datos del Banco Central, Android suma 1.695.109 cuentas enroladas en CoDi y IOS Apple tiene 611.837 cuentas. Además, la aplicación de CoDi Banxico en dispositivos Android suma 60.122 descargas, mientras que en teléfonos Apple van 35.298. Respecto al monto promedio utilizado a través de este sistema de pago, el Banxico indicó que fueron 685 pesos en promedio.

    Para su uso, el vendedor genera un mensaje de cobro, el cual se envía para pago presencial o pago no presencial. La aplicación CoDi del comprador le mostrará a éste la información del mensaje de cobro decidiendo si acepta o rechaza el cobro del producto. Una vez que el comprador lo acepta desde su aplicación, se realiza el envío de un pago mediante una transferencia mismo banco o interbancaria, según sea el caso.

    CoDi, opera por medio del SPEI en territorio y moneda nacional. Este esquema, facilita el uso de transferencias electrónicas como medio de pago para operaciones al menudeo y de persona a persona a través de portales web, cada uno de los tipos de operación permite el intercambio de información de forma segura entre dispositivos y usuarios, ya que contempla el uso de llaves simétricas para cifrar la información involucrada en el proceso de cobro y pago.